«СОГЛАСОВАНО УТВЕРЖДЕНО Проректор по учебной работе Решением Учёного совета _ Т.А. Кольцова (протокол № 9 от 23.03.2011 г.) _ 2011 г. О.Н. Лоскутова Страхование Рабочая учебная программа Направление подготовки 080100 ...»

Государственное автономное образовательное

учреждение

высшего профессионального образования

Тюменской области

«ТЮМЕНСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ

МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА»

2.5. Реализация образовательных программ СМК – РОП - РУП - 2.5.21 Страхование

СОГЛАСОВАНО УТВЕРЖДЕНО

Проректор по учебной работе Решением Учёного совета _ Т.А. Кольцова (протокол № 9 от 23.03.2011 г.) "" _ 2011 г.

О.Н. Лоскутова Страхование Рабочая учебная программа Направление подготовки 080100 Экономика Профиль подготовки Мировая экономика Квалификация (степень) выпускника Бакалавр Форма обучения очная, заочная Тюмень ББК 65. С Страхование [Текст]: рабочая учебная программа. Тюмень: ГАОУ ВПО ТО «ТГАМЭУП». 2011.

64 с.

Рабочая учебная программа по дисциплине «Страхование» разработана в соответствии с Федеральным государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования и учебным планом, рекомендациями и ПрООП ВПО по направлению «Экономика» профилю «Мировая экономика».

Рабочая учебная программа включает цели освоения дисциплины; место дисциплины в структуре ООП бакалавриата; компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины; структуру и содержание дисциплины; образовательные технологии;

учебно-методическое обеспечение самостоятельной работы студентов; оценочные средства для текущего контроля успеваемости, промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины; учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины;

материально-техническое обеспечение дисциплины.

Рабочая учебная программа предназначена для студентов очной и заочной форм обучения.

Может быть полезна студентам, аспирантам и преподавателям экономических учебных заведений.

Одобрено на заседании кафедры экономики и мирохозяйственных связей (протокол № 6 от 28.02.2011г.), печатается по решению Учебно-методического совета (протокол заседания УМС № 7 от 16.03.2011 г.).

Рецензенты:

Полякова А.Г., к.э.н., доцент, зав. каф. экономики и МХС «ТГАМЭУП»;

Алалыкин А.В., к.с.н., доцент каф. мировой экономики и международного бизнеса ТГУ.

Автор-составитель Лоскутова О.Н.

г ТГАМЭУП, г Лоскутова О.Н.,

ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ

Цель обучения – получение студентами глубоких теоретических и практических знаний по основам страхового дела, особенностям страховых отношений, а также получение представления о современном страховом рынке и перспективах его развития.

МЕСТО ДИСЦИПЛИНЫ В СТРУКТУРЕ ООП БАКАЛАВРИАТА

Курс «Страхование» является одной из обязательных дисциплин вариативной части профессионального цикла профиля. Дисциплина «Страхование» обеспечивает преемственность дисциплин. Предмет базируется на знаниях и навыках, полученных в курсах «Микроэкономика», «Макроэкономика», «Теория вероятностей и математическая статистика», «Основы финансовых вычислений» и др.

Дисциплина позволяет более глубоко изучить смежные профилирующие курсы: «Управление и организация ВЭД», «Организация и техника внешнеэкономических операций» и др.

В процессе изучения курса «Страхование» необходимо решить следующие задачи:

формирование знаний о содержании страхования как экономической категории и его формах;

усвоение теоретических основ страхового дела формирование представления о страховом рынке России и зарубежных стран, изучение его современного состояния и перспектив развития;

приобретение навыков применения полученных знаний при анализе конкретных практиче-ских ситуаций, касающихся хозяйственной деятельности субъектов экономических отношений как на внутреннем рынке, так и при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

Для изучения дисциплины необходимы знания по теории формирования равновесной цены на рынке, по методам дисконтирования и наращения денежных потоков, по методам расчета вероятности наступления события, по способам анализа статистической информации, по организации и методике ведения бизнеса и др. Студент должен:

Знать:

сущность равновесной цены, закона спроса и предложения;

методы дисконтирования и наращения;

способы расчета вероятности наступления события;

методику обработки массивов данных;

теоретические основы организации и ведения бизнеса.

Уметь:

исчислять вероятность наступления события;

исчислять приведенную и наращенную стоимость денежного потока;

оформлять гражданско-правовые договоры;

применять методику экономического и статистического анализа.

Студент должен быть готов к получению теоретических знаний, а также приобретению необходимых практических навыков по организации страхового дела в России. Полученные студентами знания способствуют усвоению таких курсов, как «Управление и организация ВЭД», «Организация и техника внешнеэкономических операций», а также успешному прохождению учебной и производственной практики.

КОМПЕТЕНЦИИ ОБУЧАЮЩЕГОСЯ, ФОРМИРУЕМЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ

ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

В результате освоения дисциплины «Страхование» формируются элементы следующих общекультурных и профессиональных компетенций:

способен собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов (ПК-1);

способен на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность хозяйствующих субъектов, (ПК-2);

способен выполнять необходимые для составления экономических разделов планов расчеты, обосновывать их и представлять результаты работы в соответствии с принятыми в организации стандартами (ПК-3);

способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач (ПК-4);

способен выбрать инструментальные средства для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, проанализировать результаты расчетов и обосновать полученные выводы (ПК-5);

способен на основе описания экономических процессов и явлений строить стандартные теоретические и эконометрические модели, анализировать и содержательно интерпретировать полученные результаты (ПК-6);

способен анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств и использовать полученные сведения для принятия управленческих решений (ПК-7);

способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач в вопросах тенденций развития мирового рынка (ПКП-4);

В результате освоения дисциплины обучающийся должен:

Знать:

- виды рисков и методы управления ими;

- основы формирования тарифной политики страховщика;

- способы оценки финансового состояния страховщика;

- методику формирования страховых резервов;

- основные правила размещения страховых резервов;

- основные виды страхования;

- основные виды перестрахования;

- основы организации и ведения страхового бизнеса;

- тенденции развития страхового рынка России, а также мирового страхового рынка.

Уметь:

- рассчитывать стоимость риска;

- рассчитывать базовый страховой тариф по рисковым видам страхования;

- рассчитывать базовый страховой тариф по страхованию жизни;

- рассчитывать ущерб по страховому случаю;

- рассчитывать страховое возмещение по основным видам страхования;

- определять объем страховых выплат по договорам перестрахования.

Владеть:

- навыками решения расчетных задач, касающихся вопрос определения возмещения по страховым случаям;

- навыками рецензирования научных статей по тематике курса;

- навыками составления правовых документов в сфере страхования.

СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «СТРАХОВАНИЕ»

Общая трудоемкость дисциплины составляет 5 зачетных единиц или 180 часов, в т.ч.

Направление 080100 «Экономика» Профиль «Мировая экономика»

в т.ч. подготовка к экзамену Раздел I. Страхование: экономический и 1Контр. работа Тема 2. Страхование: классификация, формы, принципы Тема 3. Страхование: юридический аспект Тема 4. Основы построения страховых 2задач, Раздел I. Страхование: экономический и юридический аспект Тема 2. Страхование: классификация, формы, принципы Раздел 2. Финансовые основы страховой деятельности Тема 7. Инвестиционная деятельность страховщиков предпринимательство

СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

Раздел I. Страхование: экономический и юридический аспект Тема 1. Риск как основа страховых отношений. Риск: понятие, сущность, классификация.

Материальное воплощение риска. Риск-анализ. Методы управления риском. Страховые отношения: сущность, особенности, причины возникновения. Риск как основа страховых отношений. Страхование как экономическая категория. Страхование: сущность, понятие и функции. Процесс организации страхования. Основные термины страхования. Страховой фонд и особенности его формирования.

Тема 2. Страхование: классификация, формы, принципы. Классификация в страховании.

Социальное и гражданско-правовое страхование. Отраслевая классификация.

Классификация по видам деятельности. Другие виды классификации. Страхование и его формы. Обязательное страхование и его виды. Добровольное страхование. Принципы обязательного и добровольного страхования.

Тема 3. Страхование: юридический аспект. Система правового регулирования страховой деятельности в России. Государственное и частно-правовое регулирование. Нормы гражданского, административного, финансового и государственного права.

Законодательство, регулирующее правовой статус федерального органа государственного страхового надзора в РФ. Место, роль, основные функции и правомочия страхового надзора. Лицензирование страховой деятельности. Договор страхования как основа реализации страховых отношений. Принципы, содержание и особенности договора страхования. Виды договоров страхования. Существенные и несущественные условия договора страхования. Правила и условия страхования. Права и обязанности сторон.

Страховой полис, его содержание и назначение.

Действие договора страхования. Возникновение и прекращение страховой ответственности. Страховой акт. Условия и порядок страховой выплаты. Порядок прекращения договора и признания его недействительным. Правовые аспекты в организации страхования ВЭД в зарубежных странах. Функции Европейской комиссии по страхованию. Основные принципы организации страхового дела, разработанные рабочей группой Европейской комиссией по страхованию. Принципы организации страхового надзора в рамках ЕС: необходимость осуществления финансового контроля.

Лицензирование страховой деятельности. Санкции в отношении страховщиков.

Регулирование деятельности страховых посредников: основные положения. Процедура страхования, причины отказа от подписания страхового полиса. Структура страхового полиса; обязанности страхователя, страхового агента и страховщика.

Раздел 2. Финансовые основы страховой деятельности Тема 4. Основы построения страховых тарифов. Понятие страхового тарифа. Состав и структура страхового тарифа. Нетто-ставка: ее назначение и состав. Основы определения нетто-ставки. Нагрузка и ее основные элементы. Брутто-ставка. Методика расчета нетто-ставки по массовым рисковым видам страхования. Убыточность страховой суммы. Понятие тарифного периода. Динамический ряд убыточности страховой суммы и методика расчета среднего показателя. Особенности расчета страховых тарифов по накопительным видам страхования. Тарифная политика страховой организации. Проблемы формирования тарифной политики российских страховых организаций на современном этапе. Страховая премия как плата за страхование. Определение размера страховой премии и методы ее уплаты. Факторы, влияющие на размер страховой премии. Динамика страховой премии в России.

Тема 5. Финансовая устойчивость страховщика. Денежный оборот страховых организаций и его особенности. Собственный и привлеченный капитал страховщика. Состав и значение собственного капитала страховщика. Влияние организационно-правовой формы страховщика на формирование его уставного капитала. Требования, предъявляемые к минимальному размеру уставного капитала страховых организаций. Доходы страховых организаций.

Классификация доходов страховщика. Расходы страховой организации, направления и состав. Прибыль. Понятия платежеспособности и финансовой устойчивости страховой организации. Факторы обеспечения финансовой устойчивости. Отечественная и зарубежные методики расчета нормативного соотношения активов и страховых обязательств.

Показатели текущей платежеспособности страховой организации. План оздоровления финансового состояния страховой организации. Экономическая работа в страховой компании.

Тема 6. Страховые резервы. Актуарные расчеты: сущность, задачи, область применения.

Математический резерв премий по страхованию жизни. Экономическая природа страховых резервов. Виды резервов страховой организации: резерв незаработанной премии, резервы убытков; стабилизационный резерв; иные страховые резервы. Методики расчета резервов.

Резерв предупредительных мероприятий и источники его формирования. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией.

Тема 7. Инвестиционная деятельность страховщиков. Страховая организация как институциональный инвестор. Значение инвестиционной деятельности страховщика на макро- и микроэкономическом уровнях. Роль инвестиционного дохода в укреплении финансового состояния страховых организаций и в отношениях со страхователями.

Необходимость проведения инвестиционной деятельности. Инвестиционные ресурсы страховщика, их состав. Государственное регулирования инвестиций страховщиков, осуществляемых за счет средств страховых резервов. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Правила размещения страховых резервов. Организация контроля за инвестиционной деятельностью страховщиков. Оценка эффективности инвестиционной деятельности страховщиков. Полнота использования имеющихся инвестиционных ресурсов. Влияние состава и структура инвестиционных активов на величину инвестиционного дохода.

Сравнительная характеристика российской и мировой практики инвестиционной деятельности страховщиков.

Тема 8. Имущественное страхование. Понятие и классификация страхования имущества.

Существенные условия договоров страхования имущества. Объекты страхования и страховые риски. Страхователи. Методы определения страховой стоимости имущества.

Системы страхового покрытия. Франшиза. Исключения из объема страховой ответственности. Учет фактора инфляции в договорах имущественного страхования.

Морское страхование. Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски. Страховая защита. Авиационное страхование. Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски. Страховая защита. Страхование грузов.

Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски. Страховая защита. Имущество юридических и физических лиц. Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски. Страховая защита. Сельскохозяйственное страхование. Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски.

Страховая защита. Страхование технических рисков. Страхование строительно-монтажных рисков. Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски.

Страховая защита. Страхование имущественных интересов банка. Страховая сумма.

Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски. Страховая защита. Страхование предпринимательских рисков. Страхование перерывов в хозяйственной деятельности.

Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров. Страховые риски. Страховая защита. Ипотечное страхование. Страховая сумма. Объекты страхования. Виды договоров.

Страховые риски. Страховая защита. Инновационные виды страхования. Проблемы развития страхования имущества в России.

Тема 9. Страхование ответственности. Понятие гражданской ответственности и особенности ее страхования. Субъекты правоотношений при страховании ответственности.

Объекты страхования и объем ответственности. Понятие лимита страховой ответственности и методы его установления. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта, формы и порядок проведения. Особенности расчета страховой премии. Система «Зеленая карта». Условия страхования. Расчет страховых выплат. Страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности.

Иные виды страхования гражданской ответственности. Условия страхования. Расчет страховых выплат. Страхование профессиональной ответственности. Условия страхования.

Расчет страховых выплат.

Страхование ответственности перевозчиков. Условия страхования. Расчет страховых выплат.

Тема 10. Личное страхование.Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Экономическое значение личного страхования граждан, его взаимосвязь с социальным страхованием и обеспечением. Страховой интерес и страховой риск в личном страховании. Особенности договоров личного страхования, их существенные условия.

Страхование жизни — общие принципы и особенности проведения. Условия страхования.

Расчет страховых выплат. Основные виды страхования жизни. Страхование ренты и его основные виды. Страхование пенсий. Краткая характеристика страхования от несчастных случаев и болезней. Понятие несчастного случая. Виды страхования от несчастных случаев. Порядок и особенности его проведения в России. Медицинское страхование граждан в Российской Федерации. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

Методы определения страховой суммы по договору добровольного медицинского страхования. Объем страховой ответственности и возможные исключения. Основные программы добровольного медицинского страхования. Страхование туризма. Условия страхования. Страховые выплаты. Виды договоров. Перспективы развития личного страхования граждан.

Тема 11. Перестрахование. Объективная потребность перестрахования как дополнительной раскладки риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля. Понятие стра -хового портфеля страховщика и его устойчивости. Процесс передачи застрахованного риска. Субъекты отношений перестрахования. Назначение, роль и место перестрахования в си-стеме страховых отношений. Принципы установления перестраховочных отношений.

Формы и методы договоров перестрахования. Пропорциональное перестрахование как метод расп--ределения риска. Особенности распределения ответственности при квотном и эксцедентном перестраховании. Сфера применения пропорциональных форм перестрахования. Непропор- циональное перестрахование как метод распределения убытков. Эксцедент убытка и эксцедент убыточности. Сферы применения и перспективы развития непропорциональных методов перестрахования в России. Стоимость приобретения перестраховочной защиты. Перест -раховочная премия и факторы, ее определяющие.

Перестраховочная комиссия и ее виды. Перестраховочная тантьема. Значение перестрахования в развитии страхового рынка в России.

Тема 12. Страховой рынок и страховое предпринимательство. Понятие страхового рынка.

Этапы развития страхового рынка. Эволюция российского страхового рынка. Роль страхового рынка в развитии национальной экономики. Институциональный состав и структура страхового рынка. Продавцы страховых услуг — страховщики. Страховые посредники как участники рынка. Страховые агенты. Покупатели страховых услуг – страхователи. Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций. Участие иностранного капитала в учреждении страховых организаций. Страховые посредники как участники рынка. Страховые агенты. Организация их деяте-ьности, особенности правового положения и их роль в расширении страховых операций. Стра- ховые брокеры. Особенности функционирования страховых агентов и брокеров. Страховая услуга. Факторы, определяющие потребность в страховой защите.

Спрос на страховую защи -ту и ее предложение. Основные бизнес процессы страхования.

Маркетинг. Андеррайтинг. Сопровождение договора страхования. Урегулирование убытков.

Методы и формы государственного регулирования страхового рынка. Антимонопольные ограничения страховой деяте- льности в РФ. Защита прав страхователей. Современное состояние страхового рынка России.

Перспективы и проблемы развития отдельных сегментов национального страхового рынка.

Тема 13. Мировое страховое хозяйство. Краткая характеристика и перспективы развития страховых рынков ведущих стран (Великобритания, Германия, Франция, США, Япония, Индия, Китай, Италия и др.). Основные региональные страховые рынки мира. Становление и развитие страхового рынка ЕС. Стадии становления единого Европейского страхового рынка. Краткая характеристика директив первого поколения. Директивы второго поколения: их достоинства и характеристика. Основные положения директив третьего поколения. Интеграция российского страхового рынка в мировой страховой рынок.

Участие иностранных страховых компаний в развитии страхования на территории России.

Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

При проведении лекционных занятий систематически используются компьютерные технологии, обеспечивающие проведение мультимедийных лекций. Также применяются проблемные лекции, дискуссионные лекции. На семинарских занятиях проводятся опросы, диспуты, решение ситуационных задач, деловые игры, решение кейсов, разбор конкретных ситуаций, защиты индивидуальных докладов и групповых проектов.

В рамках самостоятельной работы студенты, помимо докладов и групповых проектов, выполняют рецензии на научные статьи, эссе, анализируют нормативные документы, самостоятельно составляют деловую документацию, изучают научную литературу. В процессе контроля над успеваемостью студентов помимо устных и письменных опросов, контрольных работ и экзамена применяются компьютерные тестирования. Активные и интерактивные формы проведения занятий составляют не менее 20% от всей аудиторной нагрузки.

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ

Самостоятельная работа студентов реализуется в разных видах. Она включает подготовку студентов к семинарским (практическим) занятиям. Для этого студент изучает лекции преподавателя, нормативную, основную, дополнительную литературу, журнальные и газетные публикации, Интернет-ресурсы, рекомендованные в разделе «Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины». Самостоятельная работа предусматривает также решение во внеучебное время практических заданий, приведённых в разделе 7 «Оценочные средства для текущего контроля успеваемости, промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины». К самостоятельной работе студента относится подготовка к экзамену. Экзаменационные вопросы приведены также в разделе 7. Обязательным является подготовка студентом в течение семестра доклада.

Примерная тематика докладов для студентов очной формы обучения Риск-анализ: понятие, методы и алгоритмы Страховые фонды: методы создания, особенности функционирования Этапы развития страхового дела Виды обязательного страхования в зарубежных странах Страхование в России: рейтинг видов страхования Правовое регулирование страховой деятельности в России: нормы гражданского права, административного права, уголовного права Правовое регулирование страховой деятельности в России: нормы государственного права и лицензирование, органы страхового надзора Правовое регулирование страховой деятельности в России: договор страхования и стра -ховой полис Правовое регулирование страховой деятельности: зарубежный опыт. Организация страхового надзора в рамках ЕЭС Динамика страховой премии в России. Тарифная политика страховщика: проблемы фор-мирования Особенности денежного оборота страховых компаний, финансовый контроль деятельности страховщиков Налогообложение страховщиков. Налогообложение страхователей и выгодоприобретателей.

План финансового оздоровления страховой компании: структура и особенности Инвестиции страховых организаций и их влияние на макроэкономические показатели России Финансовые инновации в инвестиционной деятельности страховых компаний Инвестиционный портфель страховщика: проблемы формирования Организация контроля за инвестиционной деятельностью страховщиков и оценка ее эф-фективности.

Инвестиционная деятельность страховщиков: российский и зарубежный опыт Имущественное страхование в России: состояние и перспективы развития Морское страхование Страхование средств наземного транспорта Авиационное страхование Страхование при ипотечном кредитовании Страхование грузов Страхование технических рисков Страхование имущественных интересов банков Страхование предпринимательских рисков Инновационные виды страхования ОСАГО и «Зеленая карта»

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности Страхование ответственности перевозчиков Инновационные виды страхования ответственности Страхование ответственности продавцов и товаропроизводителей Страхование ответственности: российская и зарубежная практика Страхование ответственности в России: состояние и перспективы развития Медицинское страхование. Социальное страхование.

Страхование капитала и ренты. Пенсионное страхование.

Страхование в туризме Андеррайтинг в страховании Инновационные формы личного страхования Личное страхование: российская и зарубежная практика. Перспективы развития личного страхования в России Страховой портфель страховщика и его устойчивость. Значение перестрахования в развитии страхового рынка России Перестрахование в системе страховых отношений: динамика, перспективы развития Рынок перестрахования: российский и зарубежный опыт Страховой пул и общества взаимного страхования: особенности создания и функционирования Этапы развития страхового рынка в России и за рубежом Страховой рынок России: состояние, проблемы, перспективы. Конъюнктура страхового рынка Страховые посредники как участники страхового рынка: зарубежная практика Основные бизнес-процессы страхования Глобализация и интеграция в страховании Интеграция российского страхового рынка в мировой страховой рынок: состояние и проблемы. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков Особенности страхового рынка Тюменской области Особенности страхового рынка Великобритании, США, Канады Особенности страхового рынка Швейцарии, Германии, Японии Особенности страхового рынка Франции, Италии и др. европейских стран.

Особенности страхового рынка Китая, Индии, КНР Особенности страхового рынка Казахстана и других стран СНГ.

Особенности страхового рынка Бразилии и других латиноамериканских стран.

Методические указания и задание для выполнения контрольной работы Контрольная работа предназначена для углубления и расширения знаний по дисциплине «Страхование». Студенты заочной формы обучения выполняют контрольную работу самостоятельно в межсессионный период. Выполненная работа должна быть защищена студентом. Студенты, не выполнившие контрольную работу, к сдаче экзамена не допускаются. Работа должна быть аккуратно оформлена в печатном виде, удобна для проверки и хранения.

Задания к контрольной работе для студентов заочной формы обучения составлены в соответствии с учебным планом профиля «Мировая экономика» и с целью оказания помощи студентам-заочникам в изучении вопросов теории страхования, принципов организации страхового дела, особенностей некоторых видов страхования. Контрольная работа по курсу «Страхование» состоит из восьми письменных ответов на теоретические вопросы.

Номер варианта выбирается по последней цифре порядкового номера студента в списке группы, согласно предложенной таблице.

Последняя цифра порядкового студента в списке группы Объем ответа на каждый теоретический вопрос не должен превышать 4-5 страниц. В конце работы приводится список используемой литературы. При ответе на теоретический вопрос необходимо делать ссылки на литературный источник. Используемая литература должна быть актуальной и современной.

Оформление контрольной работы должно быть следующим. Текст пишется черным шрифтом Times New Roman 12-й кегль на одной стороне стандартного листа (А4) белой односортной бумаги через 1,5 интервал. Поля: слева – 30 мм, справа – 10 мм, сверху – 15 мм и снизу – 20 мм. Страницы работы должны быть пронумерованы в правом верхнем углу страницы. Нумерация начинается с титульного листа, номер страницы на титульном листе не ставится. Далее следует оглавление с указанием номеров страниц, с которых начинаются ответы на поставленные вопросы.

Риск как основа страховых отношений.

Страховая защита и страхование как экономические категории: понятие, функции, процесс организации Страхование: классификация, формы, принципы.

Страховые термины и их классификация Система правового регулирования страховой деятельности в России: нормы гражданского, административного, уголовного и финансового права.

Органы страхового надзора: нормативная база, функции, место в системе финансового контроля Договор страхования как основа реализации страховых отношений: принципы, содержание, виды, особенности Страховой полис и договор страхования: содержание, назначение, условия и порядок возникновения и прекращения Правовые аспекты в организации страхования в зарубежных странах Принципы организации страхового надзора в рамках ЕС Страховой фонд и источники его образования. Методы формирования страховых фондов Взаимное страхование: российский и зарубежный опыт Самострахование как форма страховой защиты: достоинства и недостатки Место и роль страхования в системе управления риском в условиях рыночной экономики Сострахование, перестрахование, двойное страхование: отличительные черты, достоинства и недостатки Системы страхового обеспечения (по принципу пропорциональной ответственности, первого риска, предельной ответственности).

Лицензирование страховой деятельности в России и за рубежом: сравнительный анализ.

Страховщики: организационно-правовые формы и требования по учреждению.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

Характеристика основных нарушений и санкций, налагаемых на страховщиков органами государственного страхового надзора.

Франшиза в договоре страхования (условная и безусловная).

Понятия «страховая сумма», «страховая оценка» и «лимит ответственности» в страховании.

Страховой ущерб, страховая выплата. Порядок и принципы расчета страховых выплат.

Страховая стоимость и страховая сумма, порядок их определения.

Страховой взнос и страховой тариф. Структура страхового тарифа, его составные части и их назначение.

Общие принципы построения тарифов. Страховая статистика. Актуарные расчеты.

Методика расчета страхового тарифа. Показатель убыточности страховой суммы, его значение.

Методика построения нетто-ставок и страховых тарифов по рисковым видам страхования.

Тарифная политика страховой организации и проблемы ее формирования Методики определения страховых тарифов и выкупных сумм по страхованию жизни и личному страхованию Страховая премия: определение и методы уплаты. Динамика страховой премии в России Денежный оборот страховых организаций и его особенности Финансовые ресурсы страховщика Платежеспособность и финансовая устойчивость страховой организации. План оздоровления финансового состояния Страховые резервы: виды, особенности формирования Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией Страховая организация как институциональный инвестор Инвестиционная деятельность страховщиков: российский и зарубежный опыт Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховщиков Имущественное страхование: экономическая сущность, объекты, субъекты, риски, определение страховой стоимости Морское страхование и его особенности Страхование грузов и его особенности Особенности страхования личного имущества, жилья и строений граждан и имущества предприятий Страхование финансовых рисков: перечень рисков, особенности проведения Страхование наземных транспортных средств: основные виды, субъекты и объекты страхования. Страховые риски и варианты страхового покрытия Страхование технических рисков, его виды, особенности проведения Сельскохозяйственное страхование и его особенности Страхование предпринимательских рисков и его особенности Ипотечное страхование и его особенности Страхование ответственности. Особенности, субъекты, объекты и основные виды. Лимит ответственности Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и перспективы его развития в РФ. Система «Зеленая карта», ее значение Страхование ответственности судовладельцев. P&I клубы.

Страхование профессиональной ответственности: сущность и условия проведения.

Страхование ответственности перевозчиков и его особенности.

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности Личное страхование как фактор социальной стабильности общества.

Основные принципы личного страхования. Особенности договоров личного страхования Характеристика личного страхования. Особенности страхового интереса и страхового риска в личном страховании.

Страхование жизни. Основные виды, субъекты, объекты, особенности уплаты взносов и осуществления страховых выплат.

Пенсионное страхование.

Страхование ренты, его виды, порядок проведения.

Страхование от несчастных случаев и болезней. Основные виды и формы проведения страхования.

Обязательное медицинское страхование и порядок его проведения.

Добровольное медицинское страхование.

Страхование пассажиров, его формы, порядок проведения.

Страхование путешественников.

Личное страхование в России: современное состояние, проблемы и перспективы Перестрахование: формы, методы, сущность, основные понятия Перестрахование как форма обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

Пропорциональное и непропорциональное перестрахование: сравнительная характерис-тика, преимущества и недостатки Страховой рынок: основные характеристики, проблемы и перспективы развития страхового рынка России.

Институциональный состав и структура страхового рынка.

Страховые посредники и их роль в условиях развития страхового рынка РФ.

Страховая услуга: сущность, спрос и предложение, жизненный цикл Основные бизнес-процессы страхования и их особенности Проблемы вхождения России в мировой страховой рынок.

Становление и развитие страхового рынка ЕС Краткая характеристика и перспективы развития страховых рынков Великобритании, США и Италии Краткая характеристика и перспективы развития страховых рынков Германии, Франции и Швейцарии Краткая характеристика и перспективы развития страховых рынков Японии, Китая и Индии

ОЦЕНОЧНЫЕ СРЕДСТВА ДЛЯ ТЕКУЩЕГО КОНТРОЛЯ УСПЕВАЕМОСТИ,

ПРОМЕЖУТОЧНОЙ АТТЕСТАЦИИ ПО ИТОГАМ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ И ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ

Раздел I. Страхование: экономический и юридический аспект Риск: понятие, сущность, классификация Страховые отношения: сущность, отличительные особенности Этапы развития страховых отношений Место страховых отношений в финансовой системе Место страхования в общественном воспроизводстве Страхование как экономическая категория Страхование как экономическая категория Функции страхования Страховой фонд: назначение и формы организации Процесс организации страхования Термины, используемые в страховании Литература: Основная [12], [36], [64], [66], [69], [74]; Дополнительная [98], [105] - [108] В чем состоит отличие страховых и нестраховых рисков. Приведите критерии страхового риска.

Назовите основные группы методов воздействия на риск, охарактеризуйте их преимущества и недостатки. На примере реально существующего риска предложите способы воздействия на него, охарактеризуйте их преимуществ и недостатки.

Назовите риски, характерные для промышленного предприятия, торгового предприятия, коммерческого банка, посреднической организации и общественной организации.

Систематизируйте риски по степени актуальности и тяжести возможных ущербов.

Инвестор имеет три варианта рискового вложения капитала, норма прибыли по которым зависит от условий хозяйствования, являющихся неопределенными. При этом возможны лю-бые сочетания вариантов вложения капитала и условий хозяйствования. Определите наибо-лее рентабельный вариант вложения:

Путем сравнения величины риска и размеров нормы прибыли по вариантам вложений капитала С использованием критериев оптимизма, Вальда, Сэвиджа, Гурвица («аппетит» ЛПР к риску - 20 %) При условии, что известны вероятности хозяйственных ситуаций (p1 = 0.3, p2 = 0.2, p = 0.5) и с использованием критериев максимального среднего выигрыша, минимального среднего риска, оптимизма, Вальда, Сэвиджа, Гурвица («аппетит» ЛПР к риску - 20 %) Норма прибыли на вложенный капитал Варианты рискового вложения капитала Условия хозяйственной ситуации Приведите примеры, подтверждающие функции страхования. Назовите цель и задачи страхования на макро- и микроуровне Охарактеризуйте организационные формы страховых фондов. Их преимущества и недостатки.

Проведите сравнительный анализ коммерческого и социального страхования, государственного и негосударственного страхования.

Приведите примеры работ, проводимые страховой компанией в процессе создания страховой защиты.

Риск и его основные составляющие Какие критерии классификации рисков используются в страховой практике?

Назовите основные группы методов воздействия на риск.

Какие критерии используются для оценки рисков?

Что выражает соотношение убытков в «треугольнике Хайнрихера»?

Место страхования в системе экономических отношений.

Назовите признаки страхования как самостоятельной экономической категории.

Какие признаки страхования сближают его с категориями «финансы» и «кредит»?

Цели и задачи страховой деятельности.

Организационная структура процесса страхования.

Термины, определяющие основных участников страховых отношений Термины, характеризующие общие условия страховой деятельности Термины, связанные со страхование и расходованием средств страхового фонда Термины, используемые в международном страховании В чем заключается роль и значение страхования как стратегического сектора экономики?

Формы организации страхового фонда Какие предупредительные мероприятия страховщика вы знаете?

Используя учебную и научную литературу, дайте сравнительную характеристику функционирования страховых фондов, созданных разными методами.

Используя публикации в периодических изданиях, провести анализ современного состояния и перспектив развития страхования в России.

Тема 2. Страхование: классификация, формы, принципы Классификация в страховании.

Страхование и его формы.

Литература: Основная [67], [71], [74]; Дополнительная [99], [106] - [108] Назовите основные организационные формы страхования в России, выявите их преимущества и недостатки, а также существующие финансовые отношения в каждой из форм.

Проведите сравнительную характеристику классификационных признаков страхования в России и в европейских странах.

Какая нормативная база служит основой проведения обязательного страхования в стране?

Перечислите основные принципы добровольного страхования Перечислите основные принципы обязательного страхования Как осуществляется финансирование обязательного и добровольного страхования?

Перечислите виды обязательного страхования в России.

Чем обусловлена необходимость классификации страховых отношений?

Какие типы классификаций вы знаете?

В чем заключается особенность организационной классификации?

Какие отрасли страхования характерны для зарубежных стран?

Чем отличаются спарты страхования в зарубежной практике от подотраслей страхования в России?

Отличие добровольного страхования от обязательного.

Используя периодические издания, составить рейтинг популярности видов страхования в России.

Система правового регулирования страховой деятельности в России.

Государственный страховой надзор Договор страхования Правовые аспекты организации страхования в зарубежных странах.

Литература: Основная [1]-[62], [69], [74]; Дополнительная [75] - [108] В чем, на ваш взгляд заключаются основные отличия российского страхового рынка от страховых рынков зарубежных стран с позиции правового регулирования?

Сравните различные типы организации страхового дела, разрешенные Федеральным законом, и определите, какие из них наиболее актуальны в России на сегодняшний день.

Каков порядок лицензирования страховой деятельности?

Какие возможности и гарантии дает российское законодательство иностранным инвесторам?

Процедура лицензирования: российский и зарубежный опыт.

Какие директивы вы знаете?

Для чего используется ИНКОТЕРМС?

Назовите основные виды и сферы международного страхования.

Какова структура страхового полиса?

Какие условия должны быть обязательно отражены в договоре страхования?

Функции органов страхового надзора в России и в зарубежных странах.

Что необходимо предоставить для получения лицензии организациям?

Что необходимо представить для получения лицензии страховым брокерам?

Условия отзыва лицензий Что такое частно-правовое регулирование?

Используя научную и учебную литературу, ГК РФ и прочие нормативные документы установите права и обязанности каждого из участников страховых отношений в России.

Используя учебную литературу и периодические издания, установите особенности правового регулирования страховой деятельности в зарубежных странах Проведите ретроспективный анализ законодательства, касающегося организации страхового дела в России.

Раздел 2. Финансовые основы страховой деятельности Страховой тариф: структура, методика расчета Тарифная политика Страховая премия: методы уплаты, динамика страховой премии Литература: Основная [63] - [74]; Дополнительная [83], [86], [94]- [99], [106] Задания Используя учебную и научную литературу, построить блок-схему формирования страхового тарифа по страхованию жизни и по иному страхованию, чем страхование жизни.

Провести сравнительный анализ методик расчета страхового тарифа по всем видам страхования.

Рассчитайте по страхованию домашнего имущества согласно методике Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02-03-36 страховой взнос страхователя при условии, что страховая сумма равна 1500 тыс. руб. Исходные данные:

Рассчитайте страховой взнос страхователя по страхованию имущества при условии, что страховая сумма равна 1500 тыс. руб., используя методику Росстрахнадзора, если известно:

Вероятность, с которой собранных взносов хватит 95 % на выплаты страховых возмещений Рассчитайте страховой взнос страхователя по страхованию имущества при условии, что страховая сумма равна 1500 тыс. руб., используя методику финансовой статистики, если известно:

Вероятность, с которой собранных взносов хватит 95,45 % на выплаты страховых возмещений Для лица в возрасте 45 лет рассчитайте вероятность прожить еще 1 год, умереть в течение предстоящего года жизни, прожить еще 2 года, умереть в течение предстоящих 2-х лет, прожить еще 3 года, умереть в течение предстоящих трех лет, умереть на 3-м году жизни.

Страховая сумма 150 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке – 10 %. Рассчитайте страховую премию для страхователя в возрасте 45 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на три года с нормой доходности 8 % методом прямого счета с использованием коммутационных чисел.

выбрать наиболее эффективный вариант вложения: единовременный взнос, годовой взнос, банковский вклад под 7 % годовых с капитализацией и начислением раз в год.

Страховая сумма 150 т. р. Доля нагрузки в брутто-ставке – 10 %. Рассчитайте, какую дохо-дность должна гарантировать страховая компания для страхователя в возрасте лет, чтобы клиент предпочел услугу страхования жизни на дожитие, а не банковский вклад под 7 % годовых с капитализацией и начислением раз в год.

Мужчина в возрасте 45 лет желает заключить договор пожизненного страхования на случай смерти. Определить наиболее выгодный вариант заключения договора: с годовыми или единовременными взносами. Доля нагрузки в страховом тарифе составляет 10 %.

Раскройте экономическое содержание элементов страхового тарифа.

Какова роль показателей убыточности страховой суммы и уровня выплат в определении страхового тарифа?

В чем состоит специфика государственного регулирования процесса формирования страховых тарифов по обязательным и добровольным видам страхования?

Назовите внешние и внутренние факторы, определяющие цену на страховую услугу.

Охарактеризуйте основные принципы формирования страхового продукта Для каких целей применяются коммутационные числа?

От каких факторов зависит расчет нетто-ставки в страховании жизни?

В чем выражается цена страховой услуги?

Чем отличается брутто-ставка и нетто-ставка?

Какой способ уплаты страховых взносов наиболее выгоден страховщику и почему?

Для каких целей в имущественном страховании применяются рисковые надбавки и нагрузки?

Нижняя и верхняя граница цены страховой услуги.

Используя учебную литературу и периодические издания проанализировать динамику страховых премий в России и факторы, оказывающие на нее влияние.

Используя учебную и научную литературу, а также периодические издания выявить проблемы формирования тарифной политики российскими страховщиками.

Финансы страховых организаций: денежный оборот, финансовые ресурсы, финансовый результат Экономическая работа в страховой компании Платежеспособность и финансовая устойчивость страховой организации.

Литература: Основная [1] - [62], [65], [74]; Дополнительная [88], [90], [97], [106] - [108] Описать отличительные особенности функционирования финансов страховой компании в сравнении с финансами производственных, торговых предприятий, а также в сравнении с банками.

Составить схему основных денежных потоков страховой компании.

Рассчитайте относительные показатели деятельности страховой компании, если известно:

число застрахованных объектов – 2100, число страховых событий – 86, число пострадавших объектов – 104. Страховая сумма всех застрахованных объектов – млн. руб. Страховая сумма пострадавших объектов – 124,8 млн. руб. Страховое возмещение – 42,64 млн. руб. Страховая премия – 47,25 млн. руб.

Определите результат от операций по страхованию жизни, а также относительные показатели финансового состояния страховой организации при следующих данных.

Страховые премии – 1848658 тыс. руб., доходы по инвестициям 71842 тыс. руб., в т.ч.

проценты к получению – 71842 тыс. руб.. Оплаченные убытки – 1538571 тыс. руб.

Увеличение резервов по страхованию жизни – 509588 тыс. руб. расходы по ведению страховых операций – 3470 тыс. руб. Сумма страховых резервов – 656531 тыс. руб.

Определите результат от операций страхования имущества и относительные показатели финансового состояния страховой компании при следующих данных. Страховые премии всего 139992 тыс. руб., из них передано перестраховщикам – 105135 тыс. руб..

Увеличение резерва незаработанной премии всего 40583 тыс. руб., в т.ч. увеличение доли перестраховщиков в резерве 25333 тыс. руб.. Состоявшиеся убытки всего тыс. руб., в т.ч. доля перестраховщиков 7286 тыс. руб. Отчисления в резерв предупредительных мероприятий 3710 тыс. руб. Отчисления в фонд пожарной безопасности 949 тыс. руб. расходы по ведению страховых операций – 2561 тыс. руб.

Дайте оценку вероятности дефицитности средств по следующим данным. У страховой ко-мпании «Росно» портфель состоит из 1300 заключенных договоров, а у компании «Наста» - 1050 договоров. У страховой компании «Росно» средняя тарифная ставка составляет 4,0 р. со 100 руб. страховой суммы, а у компании «Наста» - 4,6 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Дайте оценку финансовой устойчивости страхового фонда по следующим данным. Страховая компания «Росно» имеет доходов 110,5 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец периода – 85 млн. руб. Сумма расходов – 86,4 млн. руб., расходы на ведение дела – 16,3 млн. руб. У страховой же компании «Наста» доходы составляют 18,7 млн.

руб. Остаток средств в запасных фондах 16,1 млн. руб. Сума расходов 11,4 млн. руб., расходы на ведение дела – 1372 тыс. руб.

Стоит ли компании писать план финансового оздоровления, если по итогам финансового года имеются следующие показатели.

Нераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет Непокрытые убытки отчетного года и прошлых Задолженность акционеров по взносам в уставный капитал Дебиторская задолженность, сроки погашения которой истекли.

Сумма резерва по страхованию жизни на дату расчета Доля перестраховщиков в резерве по страхованию жизни Сумма страховых премий по страхованию иному, чем страхование жизни за расчетный год Возврат страховых премий в связи с расторжением договоров за год, предшествующий дате расчета предупредительных мероприятий за отчетный Другие отчисления от страховых премий за расчетный год Страховые выплаты за 3 года, предшествующие дате расчета по видам страхования иным, чем страхование жизни Поступления, связанные с реализацией права страховщика на суброгацию за три года, предшествующие отчетной дате Резерв заявленных, но неурегулированных убытков Резерв происшедших, но незаявленных убытков Страховые выплаты по видам страхования иным, чем страхование жизни за год, предшествующий дате расчета Резерв заявленных, но неурегулированных убытков Резерв происшедших, но незаявленных убытков Доля перестраховщиков в страховых выплатах за расчетный год Доля перестраховщиков, в резерве заявленных, но неурегулированных убытков Доля перестраховщиков в резерве происшедших, но незаявленных убытков В чем заключаются особенности денежного оборота средств в страховой компании?

Назовите разрешенные формы активов, покрывающих страховые резервы страховой компании Кратко перечислите состав доходов и расходов страховой компании Какими показателями характеризуется платежеспособность и финансовая устойчивость страховщика?

В каких случаях составляется план оздоровления финансового состояния страховой организации?

Охарактеризуйте принципиальный порядок анализа финансовой устойчивости страховой компании.

Как изменение резервов влияет на финансовый результат деятельности страховой организации?

Используя фактические данные составить примерный бюджет движения денежных средств страховой компании. Оценить имеющиеся денежные потоки.

Используя данные бухгалтерской отчетности страховой компании рассчитать аналитические коэффициенты, характеризующие ее финансово-хозяйственную деятельность.

Изучить основные требования, предъявляемые к плану финансового оздоровления страховой компании.

Используя налоговый кодекс РФ, рассмотреть страховые операции в аспекте налогообло-жения страхователя и страховщика.

Актуарные расчеты.

Страховые резервы.

Предупредительные мероприятия и их финансирование Литература: Основная [5], [12], [45], [48], [59], [60], [61], [62], [63] - [74];

Дополнительная [88], [90], [97], [106] - [108] Величина резерва по страхованию жизни на 1 октября – 1,5 млн. руб. В течение квартала страховщик собрал страховых взносов 800 тыс. руб. и выплатил страховое обеспечение 900 тыс. руб., выкупных сумм – 50 тыс. руб. Доля нетто-ставки в структуре тарифа – 90 %. Годовая норма доходности, использованная при расчете тарифной ставки – 7 %. Определите величину резерва по страхованию жизни на 1 января.

Страховой компанией 1 августа заключен договор страхования имущества на срок до мая следующего года. Страховая брутто-премия – 120 тыс. руб. Вознаграждение агенту за заключение договора страхования – 7 %. Отчисления в резерв предупредительных мероприятий – 3 %. Определите незаработанную премию на 1 января.

Базовая страховая премия по договорам страхования граждан, выезжающих за границу, заключенных сроком на один год в прошедшем году в январе – 70 тыс. руб., в июне – 120 тыс. руб., в декабре – 50 тыс. руб. Определите резерв незаработанной премии на января.

Базовая страховая премия по договорам страхования грузов заключенных сроком на один год по кварталам прошедшего года составила в первом квартале – 80 тыс. руб., во втором квартале – 120 тыс. руб., в третьем квартале – 210 тыс. руб., в четвертом квартале – 180 тыс. руб. Определите резерв незаработанной премии на 1 января.

Базовая страховая премия за год составила 1 млн. руб. Отчисления в данный резерв составляю 10 % суммы базовой страховой премии за отчетный период, если он считается годом. Определите резерв происшедших, но незаявленных убытков.

Сумма заявленных в связи со страховыми случаями претензий за отчетный год составила 700 тыс. руб. Величина страховых выплат – 750 тыс. руб. Неурегулированные претензии за периоды, предшествующие отчетному периоду – 150 тыс. руб. Сумма страховых премий, подлежащих на отчетную дату возврату страхователям в связи с досрочным прекращением договоров – 60 тыс. руб. Сумма расходов по урегулированию убытков – 3 % от их величины. Определите резерв заявленных, но неурегулированных убытков.

Какие области наук объединяются в теорию актуарных расчетов?

Основные цели проведения актуарных расчетов Зачем нужна классификация актуарных расчетов?

Какие из принципов формирования нетто-ставок являются основополагающими?

Принцип эквивалентности финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя Показатели страховой статистики Соотношение между актуарными расчетами и тарифной политикой страховщика Отличие страховых фондов от страховых резервов Назовите обязательные страховые резервы, формируемые в страховой компании Назовите методы расчета резерва незаработанной премии Математические резервы: назначение, структура Технические резервы: назначение, состав Предупредительные мероприятия: виды, особенности финансирования Используя учебную и научную литературу, а также периодические издания проведите сравнительный анализ страховых резервов по критериям их назначения, участию в основной и инвестиционной деятельности. Оцените преимущества и недостатки.

Используя научную и учебную литературу, а также периодические издания, выявите преимущества и недостатки методов финансирования предупредительных мероприятий.

Тема 7. Инвестиционная деятельность страховщиков Страховая организация как институциональный инвестор Виды институциональных инвесторов Место страховых организаций в инвестиционной деятельности Инвестиционная деятельность страховщика Оценка эффективности инвестиционной деятельности страховщиков.

Инвестиционная деятельность страховщиков: российская и мировая практика Литература: Основная [45], [48], [59], [72], [74]; Дополнительная [88], [90], [97], [106] - [108] Оцените норматив соответствия инвестиционной деятельности страховой компании принципам инвестирования.

Таблица Размещение страховых резервов, сформированных по договорам страхования жизни Ценные бумаги, выпускаемые органами государственной власти субъектов РФ Таблица Размещение страховых резервов, сформированных компанией по договорам страхования Ценные бумаги, выпускаемые органами государственной власти субъектов РФ Как организован контроль за инвестиционной деятельностью страховщика?

Как влияет состав и структура страхового портфеля на формирование инвестиционного портфеля страховщика?

Какими показателями можно охарактеризовать инвестиционную активность страховщика?

Какие показатели отражают эффективность инвестиционной деятельности страховщика?

Экономический смысл норматива соответствия.

Правовое регулирование инвестиционной деятельности страховщиков.

Виды институциональных инвесторов.

На основе статистических данных и материалов периодической печати охарактеризуйте влияние объема инвестиций страховых организаций на макроэкономические показатели России и зарубежных стран.

Используя периодические издания, описать финансовые инновации в инвестиционной деятельности страховых компаний.

Договорные отношения в страховании имущества Виды страхования имущества Морское страхование Авиационное страхование Страхование грузов Сельскохозяйственное страхование Страхование технических рисков Страхование имущественных интересов банка Страхование предпринимательских и финансовых рисков Ипотечное страхование Страхование имущества Страхование средств автотранспорта Инновационные виды страхования Проблемы развития имущественного страхования в России Литература: Основная [1, 2, 19, 35, 53, 56, 68, 70, 74]; Дополнительная [76, 77, 82, 84, 106 - 108] Аргументируйте причины, по которым страхование предпринимательских рисков необходимо выделять в отдельную отрасль страхования. Какие еще виды имущественного страхования носят двоякую природу?

В результате пожара сгорел цех готовой продукции завода. После пожара остался фундамент, стоимость которого составляет 15 % стоимости здания. Цех возведен 6 лет назад, балансовая стоимость – 5 млн. руб. Для расчистки территории после пожара привлекались техника и люди. Стоимость затрат составила 21 тыс. руб. Действующая норма амортизации – 2,2 %. Определите ущерб, нанесенный страховым случаем.

По договору страхования имущества потребительского общества предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. руб. Фактический ущерб составил 4900 руб. и 5,5 тыс. руб.

Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.

Пищекомбинат потребительской кооперации застраховал свое имущество на 1 год на сумму 2,5 млн. руб. при фактической его стоимости 3 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 3,6 %. Безусловная франшиза – 8 тыс. руб. Фактический ущерб при наступлении страхового случая составил 900 тыс. руб. Рассчитайте размер страхового платежа;

страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 21 ц с га. Площадь посева – 200 га. Из-за происшедшего страхового случая урожай пшеницы составил 10 ц с га.

Прогнозируемая цена за 1 ц пшеницы – 235 руб., принятая при определении страховой суммы. Ответственность страховщика – 70 % от причиненного ущерба. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Пожаром 20 июня в универмаге повреждены товары. На 1 июня в магазине имелось товаров на 3500 т. р. с 1 по 20 июня поступило товаров на 2800 т. р., сдано в банк выручки 3200 т. р., сумма несданной выручки 60 т. р., естественная убыль – 1,2 тыс. руб.

После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму 2036,2 тыс. руб.

Издержки обращения – 10 %, торговая надбавка – 25 %. Расходы по спасанию и приведению товаров в порядок составили 8,6 тыс. руб. Страховая сумма составляет 70 % от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.

Исчислите страховое возмещение.

У фермера имелось небольшое хозяйство. В состав его входили сельскохозяйственные уго-дья, домашний и рабочий скот. Животные, насаждения и урожай были застрахованы на 90 %.

Яблоневый сад на площади 30 га в зимний период вымерз, в результате чего в июне был раскорчеван. На момент раскорчевки сад имел возраст 10 лет, норма амортизационных отчислений – 4 % в год. Балансовая стоимость сада – 1 804 тыс. руб. После раскорчевки были оприходованы дрова 200 куб. м по цене 350 руб. за 1 куб. м.

Средняя урожайность сада с 1 га за последние 5 лет составляла 8 ц. Прогнозируемая цена яблок, принятая при определении страховой суммы составляла 35 руб. за 1 кг яблок. В июне данная площадь была засеяна горохом, урожайность которого составила ц с 1 га. Собранный урожай гороха был реализован на рынке по цене 550 руб. за 1 ц.

Затраты по пересеву составили 230 тыс. руб.

Кроме этого у фермера имелось 2 лошади балансовой стоимостью 150 тыс. руб. каждая с нормой амортизации 15 % в год в возрасте 5 лет. В результате весенне-полевых работ одна лошадь повредила ногу. Ущерб оценен в 20 % балансовой стоимости. Вторую лошадь загрыз волк.

Фермер содержал 10 коров по 190 кг каждая с балансовой стоимостью 130 тыс. руб. за голову. На водопое 5 коров подхватили заболевание «бычий цепень» в результате чего их пришлось зарезать. Фермер реализовал на рынке 40 % мяса по цене 250 руб. за кг.

В хозяйстве также имелись 10 цыплят весом 3 кг каждый и балансовой стоимостью руб. за голову. В результате заражения птичьим гриппом 6 цыплят пришлось зарезать, а оставшихся отвести к ветеринару. Стоимость лечения составила 3,5 тыс. руб. Фермер реализовал 40 % мяса зарезанных цыплят на рынке по цене 100 руб. за 1 кг.

Имевшаяся в хозяйстве коза давала надои ежедневно в размере 5 л. В результате болезни надои с нее снизились до 2 л в день в течение 2 недель. Стоимость козьего молока, принятая при заключении договора составляла 60 руб. за 1 л.

Определите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

В результате ДТП уничтожен застрахованный на 70 % от действительной стоимости автомобиль. Действительная стоимость автомобиля составила 300 тыс. руб. Износ автомобиля на момент заключения договора составил 20 %. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. руб. без учета износа. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2,5 тыс. руб. Безусловная франшиза предусмотрена в размере 2 тыс. руб. Определите размер страхового возмещения.

Фермер содержит 10 свиноматок. Все они застрахованы. Страховая сумма - 5000 руб. за голову. Договор заключен на полную стоимость животных, страховой тариф – 4,5 % от страховой суммы. Платежи внесены в срок, но лишь в размере 35 % исчисленной страховой премии. В результате инфекционной болезни погибло 4 свиноматки. На гибель животных был составлен акт с участием фермера и ветеринара. Определить страховое возмещение.

ООО «Халява» взяла кредит на сумму 15000 тыс. руб. на 1,5 года под 16 % годовых с помесячной уплатой процентов. Тарифная ставка – 7,5 %. Предел ответственности страховщика – 90 %.

Рассчитайте страховой взнос.

Определите страховое возмещение, если бы ООО «Халява» не погасило кредит по схеме уплата долга равными суммами и по аннуитетной схеме, начиная с 12 месяца пользования кредитом.

Квартира стоимостью 5,5 млн. руб. застрахована от огня в трех компаниях: в ОАО «Росто» на сумму 1,5 млн. руб., в ОАО «Росгосстрах» - страховой взнос по договору составил 32,5 тыс. руб. (2,5 %) по системе пропорциональной ответственности, в ОАО «Альянс – гарантия» - страховой взнос по договору 135 тыс. руб. (5 %). В результате пожара все имущество погибло.

Определить страховое возмещение.

Определить страховое возмещение, если бы в ОАО «Росгосстрах» страховой взнос составил 120 тыс. руб. (3 %), а в ОАО «Альянс-гарантия» имущество было бы застраховано по системе первого риска на ту же сумму Сумма страхования по заключенным договорам страхования имущества от огня составила 115 т. р. и 90 тыс. руб. соответственно. В результате пожара ущерб по каждому объекту составил 105 тыс. руб. Определите страховое возмещение по системе первого риска.

На одном из промышленных предприятий в результате пожара причинен ущерб застрахованному имуществу производственных цехов. По договору в состав имущества включаются производственное оборудование и товарно-материальные ценности на общую страховую сумму 8680 тыс. руб., безусловная франшиза 790 тыс. руб. Данные по страховому случаю представлены в таблице.

1 Полная восстановительная стоимость производственного Тыс. 5 Износ оборудования на дату наступления страхового случая % 18, 6 Затраты по ликвидации последствий пожара от страховой оценки % 25, 7 Ущерб, нанесенный оборудованию от действительной стоимости % 62, 8 Размер материального ущерба от страховой суммы по предыдущему % 35, страховому случаю, не заявленному страховщику в период действия договора Рассчитайте страховое возмещение в объеме первичного (прямого) имущественного ущерба и в пре-делах прямого и дополнительного ущербов (лимит ответственности по сопутствующему ущербу 4500 тыс. руб.) По договору страхования от простоев промышленного предприятия со сроком 6 месяцев предусматривается ответственность страховщика после первых 7 дней простоя. Размер валовой прибыли за предыдущий год составляет 510116 руб., в период простоя, подлежащего страхованию, фактический ее уровень снижается до 48248 руб. Рассчитать страховое возмещение, если известно следующее:

1 Месячный фонд оплаты труда за предыдущий год Работников 1 категории (АУП, высококвалифицированные рабочие) Руб 2 Ежемесячные платежи по взятым обязательствам (за предыдущий Руб 3 Амортизационные отчисления по производственным фондам за год Руб 5 Расходы по ликвидации последствий происшествий (от валовой % 8 Доля ФОТ 2 категории работников, учитываемая в расчетах по % 10 Фактические затраты на временную аренду оборудования и Руб Какие виды страхования относятся к страхованию средств наземного транспорта?

Укажите особенности страхования транспортных средств?

Назовите убытки, которые не возмещаются при страховании грузов.

В чем заключаются особенности страхования средств водного транспорта?

Почему страховая сумма по договору страхования не может превосходить страховую стоимость?

В чем заключается экономическая целесообразность включения в договор страхования условия о франшизе?

Особенности страхования при ипотечном кредитовании Что является объектом страхования при страховании предпринимательских и финансовых рисков?

Особенности страхования рисков по коммерческим кредитам Состав убытков при страховании предпринимательских рисков Что относится к инновационным видам страхования?

Используя периодические издания и статистическую информацию провести динамический анализ развития некоторых видов страхования имущества в России и в зарубежных странах.

Подготовить доклад по одному из видов имущественного страхования, используя научную литературу и периодические издания.

Страхование гражданской ответственности Виды страхования ответственности ОСАГО и «Зеленая карта»

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности Страхование профессиональной ответственности Страхование ответственности перевозчиков Прочие виды страхования ответственности Литература: Основная [3]-[10], [16], [24], [27], [32]-[34], [37]-[40], [55], [58], [63-74]; Дополнительная [81], [84], [103], [106] - [108] С чем, на ваш взгляд связаны перспективы развития и распространения видов страхования ответственности в России?

В результате ДТП нанесен вред нескольким пешеходам: 1 – на сумму 14 тыс. руб., 2 – на сумму 25 тыс. руб., 3 – на сумму 20 тыс. руб., 4 – на сумму 6 тыс. руб.

Определите страховую выплату, если предусмотрен лимит на один страховой случай – тыс. руб.

На газоперерабатывающем заводе произошел пожар вследствие самовозгорания некоторых горючих веществ (метан, бутан, пропан и др.) при непредвиденных обстоятельствах на производстве. В результате страхового случая сгорело здание ремонтной мастерской близ находящегося предприятия. Материальный ущерб составил 10325 тыс. руб., неполученные доходы в результате простоя производственного цеха – 128,4 тыс. руб.

При тушении пожара пострадало несколько человек из работников предприятия.

Медицинские расходы на их лечение составили 620 тыс. руб. после пожара проведены работы по очистке территории на сумму 56 тыс. руб., судебные издержки предприятия составили 7,6 тыс. руб. На газоперерабатывающем заводе пострадало имущество на суму 13406 тыс. руб., проведены работы по устранению последствий аварии в размере тыс. руб. Данная организация была застрахована по договору гражданской ответственности по системе регресса с общим лимитом ответственности 11460 тыс. руб.

В договоре страхования предусмотрены дополнительные условия: безусловная франшиза – 9 % общего лимита ответственности. Периодичность уплаты регрессной суммы в течение месяцев по 2 платежа в месяц с начислением процентов – 6 % годовых. В период действия договора по предыдущему страховому случаю выплачено 2167 тыс. руб.

Рассчитать страховое возмещение и регрессные выплаты.

Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (% от страховой суммы): до 1 года – 5,8 %, от 1 до 5 лет – 3,6 %, от 5 до 10 лет – 2,9 %. Определите страховой взнос транспортной организации на год при при страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств если в организации работают со стажем вождения до 1 года – 4 человека, от 1 до 5 лет – 3 человека, от 5 до 10 лет – человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. руб.

В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 100 МРОТ. Условная франшиза – 5 тыс. руб. В результате упущения, совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии 2 тыс. руб., а расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика – 0,6 тыс. руб. Определите страховое возмещение.

В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, 6 членов экипажа утрачены кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах. Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

Охарактеризуйте договорную и деликтную ответственность.

Кто является потерпевшими и получателями страховой выплаты по договору страхования ответственности?

Какие виды страхования ответственности вы знаете?

Перечислите особенности страхования гражданской ответственности как самостоятельной отрасли.

Дайте определение и назначение экспертизы промышленной безопасности Какие убытки подлежат возмещению страховой компанией при страховании гражданской ответственности?

Почему не страхуется уголовная и административная ответственность?

Назовите особые условия страхования гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

Почему в данной отрасли не применяются термины «страховая оценка» и «страховая сумма»?

По материалам периодической печати дайте сравнительную характеристику условий обязательного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств в России и за рубежом.

Используя периодические издания и статистическую информацию провести динамический анализ развития некоторых видов страхования ответственности в России и в зарубежных странах.

Подготовить доклад по одному из видов страхования ответственности, используя научную литературу и периодические издания.

Личное страхование как фактор социальной стабильности общества Страхование жизни Страхование от несчастных случаев и болезней Медицинское страхование Страхование туризма Пенсионное страхование Перспективы развития личного страхования Литература: Основная [1], [2], [7], [8], [13], [15], [17], [18], [20], [23], [28], [29], [31], [36], [41], [52], [54], [57], [68] - [74]; Дополнительная [92], [94], [99], [106] - [108] Опишите гарантии, предоставляемые добровольным медицинским страхованием. Предложите вариант программы добровольного медицинского страхования.

Гражданин Петров В.К. застрахован от несчастного случая сроком на 5 лет. Страховая сумма – 100000 руб. В результате падение лесов на строительной площадке, где работал Петров В.К., пострадало 2 человека, в т.ч. и Петров В.К. Освидетельствование в ЛПУ показало, что у Петрова В.К. перелом трех ребер. Ему прописан постельный режим в течение 1 мес. И реабилитация в течение 20 дней. Больничный лист выдан сроком на месяца. Определить размер страховой выплаты.

На предприятии в результате взрыва баллона с техническим газом пострадал газосварщик Сидоров А.П. Освидетельствование в ЛПУ показало, что у Сидорова А.П. произошло повреждение уха – лопнула барабанная перепонка. В результате чего он полностью потерял слух на это ухо. На лечении он находился в течение 60 дней. Страховая сумма – 100 000 руб. Определить страховую выплату. Определить страховую выплату, если бы Сидорову А.П. была присвоена вторая группа инвалидности.

В результате падения с монтажной лестницы Васечкин И.И. повредил ногу. По договору страхования от несчастных случаев страховая сумма составила 100000.

Освидетельствование в ЛПУ признало Васечкина И.И. временно нетрудоспособным на дней. Договором страхования оговорен размер страховой выплаты не более 1 % страховой суммы за каждый день нетрудоспособности. Определить страховую выплату Васечкину И.И.

Перечислите отличительные особенности личного страхования.

Роль андеррайтинга в личном страховании Назначение выкупной суммы.

Назовите особенности пожизненного страхования Назовите разновидности пенсионного страхования Назовите особенности страхования от несчастных случаев Программы добровольного медицинского страхования Особенности обязательного медицинского страхования Страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель.

Имеется ли в личном страховании двойное страхование?

Условия прекращения договоров страхования жизни и страхования капитала.

Особенности социального страхования Что означает страхование жизни с двойной ответственностью?

Задания для самостоятельного изучения Используя учебную литературу и периодические издания, провести сравнительный анализ обязательного и добровольного медицинского страхования.

Используя учебную и научную литературу, дайте сравнительную характеристику долгосрочного страхования жизни, пенсионного страхования и социального страхования.

Перестрахование: назначение, роль и место перестрахования в жизни Виды договоров перестрахования Финансовые отношения при перестраховании Особенности перестрахования за рубежом.

Перестрахование в России.

Литература: Основная [12], [64] - [74]; Дополнительная [89], [92], [106] - [108] Охарактеризуйте достоинства и недостатки различных форм договоров перестрахования.

Объект стоимостью 6 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками:

первым на сумму 2,5 млн. руб., вторым – на сумму 2 млн. руб., третьим на сумму – 1, млн. руб. В результате пожара объекту нанесен ущерб на сумму 1,8 млн. руб.

Определите возмещение.

По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 30 % страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,5 млн. руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,0, 5,0 и 6,0 млн. руб. Определите собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.

Приоритет страховщика составляет 1 млн. руб., лимит ответственности первого эксцедента – 3 линии, второго эксцедента – 5 линий сверх покрытия первого.

Определите распределение ответственности сторон при страховой суме по договору – млн.р., 6 млн.р., 9 млн. р., 12 млн.руб.

По договору эксцедента убытка приоритет цедента предусмотрен 1500 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия – 1000 тыс. руб. цедент выплатил страхователю страховое во-змещение в размере 2000 тыс. руб. и 4000 тыс. руб. при наступлении страхового случая. Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком цеденту.

По условиям договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 100 %. При этом ответственность перестраховщиков ограничивается уровнем 106 %. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн. руб. а выплатил страхового возмещения в размере 22 млн. руб. Определить участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.

Охарактеризуйте основные методы управления риском Отличие сострахования от перестрахования Основные формы договоров перестрахования Различие между активным и пассивным перестрахованием.

Виды пропорционального и непропорционального перестрахования.

Для чего используется страховой пул?

Дайте определение понятиям: цессия, цедент, цессионарий.

Назначение лимита собственного удержания Перестраховочный слип и его особенности Назовите отличительные особенности перестраховочной комиссии, тантьемы и депо премий.

Используя научную, учебную и периодическую литературу провести сравнительный динамический анализ рынка перестрахования России и зарубежных стран.

Используя учебную литературу и периодические издания, составьте договор перестрахования по какому-либо виду страхования.

Тема 12. Страховой рынок и страховое предпринимательство Страховой рынок: понятие и этапы развития Институциональный состав и структура страхового рынка Формы организаций страховых компаний: российский и зарубежный опыт.

Роль страховых посредников Страховая услуга и ее цена Основные бизнес-процессы страхования Государственное регулирование страхового рынка в России Страховой рынок: состояние и перспективы развития Риск: понятие, сущность, классификация Литература: Основная [65], [67], [70] - [74]; Дополнительная [80]- [97], [105], [106] - [108] Сравните различные типы организации агентской сети страховщика Охарактеризуйте основные каналы распространения и продажи страховых продуктов Страховой рынок: особенности формирования спроса и предложения Дайте общую характеристику портретов работников страховой компании Какие формы организации страховщиков будут актуальными и перспективными в российской практике?

Секьюритизация денежных потоков: проблемы использования Дайте определение страхового рынка и его структуры Категории продавцов и покупателей Как формируется цена страхового продукта?

Фазы жизненного цикла страховой услуги Обоснуйте необходимость государственного регулирования функционирования страхового рынка.

Перечислите основные направления развития страхового рынка в России Перечислите основные бизнес-процессы страхования Как организована страховая компания?

Что такое секьюритизация?

Обобщив имеющуюся в специальной литературе информацию, сформулируйте три наиболее актуальные проблемы развития страхового рынка России. Обоснуйте свою позицию.

Охарактеризуйте, используя статистические данные, состояние страхового рынка в России.

Характеристика и перспективы развития страховых рынков зарубежных стран Глобализация и страховой рынок Страховой рынок ЕС: становление и развитие Интеграционные процессы на страховом рынке России Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.

Литература: Основная [65], [67], [70] - [74]; Дополнительная [80]- [97], [105], [106] - [108] Провести сравнительную характеристику страховых рынков разных зарубежных стран Отличительные черты директив европейского союза Провести сравнительную характеристику интеграционных процессов страхового рынка России и зарубежных стран.

Перспективы страхования внешнеэкономических интересов для России Выявите наиболее распространенные риски внешнеэкономической деятельности.

Глобализация страхового рынка России: проблемы и перспективы.

В чем заключается глобализация мирового страхования?

Назовите характерные черты страховых рынков зарубежных стран Назовите отличия российского страхового рынка Риски ВЭД и пути их минимизации Гарантии, предоставляемые государством иностранным страховым компания в России.

Страховой рынок России в аспекте вступления в ВТО.

Используя учебную и научную литературу, а также периодические издания, сделать доклад по характеристикам страховых рынков России и зарубежных стран Используя учебную и научную литературу, а также периодические издания, сделать доклад по основным интеграционным процессам, происходящим на региональных страховых рынках и в России Используя материалы периодических изданий провести анализ проблем страхового рынка России в условиях глобализации.

Тестовые задания предназначены для выделения основных положений каждой темы, повторения и закрепления учебного материала, проверки знаний, контроля остаточных знаний. Тестовые задания могут быть использованы при подготовке к аудиторным занятиям, контрольным работам, зачету. Тесты составлены по всем темам программы учебной дисциплины «Страхование». Может быть несколько правильных ответов в предложенных тестах.

1. Определите для приведенных рисков возможные причины их возникновения А) Кража В) Остановка технического оборудования 2) Природные явления Д) Упущенная выгода 2. Укажите характеристику риска А) Град Г) Банкротства Д) Экологический 3. Укажите характеристику риска А) Экологический Б) Инвестиционный Д) Политический Е) Транспортный 4. Упорядочите этапы управления риском:

В) Принятие решения Г) Непосредственное воздействие на риск Д) Выявление риска Е) Выбор методов воздействия на риск Ж) Контроль и корректировка результатов процесса управления 5. Укажите мероприятия, направленные на снижение риска страховщика А) Превентивные Б) Ограничение круга страхователей В) Ограничение предлагаемых видов страхования 6. Укажите основные методы оценки риска 7. Укажите приемы, которые относятся к методу риск-менеджмента, в частности, передача риска А) Страхование Б) Снижение ущерба В) Самострахование Г) Договорные приемы 8. Страхование – это ….

А) особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования и осуществляемый специализированными организациями, обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов, образование страховых резервов и осуществление стра-ховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имуществен-ным интересам.

Б) особый вид предпринимательской деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования и осуществляемый организациями, обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов, образование страховых резервов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам.

В) особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба личным интересам среди участников страхования и осуществляемый организациями, обеспечивающими аккумуляцию денежных средств, образование страховых резервов и осуществление стра-ховых выплат при нанесении ущерба личным интересам Г) особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования и осуществляемый организациями, обеспечивающими выплату страховых взносов, образование страховых резервов и осуществление стра-ховых сборов при нанесении ущерба застрахованным имуществен-ным интересам.

9. Страхование осуществляется в случаях:

А) когда можно определить долю каждого из участников в формировании совокупного страхового фонда, созданного для возмещения ущерба Б) когда существуют определенные гарантии страховщиками компенсации ущерба.

В) когда события может быть достоверным Г) когда имеются фактические данные за пять предшествующих лет по вероятности наступления события Д) когда можно распределить ущерб между участниками Е) когда вероятность наступления рисков может быть оценена Ж) когда возникают в связи с существованием у страхователя страхового интереса к обеспечению страховой защитой принадлежащего ему имущества или иных имущественных интересов.

З) когда оно связано с компенсацией ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователей, в денежной форме 10. Страховые отношения возникают:

А) При наступлении несчастного случая, при котором нанесен ущерб застрахованным имущественным интересам страхователя.

Б) в связи с существованием у страхователя страхового интереса к обеспечению страховой защитой принадле-жащего ему имущества или иных имущественных интересов В) Когда имеется имущество, а также не противоречащий законодательству имущественный интерес Г) когда участвуют специализированные организа-ции, формирующие резервные фонды и обеспечивающие страховые выплаты.

11. Роль страхования заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства и проявляется в конечных результатах, которые выражаются в:

А) обеспечении социальной и политической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба Б) обеспечении социальной и экономической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба В) показателях развития операций на макроэкономическом уровне Г) показателях развития инвестиционных и страховых операций на макроэкономическом уровне Д) показателях развития страховых операций на макроэкономическом уровне Е) участии временно свободных средств компании в инвестиционной деятельности Ж) участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций З) участии временно свободных средств страхователей в инвестиционной деятельности страховых организаций 12 Специфические признаки, характеризующие страхование как экономическую категорию:

А) возвратность мобилизованных денежных средств Б) перераспределение денежных средств в форме ущерба во времени В) удовлетворение объективно существующей потребности физических и юридических лиц, а также граждан в покрытии возможного ущерба Г) удовлетворение объективно существующей потребности физических и юридических лиц, а также граждан в получении компенсации в каком-либо случае 13. Упорядочить процесс получения страховой выплаты.

Г) Рисковое обстоятельство З) Ситуация риска 14 Формы страховой выплаты:

Б) Страховое обеспечение Д) Аннуитет постнумерандо В) Суброгация 15 Функции страхования:

16. Подберите каждому термину его определение.

В) Страховая защита Определения:

1) это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам 2) независимое юридическое или физическое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию и действующее от имени и по поручению страхователя или страховщика.

3) Это лицо, которое в силу закона или договора обязано уплатить страховщику страховую премию, а при наступлении предусмотренного события (страхового случая) вправе требовать от страховщика страховую выплату.

4) совокупность прав и обязанностей страховщика по охране и защите имущественных или других интересов страхователя, предусмотренных договором страхования, которая возникает с момента вступления в силу договора страхования и распространяется на весь период его действия 5) экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или воз-мещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими страховыми рисками 17. Подберите каждому термину его определение В) Абандон Определения:

1) максимальное количество объектов страхования, т.е. количество объектов, которое может быть застраховано 2) отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество и передача этих прав страховщику с целью получения от него полной страховой суммы 3) фактическое число договоров страхования на определенный момент у страховщика или совокупность страховых рисков, принятых страховщиком на свою ответственность за определенный период 4) требование страхователя, его правопреемника или третьего лица, в пользу которого заключен договор страхования, о возмещении убытков в связи с правами, вытекающими из договора страхования и имевшего места страхового случая 5) переход к страховой компании, выплатившей страховое возмещение страхователю, права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования Тема 2. Страхование: классификация, формы, принципы 18. Определить, какие виды страхования относятся к личному страхованию:

А) Страхование Б) Страхование В) Страхование 19. Определить, какие виды страхования относятся к имущественному страхованию:

А) Страхование Б) Страхование В) Страхование экологических рисков Д) Страхование финансовых рисков 20. Определить, какие виды страхования относятся к страхованию ответственности:

А) Страхование Б) Страхование В) Страхование профессиональной ответственности Е) Страхование домашних животных 21. Принципы добровольного страхования:

А) Принцип бессрочности Г) Принцип приоритетности Б) Принцип уплаты разового или перио- Д) принцип ограничения срока дических страховых взносов Е) принцип возвратности В) Принцип нормирования страхового обеспечения 22. Принципы обязательного страхования:

А) Принцип бессрочности Д) Принцип нормирования страхового В) Принцип «pro rata temporis» Е) Принцип уплаты разового или Г) Принцип действия, независимо от внесения страховых взносов страхователем 23. Какие из перечисленных видов страхования носят обязательный характер в России Б) личное страхование сотрудников бухгалтеров;

милиции и пожарной службы; Д) строений;

В) профессиональной ответственности Ж) медицинское;

24. Первичной формой страхования было:

А) кредитование; Б) сбережение; В) взаимопомощь; Г) круговая порука; Д) дотация 25. Предметом непосредственной деятельности страховщиков является:

А) страхование и посредническая деятельность Б) страхование и инвестирование В) страхование и производственная деятельность Г) страхование и банковская деятельность 26. Для страховой деятельности характерны денежные отношения:

Б) распределительные; Г) перераспределительные.

27. Страховой фонд формируется с целью:

В) для кредитования физических и Д) Собирания страховых взносов 28. Источники формирования страховых фондов — это:

Б) добровольные платежи; Г) трансферты и субвенции.

29. Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой деятельности:

А) общества с ограниченной ответственностью;

Б) негосударственные пенсионные фонды; В) унитарные предприятия;

Г) общества взаимного страхования; Д) некоммерческие фонды.

30. Создание страховых пулов преследует цели:

А) обеспечения финансовой устойчивости страховых операций;

Б) ограничения страховых операций для некоторых страховщиков, например иностранных;

В) проведения контролирующих функций;

Г) увеличения страховой емкости регионального страхового рынка.

31. Укажите, кто из перечисленных лиц является страховым агентом:

А) любое юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования;

Б) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от имени и по поручению страховщика;

В) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от имени страхователя и по поручению страховщика Г) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от своего имени и по поручению страхователя.

32. Укажите, какие из предложенных документов необходимы для получения страховой компанией лицензии на осуществление страховой деятельности:

А) положение об оплате труда страховых агентов;

Б) сведения о составе акционеров (участников);

В) сведения о работниках страховой компании;

Г) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере Д) аудиторское заключение.

33. Укажите, какие из предложенных документов необходимы для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности:

А) положение об оплате труда страховых агентов;

Б) заявление о предоставлении лицензии В) сведения о работниках страховой компании;

Г) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;

Д) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере Е) аудиторское заключение.

34. Страховые тарифы по договорам добровольного страхования определяются:

А) в соответствии с федеральными законами В) по соглашению сторон Б) согласно отраслевым нормативам Г) пропорционально спросу на услугу 35. Страховые тарифы по договорам обязательного страхования определяются:

А) согласно отраслевым нормативам Б) в соответствии с федеральными законами о конкретных видах страхования В) по соглашению сторон Г) пропорционально спросу на услугу 36. Страховой надзор осуществляется в целях:

А) эффективного развития страхового дела Г) обеспечения единства организационных Б) обеспечения платежеспособности форм 37. Страховой надзор включает в себя:

А) расчет размеров страховых возмещений Б) лицензирование деятельности субъектов страхового дела В) определение лимита ответственности цедента Г) аттестацию страховых актуариев Д) аттестацию главных бухгалтеров страховщика Е) контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщика 38. Укажите, с какого момента договор страхования вступает в силу:

А) после подписания договора всеми участвующими сторонами;