«Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования ГОРНО-АЛТАЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ Юридический факультет Кафедра гражданского и уголовного права и процесса СОГЛАСОВАНО УТВЕРЖДАЮ ...»

Единственное монополизированное страховое общество в советский период. 4. Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью. 9. Организационная форма деятельности большинства страховых компаний. 10. Управы, созданные в России в конце XIX веке, по страхованию строений от пожаров. 11.

Форма концентрации и централизации страхового капитала. 12. Общество, организованное в 1894 г., устанавливающее контроль за деятельностью страховых компаний. 13. Название французского страхового общества, открытого в России в 1889 г.

Задача 1. ЗАО «Страховая организация «Сибирь» — страховщик и муниципальная страховая организация «Полис» — страхователь — заключили договор страхования имущества, принадлежащего МСО «Полис». Условие об объекте данного договора было сформулировано следующим образом: объект страхования — имущество, указанное в перечне, являющемся неотъемлемой частью договора, вычислительная техника, находящаяся в офисах №№ 401,403,405,407, расположенных по адресу: ул.

Гидростроителей, 53, и в здании медицинского лицея, находящегося на ул. Курганской, 12. В договоре не описывались индивидуальные признаки вещей, составляющих массу застрахованного имущества.

Через три месяца после заключения договора, испытывая потребность. в новых помещениях в связи с расширением сферы профессиональной деятельности, МСО «Полис» приобрела на ул. Байкальской, 17, другой офис, переместив в него часть застрахованного имущества, которое спустя некоторое время было похищено. Страхователь направил страховщику уведомление о состоявшейся краже застрахованного имущества и необходимости выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

Страховщик требование отклонил, мотивируя свой отказ изменением страхователем в одностороннем порядке условия договора, предусматривающего местонахождение застрахованного имущества по определенному адресу как одного из существенных его условий, что противоречит закону и нарушает права страховщика.

Спор поступил на рассмотрение Арбитражного суда Иркутской области.

Задача 2. Инспекция ФНС г. Череповца обратилась в Арбитражный суд Вологодской области с иском к ЗАО «Страховая компания «Инко-Центр» о признании недействительными 38 договоров добровольного медицинского страхования как заключенных с целью, противной основам правопорядка и нравственности, и взыскании полученных по ним 10 млн. рублей в доход государства. Решением первой и постановлением апелляционной инстанций иск был оставлен без удовлетворения. Федеральный арбитражный суд СевероЗападного округа вынесенные судебные акты отменил частично, признав недействительными указанные договоры, оставив без изменения остальную часть судебных постановлений.

Есть ли основания для отмены всех названных судебных актов и направления дела на новое рассмотрение, учитывая следующие обстоятельства, содержащиеся в материалах данного дела:

•в результате выборочной проверки деятельности Череповецкого филиала ЗАО «Страховая компания «Инко-Центр» установлено осуществление им добровольного медицинского страхования без лицензии. За проверяемый период - с 1 января 2005 г. по 1 июля 2006 г. - филиал от имени страховой компании заключил 38 договоров с юридическими лицами, застраховавшими своих работников на случаи необходимости оказания услуг медицинских учреждений, и получил доход от этой деятельности в сумме 10 млн. рублей;

•состоятельна ли оценка деятельности без лицензии на осуществление добровольного медицинского страхования как заведомо противной основам правопорядка и нравственности, а тем самым признание антисоциального характера договоров добровольного медицинского страхования;

•как влияет на возможность применения норм гл. 9 ГК РФ о признании сделки недействительной непривлечение к участию в деле страхователей, а также недоказанность истцами того факта, что страхователи знали и должны были знать о незаконности договоров добровольного медицинского страхования?

Задача 3. ООО «Привоз» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к страховой компании «Екатеринбург-АСКО» о взыскании 400 тыс. рублей страхового возмещения по договору страхования, заключенному 19 мая 2007 г.; 900 тыс. рублей пеней за несвоевременную выплату страхового возмещения по данному договору; 120 тыс. рублей убытков в виде упущенной выгоды в связи с невыполнением страховщиком своих договорных обязательств; 200 тыс. рублей расходов на оплату юридических услуг. В свою очередь ответчик предъявил встречный иск о признании договора страхования недействительным.

В процессе рассмотрения материалов дела выяснилось следующее. По договору страхования имущества ООО «Привоз» застраховало в страховой компании «Екатеринбург-АСКО» основные средства, находящиеся на 85-м километре Челябинского тракта, на сумму 300 тыс. рублей. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия, аварии, неисправности, противоправных действий; механического повреждения вследствие противоправных действий; кражи (грабежа). 29 июня 2007г.

застрахованное имущество было уничтожено при пожаре, причиной которого, согласно акту о пожаре, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела и заключению органов государственной пожарной службы от 4 июля 2007г., явился грозовой разряд.

Страховщик на обращение о выплате страхового возмещения ответил отказом, считая договор страхования недействительным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку ООО «Привоз» не являлся его собственником, а лишь арендовал его на основании договора аренды от 5 апреля 2006 г. со сроком действия 15 лет.

Для объективного разрешения спора и всесторонне обоснованного удовлетворения исковых требований суду необходимо было оценить следующие обстоятельства:

•возможно ли связывать наличие страхового интереса у страхователя исключительно с принадлежностью имущества на праве собственности или также на ином законном основании;

•зависит ли право на получение страхового возмещения от того, является ли ООО «Привоз» как арендатор ответственным за гибель имущества перед арендодателем-собственником или произойдет его неосновательное обогащение за счет страховых выплат;

•как влияет на решение вопроса об ответственности арендатора ООО «Привоз» перед арендодателем-собственником распределение риска случайной гибели имущества с учетом факта его уничтожения вследствие действия непреодолимой силы.

Задача 4. Хромов осуществлял аквизиционную деятельность по имущественному страхованию (заключал соответствующие договоры страхования) в качестве страхового агента, полномочия которого были подтверждены выданной ему в январе 2007 г. страховой компанией доверенностью. В марте 2007 г. он оформил страховые полисы германской, бельгийской и французской авиафирмам, успешно сотрудничающим на российском рынке. По полисным условиям каждая фирма застраховала все принадлежащее ей имущество (офисные помещения и находящиеся в них имущественные ценности, обеспечивающие функционирование фирм) на страховую сумму, эквивалентную 700 тыс. долларов США, с уплатой страховой премии за весь срок действия договора.

В июне 2007 г. в бельгийской и французской фирмах наступили страховые случаи, однако страховая компания отказала в выплате страхового возмещения ввиду превышения страховым агентом Хромовым своих полномочий, представив изданный страховой компанией приказ о запрещении заключения страховыми агентами договоров имущественного страхования со страховой суммой, превышающей 500 тыс.

долларов США.

Обе фирмы как страхователи, считая, что страховщик обязан предоставить страховое возмещение в связи с наступившим страховым случаем, предусмотренным в страховых полисах, обратились за защитой своих прав в юрисдикционном порядке. Германская же фирма, узнав о подобном неблагоприятном результате взаимоотношений со страховщиком бельгийской и французской фирм, потребовала досрочного расторжения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии.

Задача 5. Полковник медицинской службы Прохоров был уволен с действительной военной службы по состоянию здоровья 19 апреля 2006 года. По заключению ВТЭК от 16 декабря того же года ему была установлена II группа инвалидности в связи с увечьем, полученным в период прохождения военной службы. В январе следующего года военно-страховая компания выплатила Прохорову страховое обеспечение в сумме 175 тыс. рублей. Считая эту сумму заниженной, Прохоров обратился в суд с иском к страховщику о взыскании дополнительно 225 тыс. рублей, исходя из страховой суммы в размере 50 окладов полагающегося ему денежного довольствия. Решением судов первой и кассационной инстанций иск был удовлетворен.

Заместитель Генерального прокурора РФ в принесенном протесте потребовал отменить состоявшиеся судебные постановления, так как инвалидность II группы была установлена Прохорову до вступления в силу закона, предусматривающего страхование военнослужащих, который не имеет обратной силы.

Дело поступило на рассмотрение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ.

Задача 6. Германов обратился в суд с иском к страховой компании «Сиверко» о взыскании страхового возмещения в размере 300 тыс. рублей с учетом инфляции, а также неустойки в размере 3% за несвоевременное выполнение услуги по выплате страхового возмещения. В обоснование своего требования Германов ссылался на то, что он заключил договор страхования принадлежащей ему дачи и хозяйственных построек по страховой оценке в 230 тыс. рублей от рисков, в число которых входил пожар от любых причин.

В период действия договора страхования дача сгорела, и компания выплатила ему 175 тыс. рублей, что не соответствует установленной в договоре страховой сумме.

Представитель компании иска не признал, ссылаясь на то, что при заключении договора Германов ввел страховщика в заблуждение, указав в качестве объекта страхования баню, не существующую в действительности. Кроме того, по мнению страховщика, стоимость дачи и хозяйственных построек была завышена.

Суд взыскал в пользу истца полную сумму страхового возмещения и неустойку в общей сумме 260 тыс.

рублей. Областной суд решение изменил, взыскав 220 тыс. рублей с учетом штрафа в размере 1%.

Генеральный Прокурор РФ в представлении поставил вопрос об отмене судебных постановлений, так как допрошенные в качестве свидетелей по уголовному делу о пожаре соседи по даче показали, что бани у истца не было, а рядом с дачей стоял старый каркас фургона от автомашины, где Германов держал овец и поросят. Кроме того, по утверждению страховой компании, дача была построена без фундамента, стены не обшиты, нижние бревна прогнили. Указанные факты свидетельствовали о значительном завышении страховой стоимости объекта страхования и намерении истца сообщить ложные сведения о нем.

При повторном рассмотрении дела было установлено, что осмотра имущества при заключении договора страхования страховщик не производил и никакого письменного запроса об известных страхователю обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения размера возможных убытков от наступления страхового случая, не было.

Задача 7. Коммерческий банк «Электробанк» предъявил иск к акционерной страховой компании «Левко» о взыскании 450 тыс. рублей страхового возмещения и 93 371 тыс. рублей госпошлины. Ответчик иска не признал и утверждал, что договор страхования риска непогашения кредита, предоставленного АО «Росэлектро», не заключал.

В процессе рассмотрения дела были выяснены следующие обстоятельства. АО «Росэлектро» обратилось к АСК «Левко» с предложением продать страховой полис на предъявителя с приложением Правил страхования риска непогашения кредита, утвержденных АСК «Левко». Получив согласие, АО «Росэлектро»

перечислило страховщику 380 тыс. рублей. Приобретенный таким образом страховой полис АО «Росэлектро»

передало коммерческому банку «Электробанк» в обеспечение на случаи невозврата кредита и процентов по иску.

Полисными условиями предусматривалась обязанность выплатить страховое возмещение при невозврате кредита вследствие любых событий с момента уплаты страхового взноса и до 29 октября текущего года. Это дало банку основание полагать, что он является страхователем по договору страхования риска непогашения кредита, и, так как кредит не был возвращен 25 октября того же года (до истечения срока действия кредитного договора), банк заявил страховщику спустя 6 дней - 31 октября - о наступлении страхового случая и потребовал предоставить страховую выплату.

Страховщик, возражая истцу, пояснил, что он считает договор страхования незаключенным в связи с тем, что письменного заявления о желании заключить договор от банка не поступало, не было и обмена экземплярами соответственно оформленных, содержащих реквизиты сторон и заверенных подписями и печатями страхователя и страховщика текстов договора, как это предусмотрено в утвержденных страховщиком Правилах, на условиях которых он осуществляет данный вид страхования. В обоснование доводов о невозможности заключения такого договора страховщик также утверждал, что в подобных случаях необходимо заключение договора страхования ответственности заемщика за непогашение кредита, а в выданной ему лицензии предусмотрено исключительно страхование риска непогашения кредита.

Задача 8. 12 мая 2005 г. страховая компания «Страхинком» заключила с Волочаевой договор страхования риска непогашения суммы в размере 70 тыс. рублей, внесенной ею в фирму «Лемонс» для приобретения на льготных условиях через определенный период времени автомашины «Таврия».

Страховщик вручил Волочаевой экземпляр договора, согласованные условия которого, в том числе условие о том, что страховой случай наступает при предоставлении фирмой «Лемонс» автомобиля и отказе возвратить средства, внесенные страхователем, были удостоверены подписями сторон.

В связи с тем, что автомашина не была передана Волочаевой в срок, она обратилась в суд с иском к страховой компании «Сграхинком», мотивировав свои притязания тем, что по истечении срока, обусловленного для передачи ей фирмой «Лемонс» автомобиля, наступил страховой случай, влекущий для страховщика обязанность по предоставлению соответствующих страховых выплат. В сумму иска были также включены требования о взыскании страхового взноса, штрафа за неисполнение условий договора и компенсации морального вреда в размере 100 тыс. рублей.

Решением Кемеровского суда первой инстанции иск Волочаевой был удовлетворен: со страховой компании «Страхинком» взыскано страховое возмещение в сумме 70 тыс. рублей, 9600 рублей — штраф за задержку его выплаты и компенсация морального вреда в размере 50 тыс. рублей. Страховая компания «Страхинком» обжаловала вынесенное судебное решение, считая, что отсутствуют основания для удовлетворения всех заявленных истицей требований. В полученном страховой компанией за подписью генерального директора и главного бухгалтера фирмы «Лемонс».письме сообщалось о возможности возврата всем клиентам, в том числе и Волочаевой, согласно списку внесенных ими денежных сумм для покупки автомашин (погашение сумм гарантировалось наложением ареста на банковские счета фирмы «Лемонс» в связи с возбуждением уголовного дела). Для предоставления страхового возмещения, таким образом, вообще не имеется основания, так как отсутствует второе условие, необходимое для наступления страхового случая: обстоятельство, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, сформулировано в совокупности двух условий, что прямо зафиксировано в договоре страхования. Ввиду ненаступления страхового случая страховая компания не обязана ни уплачивать штраф за задержку его предоставления, ни компенсировать моральный вред. По мнению страховщика, все требования Волочаевой вытекают из договора купли-продажи автомашины «Таврия», а потому должны быть обращены к фирме «Лемонс» как стороне в данном правоотношении.

Задача 9. 14 января 2004 г. в результате дорожно-транспортного происшествия была повреждена автомашина фирмы «Гальтекс», застрахованная страховым акционерным обществом «Ингосстрах». Выплатив по платежному поручению от 18 февраля 2004 г. страховое возмещение в размере 327 тыс. рублей,. САО «Ингосстрах» обратилось к ОАО «Брянский машиностроительный завод» как непосредственному причинителю вреда с требованием о возврате данной суммы. Переговоры о возможном удовлетворении требований страховщика в добровольном порядке затянулись на неоправданно длительное время, после чего САО «Ингосстрах» 15 января 2007 г. предъявило в Арбитражный суд Брянской области иск о взыскании 327 тыс. рублей, выплаченных в виде страхового возмещения фирме «Гальтекс».

В процессе рассмотрения спора ответчик заявил о применении исковой давности. После неоднократного исследования материалов дела различными судебными инстанциями не была достигнута единообразная квалификация двух обстоятельств, определяющих судьбу иска:

•каково правовое основание предъявления иска страховщиком: в порядке перехода прав, как реализация права на суброгационное требование (ст. 387, 965 ГК РФ) или осуществление права обратного требования (регресса) к лицу, причинившему вред (ст. 1081 ГК РФ);

•с какого момента должен исчисляться срок исковой давности: с даты наступления страхового случая (со дня возникновения вреда), т. е. с 14 января 2004 г.;

• с даты выплаты страхового возмещения, т. е. с 18 февраля 2004 г.; со дня предъявления иска в суд первой инстанции, т. е. с 15 января 2007 г.

Задача 10. ОАО страховая компания «Круиз-С» обратилась с иском о понуждении Территориального фонда обязательного медицинского страхования заключить с ней договор о финансировании обязательного медицинского страхования.

Заслушав объяснения сторон и исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства: страховая компания имеет договоры на предоставление стационарной медицинской помощи и на оказание амбулаторной, лечебно-профилактической помощи с АО «Северная верфь» и ГП «Адмиралтейские верфи». Страховая организация обратилась к Территориальному фонду с предложением заключить договор о финансировании медицинских услуг, но фонд отказался от заключения договора, мотивируя это тем, что он обязан финансировать обязательное медицинское страхование в административном порядке, а заключать договоры и обслуживать добровольное медицинское страхование он не должен. Ответчик также полагал, что он является ненадлежащей стороной в споре, поскольку для работающих граждан договоры о финансировании должны заключаться страховыми организациями с администрацией района либо мэрией.

Арбитражный суд предложил заключить договор о финансировании между ОАО страховая компания «Круиз-С» и Территориальным фондом обязательного медицинского страхования по Санкт-Петербургу на условиях согласованного сторонами текста договора. Решение было обжаловано ответчиком в апелляционную инстанцию.

Задача 11. Нотариус Ушаков был женат и имел двух сыновей — Василия и Петра. Василий жил отдельно от отца и был с ним в ссоре. Ушаков составил завещание, в котором указал, что все его имущество после смерти должно перейти к жене и Петру, в том числе по договорам страхования. Ушаков заключил несколько договоров: страхования жизни, страхования от несчастных случаев, страхования предпринимательского риска осуществления нотариальной деятельности, страхования автомашины.

В период действия этих договоров Ушаков, находясь в отпуске в другом городе, встретил там своего фронтового друга Рудина, который спас ему жизнь и которого он разыскивал безуспешно все годы после окончания войны. Возвратившись домой, Ушаков обратился в страховую организацию, с которой были заключены договоры, и составил распоряжение о назначении Рудина выгодоприобретателем по всем четырем договорам.

Сыновья Ушакова предъявили иск к Рудину и страховой организации о признании недействительным страхового распоряжения о назначении его выгодоприобретателем. Они утверждали, что распоряжение, не оформленное нотариально, не может отменить надлежащим образом составленное завещание. Сын Василий указал также, что он еще до смерти отца был признан инвалидом II группы и, поскольку завещатель не вправе лишить своих нетрудоспособных детей обязательной наследственной доли, он требует предоставления части сумм, причитающихся к выплате по договорам страхования.

Задача 12. Никонов был осужден за причинение Титову тяжких телесных повреждений. Страховая компания выплатила Титову по договору личного страхования страховое обеспечение в размере 153 тыс.

рублей, отказав в компенсации морального вреда, поскольку в договоре страхования и Правилах страхования от несчастных случаев, приложенных к договору страхования, не были предусмотрены в качестве страхового риска действия, причиняющие физические или нравственные страдания.

Страховщик, считая Никонова обязанным возместить произведенную страховую выплату, предъявил к нему иск. Одновременно с ним Титов заявил требование о компенсации морального вреда.

Решением суда иск страховщика был удовлетворен со ссылкой на ст. 1081 ГК РФ, а в иске Титову было отказано на основании ст. 1100 ГК РФ. В кассационном порядке решение суда по иску страховщика было оставлено в силе с изменением квалификации требования на ст. 387 ГК РФ, решение в отношении Титова также было подтверждено, однако со ссылкой на ст. 947 ГК РФ.

Задача 13. Артель, занимающаяся плетением и починкой рыбацких сетей, заключила договор страхования принадлежащего ей имущества, застраховав его на полную стоимость. В договоре предусматривалось, что он заключается на неопределенный срок, а в числе рисков в соответствии с Правилами страхования были перечислены такие явления стихийного характера, как ураган и вихрь.

Через полтора года после заключения договора артель арендовала производственный цех и обратилась в страховую организацию для заключения дополнительного договора, компетентный специалист которой разъяснил ее уполномоченному представителю, что в связи с заключением договора страхования на неопределенный срок он автоматически пролонгируется и производственный цех включается в застрахованную массу имущества.

Через местность, где находилась артель, пронеслась необычная для этого района пыльная буря, причинившая серьезный ущерб имуществу артели. Были полностью уничтожены: здания, где помещались правление артели, склад, производственные помещения, а также изготовленные новые сети, приобретенные артелью материалы для плетения новых сетей и сети, принятые для ремонта.

Артель заявила страховщику об уничтожении и порче застрахованного имущества через неделю после дня наступления стихийного бедствий и потребовала выплаты страхового возмещения. Страховая организация сообщила артели, что считает договор страхования расторгнутым, так как, несмотря на уплату артелью за первый год после заключения договора страховых платежей в полном объеме, однако за второй - первый взнос оплачен только в размере 75%. Кроме того, страховщик считает, что пыльную бурю нельзя признать страховым случаем, так как такое событие не предусмотрено в числе страховых рисков.

Задача 14. В пути следования междугороднего автобуса произошла авария, в результате которой погиб пассажир Удинцев, на иждивении которого находились жена (инвалид II группы) и двое несовершеннолетних детей. Жена Удинцева обратилась в Управление междугородних пассажирских перевозок с требованием о возмещении вреда, причиненного смертью кормильца.

Управление предложило Удинцевой обратиться в страховые органы. По заявлению Удинцевой страховая организация при выяснении обстоятельств дела установила, что Удинцев, направленный в командировку по срочному заданию, прибыл на автовокзал за несколько минут до отправления рейсового автобуса и не успел приобрести проездной билет.

Страховая организация отказала в выплате страхового обеспечения на том основании, что Удинцев, оказавшийся в транспортном средстве без уплаты стоимости проезда и страхового платежа, не может быть признан субъектом отношений по страхованию. Удинцева обратилась с иском в суд.

Задача 15. Для перевозки пассажиров в междугородном и пригородном сообщении Удмуртское производственное объединение автовокзалов и пассажирских автостанций (Объединение автовокзалов) заключило с Сарапульским производственным автотранспортным объединением (Автотранспортное объединение) договор на выделение подвижного состава. По условиям договора Объединение автовокзалов должно обеспечивать эффективное использование выделяемых автобусов для выполнения утвержденных обеими сторонами рейсов, осуществлять продажу билетов и ежедневно перечислять суммы выручки от реализованных билетов на счет Автотранспортного объединения. В свою очередь Автотранспортное объединение заключило с ЗАО «Страховая компания «Ижтрансполис» договор уступки права требования, по которому Автотранспортное объединение передало страховой компании право на получение страховых взносов по обязательному личному страхованию пассажиров, предусмотренному в договоре с Объединением автовокзалов.

Не получив в качестве нового кредитора страховые взносы, составляющие содержание права требования в части обязательного страхования пассажиров, как перешедшее от первоначального кредитора — Автотранспортного объединения - по заключенному договору об уступке прав, страховая компания обратилась в Арбитражный суд Удмуртской Республики с иском к Объединению автовокзалов о взыскании страховых взносов по обязательному личному страхованию пассажиров.

В удовлетворении исковых требований было отказано, поскольку при исследовании возникших между участниками спора договорных отношений выяснилось, что в договоре, заключенном Объединением автовокзалов с Автотранспортным объединением, не предусмотрены условия по обязательному страхованию пассажиров, не определено, кто должен являться страхователем в данном виде страхования, а также не урегулирован порядок перечисления страховых взносов. Однако страховая компания настаивала на правомерности своих притязаний, утверждая, что отсутствие перечисленных условий договора между его контрагентами не может лишить действительности договор об уступке права требования.

Задача 16. Фролов купивший новый автомобиль, укомплектованный дополнительным оборудованием, сразу же после оформления покупки заключил договор страхования транспортного средства и гражданской ответственности его владельца.

При транспортировке автомобиля из автосалона Фролов не справился с управлением и совершил наезд на Пронина, причинив ему телесные повреждения, ис места происшествия скрылся.

Через некоторое время автомобиль был похищен, в связи с чем страховая организация выплатила Фролову страховое возмещение в полной страховой сумме 190 тыс. рублей. Спустя 4 месяца автомобиль был обнаружен в повременном состоянии и возвращен страхователю. В это же время страховая организация получила сведения о совершенном Фроловым наезде на Пронина и выплатила потерпевшему страховое обеспечение. Страховщик потребовал от Фролова возврата выплаченного за автомобиль страхового возмещения и сумм страхового обеспечения, уплаченных Пронину. Фролов требований страховой организации не признал и пояснил, что страховое возмещение в размере 117 тыс.

рублей он израсходовал на ремонт автомобиля, а наезд на Пронина произошел из-за грубой неосторожности самого потерпевшего. В подтверждение указанных фактов Фролов представил расписку частного мастера о сумме оплаты за произведенный ремонт автомобиля и заключение государственной службы безопасности дорожного движения о грубой неосторожной вине Пронина в дорожно-транспортном инциденте.

Страховая организация сочла представленные доказательства недостаточными и обратилась с иском в суд.

Задача 17. Страховая компания «Астар» осуществляла страхование воздушных судов на основании утвержденных в 1995 г. соответствующих Правил страхования и действовала на рынке авиационного страхования на основании полученной тогда же лицензии. Условие Правил страхования, определяющее обязанности страховщика по страховым выплатам, исключало их предоставление при наступлении страхового случая вследствие умысла или грубой небрежности страхователя.

В июне 2001 г. произошла гибель пассажирского лайнера «Ту-124», застрахованного в 2000 г. При исследовании обстоятельств авиакатастрофы государственной комиссией, сюрвейерами и экспертами страховой компании «Астар» причиной аварии была признана вина экипажа воздушного судна: один из пилотов не убрал закрылки, не выполнив одного из необходимых действий, обеспечивающих безопасный взлет.

Страховщик предоставил страхователю страховое возмещение. Однако две перестраховочные компании, с которыми страховая организация «Астар» состояла в договорных отношениях по перестрахованию, сочла данные выплаты неосновательными ввиду подтвержденных грубо неосторожных действий членов экипажа страхователя, повлекших наступление страхового случая.

Задача 18. Биржа, принадлежащая морскому пароходству, была зафрахтована для перевозки груза, застрахованного продавцом-перевозчиком на условиях ФОБ Правил страхового акционерного общества «Ингосстрах». Перевозившийся на барже груз входил в число застрахованных по генеральному полису, однако страхователь потребовал выдачи на данный груз полиса на предъявителя для выгодоприобретателя (бенефициара). Страховщик отказал страхователю в выдаче такого вида полиса, так как страхование «за счет кого следует» невозможно при именном генеральном полисе, и оформил страхователю именной страховой полис на данный груз.

Во время следования в порт назначения в результате сильного шторма баржа была разбита, при этом часть застрахованного груза погибла полностью, а другая часть (21 бочка с соевым маслом) оказалась выброшенной волнами на берег. Уцелевшая часть груза перевозчиком была собрана и размещена за приливной полосой, однако вскоре, несмотря на принятые меры, накатом штормовой волны из числа собранных бочек 14 были смыты с берега и унесены в море.

На требование покупателя груза о выплате страхового возмещения страховщик ответил отказом.

Страховщик соглашался произвести страховую выплату только страхователю, исключив из нее страховое возмещение за 14 бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятия страхователем всех возможных мер к их сохранению, и в частности таких, как перевозка спасенного груза вертолетом в безопасное место.

Имея специальное соглашение, стороны передали спор на разрешение Морской арбитражной комиссии.

Задача 19. Лесовоз и перевозимый на нем груз были застрахованы в страховой компании «Инфост» на страховую сумму 900 тыс. рублей страхователем — АО «Средуралстрой». Страховщик передал страховой акционерной компании «Ингосстрах» в факультативное перестрахование интерес в страховой выплате в сумме 550 тыс. рублей. Договор страхования был заключен на 4 месяца (до сентября текущего года). Эта же дата была указана как момент окончания договора перестрахования.

В результате повреждения льдом лесовоза и находящегося на нем груза оба объекта утратили стоимость на сумму 540 тыс. рублей. Страховщик признал наступивший случай страховым, так как повреждение груза льдом было предусмотрено в качестве одного из страховых рисков по данному договору, и сообщил об этом перестраховщику. Страховой случай произошел 25 августа, а все необходимые для страховой выплаты документы страховщик получил лишь 1 сентября. Произведя выплату страхового возмещения 5 сентября, страховщик обратился к САО «Ингосстрах» за получением соответствующих сумм по перестраховочному договору, однако перестраховщик заявил, что в связи с выплатой страхового возмещения после истечения срока договора перестрахования оснований для удовлетворения требований по перестраховочному договору не имеется.

Страховая компания «Инфост» обратилась за защитой своих притязаний в арбитражный суд.

Задача 20. Судоходная компания «Марини» заключила с тремя страховыми компаниями «Дельф», «Зефнот» и «Эврус» договор страхования принадлежащего им на праве собственности морского судна.

Договор страхования был подписан всеми сторонами, однако страховой полис был оформлен на бланке страховщика «Эврус».

Во время шторма судно погибло, и в связи с наступившим страховым случаем судоходная компания — полисодержатель обратилась к страховщику «Эврус» о предоставлении страхового возмещения. В выплате страхового возмещения страховщик отказал, сославшись на содержащуюся в договоре страхования оговорку о заключении данного договора на условиях Правил страхования морских судов страховщика «Дельф». В этих Правилах предусматривалось, что страхователь при наступлении страхового случая должен «в течение 30 дней направить заявление о страховой выплате страховщику», обозначенному в Правилах как страховщик «Дельф».

Консультирующий судоходную компанию «Марини» высококвалифицированный специалист, отстаивая интересы своего клиента, утверждал, что страхователь вправе обратиться к любому из состраховщиков, ссылаясь на следующее условие в договоре страхования: «Страхователь в течение дней после наступления страхового случая должен направить уведомление о страховом случае и заявление о страховой выплате к любому из страховщиков».

Выберите правильный вариант ответа:

I. Назовите, в каких странах появились документально подтвержденные виды страхования:

А. Вавилон; Б. Египет; В. Китай; Г. Ассирия; Д. Греция; Е. Рим; Ж. Персия.

II. К причинам, послужившим развитию страховых отношений в средневековой Европе, не относятся:

А. Создание религиозных союзов; Б. Возникновение купеческих гильдий; В. Проведение крестовых походов; Г. Повышение налогообложения населения средневековых городов.

III. Выберите правильный вариант ответа:

1. Первый этап коммерческого страхования относится к:

А. ХIII-ХIV вв.; Б. XV-XVII вв.; В. ХVII-ХХ вв.; Г. ХIХ-ХХ вв.

2. Государство, которое первым перешло к коммерческому морскому страхованию:

А. Италия; Б. Франция; В. Германия; Г. Англия.

3. Страхование ренты через государственные займы называется:

А. Карго; Б. Абандон; В. Риторно; Г. Тонтин.

4. Андеррайтерами называют:

А. Французских страховщиков; Б. Итальянских страховщиков; В. Английских страховщиков;

Г Испанских страховщиков.

5. Компания частных страховщиков в Лондоне была образована в:

А. XV в.; Б. XVI в.; В. XVII в.; Г. XVIII в.

6. Публичное страхование впервые возникло в:

А. Германии; Б. Испании; В. Португалии; Г. Франции.

7. К главным итогам III этапа коммерческого страхования не относится:

А Специализация страхования по трем отраслям; Б. Интернационализация страхования;

В. Становление регулярного перестрахования; Г. Появление науки страхового дела.

8. К какому веку относится развитие коммерческого страхования в России?

А. XI; Б. XIII; В. XVII; Г. XVIII.

9. Какой вид страхования преобладал в Советском Союзе?

А. Страхование жизни в государственных сберкассах; Б. Личное страхование; В. Государственное страхование; Г. Обязательное страхование.

1. Может ли страховая организации быть образована в организационно-правовой форме акционерного общества:

B. Да, если согласно своей лицензии будет заниматься исключительно перестрахованием.

2.Общества взаимного страхования являются:

A. Финансовыми организациями.

Б. Страховыми организациями.

B. Некоммерческими организациями.

3. От своего имени на основании поручений страхователя договор может заключить:

А. Страховой брокер.

Б. Страховой агент.

П. Выгодоприобретатель.

4. Вправе ли страховое общество заниматься только перестрахованием:

В. Да, если уставный капитал такого общества не ниже 120 млн. руб.

5. Может ли физическое лицо являться страховщиком:

B. Да, если будет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

6. Кто из указанных субъектов «вправе участвовать на страховом рынке без наличия лицензии на страховую деятельность:

A. Общество взаимного страхования.

Б. Перестраховщик.

B. Страховой брокер.

7. Сострахование означает, что:

А. По одному договору застраховано несколько страхователей.

Б. Объект страхования совместно застрахован по одному договору несколькими страховщиками.

В. Страховщики несут субсидиарную ответственность по одному объекту страхования.

8. Кто не вправе выступать на страховом рынке от своего имени:

A. Страховой брокер.

Б. Страховой агент.

B. Перестраховщик.

9. Выгодоприобретатель — это:

A. Физическое лицо.

Б. Юридическое лицо.

B. Как физическое, так и юридическое лицо.

10. Вправе ли страхователь заменить выгодоприобретателя:

A. Да, только до наступления страхового случая.

Б. Да, только после наступления страхового случая.

1. Правовая регламентация договора страхования дана:

А. В Гражданском кодексе Российской Федерации Б. В Федеральном законе «Об организации страхового дела»

В. В ведомственных нормативных актах Росстрахнадзора.

2. Договор страхования может быть заключен:

A. Только путем составления одного документа.

Б. Только вручением страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком.

B. Путем составления одного документа либо вручением страховщиком страхователю страхового свидетельства, подписанного страховщиком.

3. Договор страхования по своему типу является:

A. Реальным.

Б. Консенсуальным.

B. Как реальным, так и консенсуальным.

4..Договор страхования вступает в правовую силу:

A. С момента выплаты страхователем страховой суммы.

Б. С момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено договором.

B. С момента заключения договора..

5. Договор имущественного страхования должен включать существенные условия:

A. Об определенном имущественном интересе, о форме страхового возмещения, о размере страхового взноса, о сроке действия договора.

Б. Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, о характере страхового случая, о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

B. Об определенном имуществе, о размере страховой суммы, о форме использования застрахованного имущества в период действии договора, о сроке действия договора, 6. Страховой полис при страховании имущества может быть:

A. Именным.

Б. Предъявительским.

B. Все вышеназванное.

7. Не допускается страхование убытков:

А. От участия в аукционах, конкурсах, выставках.

Б. От участия в играх, лотереях и пари.

В. Все вышеназванное.

8. Объектами страхования могут быть:

A. Личные интересы.

Б. Имущественные интересы.

B. Интересы личные, имущественные и третьих лиц.

9. Договор страхования имущества может быть заключен в пользу выгодоприобретателя:

A. Без указания имени или наименования выгодоприобретателя.

Б. С указанием имени или наименования выгодоприобретателя.

B. Все вышеназванное.

10. В имущественном страховании страховая сумма:

A. Не имеет ограничений.

Б. Может быть ниже, либо равна действительной стоимости застрахованного имущества.

B. Должна быть равна действительной стоимости застрахованного имущества.

11. Если страховая сумма превышает страховую стоимость имущества, то:

A. Договор является недействительным.

Б. Договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент его заключения.

B. Положения договора о размере страховой суммы являются недействительными.

12. Допускает ли законодательство предусматривать в договоре замену страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме:

B. Да, если компенсация будет в пределах суммы страхового возмещения.

13. Можно ли определенное имущество застраховать у разных страховщиков одновременно:

A. Да, если страховая сумма в совокупности договоров окажется не выше действительной стоимости застрахованного имущества.

B. Да, если страховое возмещение не превысит страховой стоимости имущества.

14. Условиями страхового риска являются:

А. Вероятность.

Б. Случайность.

В. Все вышеназванное.

15. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск:

A. Только самого страхователя и только в его пользу.

Б. Только самого страхователя как в его пользу, так и в пользу указанного им лица.

B. Как самого страхователя, так и указанного им лица.

16. Страховое возмещение выплачивается страховщиком:

A. По личному страхованию.

Б. По имущественному страхованию.

B. По всем видам страхования.

17. Если требуется систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока, то страхователь и страховщик:

A. Обязаны заключить договоры страхования на каждую партию имущества;

Б. Обязаны заключить один договор страхования — генеральный полис;

B. Могут заключить как отдельные договоры страхования на каждую партию имущества, так и один договор страхования — генеральный полис.

18. Страховой акт составляется:

A. Одновременно с заключением договора страхования.

Б. Для оформления страхового случая.

B. Для оформления страхового риска.

19. Вправе ли страховщик заниматься банковской деятельностью:

В. Да, если им будет получена лицензия Центрального Банка РФ.

20. Страховщики не вправе инвестировать:

A. В товарный оборот.

Б. В ценные бумаги.

B. В валютные депозиты.

Выберите наиболее правильное утверждение.

1. Какие интересы не могут быть застрахованы в соответствии с Гражданским кодексом РФ:

А. Страхование жизни домашних животных;

Б. Страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;

В. Страхование предпринимательского риска.

2. В каком из этих случаев страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы (страхового возмещения):

А. Воздействие ядерного взрыва;

Б. Совершение преступления;

В. Причинение вреда вследствие гражданской войны.

3. Установленная законом или договором сумма, в пределах которой страховщик производит выплаты страхователю при наступлении страхового случая, называется:

А. Страховой стоимостью;

Б. Страховой суммой;

В. Страховым возмещением;

Г. Все названные варианты неправильны.

4. При страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма:

А. Не должна превышать страховой стоимости;

Б. Не должна быть менее страховой стоимости;

В. Может превышать страховую стоимость, если это предусмотрено договором страхования;

Г. Вопрос некорректен, поскольку страховая сумма и страховая стоимость — это равнозначные понятия.

5. Ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы, называется:

А. Страховой премией;

Б. Страховым тарифом;

В. Страховым взносом;

Г. Все названные варианты неправильны.

6.Часть страховой премии, подлежащей уплате в рассрочку, называется:

А. Страховой выплатой;

Б. Страховым тарифом;

В. Страховым взносом;

Г. все названные варианты неправильны.

7. Сумма, подлежащая выплате страхователю в случае наступления страхового случая, называется:

А. Страховой суммой;

Б. Страховой премией;

В. Страховой выплатой;

Г. Страховым возмещением - если речь идет о договоре личного страхования.

8. Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, носит название:

А. Страхового случая;

Б. Страхового риска;

В. Страхового интереса;

Г. Все названные варианты неправильны.

9. Договор страхования является:

А. Консенсуальным;

Б. Реальным;

В. По общему правилу — консенсуальным;

Г. По общему правилу — реальным.

10. Договор обязательного государственного страхования жизни военнослужащих является:

А. Возмездным;

Б. Безвозмездным;

В. По общему правилу — безвозмездным;

Г. Все названные варианты неправильны.

11. Договор страхования следует квалифицировать как договор:

А. Взаимный;

Б. Рисковый;

В. Алеаторный;

Г. Все названные варианты правильны.

12. Специальным субъектом в договоре страхования является:

А. Страхователь - если речь идет о страховании предпринимательского риска;

Б. Страховщик;

В. Застрахованное лицо — если речь идет о страховании жизни;

Г. Все названные варианты правильны.

13. Физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по поручению страховщика, называется:

А. Страховым посредником;

Б. Страховым агентом;

В. Страховым брокером;

Г. Все названные варианты правильны.

14. Несоблюдение простой письменной формы договора обязательного государственного страхования влечет:

А. Недействительность договора;

Б. Ничтожность договора;

В. Невозможность ссылаться на свидетельские показания в подтверждение условий договора;

Г. Признание договора незаключенным.

15. Страхование объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками называется:

А. Взаимным страхованием;

Б. Дополнительным страхованием;

В. Сострахованием;

Г. Перестрахованием.

16. Страхование имущества или предпринимательского риска сверх страховой суммы, но в пределах страховой стоимости, в том числе у другого страховщика, называется:

А. взаимным страхованием;

Б. дополнительным страхованием;

В. Сострахованием;

Г. Перестрахованием.

17. Сострахование предполагает ответственность страховщиков за выплату страхового возмещения:

А. Долевую;

Б. Солидарную;

В. По общему правилу — долевую;

Г. По общему правилу — солидарную.

18. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает действительную страховую стоимость:

А. Договор страхования является недействительным;

Б. Договор страхования является ничтожным в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость В. К такому договору применяются правила о дополнительном страховании;

Г.. Страховое возмещение выплачивается в размере, пропорциональном отношению страховой суммы к страховой стоимости.

19. Превышение общей страховой суммой действительной страховой стоимости по общему правилу:

А. Допускается;

Б. Не допускается;

В. Допускается при страховании у нескольких страховщиков;

г) допускается при страховании от разных страховых рисков.

20. Если иное не предусмотрено договором, при неполном страховании понесенные убытки возмещаются страхователю страховщиком:

а) в полном объеме;

б) в полном объеме в пределах страховой стоимости;

в) в объеме страховой суммы;

г) в части, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости.

21. Если в договоре страхования не указано лицо, риск деликтной ответственности которого застрахован:

А. Договор считается незаключенным;

Б. Договор является недействительным;

В. Считается застрахованным риск ответственности любого лица, определенного страхователем;

Г. Считается застрахованным риск ответственности страхователя.

22. Договор страхования деликтной ответственности считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред:

А. Если это прямо указано в договоре;

Б. Если в договоре не сказано, в чью пользу он заключен;

В. Даже если договор заключен в пользу лица, ответственного за причинение вреда;

Г. Во всех названных случаях.

23. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем:

А. Считается заключенным по поводу риска страхователя; Б. Считается незаключенным;

В. Является недействительным; Г. Я вляется ничтожным.

24. Выгодоприобретателем по договору страхования предпринимательского риска является:

А. Страхователь;

Б. страхователь, если в договоре в качестве выгодоприобретателя не названо другое лицо;

В. Страхователь, даже если в договоре в качестве выгодоприобретателя названо другое лицо;

Г. Страхователь или другое лицо в зависимости от содержания правил страхования.

25. Исковая давность по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, составляет:

26. Исковая давность по требованиям, вытекающим из договора личного страхования, составляет:

Г. Десять лет.

27. Суброгация предусмотрена для:

А. Имущественного страхования;

Б. Личного страхования;

В. Все названные варианты правильны.

28. По своей юридической природе требование, предъявленное в порядке суброгации, является примером:

А. Регрессного требования;

Б. Уступки права требования;

В. Цессии на основании закона;

Г. Все названные варианты неправильны.

29. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу:

А. Договор страхования прекращается;

Б. Права и обязанности по договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество;

В. Права и обязанности по договору по общему правилу переходят к лицу, к которому перешли права на имущество;

Г. Договор страхования по общему правилу прекращается.

30. При заключении договора страхования страховщик вправе запросить у страхователя сведения:

А. О техническом состояний страхуемого имущества;

Б. О состоянии здоровья страхуемого лица;

В. Носящие с точки зрения страховщика существенный характер;

Г. Все названные варианты правильны.

31. При заключении договора страхования страховщик:

А. Имеет право на оценку страхового риска;

Б. имеет право на оценку страхового риска только при имущественном страховании;

В. имеет право на оценку страхового риска, которая необязательна для страхователя;

Г. Имеет право на оценку страхового риска, которая обязательна для страхователя.

32. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, может быть впоследствии оспорена:

А. Страхователем;

Б. Как страхователем, так и страховщиком;

В. страховщиком, умышленно введенным в заблуждение относительно стоимости имущества;

Г. Страховщиком, умышленно введенным в заблуждение, только если он не произвел при заключении договора оценку страхового риска.

33. Страхователь вправе отказаться от договора страхования:

А. В любое время при условии выплаты страховщику части страховой премии;

Б. Только в случае существенного нарушения страховщиком условий договора;

В. В случае гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

Г. Все названные варианты правильны.

34. Если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик:

А. Освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы;

Б. Не освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы;

В. По общему правилу освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы;

Г. По общему правилу не освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы.

35. По правилам действующего ГК РФ страховщик был бы освобожден от выплаты страхового возмещения, страховой суммы, если бы страховой случай наступил вследствие:

А. Аварии на Чернобыльской АЭС;

Б. Обстрела регулярными войсками здания Верховного Совета РФ в октябре 1993 г.;

В. Мероприятий в ходе антитеррористической операции на Северном Кавказе;

Г. Во всех названных случаях.

36. Если иное не предусмотрено договором имущественного страхования, о наступлении страхового случая страхователь обязан уведомить страховщика:

А. Незамедлительно;

Б. В разумный срок;

В. В пределах срока действия договора;

Г. Все названные варианты неправильны.

37. Неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая влечет:

А. Освобождение страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение;

Б. Снижение размера страхового возмещения;

В. Освобождение страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если он сможет доказать, что он не узнал своевременно о наступлении страхового случая;

Г. Освобождение страховщика от обязанности вытачивать страховое возмещение, если страхователь не сможет доказать, что страховщик узнал своевременно о наступлении страхового случая.

Тест № 5. Исключите пункты (1-2), не имеющие отношения к данному заданию:

Задание 1, Субъекты страхования.

A. Страховой брокер. Б. Страховая организация. B. Общество взаимного страхования.

Г. Страховой агент. Д. Страховой дилер. Е. Перестраховщик.

Задание 2. Посредники.

A. Страховой агент. Б. Комиссионер. B. Коммерческий представитель. Г. Консигнационный агент.

Д. Страховой брокер. Е. Аукционист.

Задание 3. Страховые термины.

А. Пропорциональное перестрахование. Б. Суброгация. В. Форвардный контракт. Г. Хеджирование.

Задание 4. Договор страхования.

A. Правила страхования. Б. Страховой сертификат. B. Страховое свидетельство. Г. Страховой чек.

Д. Страховая квитанция. Е. Страховой акт.

Задание 5. Участник страховых сделок, имеющий в обязательном порядке правовой статус предпринимателя.

А. Страховой агент. Б. Инвестор. В. Страховая организация. Г. Аудитор. Д. Страховой брокер. Е.Общество взаимного страхования.

Задание 6. Имущественные интересы, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования.

A. Риск неполучения предпринимательских доходов.

Б. Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни или здоровью других лиц.

B. Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц.

Г. Риск убытков от участия в играх и лотереях.

Д. Риск ответственности за нарушение договора.

Е. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Задание 1. Составьте проект договора страхования конкретной партии товара, находящейся на территории склада (терминала), исходя из следующих данных:

1)страховщик предоставляет страховую защиту на случай наступления пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, землетрясения, бури, вихря, урагана, града, ливня, повреждения водой, кражи со взломом, грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, вандализма;

2)срок договора может быть от одного месяца до одного года с пролонгацией по истечении срока его действия;

3)страховая сумма в течение периода страхования может быть увеличена по заявлению страхователя;

4)страховая премия для товаров составляет от 1 до 2,5 %, а для подъемно-транспортного оборудования — от 1 до 2 % от страховой стоимости страхуемого имущества.

При составлении проекта договора необходимо обратить внимание страхователя на возможность получения страхового возмещения в полной страховой сумме только при условии, что на момент наступления страхового случая заявленная страховая сумма застрахованного товара не менее его действительной стоимости, а страховая премия уплачена вовремя в соответствии с дебет-нотой страховщика.

Задание 2. Исходя из условий задачи № 11 и ее решения, составьте страховое распоряжение о назначении Рудина выгодоприобретателем (бенефициаром).

Задание 3. Отразите в схеме структуру договорных связей при обязательном и договорном медицинском страховании.

Задание 4. Составьте документы и проведите заседание Морской арбитражной комиссии (деловая игра) по следующему делу.

Торгово-транспортная база Камчатского облпотребсоюза через брокера АО «Агент» заключила договор страхования груза продовольственных и промышленных товаров, доставляемых морем для потребительских кооперативов. Условия страхования были изложены в телеграмме АО «Агент» от 7 июня текущего года № 283 на имя страховщика - страхового акционерного общества «Ингосстрах». Их содержание состояло в указании о том, что страхование будет осуществляться на основании Правил транспортного страхования грузов с ответственностью за все риски, утвержденных САО «Ингосстрах».

В дальнейшем по поручению страхователя между брокером и страховщиком велись телефонные и телеграфные переговоры с целью уточнения условий страхования и условий разгрузки. В результате этих переговоров брокер сообщил страховщику телеграммой от 10 июля того же года № 3500, что «стоимость погрузки и выгрузки оплачивает страхователь по договору...». Однако на следующий день, 11 июля, брокер отправил страховщику телеграмму такого содержания: «Ввиду произошедшей ошибки при разговоре по телефону, а также в телеграмме № 3500 просим считать, что стоимость выгрузки производится за счет выгодоприобретателя - получателя грузаЛедокол «Адмирал Макаров», доставлявший застрахованные грузы, несмотря на свою мощность, не смог подойти к берегу для разгрузки и выгрузил его на лед берегового припая в 5 километрах от берега.

Доставка груза с места разгрузки к берегу производилась гужевым транспортом и на собаках в течение недели. Во время производства погрузочно-разгрузочных работ ветер изменил направление и усилился, что вызвало разламывание льда, и на одной из отколовшихся льдин унесло в море 586 мест не вывезенного на берег груза.

При рассмотрении требования о возмещении потерь, вызванных утратой части груза, необходимо определить правовое положение всех лиц, связанных договором страхования. Следует также принять во внимание различные соображения, которые возникают в связи с данным делом, изложенные далее.

В соответствии с Правилами транспортного страхования грузов САО «Ингосстрах», не измененными полисом по данному договору, страховщик обязан возместить потери, возникающие при доставке груза с борта судна на берег на кунгусах (так называемый лихтерный риск). Кооператив - получатель груза, зная сложные ледовые условия в месте выгрузки груза, обратился к аварийному комиссару - представителю САО «Ингосстрах» на Камчатке и передав ему денежную сумму, какой полагал - дополнительную премию. Однако необходимо иметь в виду, что в соответствии с § 9 и 17 Правил транспортного страхования грузов аварийные комиссары не уполномочены принимать заявления о повышении риска, а уплату дополнительной премии можно рассматривать как плату за общую опасность плавания в указанных в полисе водах, а не за риск, связанный с выгрузкой на лед. Выгрузку на лед всего груза возможно признать передачей на складочное место, и убытки от гибели этого груза в этом случае должны рассматриваться как возникшие при хранении, когда действие договора страхования окончилось. Вместе с тем выгрузка на лед берегового припая не относится к тем «случайностям и опасностям перевозки», которые предусмотрены Правилами транспортного страхования грузов и полисом, ибо такая выгрузка является операцией исключительной, не применяемой в обычных условиях перевозки. Хотя перечень случаев, содержащихся в §1 Правил транспортного страхования грузов, не является исчерпывающим, однако предусмотренные Правилами условия страхования автоматически не покрывают собой риска гибели груза вследствие выгрузки его на лед берегового припая.

Включение такого риска в общие Правила нецелесообразно, потому что возможность возмещения таких потерь не стимулировала бы грузополучателей к проявлению должной заботы о сохранении груза при выгрузке.

Замена лихтерного риска на риск выгрузки на лед невозможна, так как различие в отношении опасности не позволяет приравнивать эти риски. Возможно и такое соображение: ответственность за утрату груза должен нести брокер, не предусмотревший в договоре страхования специального условия о риске выгрузки на лед.

В полисе содержалась оговорка о передаче всех споров, которые могут возникнуть по данному договору страхования, на разрешение Морской арбитражной комиссии.

1. Конституция РФ (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.).

2. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. 2008 г.).

3. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ (АПК РФ) (с изм. и доп. на 02.10.2007) 4. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ (ГПК РФ) (с изм. и доп. на 04.12.2007) 5. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп. на 29.11.2007) 6. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп.

на 01.12.2007) 7. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 01.12.2007) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

8. Федеральный закон от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании»

9. Федеральный закон от 26.07.2006 №135-ФЗ (ред. от 01.12.2007) «О защите конкуренции».

10. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 13.03.2007) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

11. Указ Президента РФ от 07.07.1992 № 750 (ред. от 22.07.1998) «Об обязательном личном страховании пассажиров»

12. Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г. № 1139 «Об Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 годах».

13. Распоряжение Правительства РФ от 01.06.2006 № 793-р «Стратегия развития финансового рынка на 2006 - 2008 годы»

14. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (ред. от 29.02.2008) «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

15. Постановление Правительства РФ от 28.04.2007 № 254 «О порядке предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений»

16. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 июня 1999 г. N 8 «О действии международных договоров Российской Федерации применительно к вопросам арбитражного процесса».

17. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования»

18. «Комментарий к Закону РФ «Об организации страхового дела в РФ» (постатейный)» П.В. Сокол//ЗАО Юстицинформ, 2006.

1. Аленичев В.В. Страховое законодательство России: Историко-правовое исследование. М.: ЮКИС, 1998.

2. Аленичев В.В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики, М., 1998.

3. Аленичев В.В. Страховое законодательство России: Историко-правовое исследование / Под научной ред. И.А. Исаева. М., 1998.

4. Аленичев В.В., Аленичева Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. М., 1994.

5. Бабич A.M., Егоров Е.Н., Жильцов Е.Н. Экономика социального страхования. М.: ТЕИС, 1998.

6. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000.

7. Белых В. С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Изд-во Норма, 2001.

8. Валдайцев С.В. Риски в экономике и методы их страхования. СПб., 1992.

9. Васильев Г.В., Шигильчева С.А. История страхового дела в России. М.,1997.

10. Васин Ю.И., Щукин В.Н. Страховое право. М., 1993.

11. Викторов И., Ашиткова Т. Надзор за исполнением страхового законодательства// Законность. 2001. № 2.

С. 12—16.

12. Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие. М.: Соминтек, 1998.

13. Идельсон В.Р. Страховое право. М.: Анкил, 1993.

14. Бушуев А.Ю., Городов О.А., Ковалевская Н.С. и др. Коммерческое право: Учеб./Под ред. В.Ф.

Попондупуло, В.Ф. Яковлевой. СПб: С.-Петербургский ун-т, 2007.

15. Егоров А.В. Практика заключения договоров страхования // Законодательство, 2001. № 8. С. 25-29.

16. Крымов А.А. Мастерство страхового агента: Практическое руководство, М., 2001.

17. Пылов К.И. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М.: ТЕИС, 1994.

18. Рахмилович В.А. «Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный)» (Глава 48) (издание пятое, исправленное и дополненное с использованием судебноарбитражной практики) (под ред. О.Н. Садикова //Юридическая фирма «КОНТРАКТ», Издательский Дом «ИНФРА-М», 19. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997.

20. Смирнова М.Б. Страховое право. М., ЗАО Юстицинформ, 2007.

21. Федорова Т.А. Страхование в условиях рыночной экономики: принципы и практика: Учеб. пособие.

СПб.: С.-Петербургский ун-т экономики и финансов, 1995.

22. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: БЕК, 1999.

23. Фогельсон Ю.Б. Комментарии к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2000.

24. Шахов В.В. Страхование. М.: Страховой полис ЮНИТИ, 1997.

25. Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду. М., 1999.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Международные договоры Закон РФ "Об организации А Российской Федерации" Законы, регулирующие Д отношения по отдельным С Указы Президента России.

Постановления Правительства РФ, определяющие Т страховую политику РФ и Подзаконные нормативные Приказы федеральной акты, конкретизирующие службы РФ по надзору за И положения Закона РФ "Об страховой деятельностью организации страхового и департамента МФ РФ по Иные нормативные акты, Иные нормативные правоопределяющие страховую вые акты федеральных политику РФ и субъектов органов исполнительной Обычаи делового оборота непосредственно регулирующие страховые отношения при страховой сделке Общие Правила Заявление Договор Страховое условия страхования на страхованиясвидетельство >Страхование (страховая защита) А - прямое страхование.

Б - прямое страхование через посредника.

В - перестрахование.

Г - сострахование.

Т > Страховщик > Страховщик природу страховщику необходимый и другие факты, страховщика о риске, решение об объемеза предлагаемые Этапы прогресса производственных сил общества Научно-технический прогресс Научно-техническая, в том числе технологическая революция (НТР) (машинный) технологический технологический способ способ производства на основе производства на основе механизированного машинного автоматизированного труда непосредственно регулирующие страховые отношения при страховой сделке Общие Правила Заявление Договор Страховое условия страхования на страхованиясвидетельство Центральный аппарат САО "Ингосстрах" Дочерние предприятия и представительства по административным менеджер по менеджер по менеджер по главного менеджера главного менеджера главного главного по административным по страхованию менеджера менеджера страхование Менеджер; страхование жизни страхование ОАО «Страховое общество «Алтай» именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице Генерального директора, действующего на основании Устава ОАО, с одной стороны, и _, именуемое в дальнейшем «Страхователь», в лице _, действующего на основании _, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

Предметом настоящего договора являются обязательства, возникающие между Страховщиком и Страхователем по страхованию:

в соответствии с Правилами страхования строительно-монтажных рисков, ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах, послепусковых гарантийных обязательств №07.02 (далее по тексту Правила).

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, не противоречащие законодательству Российской Федерации, связанные:

2.1.1. с владением, пользованием, распоряжением ОСМ при проведении строительно-монтажных работ и в период послепусковых гарантийных обязательств (перечень ОСМ - в приложении 1 к настоящему договору). ОСМ располагаются на строительной площадке.

(Адрес строительной площадки. Объект № (строительный шифр) 2.1.2. с обязанностью Страхователя в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, возместить причиненный им вред жизни и здоровью и/или имуществу третьих лиц при проведении строительномонтажных работ.

2.2. Договор подряда на проведение строительно-монтажных работ № от (приложение 2).

3.1. Страховыми случаями признаются события:

3.1.1. в соответствии с п. 4.1 Правил:

_ _ 3.1.2. в соответствии с п. 4.2 Правил:

_ _ 3.1.3. в соответствии с п. 4.3 Правил:

_ _ 3.2. Не признаются страховыми случаями события:

3.2.1. в соответствии с п. 4.1.4 Правил:

_ _ 3.2.2. в соответствии с п. 4.2.4 Правил:

_ _ 3.2.3. в соответствии с п. 4.3.3 Правил:

4.1. Страховая стоимость, страховая сумма и страховая премия по страхованию объектов строительства и монтажа (ОСМ) согласно приложению 1.

4.2. Страховая сумма, страховая премия по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами согласно приложению 1.

4.3. Страховая сумма, страховая премия по страхованию послепусковых гарантийных обязательств ОСМ согласно приложению 1.

4.4. Общая страховая премия:

_ _ 6.1. Срок действия договора:

6.1.1. по страхованию строительно-монтажных работ и ответственности перед третьими лицами в соответствии с подп. 3.1.1 и 3.1.2 настоящего договора 6.1.2. по страхованию послепусковых гарантийных обязательств в соответствии с п. 3.1.3 настоящего договора 6.2. Ответственность Страховщика наступает с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии (или первого взноса) на р/с Страховщика, но не ранее начала срока действия договора.

7.1. Все не оговоренные настоящим договором условия регулируются в соответствии с Правилами.

7.2. _ 7.3. _ 7.4. _ Неотъемлемой частью настоящего договора страхования являются:

1. Заявление N л.

2. Правила страхования строительно-монтажных рисков, ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах, послепусковых гарантийных обязательств N 07. _ л.

3. Приложение 1 - Перечень ОСМ _ л.

4. Приложение 2 - л.

Совершено в г. _ "_" 200_г. в двух имеющих одинаковую силу экземплярах (по одному для каждой из сторон).

СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

РАКЕТНО-КОСМИЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ

ОАО «Страховое общество «Алтай», именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице Генерального директора, действующего на основании Устава, с одной стороны, и, именуемый в дальнейшем «Страхователь», в лице _, действующего на основании, с другой стороны, заключили настоящий Договор страхования о нижеследующем.

1.1. Предметом настоящего Договора (заключаемого на условиях Правил страхования гражданской ответственности ракетно-космических организаций, лицензия Страховщика № от _) является страхование гражданской ответственности Страхователя за убытки и вред, причиненные падением отделяемых частей ракет-носителей, а также радиационным воздействием жизни, здоровью и имуществу физических лиц, а также имуществу юридических лиц (далее по тексту - Потерпевшие) при запусках космических аппаратов с космодрома Байконур 1.2. Страховым случаем в рамках настоящего Договора является возникновение обязанности Страхователя в соответствии с предъявленной претензией и/или вступившим в силу решением суда возместить убытки и вред, причиненные жизни и здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц (Потерпевших) «падением отделяемых частей ракет-носителей, радиационным воздействием или комбинацией радиационного воздействия с токсическими, взрывными или иными опасными» воздействиями, произошедшими в течение обусловленного _ _, произошедших на территории Республики Алтай.

Если наряду с убытками и вредом, причиненными воздействием, указанным в п. 1.1 договора причинены убытки и вред, которые не могут быть обоснованно отделены от убытков и вреда, причиненных вредным воздействием запусков космических аппаратов, такие убытки и вред также подлежат возмещению Потерпевшим.

Случай признается страховым при наличии прямой причинно-следственной связи причиненных Потерпевшим убытков и вреда с событиями, имевшими место в течение указанного в договоре срока страхования при осуществлении Страхователем разрешенных видов деятельности в области осуществления военно-космической деятельности.

1.3. При отсутствии спора относительно причинно-следственной связи между происшедшей аварией или инцидентом и причиненным убытком и вредом, размера причиненного убытка и вреда права Потерпевших на получение страхового возмещения и наступления обязанности Страхователя возместить причиненный убыток и вред предъявленные претензии могут быть удовлетворены в досудебном порядке.

1.4. При этом возмещению в пределах страховой суммы (лимита ответственности) подлежит реальный ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу физических лиц, не состоящих с администрацией Страхователя в договорных отношениях, связанных с исполнением ими своих договорных обязанностей, а также имуществу юридических лиц (включая расходы, произведенные указанными физическими и юридическими лицами в целях предотвращения вреда или уменьшения его размеров после возникновения угрозы причинения такого вреда).

1.5. Под ущербом, причиненным жизни и здоровью, понимается:

1.5.1. потеря заработка потерпевшим лицом вследствие потери им трудоспособности в результате радиационного воздействия;

1.5.2. потеря иждивенцами потерпевшего лица (или лицами, имеющими право на получение от него содержания) заработка (части заработка) потерпевшего лица вследствие его смерти в результате радиационного воздействия;

1.5.3. дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего лица.

1.6. Под ущербом, причиненным имуществу физических и юридических лиц, понимается ущерб, выразившийся в повреждении или уничтожении принадлежащего им имущества.

1.7. Не подлежат возмещению Страховщиком убытки, вред, причиненные радиационным воздействием Потерпевшим вследствие:

1.7.1. обстоятельств непреодолимой силы;

1.7.2. военных действий, вооруженных конфликтов, гражданской войны или восстания;

1.7.3. умысла Потерпевшего (физического лица);

1.7.4. нарушения персоналом Страхователя требований инструкций по эксплуатации систем и оборудования, а также других регламентных требований;

а также _ 1.8. Кроме того, не возмещается:

1.8.1. ущерб имуществу физических и юридических лиц, находящемуся на космодроме Байконур;

1.8.2. ущерб любому имуществу, принадлежащему Страхователю на праве собственности (хозяйственного ведения), а также имуществу арендованному, взятому под залог Страхователем или находящемуся на иных условиях в его ведении или пользовании;

1.8.3. вред жизни и здоровью физических лиц, находящихся космодроме Байконур;

1.8.4. вред, причиненный окружающей природной среде;

1.8.5. моральный вред;

1.8.6. косвенные убытки и убытки, выразившиеся в упущенной выгоде;

1.8.7. убытки и вред, причиненные выбросами и сбросами радиоактивных веществ в окружающую природную среду в нормативно установленных пределах.

1.9. Территория страхования - территория Республики Алтай, за исключением территорий, на которых расположены объекты, здания и сооружения, на которых Страхователем осуществляются указанные в п. 1.1 виды деятельности.

1.10. Страховая сумма (предел ответственности Страховщика по договору в целом) составляет _ () руб.

1.11. Предел ответственности Страховщика по одному страховому случаю составляет (_) руб.

1.12. Размер страховой премии составляет _ (_) руб.

1.13. В подтверждение заключения настоящего Договора страхования Страховщик в пятидневный срок с момента поступления страховой премии (первого страхового взноса) оформляет и передает Страхователю страховой полис по страхованию гражданской ответственности эксплуатирующей организации - объекта использования атомной энергии.

2.1. Страховая премия уплачивается Страхователем единовременно/в рассрочку в сроки, установленные п. 2. настоящего Договора, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

2.2. Страхователь обязуется не позднее "_" 200_ года перечислить на расчетный счет Страховщика страховой платеж в размере _ () рублей или премии, указанной в п. 1.12.

Последующие взносы должны быть внесены не позднее:

"" 200 _г. в размере _ "" 200 _г. в размере _ "" 200 _г. в размере _ "" 200 _г. в размере _ 3.1. Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем уплаты причитающейся Страховщику страховой премии или первого страхового взноса, если иное не предусмотрено договором.

Днем уплаты страховой премии или первого страхового взноса считается день их поступления на счет Страховщика в соответствии с установленными законодательством правилами ведения банковских операций.

Действие договора страхования прекращается с 24 часов дня, указанного в договоре как день окончания срока его действия.

3.2. Ответственность Страховщика по выплатам страхового возмещения за последствия событий, указанных в п. 1.2 настоящего Договора, произошедших в течение действия Договора страхования, может возникнуть в течение лет с момента возникновения этих событий, если наступление страхового случая явилось их следствием.

4.1. Страховщик обязан:

4.1.1. предоставить Страхователю копию Правил страхования, указанных в п. 1.1, в качестве приложения к настоящему Договору;

4.1.2. по заявлению Страхователя рассмотреть возможность перезаключения договора страхования в случае проведения Страхователем мероприятий (с предоставлением соответствующих подтверждающих материалов), уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможных убытков и вреда Потерпевшим, или оформить изменения дополнительным соглашением к Договору;

4.1.3. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

4.1.4. выплатить страховое возмещение получателям страховых выплат в течение... месяца(-ев) с момента наступления страхового случая и получения всех необходимых для осуществления выплаты документов.

4.2. Страхователь обязан:

4.2.1. своевременно и в полном объеме уплачивать страховые взносы, определенные п. 1.12 настоящего Договора страхования;

4.2.2. при заключении Договора страхования и в течение срока страхования предоставлять Страховщику необходимую ему информацию для оценки страхового риска, а также сведения обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;

4.2.3. обеспечить с соблюдением установленных режимных требований и требований безопасности возможность проведения проверки технического состояния объекта с участием представителя Страховщика, а также возможность осмотра места падения не сгоревших обломков и частей ракеты-носителя или иного инцидента, связанного с запуском, если это не препятствует проведению мероприятий по их ликвидации;

4.2.4. сообщать Страховщику о любых происшествиях, имевших место в процессе запуска, в т.ч. о выбросах или сбросах радиоактивных веществ в окружающую среду сверх нормативно установленных предельных значений, фактах хищения или утраты радиоактивных веществ и т.д., которые могут явиться причиной наступления страхового случая, в течение 24 часов с момента, когда Страхователю стало об этом известно;

4.2.5. при наступлении событий, оговоренных в п. 1.2, предпринять все необходимые меры для уменьшения возможных убытков и для выяснения причин, хода и последствий таких событий;

4.2.6. предоставить Страховщику все имеющиеся в его распоряжении документы, акты и заключения организаций, имеющих полномочия на расследование аварий, видео- и фотоматериалы для выяснения причин наступления страхового случая и определения размера причиненных убытков и вреда;

4.2.7. предоставить Страховщику полученные в компетентных органах документы, подтверждающие факт причинения убытков и вреда Потерпевшим и содержащие все имеющиеся в распоряжении Страхователя сведения о лице, виновном в причинении убытков и вреда, для реализации права Страховщика на суброгацию;

4.2.8. оказывать содействие Страховщику в судебной и внесудебной защите в случае предъявления исковых требований о возмещении убытков и вреда по страховым случаям;

4.2.9. не принимать без письменного согласования со Страховщиком каких-либо обязательств по урегулированию требований, связанных со страховым случаем.

4.3. Страховщик имеет право:

4.3.1. иметь доступ на объекты, подпадающие под действие настоящего Договора страхования, в течение обусловленного Договором срока страхования;

4.3.2. проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение им требований и условий настоящего Договора;

4.3.3. увеличить размер страхового взноса, если в течение срока действия Договора страхования возникли новые обстоятельства, увеличивающие вероятность наступления страхового случая;

4.3.4. участвовать в работе комиссий компетентных органов по выяснению причин ядерной (радиационной) аварии или инцидента и установлению размеров убытков и вреда с обеспечением конфиденциальности полученных сведений;

4.3.5. вступать от имени Страхователя в переговоры;

4.3.6. принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению Страхователя, а также делать заявления от его имени в отношении требований, предъявленных получателями страховых выплат в связи со страховым случаем;

4.3.7. досрочно расторгнуть Договор страхования при неисполнении Страхователем обязанностей по уплате страховых взносов, а также неисполнении других условий Договора, уведомив об этом орган государственного регулирования ядерной и радиационной безопасности не менее чем за три месяца до момента расторжения.

4.4. Страхователь имеет право:

4.4.1. в течение срока действия Договора страхования по согласованию со Страховщиком увеличить страховую сумму путем заключения дополнительного соглашения к Договору. При этом Страховщик должен выдать Страхователю дополнительный или новый страховой полис;

4.4.2. досрочно расторгнуть Договор страхования в случае нарушения Страховщиком условий договора, уведомив об этом орган государственного регулирования ядерной и радиационной безопасности не менее чем за три месяца до момента расторжения.

5.1. Договор страхования прекращается в случаях:

5.1.1. истечения срока действия Договора страхования;

5.1.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

5.1.3. ликвидации Страхователя;

5.1.4. ликвидации Страховщика;

5.1.5. в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором страхования.

5.2. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя, а также по соглашению сторон.

5.3. Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Если расторжение связано с нарушением Страховщиком условий Договора, Страхователю возвращаются уплаченные страховые взносы за неистекший срок действия Договора за вычетом понесенных расходов.

5.4. Если Договор страхования прекращается досрочно в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в соответствии с гражданским законодательством Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

5.5. При прекращении договора страхования по любой причине, указанной в настоящем разделе, обязанности сторон по Договору страхования прекращаются.

6.1. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести страховую выплату получателям страховых выплат.

6.2. Получателями страховых выплат могут являться:

6.2.1. страхователь - если им в соответствии с вступившими в силу решениями суда произведена выплата возмещения Потерпевшим и/или Выгодоприобретателям, а основание для выплаты возмещения подпадает под определение страхового случая по договору страхования;

6.2.2. потерпевшие;

6.2.3. их наследники по закону и правопреемники (далее по тексту - Выгодоприобретатели).

6.3. Размер выплачиваемого страхового возмещения определяется величиной реального ущерба и размером страховой суммы (лимитом ответственности).

Общая сумма страхового возмещения, подлежащая выплате по совокупности всех страховых случаев, наступивших в течение действия договора страхования, не может превысить величин общего лимита ответственности Страховщика по договору страхования и размера реально причиненных убытков и вреда.

Несколько убытков, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай.

Если сумма страхового обеспечения, подлежащая выплате всем Пострадавшим в результате одного страхового случая, больше предельной страховой суммы по договору страхования (общего лимита ответственности Страховщика по договору), то выплата страхового обеспечения каждому Пострадавшему производится в размере, пропорциональном его доле ущерба в общем размере ущерба по страховому случаю, в пределах общего лимита ответственности Страховщика по договору.

6.4. Размер ущерба определяется Страховщиком (представителем Страховщика) при участии Страхователя (представителя Страхователя) на основании данных решения суда, документов компетентных органов (экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.) о фактах и последствиях причинения вреда, а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы.

6.5. В случае разногласий при определении размера убытков и вреда каждая из сторон может требовать привлечения экспертов с оплатой их услуг за свой счет.

6.6. В сумму возмещаемого ущерба включается:

6.6.1. ущерб, причиненный уничтожением, повреждением имущества Потерпевшего;

6.6.2. потеря заработка Потерпевшим вследствие потери им трудоспособности в результате радиационного воздействия;

6.6.3. потеря иждивенцами Потерпевшего (или лицами, имеющими право на получение от него содержания, заработка (части заработка)) вследствие его смерти в результате радиационного воздействия;

6.6.4. дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья Потерпевшего.

Определение размера ущерба, причиненного жизни, здоровью и имуществу, осуществляется в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законодательными и правовыми актами.

6.7. Страховая выплата Страхователю осуществляется Страховщиком в соответствии с Договором страхования на основании:

6.7.1. заявления Страхователя на выплату страхового возмещения;

6.7.2. страхового акта;

6.7.3. документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного убытка;

6.7.4. решения суда о возмещении убытков и вреда Потерпевшим и Выгодоприобретателям;

6.7.5. платежного поручения о перечислении средств возмещения Потерпевшему или Выгодоприобретателю;

6.7.6. иных документов, согласованных сторонами при заключении Договора страхования.

6.8. В случае выплаты страхового возмещения Потерпевшему Страховщику представляются следующие документы:

6.8.1. заявление Потерпевшего;

6.8.2. документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненных убытков;

6.8.3. документ, удостоверяющий личность Потерпевшего (для физического лица);

6.8.4. свидетельство о государственной регистрации и банковские реквизиты (для юридического лица).

6.9. В случае выплаты страхового возмещения наследникам Потерпевшего Страховщику представляются следующие документы:

6.9.1. заявление;

6.9.2. свидетельство о смерти Потерпевшего (физического лица);

6.9.3. документ, подтверждающий право наследования;

6.9.4. документ, удостоверяющий личность;

6.9.5. документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.

6.10. Выплата страхового возмещения производится в течение 1 месяца после наступления страхового события и получения Страховщиком всех необходимых для осуществления страховой выплаты документов.

Если страховая выплата не произведена в установленный срок, Страховщик выплачивает получателю страховой выплаты штраф в размере 0,1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

6.11. После выплаты страхового возмещения к Страховщику переходит в пределах выплаченной суммы право суброгационных требований, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

6.12. Требования о выплате страхового возмещения за убытки и вред, причиненные Потерпевшим, могут быть предъявлены Страховщику в порядке и в сроки, установленные законодательством Российской Федерации.

6.13. При выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая договор сохраняет силу до конца срока его действия в размере разницы между страховой суммой, обусловленной договором, и суммой произведенных страховых выплат.

Все споры, вытекающие из договора страхования, разрешаются путем переговоров сторон, а при отсутствии согласия - в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

9.1. Начало действия договора страхования "" 200 г.

9.2. Окончание срока действия договора страхования "_" 200г.

ОАО «Страховое общество «Алтай», лицензия №, выданная Территориальным управлением директора, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _, в лице _, именуем в дальнейшем «Страхователь», (Устава, положения, доверенности) с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленных в договоре страховых случаев в отношении лица, указанного в договоре и именуемого далее "Застрахованный", выплатить Застрахованному или лицу, указанному настоящим договором и именуемому далее "Выгодоприобретатель", страховую сумму в размере, предусмотренном договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

1.2. Застрахованным является _.

1.3. Выгодоприобретателем является _.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признаются следующие события:

а) смерть Застрахованного в период действия настоящего договора, наступившая до указанной в подп. "б" п. 2. настоящего договора даты;

б) дожитие Застрахованного до.