«Пророчество Богатого Папы Выдающемуся учителю Мы посвящаем эту книгу Дэйву Стивенсу, преподавателю средней школы в Индианаполисе, штат Индиана. Причина, по которой мы посвятили эту книгу школьному учителю в том, что ...»

Роберт Т. Киосаки и Шарон Л. Лечтер

"Пророчество Богатого Папы"

Выдающемуся учителю

Мы посвящаем эту книгу Дэйву Стивенсу, преподавателю средней школы в Индианаполисе, штат Индиана. Причина,

по которой мы посвятили эту книгу школьному учителю в том, что корни проблем, обсуждаемых в «Пророчестве

богатого папы», следует искать не в колебаниях финансового рынка, а в недостаточном внимании школьной системы к

экономическому образованию.

Дэйв Стивенс неутомимо борется не только за право давать школьникам экономическое образование, но и за популяризацию своего проекта, в рамках которого старшеклассники приходят в начальные школы, чтобы стать финансовыми наставниками малышей. Кроме того, специальные знания Дэйва очень помогли при создании электронной версии игры «Денежный поток для детей» и разработке учебного курса, который скоро будет бесплатно распространяться в школах.

Мы высоко ценим его помощь и благодарим за вклад в сферу образования.

(Дополнительную информацию о проектах Дэйва Стивенса для школьной системы вы найдете в конце этой книги.) Благодарности Мы выражаем признательность и благодарность всем членам Общества сторонников богатого папы. Нам также очень приятно получать письма от людей, которые научились управлять собственной финансовой жизнью и обучают финансовой грамотности других.

В июне 2002 года почти 250 человек собрались в Лас-Вегасе, чтобы отметить праздник финансовой грамотности, устроив соревнования по игре в «Денежный поток». Они сами выдвинули эту идею, разместили ее на сайте richdad.com и осуществили своими силами. Какой невероятной энергией обладают эти приверженцы богатого папы!

Учитесь дальше и учите других!

Огромное вам спасибо!

Предисловие Ной и его ковчег Мой богатый папа любил повторять: «Если ты хочешь стать владельцем крупного бизнеса или инвестором, то обязательно должен понять главную мысль истории Ноя и его ковчега». Хотя богатый папа никогда не претендовал на звание пророка, он неустанно трудился над развитием своей способности предвидеть будущее. Обучая своего сына и меня премудростям бизнеса и инвестирования, он часто говорил: «Только представьте себе, какая сила веры нужна была Ною, чтобы пойти к своей семье и сказать: «Господь поведал мне, что скоро начнется великий потоп, и поэтому нам надо срочно строить ковчег» — и с усмешкой добавлял: — Представляете, что ему пришлось выслушать от жены, детей и инвесторов? Они наверняка завопили: «Опомнись, Ной, мы живем в пустыне. Тут даже дождей никогда не бывает. Один песок вокруг. Ты точно уверен, что Господь повелел тебе строить именно ковчег? Да кто нам денег даст на судостроительную компанию посреди пустыни? Может, лучше отель, курорт или поле для гольфа соорудим? Все больше толку будет, чем от ковчега»».

Почти 30 лет богатый папа учил своего сына и меня тому, как стать владельцами бизнеса и инвесторами. С самого начала он обучал нас принципам инвестирования, используя главным образом очень простые средства вроде игры в «Монополию». Кроме того, богатый папа часто обращался к общеизвестным сказкам типа истории о трех поросятах, чтобы приучить нас к мысли о необходимости строить надежные финансовые дома — дома из кирпича, а не из соломы или из прутиков. На примере ветхозаветной истории о Давиде и Голиафе он демонстрировал силу «финансового рычага», причем в данном случае рычагом являлась праща Давида. Эта же история учила нас тому, как щуплый парнишка может одолеть великана. Подчеркивая значимость составления правильной картины будущего, богатый папа часто говорил: «Никогда не забывайте, что Ной предвидел будущее... но гораздо важнее то, что у него были вера и смелость, необходимые, чтобы на деле доказать правильность своего предвидения. Предвидеть будущее могут многие, но далеко не у каждого хватает веры и смелости, чтобы сделать все для исполнения увиденного, чтобы картина будущего совпала с картиной настоящего». Другими словами, те, у кого нет веры, смелости и дара предвидения, часто не замечают надвигающихся перемен, пока не становится слишком поздно.

Большую тревогу у моего богатого папы вызвал принятый в 1974 году Закон о безопасности пенсионного дохода работников, получивший название ERISA. Богатый папа предупреждал: «В период прохождения ERISA через Конгресс большинство людей даже не подозревали о его существовании. Да и сегодня многие понятия не имеют, что такой закон был в свое время одобрен Конгрессом и подписан президентом Никсоном. Последствия этого закона в полной мере проявятся лишь лет через двадцать пять, а то и все пятьдесят, когда меня уже не будет на этом свете.

Если б я только мог убедить людей начать готовиться к ним уже сегодня... Но как я могу убедить их в том, что случится в будущем?»

В январе 2002 года народ Соединенных Штатов, еще не оправившийся от потрясения 11 сентября 2001 года, поразило известие о банкротстве одной из крупнейших компаний «голубых фишек» в Америке. Но больше, чем новость о банкротстве, многих представителей моего поколения так называемых «беби-бумеров», поколения людей, родившихся в период демографического взрыва между 1946 и 1964 годами, ошеломило то, что тысячи сотрудников корпорации «Enron» полностью лишились своих пенсионных сбережений. Впервые за свою жизнь миллионы бебибумеров осознали, что планы 401 (k), IRA и им подобные пенсионные планы, завязанные на взаимных фондах и акциях компаний, где они работают, далеко не так надежны, как они думали и как их уверяли дипломированные специалисты по финансовому планированию. У миллионов беби-бумеров много общего с тысячами людей, работавших на «Enron». Крах этой корпорации стал для ни х тревожным звонком, вызвал приступ страха, связанный с осознанием того, что их собственная старость может оказаться не такой обеспеченной, как они когда-то думали.

Пророчество богатого папы начинает сбываться.

Мне позвонили с местной телестанции и спросили, не смогу ли я прийти и прокомментировать банкротство «Enron», бывшего мирового лидера нефтяной и газовой промышленности. Симпатичная молоденькая телеведущая задала мне вопрос: — Можно ли считать банкротство «Enron» единичным случаем?

Мой ответ был таким:

— Банкротство «Enron»—это экстремальный случай, но не единичный.

Меня удивляет, что СМИ не упоминают о «Cisco», «Viacom», «Motorola» и других гигантах. В подобном, хотя и не столь драматическом положении, как «Enron», оказались многие компании, в чьи акции вложили значительный процент своих пенсионных сбережений их работники.

—Что вы имеете в виду?— спросила хозяйка студии.

— Я имею в виду то, что крах «Enron» должен стать для людей предупреждением и напомнить о том, что их планы по статье 401 (k) нельзя считать пуленепробиваемыми, что они могут потерять все раньше, чем уйдут на пенсию, что взаимные фонды — дело ненадежное, даже если у вас сформирован инвестиционный портфель.

— Как нам понимать ваши слова о ненадежности взаимных фондов... даже если у человека сформирован инвестиционный портфель? — переспросила она, и в ее голосе проскользнуло едва заметное возмущение.

Я сразу же почувствовал, что наступаю ей на больную мозоль, хотя она и не работала па «Enron». Вместо того чтобы устраивать дебаты по вопросу о взаимных фондах и инвестиционных портфелях, я сказал:

— Я ушел на пенсию в 47 лет, не имея на руках ни одной акции компаний или взаимных фондов. На мой взгляд, иметь дело с взаимными фондами и компаниями слишком рискованно, даже если диверсифицировать портфель. Есть более надежные способы инвестирования пенсионного капитала.

— Вы советуете не вкладывать деньги в компании и взаимные фонды и не диверсифицировать инвестиции?

— Нет,— ответил я.—Я никому ничего не советую. Я просто говорю, что я ушел на пенсию молодым без единой акции компаний и взаимных фондов — и без всяких диверсификаций в пределах фондов. Если вам нравится инвестировать в компании и взаимные фонды, это может быть лучшим выходом для вас... но не для меня.

— Нам пора сделать перерыв на рекламу, — сказала молодая женщина. — Спасибо, что пришли к нам в студию.

Она пожала мне руку, быстро повернулась к камере и начала перечислять достоинства нового крема от морщин.

Интервью закончилось раньше, чем было намечено. Похоже, что когда разговор перескочил с «Enron» на аналогичные персональные инвестиционные стратегии самой хозяйки телеэкрана, крем от морщин оказался более приятной темой не только для нее, но и для тысяч телезрителей. Тема пенсионного обеспечения никогда не входила в число самых удобных.

Одна из целей закона ER1SA заключалась в том, чтобы вызвать у людей стремление откладывать средства на собственную пенсию. Результатом должно было стать формирование триединого подхода к пенсионному финансированию, основанного на трех базовых элементах:

1. Программа социального обеспечения «Social Security».

2. Собственные сбережения работника.

3. Пенсионный план компании, оплаченный деньгами, которые компания специально выделяет на обеспечение пенсионных планов своих работников. 5 мая 2002 года газета «Washington Post» опубликовала статью «Опасности изменения пенсионной системы», в которой триединый подход сравнивался с трехногим табуретом:

Во время последней проверки первая ножка, программа Social Security1, все еще была на месте, хотя и немного расшаталась от ударов по ее гарантиям — постоянного повышения налогооблагаемых доходов, увеличения пенсионного возраста, обложения налогами некоторых льгот и так далее...

Все обозначенные буквами и цифрами и одобренные конгрессом накопительные планы—401 (k), 403(b), IRA (индивидуальные пенсионные счета), SEP-IRA (индивидуальные пенсионные счета упрощенных пенсионных планов), Keogh (планы Кеога) — были, надо полагать, задуманы для укрепления второй ножки, сбережений работников, необходимых для обеспечения все более длительной и дорогостоящей старости. Корпоративные налоговые льготы, привязанные к финансируемым компаниями планам, состоящим, по большей части, из наличности самого работника, были поставлены с ног на голову, чтобы укрепить или даже заменить третью ножку табурета. Вместо того чтобы стать наградой работникам за бережливость, они позволили компаниям серьезно урезать или вообще пустить под откос традиционные пенсионные планы.

В результате остается сказать одно: «Гляди, мамочка, треногая табуретка на двух ножках!»

Короче говоря, с принятием ERISA груз ответственности за пенсионное планирование был переложен с работодателя на работника — хотя никто не позаботился о финансовом образовании, необходимом, чтобы помочь провести правильное планирование. Вдруг откуда ни возьмись появились тысячи скороспелых специалистов по финансовому планированию, которые принялись поучать миллионы людей: «Инвестируйте в долгосрочные планы, покупайте, храните, диверсифицируйте». Многие из этих работников до сих пор не поняли, что их доходы в пенсионном возрасте полностью зависят от их способности правильно вложить деньги сегодня. Если пророчество богатого папы сбудется, то за последующие 25 лет положение миллионов людей, хотя и не всех, только ухудшится. А пророчество богатого папы, похоже, уже сбывается.

Свет в конце тоннеля Это не книга про конец света. Это книга про свет в конце тоннеля. Всю вторую половину 1970-х и начало 1980-х годов богатый папа напоминал своему сыну и мне об опасностях ERISA. Вот что он, в частности, говорил: «Всегда следите за изменениями в законе. Каждое его изменение изменяет будущее. Если вы научитесь меняться вместе с изменениями в законе, то обеспечите себе безбедную жизнь. Если же вы не будете обращать на них внимания, то, в конце концов, можете оказаться в положении шофера, который не замечает предупреждающего знака крутого поворота впереди, и, вместо того чтобы своевременно притормозить, включает па полную громкость радио, не вписывается в поворот и оказывается в кювете». Те из вас, кто прочел мои предыдущие книги, возможно, помнят, что я упоминал Закон о налоговой реформе 1986 года. Он стал еще одним изменением в законодательстве, на которое богатый пана советовал мне обратить особое внимание. Многие люди не придали этому изменению никакого значения, и им пришлось заплатить за свою некомпетентность миллиардами долларов. На мой взгляд, это изменение в законе стало главной причиной краха ссудно-сберегательной индустрии, вызвало один из самых больших обвалов на рынке недвижимости и помешало высококвалифицированным специалистам, таким как врачи, юристы, экономисты и архитекторы, воспользоваться налоговыми льготами, доступными бизнесменам вроде меня. Прав был богатый папа, когда говорил:

«Всегда следите за изменениями в законе. Каждое его изменение изменяет будущее».

Последствия ERISA проявятся, когда это малоизвестное изменение в законе резко ухудшит финансовое положение миллионов людей. В то же время кое для кого это изменение окажется самым приятным событием в жизни. Вот почему я утверждаю, что эта книга не про конец света, а про свет в конце тоннеля. Думая о тех, кто тешит себя надеждой, что в будущем все останется таким же, как сегодня, я боюсь, как бы они не попали в ту же ловушку, что и 20 тысяч работников «Enron», оказавшихся в конце карьеры без гроша за душой на старость. Но тех, кто не теряет бдительности, и понимает, что будущее постоянно меняется, кто готов к грядущим переменам, ждут самые радужные перспективы, даже если произойдет величайший в истории крах фондового рынка, крах, вызванный этим, казалось бы, незначительным изменением в законе.

Один из главных уроков истории Ноя заключался не в том, чтобы каждый из нас попытался стать пророком. Вместо того чтобы научить нас пользоваться магическими кристаллами и стать профессиональными прорицателями, богатый папа использовал судьбу Ноя как пример должной бдительности и подготовки. Он говорил: «Так же, как моряк постоянно следит за признаками предстоящего изменения погоды, бизнесмен и инвестор должен быть бдительным и готовым ко всему, что ждет его впереди. Бизнесмены и инвесторы должны думать, как моряки, направляющие свое утлое суденышко в безбрежный океан, и быть готовыми ко всему».

Эта книга написана не для того, чтобы доказать неизбежность исполнения пророчества богатого папы. Работая над ней, я ставил перед собой шесть главных целей:

1. Напомнить всем о необходимости быть бдительным и рассказать о некоторых из предупреждающих знаков, на которые богатый папа советовал обращать особое внимание. Эта книга расскажет вам о недоработке в законе ERISA.

Другими словами, в этот малоизвестный закон вкралась одна еще менее известная ошибка — этакое маленькое упущение, которое, по словам богатого папы, приведет в действие механизм самого грандиозного краха фондового рынка за всю историю человечества.

2. Обрисовать сегодняшний мир с точки зрения финансовой перспективы. Богатый папа делал свои выводы на основании неопровержимых фактов, таких как изменения и ошибки в законах. Кроме того, он использовал статистические данные, в частности тот факт, что 75 миллионов беби-бумеров (или 83 миллиона, если считать с иммигрантами, легальными и нелегальными) стареют и большинство из них проживут дольше, чем их родители. Затем он задавал вопрос: «Сколько из этих беби-бумеров сумели отложить достаточно средств на старость?» По самым осторожным оценкам, на сегодняшний день достаточными средствами располагают менее 40 процентов беби-бумеров.

Если правительству США придется повысить налоги, чтобы оплатить все финансовые и медицинские потребности стареющих беби-бумеров в конце жизни, что станет с экономикой страны? Сможет ли она удержать позиции мирового лидера? Хватит ли у нас средств для поддержания конкурентоспособности, если правительство поднимет налоги, чтобы заплатить за стариков и покрыть расходы на поддержание военной мощи? Когда налоги повышаются, компании начинают искать другие страны, где налоги ниже. И что случится, если Китай обойдет Соединенные Штаты и займет место лидера мировой экономики? Сможем ли мы позволить себе платить высокие зарплаты, когда китайский рабочий выполнит ту же работу за меньшие деньги? Вот поэтому богатый папа учил нас с его сыном основывать прогнозы на сегодняшних фактах.

3. Заставить вас спросить себя, действительно ли вы готовы к будущему. Я не хочу сказать, что пророчество богатого папы обязательно сбудется, так как богатый папа никогда не считал себя человеком со сверхъестественными способностями, не пользовался магическим кристаллом и не имел прямой линии связи с Богом. Моя цель заключается в том, чтобы задать вам вопрос: «Готовы ли вы к тому, что пророчество богатого папы сбудется?» Другими словами, если крупнейший в истории крах фондового рынка произойдет где-то между сегодняшним днем и 2020 годом, как вы будете чувствовать себя в финансовом отношении? Если этот крах произойдет, будете ли вы к нему подготовлены, или он пустит вас по миру?

4. Предложить несколько идей по поводу того, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к самому большому краху фондового рынка в истории. Несмотря на то, что некоторые идеи упоминались в моей предыдущей книге, я постараюсь в подробностях рассказать о том, что вы можете сделать сейчас и, что еще важнее, почему активные шаги в этом направлении нужно предпринимать уже сегодня.

5. Сообщить вам, что для подготовки у вас есть время до 2010 года. Собственно говоря, из этой книги вы узнаете, почему велика вероятность того, что где-то до 2010 года мы станем свидетелями еще одного гигантского бума на фондовом рынке, большого бума перед большим обвалом. Поэтому даже если сегодня у вас нет ничего, при соответствующей подготовке вы сможете попытать счастья, играя на повышение в ситуации, которая будет сильно напоминать большой «рынок быков» между 1995 и 2000 годами.

6. И наконец, я хотел сообщить вам, что, возможно, вы лучше обеспечите себя в финансовом плане, если будете активно готовиться. Другими словами, если вы прямо сейчас начнете планировать, действовать и готовиться, то ваше финансовое будущее окажется намного светлее, даже если самого большого краха фондового рынка не произойдет. В том, что касается инвестиций, умение опережать события, компетентность и подготовленность дадут вам намного больше, чем финансовая стратегия, которую использует большинство людей, — пассивная стратегия «Покупай, храни и молись», молись о том, чтобы фондовый рынок оставался на подъеме и не обвалился. Надо полагать, что люди, которые верят, что фондовый рынок будет двигаться только вверх и никогда не обвалится, верят еще и в пасхального кролика.

Ной — великий пророк, обладавший потрясающей прозорливостью, верой и смелостью. Эта книга не сделает вас пророком, но, надеюсь, она поможет вам обрести веру в то, что вас и близких вам людей ждет прекрасное финансовое будущее, независимо от того, произойдет ли самый грандиозный в истории крах фондового рынка. Короче говоря, эта книга не заменит магический кристалл, но поможет вам стать человеком бдительным и готовым ко всему, что может случиться, — хорошему и плохому, Другими словами, дать вам больше возможностей контроля над вашим финансовым будущим. Как говорил богатый папа, «суть истории о Ноевом ковчеге заключается в том, что Ной был прав, а в том, что у него были вера и смелость и он был готов ко всему, что произошло — даже к великому потопу в пустыне, потопу, который смел с лица земли всех остальных».

Примечание. Закон ERISA помог разработать печально известный план 401 (k), а также другие американские программы пенсионного обеспечения. В других странах тоже есть подобные программы, только называются они поразному. Например:

1. В Австралии — «Superannuation Plans».

2. В Канаде - RRSR.

3. В Японии-401 (k).

«Пророчество богатого папы» расскажет вам:

• что не стоит надеяться на закон ERISA;

• как закон ERISA позволил переложить бремя финансовых проблем поколения беби-бумеров на плечи своих детей;

• что глобальный крах фондового рынка произойдет — и хотя трудно назвать конкретный срок, он неизбежен;

• что единственный способ подготовиться к краху и заработать на нем — это ликвидировать свою финансовую безграмотность и взять под контроль собственные финансы;

• надежных финансовых стратегиях, которые помогут вам подготовиться к самому большому в истории краху фондового рынка.

БЕСПЛАТНО!

ЗАГРУЗКА АУДИОФАЙЛА

Мы взяли за правило предлагать нашим читателям приз в форме дополнительных аудиоматериалов. В качестве благодарности за прочтение этой книги вы можете зайти на сайт www.richdad.com/prophecy и загрузить запись моей беседы с одним из моих советников на тему «Почему богатые становятся еще богаче, и как вы тоже можете это сделать!»

Благодарим вас за интерес к вашему финансовому образованию.

Часть первая НЕУЖЕЛИ СКАЗКЕ КОНЕЦ?

Когда-то давным-давно все, что требовалось от человека, — это ходить в школу, получать хорошие отметки, найти хорошую, надежную работу, быть лояльным работником, выйти на пенсию, переселиться в маленький домик на поле для гольфа и жить счастливо до конца своих дней.

Сегодня большинство из нас знает, что любая история, которая начинается словами когда-то давнымдавно и заканчивается словами они жили счастливо до конца своих дней, — это сказка. Проблема в том, что в наши дни осталось слишком много современных сказочных принцев и принцесс, которые надеются, что сказка не кончилась, надеются, что совет дипломированного специалиста но финансовому планированию «Инвестируйте в долгосрочные планы, покупайте, храните, диверсифицируйте» поможет сказке длиться до тех пор, пока они будут живы.

К сожалению, как хорошо известно большинству профессиональных инвесторов, у сказок, имеющих отношение к фондовому рынку, далеко не всегда счастливый конец.

чем стать богатым инвестором?

В 1960-е годы, когда я был еще мальчишкой, инвестиции были привилегией богатых или тех, кто хотел стать богатым. Сегодня всем нам необходимо заниматься инвестициями по причине, гораздо более серьезной, чем простое желание разбогатеть. Сегодня от того, насколько разумно вы вкладываете деньги, зависит ваше будущее, ваш будущий уровень жизни, ваша будущая финансовая безопасность, а может, даже ваша жизнь или смерть. Другими словами, когда в ситуацию вмешивается фактор медицинского обслуживания, то только разумность инвестиций, сделанных вами сегодня, будет в конечном итоге определять, насколько хорошо вы будете жить, и сможете ли вообще позволить себе жить. А это намного важнее, чем простое инвестирование

ИЗМЕНЕНИЕ В ЗАКОНЕ -ИЗМЕНЕНИЕ В БУДУЩЕМ

Оба моих папы, богатый и бедный, всегда заботились о благополучии своих служащих. У моего родного отца, возглавлявшего Департамент образования в штате Гавайи, в подчинении находились десятки тысяч людей, которые надеялись на то, что он о них позаботится. Моего настоящего отца настолько заботила судьба ого учителей, что когда он ушел с руководящей должности, то стал лидером Ассоциации учителей штата Гавайи и продолжал бороться за благополучие своих коллег.

Мой богатый папа тоже беспокоился о своих работниках, и во многих отношениях гораздо больше, чем мой родной отец. Причина, но которой он заботился больше, заключалась в том, что подчиненные моего бедного папы получали финансовую поддержку от государства и находились под защитой национальных профсоюзов учителей. Работников же богатого папы государство не поддерживало и профсоюзы не защищали. Он часто говорил: «Я хотел бы рассказать моим рабочим, что я знаю и что предвижу в будущем. Мне хотелось бы это сделать, но боюсь слишком сильно их напугать. К тому же, главная проблема заключается в том, что большинство из них не имеют даже начального финансового образования, чтобы, во-первых, понять, о чем я говорю, и, во-вторых, совершить действия, необходимые для исправления ситуации. Как мне сказать моим преданным и трудолюбивым работникам, что сегодня одной преданности и трудолюбия мало? Как мне объяснить им, что долговременная гарантия занятости не дает долговременной гарантии финансовой безопасности? Как мне рассказать им об изменении в законе, которое навсегда изменило их будущее?

Как мне сделать это, не вызывая у них страха или отчаяния? Как мне рассказать людям о том, что может произойти, но не обязательно произойдет?»

Как я уже говорил, оба моих папы, богатый и бедный, всегда заботились о благополучии своих служащих.

Разница заключалась в том, что для помощи своим работникам мой бедный папа мог использовать силу правительства и профсоюзов. Он знал, что его работники не имели таких преимуществ, и это его сильно беспокоило. В 1974 году американское законодательство претерпело ряд существенных изменений, направленных, казалось бы, на улучшение положения людей, работающих на таких хозяев, как мой богатый папа. В отличие от большинства американцев, которые чрезвычайно высоко оценили намерение законодателей, богатый папа сразу же заметил в новом законе серьезные недоработки. Он понял, что во многих отношениях положение большинства его работников со временем станет только хуже, и смог разглядеть нарастающую угрозу финансовой катастрофы, к которой рано или поздно приведет новоиспеченный закон.

В 1979 году мне было 32 года, и я боролся за то, чтобы удержать свой бизнес на плаву. Производство нейлоновых бумажников на «липучках» разрасталось быстрее, чем я ожидал. Всего через несколько лет мы стали крупной компанией, и только в Соединенных Штатах у нас было более 380 независимых торговых агентов. Сколько продавцов работало на нас по всему миру, мы так и не удосужились подсчитать. Проблема заключалась в том, что наша продукция пользовалась спросом во всем мире, но сами мы были слишком молоды и неопытны. А когда успех встречается с некомпетентностью, недалеко до беды.

Какой-то умный человек сказал: «Нельзя научиться плавать по учебнику». К этому я бы добавил: «Нельзя научиться бизнесу по учебнику или в школе бизнеса». На этом первом этапе мы с моими партнерами располагали лишь начальными теоретическими знаниями и совсем небольшим практическим опытом ведения дел. Нам еще предстояло усвоить несколько простых, но суровых уроков, которым можно научиться только на горьком опыте. Помимо того, что успех может стать причиной катастрофы, в числе полученных мной уроков были следующие:

1. Друзья не всегда оказываются хорошими компаньонами.

2. Прибыльная компания может испытывать серьезные финансовые трудности.

3. Такие незначительные мелочи, как нехватка ниток, могут остановить все производство.

4. Люди не всегда отдают долги — у них не всегда есть возможность заплатить по счетам. Тех, кто не платит, не любят.

5. Патенты и торговые марки — обязательное условие успеха в бизнесе.

6. Преданность может улетучиться очень быстро.

7. Финансовая документация и бухгалтерский учет должны находиться в идеальном порядке.

8. Хорошей компании необходимы сильная команда менеджеров и группа высококвалифицированных консультантов, в первую очередь юристов и экономистов.

9. Чтобы создать бизнес, нужно много денег.

10. Бизнес убивает не отсутствие денег. Чаще причина кроется в недостатке делового опыта и недостаточной честности бизнесмена.

Полный список уроков намного длиннее. Опыт всемирного успеха и всемирного провала оказался бесценным. Мне пришлось пройти через это не один, а целых два раза. И хотя меня не слишком радует перспектива повторить этот опыт, я к этому готов, потому что такие уроки дорогого стоят, если, конечно, у вас есть желание учиться на своих ошибках. Каждая неудача в бизнесе раскрывала мне то, чего я не знал и что должен был узнать; полученные знания вели меня к новому успеху.

В 1979 году я понял, что но горло сыт таким обучением. Я совершил кучу ошибок, по уши увяз в собственной некомпетентности и не хотел ничего больше знать. Моей глупости хватило бы для обучения целой толпы народу, но богатому папе этого показалось мало. Весной 1979 года я вошел в его кабинет и показал ему финансовый отчет моей компании. Просмотрев его, богатый папа укоризненно покачал головой и сказал: «У вашей компании финансовый рак, и, боюсь, это смертельный случай. Вы, ребята, довели до ручки компанию, которая могла вырасти в большое и солидное предприятие».

Майк, сын богатого папы, не был моим компаньоном, но присутствовал почти на всех уроках, которые я приходил брать у его отца. Мы с Майком были лучшими друзьями все годы в средней школе, но когда я вернулся после колледжа и вьетнамской войны, нам стало трудно поддерживать тесные дружеские отношения, так как мы оказались в совершенно разных финансовых категориях чемпионата по бизнесу. В 1979 году Майк был в шаге оттого, чтобы возглавить многомиллионную империю своего отца, а я — в шаге от того, чтобы потерять многомиллионный бизнес. Когда Майк перелистал отчет моей компании и тоже покачал головой, мной овладели стыд и смущение.

— Вот это что такое? — спросил богатый папа, указывая на один из разделов в моем финансовом отчете.

Поглядев, куда он показывал, я промямлил:

—Это суммы, которые мы должны выплатить работникам и правительству, — фонд зарплаты и налог социального страхования.

—А теперь посмотри на кассовую позицию, там ничего нет, — безжалостно проговорил богатый папа. — Как же ты собираешься выплачивать зарплату и налоги?

Я сидел и молчал.

— Ну... — наконец выдавил я, — в общем, когда мы соберем кое-что из дебиторской задолженности, то этого хватит, чтобы заплатить.

—Вот этого не надо, — прервал меня богатый папа. — Не надо вешать мне лапшу на уши. Я тебе не профессор в колледже. Из твоего отчета я вижу, что большая часть выплат по дебиторской задолженности просрочена более чем на 120 дней. Мы с тобой прекрасно понимаем, что эти люди, которым ты продал товар, не заплатят тебе никогда. Скажи мне правду. Скажи правду себе. Ты разорен. Ты банкрот и теперь собираешься задержать выплату зарплаты и налогов на зарплату. Ты используешь деньги своих работников, чтобы удержать компанию на плаву.

— Но это будет всего лишь краткосрочный кредит. Деньги скоро будут. К нам приходят заказы со всех концов страны и со всего мира, — возразил я в свою защиту.

— Да, но какой прок от заказов, если ты не сможешь произвести товар и поставить его покупателям? Из твоего отчета видно, что люди должны деньги тебе, а ты должен другим. Ты должен деньги людям, которые поставляют тебе сырье для производства твоего товара. Кто тебе сказал, что поставщики будут кредитовать тебя и дальше?

— Ну... — начал я, но богатый папа снова сердито перебил меня.

— Никаких кредитов поставщики тебе больше не дадут. С какой стати им это делать?

— Все же я попробую договориться с ними еще раз.

— Желаю удачи, — саркастически произнес богатый папа. — Послушай, почему бы тебе не взглянуть правде в глаза?

Ты и те три клоуна, которых ты называешь партнерами, завалили все дело. Вы не понимаете, что творите. Вы некомпетентны. И хуже всего то, что у вас не хватает духу во всем признаться. Вы — мальчишки, которые корчат из себя деловых людей. Но когда я смотрю на ваши отчеты, то вижу, что вы, ребята, либо жулики, либо полные профаны.

Надеюсь, что все-таки профаны. Но если вы не измените свою политику, то очень скоро превратитесь в жуликов, — богатый папа проговорил это, поджав губы и медленно качая головой из стороны в сторону. — Занимать деньги у своих работников — последнее дело. Только посмотри на свою задолженность по налогам. Как ты собираешься ее гасить?

Богатый папа был моим учителем с тех пор, как мне исполнилось девять лет. Он был добрым и отзывчивым человеком, но в гневе он был достаточно груб. Этот напряженный урок управления бизнесом длился несколько часов. В конце концов я согласился закрыть предприятие, реализовать остатки активов и использовать деньги для выплаты налогов и зарплаты.

— В том, что ты признаешь свою некомпетентность, нет ничего зазорного, — сказал в заключение богатый папа. — Но будет очень плохо, если ты начнешь врать и притворяться, будто знаешь, что делаешь. Ложь и притворство — ужасные привычки, и я хочу, чтобы ты покончил с ними прямо сейчас. Если ты хочешь добиться богатства и успеха, то должен научиться сразу говорить правду, сразу просить о помощи и смирять гордыню. В мире полно самонадеянных бедняков, образованных и необразованных людей, не способных признать, что они чего-то не понимают. В мире полно людей, которые идут по жизни, изображая из себя умников, и это делает их глупцами. Если ты хочешь быстро чему-то научиться, то первым делом должен сразу признаться, что чего-то не знаешь.

Помнишь тот урок в воскресной школе, который начинался словами из Нагорной проповеди «Блаженны кроткие, ибо они наследуют землю»? Там не говорилось, что блаженны слабые, блаженны самонадеянные или блаженны высокообразованные. Там говорилось, что блаженны кроткие, потому что кроткие согласны учиться, а те, кто учится, унаследуют изобилие жизни, которое Господь или природа предоставили в наше распоряжение. В вас, ребята, чересчур много самонадеянности, заносчивости и невежества — чего угодно, только не кротости. Вы думаете, что раз ваш товар пользуется успехом, то и вас тоже ждет успех. Вам, ребята, до бизнесменов пока еще ох как далеко. Вам повезло, но у вас нет ни умения, ни опыта, чтобы превратить вашу удачу в реальный бизнес. Никто не становится преуспевающим бизнесменом за одну ночь. Вам еще нужно многому научиться. И урок, который вы должны усвоить сегодня, заключается в том, что, если вы должны деньги, оплатите счет. Люди ненавидят тех, кто не платит по счетам.

Сколько друзей, семей и фирм распалось из-за того, что взятые в долг деньги не были возвращены. Из финансового отчета твоей компании я вижу, что ты должен правительству, поставщикам, арендодателю и, самое главное, твоим работникам. Немедленно заплати эти долги. Не делай больше ничего, пока не рассчитаешься с ними. Не приходи сюда, пока не погасишь задолженность по налогам и не заплатишь всем твоим работникам. Ты превращаешься в нечистоплотного бизнесмена, а нечистоплотные бизнесмены не становятся богатыми и преуспевающими. А теперь марш отсюда и не возвращайся, пока не выполнишь все, что я тебе сказал.

Как я уже говорил, богатый папа «снимал с меня стружку» регулярно на протяжении многих лет, но этот его урок оказался особенно памятным. Когда я закрыл за собой дверь, то почувствовал, что его слова навсегда поселились в моей душе и что я никогда не забуду этого урока. И хотя по моему самолюбию был нанесен тяжелый удар, я понимал, что получил урок исключительной важности, потому что не будь он таким важным, богатый папа никогда бы так сильно не рассердился и не был бы так резок и прямолинеен. На 33-м году жизни я был достаточно взрослым, чтобы выдержать этот суровый, эмоционально заряженный урок, и достаточно разумным, чтобы осознать необходимость научиться чему-то важному. Но любимой темой уроков богатого папы, к которой он возвращался постоянно, была честность. Он часто повторял своему сыну и мне: «Взрослые любят спрашивать малышей: «Кем ты хочешь стать, когда вырастешь?» Когда они задают этот вопрос, то обычно имеют в виду профессию, которую ребенок желает получить. Лично мне все равно, что вы будете делать, когда вырастете. Меня не волнует, будете вы врачами, кинозвездами или дворниками. Но пока вы растете, я буду делать все, чтобы вы становились все более правдивыми. Слишком много людей с возрастом становятся вежливее, но не обязательно правдивее, или, что еще хуже, из маленьких лгунишек они вырастают в больших лжецов». Когда после этого урока я возвращался к своей припаркованной машине, то знал, что снова пришло время мне стать честнее с самим собой, с моими партнерами и работниками.

Когда я садился за руль, у меня в ушах звучали слова богатого папы: «Солгать может каждый трус. Чтобы сказать правду, требуется смелость. И пока вы, мальчики, растете, старайтесь вырасти людьми, которым всегда хватит смелости сказать правду в глаза... даже если это горькая правда. Лучше выглядеть плохо, но говорить правду, чем быть симпатичным трусливым лжецом. В мире и так уже симпатичных трусливых лжецов хоть пруд пруди». Поворачивая ключ зажигания и нажимая на газ, я чувствовал себя ужасно и осознавал, что наверняка выглядел таким же никудышным, как и мои финансовые отчеты. И я понял, что мне нужно выбирать одно из двух: либо продолжать обманывать себя и больше никогда не видеться с богатым папой, либо начать искать в себе смелость, чтобы взглянуть правде в лицо, ликвидировать беспорядок в делах, а потом готовиться к новой встрече с богатым папой.

В 32 года я осознал, что мне еще расти и расти. Я понял, что если хочу стать богатым, преуспевающим бизнесменом и хорошим человеком, то должен научиться выслушивать непринукрашенную правду, даже если она будет с привкусом горечи. В процессе роста мне первым делом нужно было научиться не бояться говорить правду. Припарковывая машину, я уже знал, что время говорить правду настало, и начинать следует с моих партнеров, которых богатый папа назвал клоунами.

Примерно через четыре месяца я вернулся в офис богатого папы с новым финансовым отчетом в руках. Богатый папа и Майк долго перелистывали его в полной тишине. Наконец богатый папа прервал молчание и сказал:

—Значит, ты рассчитался с налогами и с работниками?

— Целиком и полностью, — ответил я. — И если ты заметил, я, к тому же, разобрался со многими старыми должниками.

— Ты заставил их заплатить?

— Кто-то заплатил, а кого-то я вычеркнул из отчета и натравил на них агентство по сбору платежей.

— Это правильно, — заметил Майк. — Покупатель, который не платит, — это не покупатель. Покупатель, который не платит, это — вор.

— Теперь я это понимаю. Но ведь я, собственно говоря, занимался тем же. Богатый папа поднял на меня глаза, помолчал, а потом медленно кивнул и тихо сказал:

— Спасибо, что ты в этом признался.

— Это было не так просто, — ответил я. — Я считал себя преуспевающим дельцом, а на самом деле был должен людям кучу денег.

Майк и богатый папа сидели молча, время от времени слегка кивая. Когда я закончил, богатый папа сказал:

— Правда делает человека свободным. Поэтому я надеюсь, что сейчас ты стал свободным и тебе ничто не мешает окончательно расхлебать ту кашу, которую ты заварил, а затем начать строить новый бизнес, но теперь уже на более солидной основе. Слишком многие пытаются строить свои финансовые империи па лжи, но запомни: ложь никогда не способствовала процветанию империй.

Теперь пришла моя очередь сидеть молча и просто ждать, пока в комнате не станет тихо. После долгой паузы Майк спросил:

— Так в каком состоянии оказалась твоя компания? Твой финансовый отчет стал намного честнее, тем не менее, он никогда не раскрывает всех деталей.

— Компания развалилась, — ответил я. — У нас по-прежнему много заказов, и фактически бизнес остается на плаву, но с нашей четверкой, которая начинала этот бизнес, вес кончено. Похоже, что мы уже никогда не будем компаньонами, а может быть, и друзьями. Если честно, то правда развела нас в разные стороны.

— Значит, вернувшись в компанию, ты устроил разговор по душам?

— Вообще-то все началось с разговора по душам, но чуть не закончилось дракой. Каждый из нас был на пределе, но, слава Богу, до этого не дошло. Мне неудобно было говорить об этом па работе, но я благодарен моим компаньонам за согласие смириться и ликвидировать беспорядок в делах, как вы советовали.

— И что теперь будет? — поинтересовался Майк.

— Мы передадим остатки компании одному из наших поставщиков и разбежимся. Скоро мы начнем увольнять рабочих и при расчете они получат все деньги, которые мы им должны. Наши инвесторы тоже кое-что получат, правда, не все, но мы с ними поговорили, и они согласились, что за риск надо платить. Некоторые даже сказали, что готовы еще раз вложить в меня деньги. И главное — мы заплатили налоги.

Майк и богатый папа сидели молча. Ситуация напоминала похороны: много эмоций и почти нечего сказать.

Закрытие бизнеса ничем не отличается от окончания любого дела. С ним всегда связан опыт, плохой или хороший, но навсегда изменивший нашу жизнь и наше будущее. Когда я выключал свет и запирал дверь офиса в последний раз, у меня по спине бегали мурашки, хотя в то же время я был рад, что скоро все кончится. Наконец богатый папа прервал молчание и сказал:

— Ну что ж, мне нравится, как ты пережил потерю бизнеса. Знаю, это неприятно, и знаю, что ты мог поступить иначе. Ты мог собрать оставшиеся деньги и сбежать. Но ты выбрал способ получше. Такой конец обеспечит твоему следующему предприятию хорошую основу для старта. Надеюсь, ты многому научился?

— Прошел курс интенсивного обучения, — усмехнулся я. — До сих пор перевариваю уроки.

— Ты еще не один год будешь их переваривать, — обнадежил богатый папа.

— Но в один прекрасный день этот опыт, эти ошибки и опыт, который ты еще приобретешь, станут залогом твоего успеха и богатства. Большинство людей стараются избежать ошибок и пытаются играть наверняка, избегая подобных уроков. Тем самым они ограничивают свой жизненный опыт, а вместе с ним и свой будущий финансовый успех.

Запомни раз и навсегда, что опыт ведения бизнеса нельзя почерпнуть из учебника или приобрести в учебной аудитории. Пусть сейчас тебе тяжело, но ты сам выбрал именно этот способ справиться с потерей бизнеса, и полученный опыт станет основой твоего будущего финансового благополучия. Если бы ты сбежал и продолжал врать, то твое финансовое будущее, скорее всего, стало бы будущим труса, потому что таким образом ты дал бы трусу, который сидит в глубине твоей души, полное право распоряжаться твоим будущим.

Я сидел и молча кивал. Собственно, мне и сказать-то было нечего. Я слышал эти слова и этот урок не впервые, но именно в тот раз я разглядел в этой, казалось бы, очевидной истине особенно глубокий смысл и она оказала на меня особенно глубокое воздействие. Богатый папа часто повторял своему сыну и мне, что внутри каждого из нас скрыт полный комплект разных человеческих типов. Внутри каждого человека соседствуют добряк, мерзавец, скупец, богач, бедняк, трус, жулик, герой, лжец, крохобор, любовник, неудачник и много кто еще. Богатый папа постоянно напоминал нам, что взросление — это процесс, в ходе которого мы выбираем, кем хотим стать, кто из этого набора человеческих типов нравится нам больше. Как я уже говорил, спрашивая нас, кем мы собираемся стать, когда вырастем, он имел в виду не профессию, а то, какой характер мы себе выберем. В глазах богатого папы выбор типа характера был гораздо важнее выбора профессии. — Когда дело касается денег, мир оказывается переполнен трусами, — сказал богатый папа. — Деньги обладают способностью будить в человеке труса намного чаще, чем героя. И, может быть, поэтому на свете так мало действительно богатых людей. Кроме того, при виде денег в некоторых людях просыпаются лжецы и жулики, и поэтому в наших тюрьмах все меньше свободных мест. Мало того, деньги знают способ выращивания предателей — людей, которые крадут у тех, кто их любит и доверяет им. И когда ты «брал взаймы» у своих работников, было похоже, что ты выбираешь именно этот тип характера, поэтому я обошелся с тобой так сурово. Быть жуликом или трусом — это одно. Но стать человеком, который предает тех, кто ему верит, — это самый презренный выбор из всех, что доступны каждому из нас... И ты склонялся к выбору именно этого типа характера.

Мне нечего было ответить. Боль в душе была невыносимой. Правда не всегда приятна, а подобная ее доза оказалась чрезвычайно обидной — но все же необходимой. До меня наконец дошло, что в отчаянной попытке спасти свою компанию я избрал путь предательства тех, кто в меня верил.

— Ты усвоил этот урок? — спросил богатый папа. — Ты понял, как важно уметь правильно выбрать тип характера?

Я только кивнул. Я усвоил этот урок суровый и болезненный урок, который мне не забыть до конца дней. Я всегда считал себя хорошим, честным челове по стоило мне попасть в трудное положение, как наружу вылез тип, готовый предать тех, кто мне верил.

— Вот и хорошо, — сказал богатый папа. — Умение выбрать характер намного важнее умения читать финансовые отчеты, тем не менее, именно финансовый отчет стал отражением твоего характера. Он рассказал мне, что твоим бизнесом начинает заправлять сидящий в тебе предатель. Из этого ты можешь извлечь еще один урок — о значении отчетности, об умении вести ее и читать финансовые документы. Цифры рассказали мне о том, какой человек распоряжается твоими деньгами. Когда ты и твои партнеры начали свой бизнес, то действовали как игроки в рулетку.

Вам повезло, и вы превратились в простаков, поверивших, что удача — это результат вашего умения. Когда деньги потекли к вам рекой, вы превратились в глупцов, покупающих «Порше» и спортивные «Мерседесы», а после того как вы увязли в финансовых проблемах, превратились в людей, готовых предать ваших поставщиков, ваше правительство и ваших рабочих. Ваш финансовый отчет способен рассказать больше, чем любой роман.

- Хватит, папа, — прервал его Майк, который встрял в разговор, чтобы за-щитцть меня от дальнейших поучений. — Мне кажется, ты уже все сказал.

- Ладно, — согласился тот, затем повернулся ко мне и спросил: — Ну как, получил урок?

- Да уж, получил, — ответил я.

^ Ну и хорошо. А теперь пошли, перекусим, — предложил богатый пана и добавил: — Есть один еще более важный урок, который я собираюсь тебе преподать. А начинается он с вопроса: «Почему твои работники не знали, что ты собирался сделать с их деньгами?»

Когда мы наконец дождались лифта, он оказался переполнен людьми, тоже отправлявшимися на обед. Втискиваясь в кабину, богатый папа сказал: — Когда-нибудь в будущем, когда меня уже не будет на этом свете, миллионы людей, отдающих все силы работе, узнают, на какую карту такие клоуны, как ты и твои партнеры, ставят их деньги, их пенсионные сбережения, их финансовое будущее их финансовую безопасность. Правительство изменило закон, чтобы защитить трудящихся, но не думаю, что изменение в законе решит проблему. Мало того, мне кажется, что оно только ухудшит положение многих людей. Боюсь, что все это закончится чертовски плохо.

ЗАКОН, КОТОРЫЙ ИЗМЕНИЛ МИР

Богатый папа и мы с Майком отправились на обед в один из наших любимых китайских ресторанчиков. Как всегда, заведение было переполнено, потому что еда была хорошей, обслуживание — быстрым, а цены — божескими. Нам пришлось подождать несколько минут, пока освободится столик и наша любимая официантка приведет его в порядок.

Пока мы сидели и просматривали меню, богатый папа сказал мне:

— Большинство людей не сумеет накопить достаточно денег к пенсии. Кроме того, готов спорить, что большинство людей, сидящих в этом ресторане, никогда не смогут уйти на пенсию просто потому, что у них ни цента не вложено в пенсионные планы.

— Ты имеешь в виду работяг? — спросил Майк. — Людей типа нашей официантки и тех, кто готовит еду и моет посуду?

— Нет, не только работники ресторана, но и многие из обедающих тут служащих в костюмах и при галстуках не будут иметь ничего или будут иметь недостаточно, чтобы уйти на пенсию. Большинство людей в этом зале никогда не смогут позволить себе уйти на пенсию.

— Большинство? — удивленно переспросил я. — Не будет ли точнее сказать некоторые вместо большинство!

— Нет, — сказал богатый папа. — Мне кажется, что точным словом будет именно большинство, а вовсе не некоторые.

— Как так может быть? — спросил я. — Похоже, что большинство из них занимают приличные должности. Они хорошо одеты и выглядят вполне разумными людьми.

— Ты помнишь, что я рассказывал тебе о законе ERISA?

— Да, смутно, — ответил я. — Ты упоминал о нем несколько раз. Только я не совсем понял, что ты хотел сказать и почему ты придаешь этому изменению в законе такое большое значение.

— Большинство людей не понимают его значения, — сказал богатый папа.— Возможно, пройдут годы, прежде чем они ощутят на себе волновой эффект, который это изменение в законе вызовет в будущем.

— А в чем суть этого изменения и почему его пропустил конгресс? — поинтересовался я.

— Хороший вопрос. Во-первых, ERISA — это аббревиатура от Employee Retirement Income Security Act—закон об обеспечении безопасности пенсионных доходов. Благодаря этому закону стало возможным создание накопительных планов по статье 401 (k). Я тоже сначала не придал особого значения факту его принятия, но вскоре мои экономисты и юристы начали советовать мне внести кое-какие изменения в методику управления предприятиями. Как только таких советов стало много, я решил провести тщательный анализ нового закона.

— И к какому выводу ты пришел?

— Похоже, что закон был принят для того, чтобы помочь защитить пенсионные сбережения работников от злоупотреблений со стороны их работодателей.

— Какого рода злоупотреблений? — не унимался я.

— На практике применялось множество способов злоупотребления пенсионными планами. Даже в некоторых крупных компаниях пенсионные планы ничем не обеспечиваются или получают недостаточное финансирование. И во многих случаях одна компания покупает другую не потому, что ее привлекает новый бизнес, а потому, что желает наложить лапу на ее пенсионные фонды, которые порой составляют десятки миллионов долларов. Этот лакомый кусок часто привлекает пиратов больше, чем сам бизнес. В результате, купив бизнес, компания-захватчик опустошает пенсионные фонды работников.

— Они захватывают другие компании только ради пенсионных денег? Богатый папа кивнул.

— Но это не единственный вид злоупотреблений. Их было гораздо больше. Из-за этих злоупотреблений якобы и был принят закон ERISA.

— Почему ты сказал «якобы»?

— Видишь ли, закон прошел конгресс как подарок трудящимся, как средство защиты работников от подобных несправедливостей. Но как все мы знаем, ничто не может оказаться выгодным только для одной группы людей. Компании тоже получили выгоду от этого закона, но об этом пресса даже не упомянула.

— Ив чем же заключается выгода для компаний? — Теперь, когда у тебя уже есть опыт ведения собственного бизнеса, позволь задать тебе один вопрос: во сколько обходится компании пенсионный план одного работника?

— Включая выплаты по социальному обеспечению плюс отчисления в пенсионный план?

Богатый папа утвердительно кивнул и сказал:

— Да... Так во сколько?

— Очень дорого, — ответил я. — У меня часто возникало желание платить работникам больше, но скрытые налоги — налоги, о которых многие работники даже не подозревают, настолько велики, что я был не в состоянии сделать это.

Каждый раз, когда я прибавлял им зарплату, правительство тут же повышало налоги.

—Выходит, что, хотя закон ERISA был принят как подарок работникам, во многих отношениях он стал, скорее, подарком работодателям. В значительной степени расходы на пенсионное обеспечение были переложены с работодателя па работника.

— Но разве не должен вклад работодателя соответствовать вкладу работника?

— Он может, если это позволяет пенсионный план. Но ключевое слово тут— соответствовать, — вмешался в беседу Майк. — Другими словами, в долларовом исчислении сумма, которую должен платить работодатель, значительно сократилась. Это все равно, что взять сумму твоих выплат по закладной и разделить пополам. Ты не хотел бы платить по закладной вдвое меньше? — Майк прекрасно разбирался в новой системе пенсионных планов, потому что богатый папа дал ему задание изучить ее досконально. — Вдобавок ко всему, многие работники вообще не желают делать отчислений, а значит, и работодателю вообще не нужно чему-либо соответствовать.

— Выходит, что если работник не делает взносов в собственный фонд, то и работодатель ничего не платит. И тогда затраты на пенсионное обеспечение этого работника падают до нуля. Значит, вот почему у нас в будущем возникнет проблема? Проблема людей, не имеющих вообще никаких пенсионных сбережений?

— Это лишь одна из проблем — правда, очень большая. Но, на мой взгляд, вовсе не тот, у кого нет ничего в пенсионном плане, станет в конечном итоге причиной самой большой проблемы. Самая большая проблема будет исходить от тех работников, которые станут усердно отчислять деньги на свои пенсионные счета. Именно те, кто честно вкладывает деньги в свои пенсионные планы, станут причиной самого большого краха фондового рынка в истории.

—В истории? — скептически переспросил я.—И этот крах вызовут не те работники, у которых нет ничего, его вызовут те, кто всю жизнь копил? Богатый папа кивнул:

— Подумай сам. Разве может тот, у кого ничего нет, вызвать крах фондового рынка?

— Даже не знаю. Никогда об этом не думал, — честно признался я.

— Самый грандиозных крах фондового рынка в истории вызовут миллионы людей, чьи деньги вложены во взаимные фонды и другие виды акций на фондовом рынке, а вовсе не те, у кого нет ни акций, ни денег, — добавил Майк. — Это же ясно как дважды два.

— Это изменение в законе потянет за собой массу проблем, и одной из них станет гигантский обвал фондового рынка, — заметил богатый папа, когда перед нами поставили еду.

— Но почему? Как ты можешь быть так уверен?

— Потому, что люди, вкладывающие деньги в акции, ничего не понимают в инвестировании. Как ты уже убедился, большинство твоих работников совершенно не разбираются в финансовых отчетах. А как может инвестировать человек, который не способен прочитать финансовый отчет? — спросил богатый папа. — В конечном итоге ERISA приведет не только к тому, что миллионы людей останутся без пенсионных сбережений, но и вынудит людей доверить свое финансовое будущее фондовому рынку, а все мы прекрасно знаем, что любые рынки переживают подъемы и спады, — богатый папа посмотрел мне прямо в глаза: — Я готовил вас с Майком к тому, чтобы вы стали инвесторами, которые могут делать деньги на любых колебаниях рынка. Но большинство работников не получили такой психологической и эмоциональной подготовки, и когда начнется большой обвал, то я уверен, что они отреагируют так же, как реагируют самые неопытные инвесторы: они запаникуют и начнут продавать, чтобы спасти свою жизнь, продавать, чтобы защитить свое будущее.

— И когда, по-твоему, это случится?

— Не знаю, — ответил богатый папа.—У меня нет магического кристалла. Но берусь предсказать, что между сегодняшним днем и днем самого большого краха будут еще не столь значительные, но постоянно нарастающие подъемы и спады фондового рынка... И эти второстепенные подъемы и спады будут происходить в преддверии самого большого бума и самого большого краха.

—Значит, мы еще увидим предупреждающие знаки?— спросил Майк.

— Конечно, — улыбнулся богатый папа. — Их будет много. У вас, ребята, будет еще достаточно времени, чтобы во время этих подъемов и спадов набраться опыта и приобрести необходимые навыки. Так же, как вы оба упражняетесь в серфинге летом, готовясь к высоким зимним волнам, я советую вам сделать то же самое в отношении ваших инвестиционных навыков. По мере того как подъемы и спады будут становиться все больше и больше, вам будет легче становиться все богаче и богаче.

— Но другие будут становиться все беднее и беднее, — тихо произнес я.

— К сожалению, это так. Но всегда помните историю о Ноевом ковчеге. Ной не мог взять на борт всех животных и, боюсь, это в полной мере относится к грядущему краху фондового рынка.

— То есть выживут только самые сильные?

— Выживут самые сильные и умные в финансовом отношении, — поправил меня богатый папа. — Выживут те, кто подготовится, как Ной подготовился к будущему, построив ковчег. И вас, ребята, я тоже научил строить ковчеги.

— Мы стали специалистами по строительству ковчегов? — усмехнулся я. — И где же они? Что-то я ни одного не вижу.

— Ковчеги, которые я помогал вам строить, у вас в голове.

— Значит, у меня в голове ковчег, — цинично заметил я. — Это что-то новенькое.

— Послушай, — сказал богатый папа, принимаясь за еду — Если ты не желаешь готовиться, скажи мне сразу. Не трать понапрасну мое время. Думаешь, мне было приятно распекать тебя за то, что ты профукал свой бизнес и свои деньги? Неужели я зря вкладывал в тебя свое время и свою веру? Если так, скажи мне это сейчас.

— Ну зачем ты так сразу, — взмолился я. — Просто слово «ковчег» какое-то непривычное. До меня не сразу дошла эта идея со строительством ковчега... особенно у меня в голове.

— А где, по-твоему, рождаются деньги, инвестиции и бизнес? Они рождаются у тебя в голове. Если ты не можешь найти деньги у себя в голове, то не найдешь их и у себя в кармане, — сердито пробурчал богатый папа.

— Все, сдаюсь, сдаюсь, сдаюсь, — извиняющимся тоном произнес я.

— Послушай, — продолжил богатый папа. — Этот тотальный обвал фондового рынка может произойдет, а может и нет.

Но могу сказать точно, что подъемы и спады будут. Они всегда были и будут. Чтобы предсказать, что нас ожидают подъемы и спады, не нужно быть пророком. Вам, ребята, едва перевалило за тридцать. У вас хорошая финансовая основа, и вы накапливаете ценный деловой опыт. Вы уже достаточно взрослые, чтобы трезво взглянуть на мир. Точно так же, как вы почти ежедневно практикуетесь в серфинге, я прошу вас практиковаться на подъемах и спадах финансовых рынков. Если вы этим займетесь, то сможете усовершенствовать свои навыки.

— Значит, подъемы и спады на рынке — это все равно что волны в океане, — подытожил я.

— Правильно, — подтвердил богатый папа. — Их называют экономическими циклами.

— И ты считаешь, что ERISA — это все равно, что шторм в океане, который скоро погонит на берег громадные волны, которые надолго нарушат ритм экономических циклов, — сказал Майк.

— Если на языке серфингистов, то ответ «да». Именно так я и думаю, — согласился богатый папа, после того как покончил с едой. — Подъемы и спады были всегда, но я уверен в том, что это изменение в законе приведет к самому большому буму и самому большому краху из всех, о которых мы знаем.

— Но что, если ты ошибаешься? — спросил я.

- Если я ошибаюсь, если вы сделаете то, что я советую, то, как минимум, вы будете становиться все богаче и богаче. Вы будете становиться все богаче, потому что будете строить финансовый ковчег в своей голове од этого уже достаточно, чтобы сделать вас богатыми — как в хороших, так и в плохих экономических условиях.

— Хорошо, — согласился я. — Я запомню эту идею о ковчеге и на досуге постараюсь ее обмозговать. Попробую оценить ее с точки зрения подготовки и планирования будущего, подготовки к тому, что, как в случае с Ноем, может произойти, а может и нет. Но почему ты считаешь, что это изменение в законе будет иметь такие серьезные последствия и вызовет грандиозный обвал рынка?

—Потому, что изменения в законе изменяют будущее - ответил богатый папа. — Например, если изменить ограничение скорости на этой маленькой улочке перед рестораном с 25 миль в час на 100 миль в час мы станем свидетелями немедленных перемен. Сразу же возрастет количество аварий и несчастных случаев со смертельным исходом. Именно такие изменения закона изменяют будущее: к лучшему или к худшему.

— А это изменение в законе, что изменило оно? Почему мы не видим никаких перемен? Почему сидящие вокруг нас служащие не испытывают такого же беспокойства, как ты?

Богатый папа взял свежую бумажную салфетку и написал на ней несколько букв:

— Причина, по которой сидящие вокруг нас служащие и те, кто тут работает, не ощущают беспокойства, заключается в том, что сейчас как я понимаю, мы переживаем период перехода от системы пенсионных планов категории DB к системе пенсионных планов категории DC.

- Что? - переспросил я. - От планов категории DB к планам категории DC?

- От пенсионных планов категории DB к пенсионным планам категории DC, — уточнил Майк. — Большинство людей так же, как и ты, не понимают разницы между этими двумя типами планов, а различия, между тем, весьма существенные.

Большинство сидящих вокруг нас служащих все еще мыслят понятиями пенсионных планов категории DB, а не DC, и поэтому не беспокоятся. Они просто не сознают опасности изменений и их последствий в будущем - А когда до них начнет доходить смысл этих различий? — поинтересовался я.

- Ждать придется довольно долго, — ответил богатый папа. - Рискну предсказать, что пройдет от 25 до 50 лет, прежде чем люди в полной мере осознают последствия этого изменения в законе.

— Ты хочешь сказать, что мы начнем замечать перемены где-то в районе 2000 года?

— Да нет, перемены вы начнете замечать гораздо раньше, — сказал богатый папа. — Но хотя люди заметят перемены, такие как небольшие подъемы и спады на фондовом рынке, мне кажется, они осознают ужасающие последствия этого изменения в законе не раньше 2000 года или позже... Может быть, даже слишком поздно.

Счет за обед был оплачен. Когда мы вставали из-за стола, наша любимая официантка уже вытирала скатерть, готовясь обслужить следующую группу клиентов.

—А что делаешь ты, чтобы подготовиться к грядущим переменам? — спросил я богатого папу.

— Я уже подготовился и построил свой ковчег, — улыбнулся он, когда мы вышли на улицу. — Эти проблемы меня не коснутся. Но они будут вашими проблемами. Когда последствия этого изменения в законе проявятся в полной мере, меня тут уже не будет. Мы с твоим папой уйдем в мир иной, и нас похоронят задолго до того, как штормовая волна обрушится на этот берег.

— Выходит, что с помощью этого изменения в законе ваше поколение перекладывает свои проблемы на наше, — заметил я, чтобы проверить отношение богатого папы к концепции перекладывания ответственности с предыдущего поколения па последующее, или, как в данном случае, перекладывания проблемы.

— Подмечено точно,— сказал богатый папа. — Дело в том, что поколение второй мировой войны передаст поколению беби-бумеров и всем последующим проблему, из которой люди моего возраста извлекло немалую выгоду.

— Значит, твое поколение извлекало выгоду, а теперь моему поколению за эту выгоду придется расплачиваться?

Так вот какое наследство вы нам оставляете! — Это только цветочки, — произнес богатый папа с лукавой усмешкой.—Но сначала позволь объяснить тебе разницу между пенсионным планом категории DB и пенсионным планом категории DC.

Дальше богатый папа принялся объяснять, что пенсионный план категории DB (defined benefit pension plan), или план с фиксированными суммами выплат, — это план пенсионного обеспечения, который определял размеры пособия, или долларовый эквивалент, который получал пенсионер. Например, если работник проработал на компанию 40 лет и ушел па пенсию в 65, то по плану установленных выплат он мог получать, скажем, 1000 долларов в месяц до конца своей жизни. Если этот работник умирал в 66, то это было фактически выгодно компании, потому что ей приходилось выплачивать установленную сумму всего в течение одного года. Но если бывший работник доживал до 105 лет, то компания выплачивала ему по 1000 долларов в месяц на протяжении 40 лет. В этом случае работник получал значительную выгоду, но за счет компании. Одним из правительственных планов категории DB является программа «Social Security».

Последующие поправки к закону ERISA могут позволить компаниям перейти на пенсионные планы категории DC (defined contribution pension plan), или планы установленных отчислений. Разница между планами DB и DC определяется разницей между понятиями выплата и отчисление. План категории DB устанавливает фиксированные размеры выплат из пенсионного фонда, в то время как план категории DC зависит от отчислений в пенсионный фонд.

Другими словами, пенсионный доход рабочего настолько велик, насколько велики его отчисления, если они вообще были.

Если рабочий не будет делать отчислений в пенсионный фонд, то может выйти на пенсию ни с чем. Более того, если он выйдет на пенсию, имея в своем плане два миллиона долларов, и к 85 годам от них в результате плохого управления или фондового краха не останется ничего, то пенсионные фонды вычеркнут этого 85-летнего старика из списков, и он может считать, что ему не повезло. Бывший рабочий не сможет обратиться в компанию и потребовать продления пенсионных выплат.

Говоря проще, ответственность, расходы и отдаленные последствия ухода на пенсию будут переложены с работодателя на работника. Несмотря на то что разница между аббревиатурами DB и DC невелика, отличие в будущих последствиях весьма существенно, и в дальнейшем оно будет только расти. Как сказал богатый папа, «дело в том, что поколение Второй мировой войны передает поколению беби-бумеров и всем последующим проблему, из которой люди моего возраста извлекли немалую выгоду». Другими словами, они получили выгоду, а нам предстоит платить по счету, и счет этот будет очень большим.

По дороге назад, в офис богатого папы, я обнял его и поблагодарил за науку. Я собирался начать все сначала, без денег, без работы, но вооруженный ценным опытом и знаниями. Несмотря на легкое беспокойство и нервозность, я был готов трудиться, искать новые возможности в бизнесе и строить новую компанию.

— У меня есть еще один вопрос, — сказал я, глядя на богатого папу. — Много ли служащих в том ресторане ничего не знают о разнице между пенсионными планами категории DB и DC? — Я бы сказал, большинство, — ответил за отца Майк.

— И это станет причиной больших проблем в будущем. Раз они не знают, то и не готовятся. Они по-прежнему думают, что после ухода на пенсию им хватит денег до конца жизни.

— Боюсь, что значительная часть вашего поколения будет вынуждена после выхода на пенсию жить гораздо скромнее, чем живет мое поколение, — сказал богатый папа. — Большинство людей моего возраста все еще пользуются преимуществами пенсионных планов категории DB. Они могут купить себе лот земли на поле для гольфа и целыми днями играть в гольф или бинго. Многие люди вашего поколения никогда не смогут уйти на пенсию. Я бы даже сказал, что большинство будут работать всю жизнь, причем лишь некоторые по своей воле, а все остальные — по необходимости.

— Надеюсь, они будут делать это с удовольствием, — улыбнулся я.

—Наглядный пример недальновидного мышления, — серьезно заметил Майк. — Я занимался этим вопросом, и статистика показывает, что 25 процентов всех работников после ухода на пенсию в той или иной степени теряют трудоспособность. У одних потеря трудоспособности оказывается постоянной, у других — всего лишь временной. Вот почему вера в то, что любовь к своей работе может решить проблему, — это близорукая точка зрения. Нашему и последующим поколениям необходимо мыслить перспективно, потому что мы будем жить дольше, но вопрос в том, можем ли мы позволить себе жить дольше и осилим ли мы растущие расходы на лечение? И что произойдет, если мы окажемся в числе тех 25 процентов нетрудоспособных и не сможем работать, не сможем делать то, что нам нравится? Вот самые насущные вопросы, которые мы с тобой должны задать себе, нашим семьям и нашим рабочим.

— А пока еще мы эти вопросы не задаем, — сказал я, глядя на богатого папу.

— Нет, боюсь, что нет, — ответил богатый папа и взглянул на часы. — У большинства служащих, обедавших в том маленьком китайском ресторанчике, одна и та же проблема. Почти все они думают, что их пенсионные планы ничем не отличаются от планов категории DB, какие были у их родителей. У них есть основания так думать, потому что они работают в крупных корпорациях. Но в недалеком будущем крупные корпорации тоже перейдут на планы категории DC, и большинство работников, включая руководящий персонал, не будут знать о долгосрочных последствиях этих изменений.

— А работать в крупной корпорации — это все равно, что на большом океанском лайнере, — снова вмешался в разговор Майк. Он глубоко изучил этот вопрос и был серьезно озабочен будущим. — В старые времена, как только рабочий уходил на пенсию, корпорация предоставляла ему каюту в кормовой части судна. Пенсионер присоединялся к другим пассажирам и наслаждался льготами, положенными работникам парохода «Хорошая корпорация». Новоиспеченный пенсионер мог танцевать всю ночь, слушать музыку Бенни Гудмана, пить шампанское и целый день играть в шаффлборд (игра с передвижением деревянных кружочков по размеченной доске). Но так было раньше. Теперь пароход «Хорошая корпорация» может выбросить ушедшего на пенсию работника за борт, снабдив его крошечным спасательным поясом, который называется «план установленных отчислений». — А что, если в плане установленных отчислений пусто? — спросил я.

— Парохода эта проблема не касается, — ответил Майк.

— Постарайся построить из спасательного пояса ковчег, — саркастически ухмыльнулся богатый папа. — Большинство людей не знают, как это делать, и поэтому проведут последние годы жизни, цепляясь за крошечные спасательные пояса и подачки от семьи и правительства. Вот почему я хочу, чтобы вы оба, ребята, начали строить собственные ковчеги прямо сейчас. Если вы этим займетесь, то к моменту наступления перемен у каждого из вас будет собственный большой корабль, свой персональный ковчег, достаточно большой и крепкий, чтобы выдержать любой шторм в открытом море. А шторм, поверьте мне, приближается, очень сильный шторм.

Поблагодарив богатого папу и Майка за обед, я повернул в другую сторону и направился к лифту. Мне было 32 года, и у меня не было ни денег, ни работы, но на этот раз я начинал все сначала, имея в своем распоряжении бесценные знания и опыт. Я был уверен, что строительство нового бизнеса потребует меньше сил и времени. Поэтому, даже не имея денег, я был полон надежд на будущее, хотя и знал, что где-то в море набирает силы большой шторм. Я понял, что лучше буду строить ковчег, чем зарабатывать на спасательный пояс под названием «план установленных отчислений» или под любыми другими названиями, которые носят финансовые спасательные пояса в других частях света.

А ВЫ ГОТОВЫ СТОЛКНУТЬСЯ С РЕАЛЬНЫМ МИРОМ?

Улицы Вайкики были заполнены туристами, идущими либо на пляж, либо с пляжа. По большей части люди были в купальниках и обсыпанных песком резиновых шлепанцах. Большинство, казалось, были счастливы просто оторваться от своей обычной жизни.

Я перешел улицу, подошел к автобусной остановке и засмотрелся па волны, набегавшие на берег в нескольких сотнях ярдов от меня. В голове мелькнула мысль, смогу ли я вечером выкроить время для встречи с друзьями, которые катались там на досках. Прибой, теплая вода и медленно клонившееся к горизонту солнце неудержимо притягивали меня к себе. Ожидая автобуса и глядя на океан, я жалел о прежней жизни, когда мог носиться по волнам целыми днями до самого заката, сколько хватало сил, но в то же время понимал, что сегодня мне лучше всего отправиться домой. Я с грустью осознал, что больше уже не ребенок и мне пора ликвидировать беспорядок, оставшийся в наследство от моего прошлого, чтобы получить возможность построить лучшее будущее. Обед с богатым папой и Майком был тягостным, но полезным. Анализ моих финансовых отчетов был мучительным, но правдивым. Эти простые документы заключали в себе историю непрерывного нагромождения лжи, и настало время изменить ход этой истории. Я сунул под мышку конверт из коричневой манильской бумаги с финансовым отчетом моей компании и сел в подошедший автобус, который повез меня назад — к дому, с которым мне вскоре тоже предстояло расстаться.

Многие люди спрашивают меня теперь: «Как вы начинали все сначала?» Похоже, их очень интересует, как человек оправляется после потери всего, что у него было, и начинает с нуля. У многих из задающих вопросы хорошая работа или неплохая карьера, и они, по всей видимости, никак не могут решиться бросить все, чего успели достичь.

Один молодой человек из Японии спросил меня: «После того как вы потеряли все, вы испытали чувство стыда?» Я рассмеялся и ответил: «Я испытал много разных чувств, и стыд, разумеется, тоже был в их числе». Затем я задал ему несколько вопросов и выяснил, что он ненавидел свою работу, где ему слишком мало платали. Но эта работа гарантировала ему занятость, и он был готов тянуть лямку до конца своих дней, только чтобы не идти на риск и избежать стыда и позора. Я заверил его в том, что он не одинок в своих чувствах. Многие люди предпочитают иметь немножко денег и немножко счастья, чем опозориться, рискнув погнаться за всем, что может предложить жизнь.

« Как вы смогли достичь такого уровня без работы и без денег?» Это еще один часто задаваемый вопрос о данном периоде моей жизни. На вопросы такого рода нельзя ответить однозначно. Слова имеют свойство ограничивать мысли, и поэтому я чаще всего отвечаю примерно так: «Я сделал это потому, что мне больше некуда было пойти. У меня не было пути назад». Могу ответить по-другому: «Я решал проблемы по мере их появления». Могу сказать и так: «Это были одни из худших дней в моей жизни, и я не хотел бы их повторить, но, оглядываясь назад, понимаю, что это были одни из лучших дней моей жизни, потому что они полностью изменили ее направление. Кроме того, они изменили меня как человека». Иногда я говорю: «Мне пришлось выбирать между моим прошлым и будущим. Я мог выбрать прошлое, которое было бы таким же, как будущее, или выбрать будущее, которое было бы намного лучше прошлого». После такого сбивающего с толку заявления кое у кого брови ползут вверх, но я хочу сказать лишь то, что большинство людей боятся, как бы перемены или риск не привели к тому, что завтра они станут заниматься тем же, что делают сегодня. Для многих из них следовать принципу выживания «лишь бы день до вечера» лучше, чем рисковать сегодняшним днем ради лучшего будущего. Я прекрасно понимаю эту стратегию. Сегодня я периодически встречаю моих друзей, которые так и остались служителями на пляже Вайкики-Бич, и завидую их жизни — особенно когда приходится мотаться в самолете из Лондона в Нью-Йорк или из Лос-Анджелеса в Сидней. Я тоже часто спрашиваю себя, правильно ли поступил со своей жизнью. Пока я сижу в самолете, и насилую желудок рационами бортпитания, трое моих друзей, чей пляжный стаж перевалил уже за 35 лет, каждый день приходят в одно и то же место на Вайкики-Бич, чтобы выдавать напрокат доски для серфинга, тешить свое стареющее мужское самолюбие, флиртуя с молоденькими студентками, и петь гавайские песни за чаевые. Завтра они будут заниматься тем же на том же месте... Хотя во многих отношениях то же самое можно сказать и обо мне. Главное отличие, на мой взгляд, заключается в том, что мы выбрали для себя разное будущее. Я стремился к другому завтра, а они к тому же самому завтра. Я считаю, что большинство людей можно отнести к одной из этих двух категорий и что от этого зависит, кто согласится пойти на риск ради лучшей жизни, а кто удовольствуется той же самой жизнью сегодня и той же самой жизнью завтра. Я рискнул всем, потому что хотел сделать свое завтра намного лучше, — и это лучший ответ, который я могу дать, чтобы объяснить, как я снова поднялся после потери всего, что у меня было. Я рискнул, проиграл и снова встал на ноги, потому что хотел все того же — лучшего завтра. Большинство людей поступают так, как мои пляжные друзья, и остаются там, где находятся, потому что сегодня чувствуют себя в безопасности и хотят, чтобы завтрашний день оказался таким же безопасным. К сожалению, большинству из нас известно, что рано или поздно сегодняшний день закончится и начнется день завтрашний. Даже мои пляжные друзья это понимают.

Богатый папа видел, насколько велика финансовая дыра, которую я прожег в своем финансовом отчете и своей личной жизни. Еще несколько месяцев назад, просмотрев финансовый отчет моего предприятия, он сказал: «У твоей компании финансовый рак». Но даже зная, что я остался без денег, без жилья и без работы, он ни разу не предложил мне работу или финансовую поддержку. А я не хотел такой поддержки и не надеялся на нее. Я проучился у него более лет и знал, чего теперь от меня ждали.

У моего бедного папы было очень отзывчивое сердце. Он несколько раз предлагал дать мне денег, но я был в курсе его тяжелого финансового положения. По сути дела, его ситуация была немногим лучше моей. Правда, у него был свой дом, но теперь, в конце шестого десятка, он почти полностью зависел от выделенного профсоюзом учителей крошечного пособия при досрочном выходе на пенсию. Все те небольшие сбережения, что у него были, он потерял, когда купил франшизу на производство мороженого и прогорел. Это была далеко не первая попытка моего бедного папы прорваться в мир реального бизнеса, и каждый раз мир бизнеса наказывал его, но не за чрезмерную академическую образованность, а за недостаток опыта реальной жизни. В то же время возраст и амбиции мешали ему найти работу.

После того как он побывал большим боссом — начальником Департамента образования штата, мне кажется, ему было трудно просить работу у людей намного моложе себя.

Кроме того, ему очень тяжело было слышать, что его опыт работы в правительстве штата оказался бесполезным в мире бизнеса. Ему часто говорили: «У вас прекрасный послужной список, но, к сожалению, ваши знания — это не то, что нужно нам. Мы не можем использовать то, на изучение чего вы потратили вашу жизнь». В конце концов он поступил так, как поступают многие люди его возраста в его положении: он стал консультантом. Не знаю, нанимал ли его кто-нибудь хотя бы раз, но, похоже, этот титул немного приглушал боль в его душе.

Одной из причин, не позволявших мне опустить руки, стала клятва, которую я дал себе в те дни. Звучала она так:

«Я никогда не позволю своему невежеству, гордыне или страху встать на пути к той жизни, которой, я уверен, смогу добиться». Я видел, во что гордыня, недостаток практических навыков реальной жизни, нехватка финансовой эрудиции, отсутствие свежей информации, зависимость от подачек правительства превратили моего отца, и поклялся, что его пример послужит мне назиданием, примером того, кем я не стану. В тот момент я поклялся снова стать учеником, и мое обучение началось с приведения в порядок персонального финансового отчета, отчета о положении, в которое загнали меня финансовая безграмотность и тщеславие. И наконец, я поклялся всегда слушаться богатого папу и заняться изучением того, чему не учится большинство людей.

С девяти лет богатый папа был одним из моих главных учителей. Теперь, в 32 года, я поклялся возобновить обучение у него, повторить пройденный в детстве материал, но на этот раз подойти к его изучению с серьезностью взрослого человека. Я понимал, что мои занятия серфингом и регби подходят к концу, но какой печальной ни казалась эта мысль, я с надеждой смотрел в новое и совершенно иное будущее, которое даст мне власть над деньгами и моей дальнейшей жизнью. Я не хотел стать таким, как мой бедный папа, который переквалифицировался в консультанта и, приближаясь к концу шестого десятка, все еще искал работу, потому что пенсии ему не хватало. Я не хотел ждать до шестидесяти, чтобы внести в свою жизнь перемены, которые мог осуществить в тридцать с небольшим. Я не хотел ждать до шестидесяти, чтобы потом обнаружить, что в моем пенсионном плане не хватит денег, на которые можно прожить до конца моих дней. В 32 года я поклялся навести порядок в своей финансовой жизни, получить образование и позаботиться о своем будущем сегодня — не завтра.

Когда я готовился съехать с квартиры, которую больше не мог себе позволить, и ломал голову над тем, где буду жить, мне позвонил один из друзей. Он собирался на четыре месяца уехать в Калифорнию в командировку и попросил меня присматривать за его домом, поливать цветы и кормить собаку. Это решило проблему жилья — хотя бы на время.

Деньги приходили разными путями. В самые критические моменты по почте приходили чеки на возвращаемые переплаты, возвраты и деньги от агентов по сбору платежей, которым, в конце концов, удавалось выбить кое-что из должников моей компании. Но, к сожалению, чеки приходили нечасто, и бывали дни, когда я ничего не ел только потому, что в кошельке было пусто. Но, как бы тяжело порой ни приходилось, я называю этот период хорошим по той простой причине, что он дал мне время выяснить, кто я такой и из чего сделан.

Вскоре после моего вселения во временное пристанище мне позвонил еще один друг. Он работал «охотником за головами», подыскивая способных менеджеров для разных фирм. «У меня есть компания, где тобой очень заинтересовались. Я рассказал им, что ты был лучшим торговым агентом у «Xerox», а последние четыре года возглавлял отдел сбыта на внутреннем и международном рынке, имея под началом несколько сотен продавцов. Они ищут как раз такого человека, как ты. Платят отлично. Частые командировки, солидный счет на представительские расходы, щедрые льготы и, кто знает, может, в один прекрасный день ты станешь президентом компании. Тебе даже не придется переезжать. Они хотят, чтобы ты стал связующим звеном между их азиатским и калифорнийским филиалами здесь, на Гавайях. Что скажешь?» Стоит ли говорить, что для банкрота в безнадежном положении этот звонок прозвучал как звонок самого Господа. Я чувствовал себя на седьмом небе. Бедствующая и отчаявшаяся часть моей души уже предвкушала высокооплачиваемую работу, престиж, высокое положение, привилегии, шикарное авто и корпоративную карьеру. И что еще важнее, я снова почувствовал себя нужным и любимым. Кроме того, я знал, что идеально подхожу для этой работы, так как имел за плечами диплом Нью-Йоркской академии и отлично разбирался в японской культуре, будучи японо-американцем в четвертом поколении. Я дал согласие не раздумывая. Через четыре недели я оказался в числе трех кандидатов, отобранных компанией после рассмотрения 16 резюме. Я даже покупал для каждого собеседования новый костюм, тратя на одежду деньги, отложенные на еду. В день последнего собеседования я сидел в приемной у дверей кабинета регионального вице-президента, но вместо радости мной почему-то овладело беспокойство. Что-то было не так. И тут моему сознанию открылась истина, от которой меня замутило: ведь я иду строго по стопам моего бедного папы, с той лишь разницей, что мне тридцать два, а ему — пятьдесят девять, и мы оба пытаемся устроиться на работу. Мне предлагали деньги, гарантии, должность, карьеру, льготы, и я понял, кто из сидевших во мне людей соблазнился на это предложение.

Десять бесконечно долгих минут я сидел у дверей кабинета вице-президента и вел разговор с самим собой. Когда эти 10 минут наконец истекли, я написал записку: «Благодарю вас за проявленный ко мне интерес. Я высоко ценю ваше время и внимание. Ваше предложение было чрезвычайно лестным для моей самооценки, но я должен идти своей дорогой и поэтому вынужден снять свою кандидатуру на получение работы в вашей компании. Спасибо». Я передал записку секретарше и закрыл за собой дверь. Это был последний раз в моей жизни, когда я пытался устроиться на работу.

Богатого пану всегда больше интересовало то, какой тип характера я себе выберу, чем то, какой профессией овладею. В этот момент жизни мне пришлось выбирать между двумя типами характера: нытиком и бойцом. После двух недель жизни в реальном мире без гроша за душой сидевший во мне нытик начал брать верх. Однажды утром во мне проснулся боец и целый день я чувствовал себя превосходно, но потом нытик снова оказался сильнее. К концу четвертой недели счет был ничейным. Половину времени я был нытиком, а другую половину —бойцом. Именно тогда ситуация наконец начала меняться. Как только я свыкся со статусом человека без денег, без работы и без профессии, в моей жизни стали происходить перемены. Другими словами, меня вполне устраивало быть никем. Я больше не был ни подростком, ни студентом, ни торговым моряком, ни военным летчиком, ни предпринимателем. У меня не было ничего, и мне это вроде как нравилось. Все было не так уж и плохо. Я превратился в ничто, и не имел ничего. И чем дольше я оставался в этом положении, тем сильнее становился сидевший во мне боец. Одной из причин моего отказа от должности менеджера по продажам стало то, что я находился в самой середине эксперимента над собой и просто хотел посмотреть, какой тип характера победит.

Богатый папа часто задавал своему сыну и мне один и тот же вопрос: «Если бы у вас ничего не было — ни денег, ни работы, ни еды, ни жилья, — что бы вы стали делать?» Мы отвечали: «Я бы нашел работу, чтобы заработать на жизнь», богатый папа говорил: «Вы, ребята, запрограммированы стать служащими».

Если мы отвечали: «Я бы поискал возможность создать или купить бизнес», — богатый папа говорил, что мы запрограммированы на то, чтобы стать предпринимателями.

Если мы отвечали: «Я бы нашел выгодную возможность для инвестиции, а потом принялся искать инвесторов», — он говорил, что мы запрограммированы на то, чтобы стать инвесторами и предпринимателями.

К этому богатый папа добавлял: «Большинство людей от рождения запрограммированы на то, чтобы идти искать работу. По сути дела, они и в школу ходят для того, чтобы подтвердить свое предназначение. Но если вы хотите получить право на два последних ответа, то вам необходима другая форма обучения». Такую форму обучения он называл обучением жизни в реальном мире.

В какой-то момент тихого одиночества я вспомнил этот простенький тест богатого папы и принялся решать, какой из этих ответов подойдет для меня.

Богатый папа позвонил через шесть недель после нашего обеда в китайском ресторанчике и спросил, не откажусь ли я отобедать с ним. Я, естественно, согласился. На этот раз мы встретились в дорогом ресторане в центре Гонолулу, где собирались на обед самые влиятельные лица города. Почти все посетители были в деловых костюмах. Я приехал на автобусе, одетый в шорты и ярко-красную гавайскую рубашку, стараясь изо всех сил выглядеть богачом, которому нет необходимости одеваться как все. Сомневаюсь, что мне удалось кого-нибудь обмануть или что кому-то было до этого дело.

К тому же, форма одежды не могла произвести впечатления на богатого папу, который был в курсе моего финансового положения. Поднявшись, чтобы поприветствовать меня и пожать руку, он спросил:

—Лучше не бывает, — ответил я, усевшись на стул. — Привыкаю ничего не иметь и быть никем. Богатый папа усмехнулся и сказал:

— Не так уж и плохо, правда?

— Да нет, нормально, — сказал я. — Плохо только тогда, когда одолевают сомнения и начинаю корить себя за все глупости, которые натворил. Но я становлюсь сильнее. Нытик, сидящий во мне, ослабил свою хватку, а боец набирается сил. Я уже почти готов к схватке с реальным миром.

После того как я рассказал ему о том, что участвовал в конкурсе на высокооплачиваемую должность менеджера по продажам, а потом отказался, лицо богатого папы расплылось в широкой улыбке.

— Это лучшая новость, которую я услышал от тебя за последние месяцы. Ты и вправду решил изменить свое будущее. И самое главное, я рад, что ты нашел в себе смелость поселиться в реальном мире.

Озадаченный, я взглянул на него искоса и спросил:

— А разве каждый человек желает жить в реальном мире?

— Большинство считает, что они это делают, но если честно, то сегодня большинство людей делают все, чтобы от него спрятаться.

Тут подошел официант, вручил нам меню и быстро перечислил фирменные блюда дня. — Люди прячутся от реального мира? И как они это делают? Ищут гарантированную работу? — спросил я.

Богатый папа вернул меню официанту и сказал:

— Как обычно, — затем он посмотрел на меня: — Помимо гарантированной работы, есть много способов спрятаться от реального мира. Сегодня большинство людей тратят свою жизнь на беготню от убежища к убежищу. Например, очень многие покидают убежище своего дома, чтобы отправиться в убежище колледжа. После его окончания многие устремляются в убежища работы или профессии. Если они женятся, то начинают строить убежище для своей семьи, и этот процесс продолжается, пока люди бегают из одного безопасного убежища в другое. Когда люди теряют работу, они часто сдувают пыль со своих резюме и бегут искать повое убежище, а после развода многие бегут искать другого человека, с которым можно построить новое убежище семейного очага.

— Но разве это плохо?

— Нет, это не обязательно плохо — до тех пор пока у человека есть другое убежище, — сказал богатый папа, отхлебнув воды из стакана. — Но когда человек покидает одно безопасное убежище и потом не может найти другое, появляются проблемы. Именно это случилось с твоим отцом.

— С моим отцом? — удивленно переспросил я.

— Да, с твоим отцом, — повторил богатый папа. — Сегодня ему пришлось столкнуться с реальным миром — точно так же, как столкнулся с ним ты, — и я не знаю, у кого из вас дела пойдут лучше. Вся разница между вами только в том, что твой отец впервые столкнулся с реальным миром уже на шестом десятке, а тебе всего тридцать с небольшим. У вас обоих нет работы. Мне очень интересно за всем этим наблюдать.

— Расскажи мне о реальном мире, с которым столкнулся сегодня мой отец.

— Твой отец покинул убежище родительского дома, окончил хороший колледж, получил хорошую работу и поднялся по лестнице успеха. Так?

— Таким образом, твой отец переходил из одного безопасного убежища в другое, пока не достиг должности начальника Департамента образования. Он покинул дом, выучился, женился и остался в системе образования. Я прав?

Я утвердительно кивнул и сказал:

— Он был блестящим студентом и поэтому остался в системе, или, как ты говоришь, в убежище, которое подкармливало его самолюбие и позволило добиться успеха. Не хочешь же ты сказать, что он должен был бросить убежище высшего образования?

— А зачем? — сказал богатый папа. — Он был умным парнем, способным студентом, старостой класса, быстро пробился наверх, и поэтому ему просто нужно было остаться в той системе, где он добился таких успехов. На его месте я тоже, возможно, поступил бы так же. Но затем, в 50 лет, он решил уйти из системы, а мир за ее стенами совсем другой — реальный. Когда дело дошло до финансов, твой отец оказался не готов к жизни в реальном мире как с точки зрения интеллекта, так и с точки зрения эмоций.

— Ты имеешь в виду его решение баллотироваться на пост заместителя губернатора штата Гавайи?

—Да. Такой честный человек, как твой отец, выступает против коррумпированной политической системы и обнаруживает, что честность — это далеко не лучшая политика. Ом меняет убежище на реальный мир, принимает участие в выборах и проигрывает. После проигрыша он оказывается вне системы, в которой вырос, где преуспевал, единственной системы, которую он знает. Неожиданно для себя ему приходится столкнуться с реальным миром — и он не может к нему приспособиться. В довершение всех неприятностей, вскоре после того как он потерял работу, скоропостижно умирает от сердечного приступа твоя мама. Как мне кажется, она просто не смогла пережить потрясение, вызванное этим поражением, тем, что твой отец остался без работы и оба они оказались вне системы, которая когда-то их защищала.

— Мама переживала гораздо сильнее, чем отец. После того как он проиграл выборы, большинство ее лицемерных светских подруг перестали ей звонить и отказывались ходить с ней обедать. Так же поступили и многие из ее близких друзей. Мир может быть очень жестоким по отношению к тем, кого считают неудачниками. Люди любят тебя, когда ты на вершине, и забывают, когда ты оказываешься внизу. Я уверен, что мама тяжелее всех переживала падение отца с вершины, и думаю, что именно поэтому она умерла, не дожив до пятидесяти.

Пока я говорил о своей матери, богатый папа сидел молча. Он знал, как мне ее не хватало. Выдержав положенную паузу, он продолжил:

— После того как у твоего отца заканчивается траур, он снова женится, разумеется, на школьной учительнице.

Затем он покупает ту треклятую франшизу на производство мороженого и теряет все свои сбережения. Затем он разводится, поскольку сознание того, что у тебя нет убежища, нет безопасной гавани, губительно для супругов — как молодых, так и старых. В результате сегодня твой отец оказался в положении сироты. Его родителей больше нет, жен тоже нет, его дети не могут оказать никакой поддержки, а убежище, в котором он вырос, — система образования—не принимает его обратно. Теперь он хватается за случайную работу, пытаясь выжить, пытаясь найти дверь в следующее убежище, где он мог бы найти защиту от реального мира.

— Если бы не его учительская пенсия, реальный мир раздавил бы его, — сказал я. — Он мог бы даже оказаться бездомным.

Богатый папа согласился.

— Вам, ребята, следовало бы взять его к себе, как это делают многие дети, потому что в критической ситуации последним убежищем становится семья, если, конечно, она может себе это позволить, — сказал богатый папа, глядя мне прямо в глаза. — Ты ведь не можешь позволить себе заботу о нем прямо сейчас — ведь так?

— Это будет трудновато, но я что-нибудь придумаю. Но чего ради мы затеяли этот разговор о реальном мире и убежищах?

— С того, что твое обучение продолжается, — с улыбкой ответил богатый папа. — То, что тебе уже за тридцать, вовсе не значит, что ты больше не можешь учиться. Финансовая ситуация, в которой ты находишься, просто ужасна. Но, слава Богу, ты столкнулся с ней в 32 года. А теперь ты можешь сделать выбор: использовать этот неудачный опыт, чтобы попасть в еще худшую ситуацию, как это делает большинство неудачников, или превратить его в самую лучшую ситуацию из всех, с которыми тебе доводилось до сих пор сталкиваться. Миллионы людей, привязанных к своим офисам, фермам, торговым агентствам и т.д., живут под страхом оказаться там, где ты находишься сегодня. Многие с удовольствием посмеются над тобой и отнесутся к тебе как к пари. Но кое-кто может позавидовать тебе в том, что, по крайней мере, ты уже прошел через боль потери всего, что имел.