«Annotation Пророчество богатого папы покажет вам, как уже в ближайшем будущем система пенсионного финансирования повлияет на судьбу каждого из нас, независимо от возраста и места проживания. Эта книга раскроет причины ...»

Наши курсы предназначены для тех, кто стремится получить не диплом колледжа, а научится реальному инвестированию. Наши семинары ведут опытные инвесторы, у которых нет времени тратить ваше время впустую. Слишком много денег нужно сделать и слишком много удовольствия получить в реальном мире бизнеса и инвестирования. (Если вы хотите быть в курсе того, какие семинары мы предлагаем, просто заходите периодически на сайт richdad.com.) Стройте ваш ковчег Вернитесь к главе 10 и проанализируйте свои ответы:

Сколько лет вам осталось до шестидесяти пяти? Сколько лет осталось до 2016 года? Вы выполняете взятое обязательство выделять на обучение минимум пять часов в неделю?

Возьмите обязательство заняться инвестициями в бизнес или в недвижимость сегодня же.

Запишите его здесь: Случай из жизни Аллеи — юрист и раньше был совладельцем в одной из ведущих фирм в области международного права. Чем больших успехов он добивался, тем меньше времени ему удавалось проводить с семьей и друзьями. Платили ему очень хорошо, но его доход по-прежнему базировался на времени, которое он физически инвестировал в каждый проект.

Прочитав книги «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока», Аллеи осознал, что принадлежит к категории «супер С» квадранта денежного потока. Отдав 25 лет юриспруденции и видя все возрастающую необходимость тратить время на клиентов, он понял, что пора менять положение вещей. И хотя Аллеи накопил значительное богатство в виде сбережений, он все равно должен был основную часть своего времени посвящать тому, чтобы делать богатыми других.

Он изменил форму своих отношений с юридической фирмой, чтобы обрести дополнительную гибкость в ведении дел с клиентами. Теперь Аллеи может выбирать клиентов и у него появилась возможность обменивать свои услуги на капитал. Вместо простой почасовой работы, которая держала его в квадранте С, теперь он может инвестировать свое время в обмен на владение акциями компаний, которым он дает советы, что позволило ему переместиться в квадрант Б. Он использует свое время, чтобы умножать собственный капитал, актив в квадранте Б квадранта денежного потока.

Хотя Аллеи уже заполнил свой ковчег бумажными активами сберегательных планов и планов 401 (к), его состояние было прочно привязано к фондовому рынку и он не имел прямого контроля над ним. Он осознал отсутствие возможностей контроля, когда увидел, что за 2001 год цена его бумажных активов значительно снизилась.

Изменив способ использования своего времени, Аллен получил возможность заниматься созданием корпоративных активов и активов недвижимости, которые он теперь может контролировать с большим успехом и которые делают его финансовый ковчег более устойчивым и менее восприимчивым к колебаниям на фондовом рынке. В настоящее время он владеет частью прибыли в компаниях разных типов, включая маркетинговую Интернеткомпанию, фармацевтическую, экологическую, золотодобывающую и нефтегазовые компании.

В одни из них он инвестировал свои деньги, а в других случаях обменял свои услуги на акции.

Сейчас его финансовые отчеты включают все три категории активов: бумажные, корпоративные и недвижимость. Сфокусировавшись на переходе в правую сторону квадранта, Аллсн успешно вырвался с дорожки для «крысиных бегов» и повысил устойчивость своего финансового ковчега.

Глава Средство № 8. Контроль над вашей судьбой Вытащите наружу сидящего в вас богатого человека Согласно толковому словарю английского языка, слово education (образование) происходит от латинского educo или educe в значении вытаскивать или выводить. Выбрав Академию торгового флота США в штате Нью-Йорк, я принял решение вытянуть на свет божий сидевшего во мне моряка. Записавшись в летную школу ВМС США во Флориде, я намеревался вытянуть наружу сидевшего во мне летчика. Приняв решение следовать по стопам моего богатого папы, я сделал выбор в пользу сидевшего во мне богатого человека. В 1974 году мне предстояло выбрать, за кем из моих пап следовать. Я знал, что если послушаюсь совета моего родного отца «Вернись в колледж, получи диплом магистра, а потом найди надежную работу», то стану таким же, как он, а если пойду по стопам богатого папы, то у меня не будет никаких гарантий по части того, кто из меня получится. К этому времени я был уже достаточно взрослым, чтобы понимать, что меня могли ждать банкротство и нищета, но с такой же вероятностью я мог стать богатым. Многие друзья богатого папы, которые пускались в путь по тому же маршруту, что и он, так и не добрались до пункта назначения. Тем не менее, я предпочел пойти по стопам богатого папы, отказавшись от всяких гарантий.

Мое решение строить свой собственный ковчег было связано не столько с целью путешествия, сколько с процессом — дорогой к пункту назначения. Многие из нас слышали выражение «Легкий путь становится трудным, а трудный — легким». В 1974 году я решил выбрать трудный путь без гарантий. Пять лет спустя, в 1979-м, мне пришлось снова принимать решение. Вытянуть себя из гигантской ямы, которую я сам для себя вырыл, было очень трудно.

Но могу честно признаться, что в плане учебы ошибки принесли гораздо больше пользы, чем успехи, а глупость дала мне гораздо больше знаний, чем интеллект.

Я советую людям, не бросая основную работу, открывать бизнес по совместительству или начинать с мелких объектов доходной недвижимости просто потому, что на изучение основ уходит несколько лет. С первым шагом дорога за пределы курятника только начинается. За ним последуют еще очень много шагов.

Если пророчество богатого папы сбудется, а я в этом уверен, то следующие несколько лет будут годами бума на фондовом рынке. Это будет большой бум перед большим крахом. Бебибумеры будут вливать огромные деньги в свой последний шанс обеспечить пенсию. Счастливые деньки вернутся снова. Но вместо того, чтобы вести себя, как пьяные матросы в увольнительной, я советую вам в этот период финансовой эйфории активно заняться строительством собственного ковчега. Инвестируйте свое время и деньги в образование и опыт.

Не бойтесь совершать ошибки, но позаботьтесь о том, чтобы они были достаточно мелкими, и обязательно учитесь на них. Почерпнув из очередной ошибки все, чему можно научиться, поздравьте себя и снова делайте шаг вперед. И если даже вы не получите финансовой выгоды, вы приобретете бесценный опыт, повысите уверенность в своих силах, усилите контроль над своей судьбой и, что самое важное, вам будет все легче и легче вытягивать наружу сидящего в вас богатого человека.

Сэр Исаак Ньютон однажды сказал: «Я могу измерить движение небесных тел, но не могу измерить человеческую глупость». Он сделал это замечание, после того как потерял целое состояние в период, вошедший в историю под названием «Афера южных морей». Даже гений мог повести себя как последний глупец и потерять контроль над собой, своими эмоциями, своим предвидением, своими правилами, своими советниками и своим богатством.

Я совершенно уверен, что, как только фондовый рынок оправится от рецессии и начнет карабкаться в гору где-то между 2004 и 2007 годами, люди забудут прошлое и снова раздадутся возгласы: «На этот раз все будет иначе!» Но где-то после 2008–2012 действительно все пойдет по-другому, потому что на этот раз прошлое догонит будущее. Поэтому готовьте себя и свой ковчег к тому, чтобы хорошо чувствовать себя в хорошие времена, а в плохие — еще лучше.

Учитесь, читайте, посещайте курсы и практикуйтесь так, словно от вашего умения делать инвестиции зависит сама ваша жизнь — потому что так оно и есть. Если вы сможете это сделать, то сумеете вытащить наружу сидящего в вас богатого человека и сделать его капитаном своего ковчега.

Богатый папа был строгим папой Оба моих папы отличались строгостью. Может быть, поэтому дисциплину в Академии торгового флота и в корпусе морской пехоты я перенес исключительно легко. Особо суровым к нам богатый папа был, когда дело касалось денег, бизнеса и инвестирования; в конце концов, сыну он собирался передать свое состояние, а меня готовил к тому, чтобы я смог сколотить приличное состояние сам.

Уоррен Баффет тоже строг со своими детьми. Вот что говорит об этом его партнер: «В отношениях со своими детьми Уоррен так же строг, как со своими работниками. Он не верит, что давать тому, кого ты любишь, то, чего он не заслуживает, значит делать ему добро».

Уоррен Баффет называет унаследованное богатство «продовольственными талонами для богатых». К этому он добавляет: «Вес, кто думает, что «продовольственные талоны»

развращают и ведут к эскалации нищеты, — это те же самые люди, которые боготворят собственных детей и готовы оставить им тонны денег».

Когда его сын выдвинул свою кандидатуру на пост окружного администратора Омахи, избиратели ошибочно предположили, что предвыборная кампания человека с такой фамилией будет хорошо финансироваться. Но не тут-то было. Баффет старший объяснил ситуацию так: «Я попросил его писать свою фамилию строчными буквами, чтобы каждому было понятно, что он Баффет без капитала».

Деньги не делают вас богатым Как-то на днях я зашел в магазин купить кое-что из одежды. Продавец поинтересовался, чем я занимаюсь, и я ответил:

— Я инвестор.

Пробивая чек на покупку, он сказал:

— Должно быть, на это нужна целая куча денег, правда?

Отрицательно покачав головой, я ответил:

— Да нет. По правде говоря, деньги к инвестированию имеют незначительное отношение.

Я, например, начинал, не имея ничего, как и многие другие люди.

— Но, значит, вы ходили в хорошую школу, я прав?

— Я ходил в хорошую школу, но то, чему я там научился, тоже имеет незначительное отношение к инвестированию или к тому, как стать богатым. И кроме того, деньги не делают человека богатым.

— Тогда как же вы стали богатым? — спросил продавец. — Как вы нашли деньги для инвестирования?

— Я учился, много читал, начал с малого, наделал много ошибок, и у меня были хорошие советники и наставники. Богатым меня сделало то, чему я научился на улицах, — ответил я, подписывая квитанцию кредитной карточки.

— Похоже, это тяжелая работа, — произнес молодой человек.

— Это точно, — подтвердил я. — Но ведь то, чем занимаетесь вы, не легче.

Отсутствие денег делает вас богаче Как вы уже знаете, богатый папа так и не окончил школу, поэтому его красноречие и грамотность оставляли желать лучшего. И все же, после того как в 13 лет ему пришлось столкнуться с реальным миром, финансовые трудности заставили его развить свои финансовые способности и стать самым умным человеком из всех, кого я когда-либо знал. Когда в те времена я и его сын Майкл собирались вместе, то главной темой наших разговоров было то, что мы узнали нового о бизнесе, инвестировании, деньгах и жизни от его отца, моего богатого папы.

Мы не уставали восхищаться им: «У него не было денег, и поэтому он стал богатым. У него не было образования, и поэтому он стал гением. Ему не на кого было опереться, и поэтому он добился свободы».

Кем вы хотите быть, когда вырастете?

Одним из самых важных слов для богатого папы было слово фидуциар (доверенное лицо). В толковом словаре Вебстера слово «фидуциар» означает пользующийся доверием и имеющий отношение к финансовым вопросам. Богатый папа говорил: «Независимо от того, станешь ты богатым или бедным, я хочу, чтобы ты всегда оставался человеком, которому можно доверять.

Твое слово — это твоя долговая расписка. К примеру, ты беден, разорен, у тебя ни гроша в кармане, твоя семья несколько дней ничего не ела, и вдруг ты увидел, что на чьем-то столе валяется сотенная бумажка. Так вот даже в этом случае люди должны быть уверены, что ты не возьмешь ее. Если ты беден, отвечаешь за безопасность своей семьи и своего состояния. Если ты беден, то должен щедро делиться своим временем, состоянием и мудростью. Если же тебе суждено стать богатым, то ты должен будешь вести себя так же, как и заслуживающий доверия бедный человек. Вот кем я хочу, чтоб ты стал, когда вырастешь. Независимо от того, будешь ты богатым или бедным, я хочу, чтобы ты вырос человеком, которому можно доверять».

Внутри каждого из вас сидят богач, бедняк и человек среднего достатка. Жизнь в свободной стране означает, что каждый может выбрать, каким человеком он хочет стать. Начинайте сегодня же, и первым делом возьмите под контроль ваше образование и вашу судьбу.

Стройте ваш ковчег — Сомневаетесь ли вы в себе?

— Вы хотите получить совет или готовые ответы?

— Оцените еще раз, на каком уровне мышления вы находитесь, когда речь идет о деньгах.

— Чтобы стать капитаном собственного ковчега, вы должны конструировать его с учетом своей персональной цели. Беритесь за дело и приступайте к строительству сегодня же.

— Еще раз проанализируйте разделы «Стройте ваш ковчег» в конце каждой главы.

— Что вас удерживает?

Заключение Пророк надеется ошибиться Богатый папа часто говорил: «Надеюсь, я ошибаюсь».

Он верил в то, что если мы с его сыном убедимся в серьезности его предупреждения, то у нас будет достаточно времени на подготовку в том случае, если он окажется прав. Он говорил:

«Вопрос не в том, прав я или ошибаюсь. Вопрос в том, будете ли вы готовы в том случае, если я окажусь прав».

Хорошая новость заключается в том, что пророчество богатого папы стало мотивом, заставившим меня готовиться к краху, а не любоваться собой. В процессе подготовки мы с Ким построили свой ковчег. Это способствовало повышению уровня финансового образования, накоплению опыта и обретению финансовой свободы. Поэтому даже если великого потопа не будет и окажется, что богатый папа ошибся, наши приготовления все равно обеспечат нам безопасное финансовое положение в жизни.

Гигантский крах фондового рынка не за горами, но проблема не в этом. Предсказать крах рынка нетрудно. Все финансовые рынки переживают подъемы и спады. Рыночные циклы — это часть жизни. Предсказать крах рынка — это все равно что предсказать наступление зимы. Все дело в проблемах, которые вскроются в ходе следующего краха рынка. Следующий крах будет особенно тяжелым, потому что три поколения откладывали на потом решение серьезнейшей проблемы — проблемы того, как человеку обеспечить себя, после того как он закончит работать. Это беспрецедентная проблема, которая с каждым днем становится все серьезнее.

Уоррен Баффет говорит: «Только когда начнется шторм, можно будет узнать, кто плыл голым».

Следующий крах рынка покажет, кто плыл голым, и одной из групп таких пловцов может оказаться само правительство. Оно слишком долго кормит народ обещаниями, которые заведомо не может выполнить. Но это не самая большая проблема. Реальной проблемой является общество, которое настолько наивно, что верит этим обещаниям. Слишком многие люди верят, что правительство возьмет на себя обязанность спасти их от их собственных недостатков. Многие люди считают правительство чем-то вроде сказочной феи, мифического персонажа, которому стоит только взмахнуть волшебной палочкой, как все их финансовые проблемы исчезнут. Общество, которое верит в сказки, никак нельзя назвать зрелым.

В реальном мире бизнеса и инвестиций сказочная фея— это Федеральное резервное управление и его старшая сестра — правительство. На языке финансов их называют последними кредиторами в критической ситуации. Сразу после 11 сентября 2001 года Федеральный резервный банк наводнил экономику деньгами, как это сделал бы любой дедушка, надеясь облегчить страдания своих внучат. Когда после атаки террористов авиалинии оказались в беде, федеральное правительство выступило в роли последнего кредитора в критической ситуации, чтобы спасти некоторые из тонущих кампаний. Это было похоже на то, как добрый старый дедушка бросается на защиту одного из своих взрослых детей, у которого уже есть собственные дети. Меня беспокоит вопрос, как долго смогут федеральное правительство и правительства штатов позволять себе быть последними кредиторами в критической ситуации.

Нравится вам это или нет, но в течение ближайших лет миллионам беби-бу-меров в Америке начнет исполняться 70 лет. Вопрос: у скольких из них окажется достаточно средств, чтобы позволить себе дожить до конца жизни? Сколько людей будут смотреть на правительства штатов и федеральное правительство как на сказочных фей?

Цель этой книги — довести до вашего сведения, что скоро люди начнут осознавать, что ни правительство, ни фондовый рынок не смогут их спасти.

Плохая новость Плохая новость заключается в том, что следующий крах фондового рынка выявит в Америке такой уровень бедности, что весь мир ахнет. Мир спросит, как в богатейшей стране всех времен внезапно оказалось так много бедных людей.

Еще хуже то, что по всему миру поднимется волна гнева и разочарования, и в результате нам придется решать эти проблемы не только в национальном, но и в глобальном масштабе.

Как говорит Уоррен Баффет: «В случае ядерной войны это сообщение не принимать во внимание».

Хорошая новость Хорошая новость заключается в том, что, когда наступают плохие времена, люди часто демонстрируют свои лучшие качества. Сразу после теракта 11 сентября миллионы людей нашли в своих сердцах желание сделать что-нибудь полезное и разбудили в себе героев. Я убежден, что грядущая финансовая катастрофа тоже пробудит в людях лучшие качества, и верю, что люди не впадут в отчаяние и депрессию, а поднимутся и начнут работать над решением этой «проблемы бедности» в богатой земле. Кроме того, используя силу электронных коммуникаций, мы сможем провести работу по искоренению бедности во всем мире.

Ранее в этой книге я писал, что образование бывает трех видов:

1. Академическое.

2. Профессиональное.

3. Финансовое.

В сегодняшней Америке я бы поставил нам за способность обучать людей чтению и письму оценку «удовлетворительно». За профессиональную подготовку я поставил бы «отлично». Но когда речь заходит о финансовом образовании, я поставил бы американской школьной системе «неуд». Если мы хотим остаться мировой державой, этот недостаток нужно исправлять немедленно.

В Индустриальном веке все, что требовалось от человека, — это академическое и профессиональное образование. В информационном веке этих двух уровней образования больше недостаточно. В наше время человек должен быть компетентным не только в академическом и профессиональном, но и в финансовом отношении. Высокооплачиваемой работы уже недостаточно. Нам нужно знать, как выжить, когда мы закончим работать, а для этого необходимо солидное финансовое образование.

Две профессии В индустриальном веке все, что нам было нужно, — это хорошая работа. В Информационном веке нам понадобятся две профессии. Первая поможет нам делать деньги, а вторая — инвестировать их. Для получения второй профессии финансовая грамотность обязательна.

Это ваш выбор Ной мог видеть будущее и готовился к нему. Если вы видите будущее примерно таким же, каким его видел богатый папа, у вас тоже может возникнуть желание подготовиться, пока для этого еще есть время. Конечно, остается надежда, что гигантский крах фондового рынка нас минует. Может быть, кто-нибудь взмахнет волшебной палочкой, и все мы заживем счастливо.

Но я не думаю, что краха фондового рынка удастся избежать. Кроме того, я не думаю, что у миллионов беби-бумеров вдруг окажется достаточно сбережений, чтобы заботиться о себе до конца своих дней. Полагаю, что мы столкнемся с чрезвычайной ситуацией и в результате этого кризиса родится новый финансовый мир. В этом я уверен, и к этому готовлюсь. Грядущий крах фондового рынка обнажит все проблемы, которые наше общество слишком долго пытались скрыть. Хорошая новость заключается в том, что, как только эти проблемы вылезут наружу и будет сказана правда, у нас появится шанс решить их раз и навсегда — не только для нас самих, но и для всего мира.

Выше всех быков и медведей Введение планов 401 (k) правительством США, и аналогичные меры правительств других стран по всему миру означали, что государство заставляет миллионы людей заниматься инвестированием, не потребовав от них сначала стать инвесторами. Когда неинвесторы начали выходить на рынок, большинству из них просто сказали, что в целом на фондовом рынке наблюдается тенденция к росту. На этом предположении был основан бум взаимных фондов.

Но, как знает любой профессиональный инвестор, все рынки — акций, облигаций, недвижимости, топливный, свиных потрошков, сырой нефти, взаимных фондов или процентных ставок — движутся то вверх, то вниз, то в сторону. Профессиональный инвестор не станет вкладывать деньги в актив, который оправдывает себя только при движении в одном направлении, или в программу, которая не позволяет вам выйти из нее, когда вы считаете это разумным. Но именно это сделал план 401 (k). Он заставил людей покупать активы, которые они не могут контролировать, которые оправдывают себя только на одном рынке и от которых нельзя избавиться, не понеся наказания. Это все равно что надеть на пловца наручники и столкнуть его в воду в глубокой части бассейна. Из-за недостатка образования у людей большинство пенсионных планов категории DC, которые пришлось купить инвесторам, оказались планами Поли-анны, которые выглядят привлекательно только в том случае, если смотреть на них через розовые очки, когда кажется, что рынок «быков» будет длиться вечно.

Однако реальные инвесторы знают, что каждый рынок «быков» сменяется рынком «медведей».

Тем из вас, кто хочет усилить контроль над своей финансовой судьбой, нужно подняться выше «быков» или «медведей». Если вы стремитесь стать профессиональным инвестором, вам нужно будет повысить уровень своего финансового образования, накопить опыт и развить интуицию, чтобы научиться видеть, что стоит за подъемами и спадами на любом рынке, видеть светлое будущее, которое ждет его впереди.

Ной знал, ему придется действовать, потому что надвигается катастрофа. Как человек прозорливый, он мог заглянуть в непроницаемое будущее и увидеть совершенно новый мир после потопа. И хотя ему было понятно, что спасти всех невозможно, он знал, что сможет принести в новый мир семена жизни. Другими словами, он взялся за дело не только потому, что надвигалась катастрофа, но и ради светлого будущего, которое видел впереди.

Профессиональный инвестор постоянно настроен на волну реального мира. Оптимистам нравится покупать, владеть, диверсифицировать и молиться. Но если вы планируете взять под контроль свое будущее, вам понадобится реальный опыт, чтобы яснее разглядеть мир за границами надвигающегося на вас грозового фронта. Если вы сумеете стать профессиональным инвестором, вас перестанут волновать подъемы и спады на рынке, потому что вы будете прекрасно чувствовать себя в любых условиях. Вас не удастся втянуть себя в дебаты о том, кто контролирует рынок — «быки» или «медведи», — дебаты, затягивающие большинство краткосрочных инвесторов, которые покупают или продают при каждом колебании рынка. Если вы станете профессиональным инвестором, то будете смотреть на подъемы и спады на рынках как на жизненную игру.

Разумеется, мы живем в сложные времена. Разумеется, у нас, как глобального общества, впереди много испытаний. Одним из них становится рост бедности не только в странах третьего мира, но и в ведущих странах, таких как Америка. Разрыв между имущими и неимущими необходимо сократить. Причина, по которой эта книга посвящена учителю Дэйву Стивенсу и подобным ему учителям-провидцам, заключается в том, что именно учителя держат в своих руках ключ к будущему, именно они готовят к будущему наших детей. Моего бедного папу, тоже учителя, сильно беспокоило то, что школы слишком много внимания уделяют древней истории, вместо того чтобы сфокусироваться на будущем. Он говорил: «Если бы я мог видеть будущее, то знал бы, чему учить наших детей». Вот почему эта книга посвящена Дэйву Стивенсу, и тем учителям, у которых достаточно мужества, чтобы предложить своим ученикам образовательные навыки, необходимые для будущего. Если у нас будет больше таких учителей и больше учеников, осваивающих эти финансовые навыки, то пророчество моего богатого папы может оказаться неверным. В этом и заключается задача пророка — дать своему предупреждению настолько убедительное обоснование, чтобы его пророчество оказалось ошибочным и люди приняли меры, которые сделают мир лучше для всех нас.

Эта книга вовсе не о конце света. Она написана для того, чтобы вдохновить вас на приобретение навыков, которые помогут вам увидеть более широкую и светлую картину жизни за границами надвигающегося грозового фронта. Будущее будет очень светлым для тех, кто подготовлен к нему. Но подготовленность также предполагает веру, которая была у Ноя — веру в лучший мир, который откроется после окончания шторма.

Богатый папа часто использовал поговорку «Самое темное время суток — перед рассветом». Так он напоминал нам о необходимости продолжать совершенствовать свои навыки, поддерживать силу нашей веры, особенно когда в жизни идет черная полоса, и находить в себе мужество двигаться вперед, когда все остальные бегут назад.

У вас есть возможность взять под контроль свою финансовую жизнь. Но, построив собственный ковчег, полный активов, которые работают на вас, вы сможете подготовиться к тому, чтобы процветать независимо от того, что творится на рынке.

В заключение оставляю вам эту цитату Уоррена Баффета, самого богатого и самого преуспевающего инвестора Америки, который говорит, что ему нравится покупать акции, когда «медведи начинают от них избавляться».

Спасибо за то, что прочитали эту книгу.

Приложение Закон ERISA Закон о безопасности пенсионного дохода работников (ERISA), подписанный президентом Фордом 2 сентября 1974 года, ознаменовал собой полный пересмотр существовавших правил пенсионных выплат и пособий работникам (как свободных от налогов, так и облагаемых налогом). Он сказался на пенсионных программах почти каждого работника в Соединенных Штатах. Впоследствии в закон ERISA вносились многочисленные поправки и он превратился в громадный, запутанный свод правил и ограничений. Ниже перечислены основные законы, которые вносили изменения в различные разделы ERISA, начиная с 1974 года:

1974 принят закон ERISA 1975 Закон об уменьшении налоговой ставки 1975 года 1976 Закон о налоговой реформе 1976 года 1977 Закон о технических поправках 1977 года 1978 Закон о доходах 1978 года 1980 Закон о внесении изменений в пенсионные планы, финансируемые несколькими работодателями, 1980 года 1981 Закон о налоге на экономическое возрождение 1982 Закон о справедливом налогообложении и финансовой ответственности 1982 года 1984 Закон о сокращении дефицита госбюджета. Закон о равных правах при выходе на пенсию 1984 года 1986 Сводный закон о бюджетных согласованиях 1986 года. Закон о внесении поправок в пенсионные планы, финансируемые одним работодателем, 1986 года. Закон о налоговой реформе 1986 года 1987 Сводный закон о бюджетных согласованиях 1987 года 1988 Закон о технических и прочих доходах 1988 года 1989 Сводный закон о бюджетных согласованиях 1990 года 1990 Закон о защите доходов работников старшего возраста 1990 года Сводный закон о бюджетных согласованиях 1990 года 1992 Поправки к Закону о пособии по безработице 1992 года 1993 Сводный закон о бюджетных согласованиях 1993 года 1994 Закон о защите пенсии 1994 года 1996 Закон о защите рабочих мест в малом бизнесе 1996 года Закон о переводе и учете медицинской страховки 1997 Закон о скидках для налогоплательщиков 1997 года 1998 Закон о транспортном капитале в XXI веке Закон об организации и стимулировании поддержки детей 1998 года Закон о реструктуризации и реформе Налогового управления года Закон о расширении налоговых и профессиональных льгот 1998 года 1999 Закон о расширении налоговых льгот 1999 года 2000 Закон о консолидированных ассигнованиях 2001 года 2001 Закон об экономическом росте и согласовании налоговых льгот 2001 года Планы 401 (k) Соглашения об отсрочке платежей CODA (cash or def-fered arrangement), разрешенные теперь статьей 401 (k) Налогового кодекса, были составной частью программ участия работников в прибылях компании в начале 1950-х годов. Согласно такому соглашению, правомочный работник мог выбрать, желает ли он получить часть отчислений работодателя от прибыли деньгами или перечислить ее в план участия в прибылях, который должен был соответствовать определенным требованиям Налогового управления в отношении времени выбора и группы правомочных участников. Данный тип CODA был не слишком популярен в начале 1970-х, количество таких соглашений не превышало 10 тысяч. В 1972 году Налоговое управление опубликовало список правил, касающихся налогообложения взносов, сокращающих размеры выдаваемой на руки заработной платы, и тем самым создало массу вопросов в отношении соглашений. Затем, 27 июня 1976 года, закон ERISA временно заморозил налоговый статус планов с элементами CODA. Впоследствии срок был продлен до 31 декабря 1979 года.

Закон о доходах 1978 года добавил к Налоговому кодексу статью 401 (k), ив 1981 году Налоговое управление предложило ввести правила, позволяющие делать в планы 401 (k) взносы, сокращающие размеры выдаваемой на руки заработной платы. После этого работодатели начали вводить у себя планы 401 (k) и заменять взносы, производившиеся после уплаты налогов, взносами в планы участия в прибылях, производившимися до уплаты налогов.

Закон о налоговой реформе 1984 года изменил требования к планам 401 (k), установив обязательные правила недискриминации, которые были впоследствии модифицированы Законом о налоговой реформе 1986 года. И совсем недавно Закон об экономическом росте и согласовании налоговых льгот 2001 EGTRRA (Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act) ввел дополнительные изменения в планы 401 (к), разрешающие увеличивать размеры взносов и повышать компенсационные лимиты в интересах плана.

Законодательная структура ERISA Раздел I закона ERISA определяет правила структуризации планов, устанавливает стандарты поведения его попечителей и запрещает определенные виды операций с планами.

Этот раздел носит название «Труд».

Раздел II закона ERISA формулирует положения Налогового кодекса, касающиеся пенсионных планов работников и косвенных налогов, применимых к определенным видам операций с планами. Это раздел «Налоги».

Раздел III закона ERISA формулирует положения, касающиеся процедур (1) оформления заявлений на участие в планах, (2) подтверждения согласия с условиями участия, передачи прав и финансирования, и (3) запрещенных сделок, а также координации функций, входящих в юрисдикцию закона ERISA, между министерством финансов и министерством труда.

Раздел IV закона ERISA формулирует положения, связанные с закрытием планов установленных выплат, Корпорации гарантий пенсионных выплат (PBGC) и планов, финансируемых несколькими работодателями.

Приложение Программы Дэйва Стивенса в школах Дэйв Стивене работает учителем в центре «Warren Central/ Warren Career» в Индианаполисе, штат Индиана. Он открыл для себя игры «Денежный поток 101» и «Денежный поток для детей» в 1998 году. «Я постоянно заглядываю в книжные магазины… переворачиваю тонны финансовой литературы, обращая внимание в первую очередь на стиль подачи материала. Однажды я увидел книги серии «Богатый папа рекомендует» и оценил манеру, в которой в них были представлены концепции «денежного потока» и ключевые элементы финансовой пауки, такие как балансы и отчеты о доходах, и сказал себе: «Наконец кто-то сумел представить финансовую информацию так, чтобы большинству людей было легко ее усвоить»».

Прочитав «Богатого папу, бедного папу», Дэйв заказал игру «Денежный поток 101» и представил ее своим ученикам для оценки. «Отзывы учеников об игре были самыми восторженными, — говорит Стивене. — Они сказали, что игра просто фантастическая». Это вдохновило Стивенса на включение се в учебные планы учащихся младших и старших классов средней школы.

Убедившись в успехе игры как учебного пособия, ом запустил пробную программу, в ходе которой старшеклассники его школы, овладевшие финансовыми концепциями игры «Денежный поток», становились — в буквальном смысле учителями, и начинали обучать этой игре и финансовым концепциям учеников начальных школ в своих общинах.

«Я мог бы без конца произносить слова в превосходной степени, — говорит Стивене. — «Денежный поток 101» — это игра, которая буквально перевернула жизнь учеников. Когда они увидели, что могут добиться успеха в финансовой сфере, у mix появился новый стимул к учебе».

Благодаря энтузиазму Стивснса его учебная программа получила широкое распространение. В одной только Индиане около сорока школ ввели игры «Денежный поток» в программу финансового обучения. Двое из учеников Стивенса распространили его программу в колледжах, где они сейчас учатся. Майкл Слэйт, студент университета Педью, и Дэвид Хосей, студент Университета штата Индиана, начали вести аналогичные программы для студентов.

«Дэйв Стивене изменил мою жизнь», — говорит Слэйт. Он не только запустил программу Стивенса в своем университете, но и недавно купил общежитие стоимостью в 270 тысяч долларов, заплатив всего две тысячи залога. В нем будут жить другие студенты на правах владельцев, а выплаты Слэйта по закладной будут намного меньше, чем он платил бы за аренду квартиры. «Когда я окончу колледж, — сказал он, — эта собственность останется активом, генерирующим положительный денежный поток».

Дэвид Хосей благодарен Стивспсу, научившему его применять полученные в школе знания в реальной жизни. «Он помогает вам понять суть игры, а затем направляет и поддерживает вас, помогая искать ответы, — сказал Хосей. — Поиграв в «Денежный поток 101», я научился повсюду видеть возможности». Хосей поставил перед собой цель поделиться полученными от Стивенса знаниями со своей семьей и членами своей общины.

Слэйт и Хосей стали основателями Общества помощи обучению большого количества людей HELP (Helping Educate Lots of People) — некоммерческой организации, ликвидирующей финансовую неграмотность и предоставляющую услуги общинам. Члены организации, которых только в университетах Педью и Индианы больше сотни, внедряют «Денежный поток для детей» в клубах мальчиков и девочек и в школах своих общин, обучая детей концепциям денег, финансов и инвестирования. «Члены HELP из числа студентов продолжают учиться сами, обучая других, и, кроме того, учатся приносить пользу своим общинам», — говорит Слэйт.

Эта история Майкла Слэйта и Дэйва Хосея всего лишь одна из многих, свидетельствующих о влиянии одного учителя, Дэйва Стивенса, на жизнь многих людей грядущих поколений.

RichGames.ru У нас Вы найдете:

— Финансовые игры Роберта Кийосаки — Cashflow 101 и — Cashflow для Детей — Другие бизнес игры — Книги Роберта Кийосаки, Бодо Шефера и других авторов — Образовательные программы и тренинги — Аудио и видео материалы по финансовому обучению — И многое другое… http://www.richgames.ru/

ОБ АВТОРАХ

Роберт Кийосаки Роберт Кийосаки японо-американец в четвертом поколении, родился и вырос на Гавайях.

Окончив колледж в штате Нью-Йорк, он записался в корпус морской нехоты и воевал во Вьетнаме в качестве пилота боевого вертолета. После войны Роберт работал в отделе сбыта компании «Xerox». В 1977 году он открыл собственный бизнес и представил на рынок первые нейлоновые бумажники на «липучках». А в 1985 году Кийосаки основал международную образовательную компанию, которая обучает бизнесу и инвестированию десятки тысяч людей по всему миру.

В 1994 году Роберт продал свой бизнес и ушел на покой в 47 лет.

За время оказавшегося очень коротким отдыха Роберт в соавторстве с Шэрон Лектер, дипломированным бухгалтером и его деловым партнером, написал книгу «Богатый папа, бедный папа». Вскоре за ней последовали «Квадрант денежного потока», «Руководство богатого папы по инвестированию», «Богатый ребенок, умный ребенок» и «Отойти отдел молодым и богатым». Каждая из которых нашла место в списке бестселлеров таких авторитетов издательского мира, как «Wall Street Journal», «Business Week», «New York Times», «ETrade.com», «Amazon.com» и другие.

До того как Роберт стал автором бестселлеров, он придумал обучающую настольную игру «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101», чтобы помогать людям в освоении финансовых стратегий, которым его много лет учил богатый папа и которые позволили Роберту оставить работу в возрасте лет.

В 2001 году увидела свет первая книга из серии «Богатый папа рекомендует». Авторами серии стали члены команды профессионалов, разделяющих уверенность Роберта в том, что «бизнес и инвестирование — это командные виды спорта».

Вот как Кийосаки формулирует свое кредо: «Мы ходим в школу, чтобы научиться работать за деньги. Я пишу книги, чтобы научить людей заставить деньги работать на них. Освоив эту науку, они смогут в полной мере насладиться прелестями замечательного мира, в котором мы живем». «Rich Dad Organizations» родилась как результат совместных усилий Роберта и Ким Кийосаки и Шэрон Лектер, которые в 1996 году отправились в путь по маршруту, который предоставит им возможность содействовать повышению финансовой грамотности людей и посеять семена учения богатого паны во всех уголках мира.

Шэрон Л. Лектер Дипломированный бухгалтер, соавтор книг серии «Богатый папа рекомендует» и главный администратор «Rich Dad Organizations», Шэрон Лектер посвятила свои профессиональные навыки сфере образования. Она с отличием окончила университет штата Флорида и получила степень экономиста, после чего ее пригласили на работу в компанию «Coopers&Lybrand», которая входит в большую восьмерку бухгалтерских фирм Америки. Шэрон занимала различные руководящие посты в компьютерных, страховых и издательских компаниях.

Со своим мужем, Майклом Лектером, Шэрон живет уже более 20 лет, и у них трое детей, Филипп, Шелли и Уильям. Когда дети подросли, Шэрон стала активно участвовать в их образовании и взяла па себя обязанности лидера родительских советов в их школах. Она развернула бурную деятельность в сфере обучения математике, компьютерам, чтению, письму компьютерной грамматике.

В 1989 году она познакомилась с изобретателем первой электронной «говорящей книги» и помогла ему вывести индустрию электронных книг на мульти-миллионный международный рынок.

Сегодня она остается пионером в области разработки новых технологий, внедряющих образование в жизнь детей новыми, увлекательным и занимательными способами. Как соавтор книг серии «Богатый папа рекомендует» и главный администратор одноименной компании, она фокусирует свои усилия на проблемах финансового образования.

«Наша образовательная система не успевает за глобальными и технологическими переменами в сегодняшнем мире, — говорит Шэрон. — Мы должны прививать нашему молодому поколению навыки — как академические, так и финансовые, — которые понадобятся им не только для выживания, но и для процветания в реальном мире».

Убежденная филантропка, Шэрон «отдает долг» мировым сообществам одновременно как доброволец и как жертвователь. Она руководит фондом «За финансовую грамотность» и активно пропагандирует образование и необходимость повышения финансовой грамотности.

В 2002 году Шэрон и Майкл были удостоены награды «Дух детства 2002», присуждаемой национальной организацией «Children USA», созданной для искоренения жестокого обращения с детьми в Соединенных Штатах. В мае того же года Шэрон избрали председателем совета директоров филиала «Children USA» в Финиксе.

Как активный член организации «Женщины-президенты», она поддерживает постоянную связь с другими женщинами-профессионалами по всей стране. Роберт Кийосаки, ее друг и деловой партнер, говорит: «Шэрон — одна из немногих прирожденных предпринимателей, которых я когда-либо знал. Мы работаем с ней бок о бок и мое уважение к ней продолжает расти с каждым днем».

«Rich Dad's Organizations» родилась как результат совместных усилий Роберта и Ким Кийосаки и Шэрон Лектер, которые в 1996 году отправились в путь по маршруту, который предоставит им возможность содействовать повышению финансовой грамотности людей и посеять семена учения богатого папы во всех уголках мира.

Образовательная продукция Роберта Кийосаки Три вида доходов В мире бухгалтерского учета существуют три разных вида дохода — трудовой, пассивный и портфельный. Когда мой родной папа говорил мне: «Ходи в школу, получай хорошие отметки и найди надежную, гарантированную работу», он советовал мне работать, чтобы получать трудовой доход. Когда мой богатый папа говорил: «Богатые не работают за деньги, они заставляют деньги работать на них», — он имел в виду пассивный и портфельный доходы.

Пассивный доход в большинстве случаев приносят инвестиции в недвижимость, портфельный доход приносят бумажные активы, такие как акции, облигации и взаимные фонды.

Богатый папа любил повторять: «Ключ к богатству — это способность как можно быстрее превращать трудовой доход в пассивный и/или портфельный». К этому он добавлял: «Самыми высокими налогами облагается трудовой доход. Меньше всего налогов платится с пассивного дохода. Это еще одна причина, по которой вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас как можно продуктивнее. Правительство облагает доход, который вы зарабатываете упорным трудом, более высокими налогами, чем доход, который вам приносят работающие на вас деньги».

Ключ к финансовой свободе Ключом к финансовой свободе и большому богатству служит способность или умение человека превращать трудовой доход в пассивный и/или портфельный дохо- ды. На выработку именного этого умения у нас с Майклом богатый папа затратил столько времени. Благодаря именно этому умению мы с Ким добились финансовой свободы и нам больше не нужно работать. Мы продолжаем делать это, потому что таков наш выбор. Сегодня мы владеем инвестиционной компанией, которая приносит нам пассивный доход от недвижимости, и участвуем в частном размещении ценных бумаг и в IPO акций, что приносит нам доход от портфельных вложений.

Чтобы инвестировать в собственное обогащение, человек должен обладать определенным набором индивидуальных умений и навыков, необходимых для достижения финансового успеха, а также для получения высоких прибылей на инвестированный капитал при малой степени риска, то есть знать, как создавать активы, которые позволяют покупать новые активы.

Проблема заключается в том, что получение необходимого базового образования и опыта очень часто занимает много времени, вызывает страх и дорого стоит, особенно когда вы совершаете ошибки за собственные деньги. Вот почему я создал патентованные образовательные настольные игры под общей торговой маркой «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК».

ДЕНЕЖНЫЙПОТОК «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» — это образовательная программа, которая обучает одновременно бухгалтерскому учету, финансам и инвестированию, при этом превращая процесс обучения в развлечение.

Научитесь выбираться с дорожек «крысиных бегов» на скоростную, где ваши деньги будут работать на вас, и вам не нужно будет работать за деньги. Образовательная игра «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» включает три аудиокассеты, в которых раскрываются ее нюансы и содержится ценная информация об инвестициях, а также видеокассету с учебным фильмом «Секреты богатых».

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» создан для взрослых и для детей старше 10 лет.

ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202» научит вас продвинутым техническим приемам в бизнесе и инвестировании, которые используются техническими инвесторами и вносят в игру дополнительное разнообразие. Вы освоите такие сложные инвестиционные технологии, как продажа без покрытия, на покупку и на продажу, и работе на бирже недвижимости.

Чтобы играть в «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202», у вас должна быть игра «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101». В этот пакет включены игровые бланки, новые карточки и четыре аудиокассеты.

ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК ДЛЯ ДЕТЕЙ

Обеспечьте вашим детям финансовый рывок на старте, чтобы обеспечить им процветание в современном стремительно меняющемся мире. Школы учат детей, как работать за деньги.

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для ДЕТЕЙ» учит их, как заставить деньги работать на себя.

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для ДЕТЕЙ» — это полный образовательный пакет, в который входят книга и аудиокассета с курсом «Руководство богатого папы по повышению финансового IQ вашего ребенка».

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для ДЕТЕЙ» создан для детей шести лет и старше.

Серия международных бестселлеров «Богатый папа рекомендует» «Богатый папа, бедный папа»

Что богатые могут рассказать своим детям о деньгах такого, чего не могут сделать бедные и люди среднего достатка. Узнайте, как заставить деньги работать на вас и почему вам не нужно получать высокую зарплату, чтобы стать богатым.

Книга, которая потрясла финансовый мир.

Дж. П. Морган заявляет: «Богатый папа, бедный папа» — это обязательное чтение для миллионеров».

Отправная точка для всех, кто стремится взять под контроль свое финансовое Квадрант денежного потока Руководство богатого папы по обретению финансовой свободы. Изучите характеристики четырех квадрантов денежного потока — и вы поймете, в чем суть самых важных ключей к созданию богатства.

«Квадрант денежного потока» — это продолжение «Богатого папы, бедного палы», в котором описаны четыре типа людей, населяющих мир бизнеса, и основные различия между ними. В ней обсуждаются инструменты, необходимые человеку, для того чтобы стать преуспевающим владельцем бизнеса и инвестором.

Руководство богатого папы по инвестированию Научитесь применять методы богатых для создания собственного богатства и обеспечения его роста.

Третья книга из серии «Богатый папа рекомендует» расскажет вам о том, во что инвестируют богатые, но не инвестируют бедные и средний класс. Благодаря Роберту вы сможете увидеть мир инвестирования изнутри, узнать, как богатые находят самые лучшие инвестиции и как можно применить эти методы для создания собственного богатства.

Богатый ребенок, умный ребенок Помогите своему ребенку сделать финансовый рывок на старте. Пробудите в своем ребенке интерес к тому, чтобы узнать, как можно обрести финансовую свободу. Только представьте себе результаты, которых он добьется, если начнет прямо сейчас!

Эта книга написана для тех родителей, которые понимают ценность образования, желают обеспечить своему ребенку финансовый и академический рывок на старте, а также готовы сыграть активную роль в осуществлении этой цели. «Богатый ребенок, умный ребенок» даст вашим детям те же вдохновляющие и практические финансовые знания, которые богатый нападал Роберту. Пробудите в своем ребенке любовь к учебе.

Отойти от дел молодым и богатым Впечатляющая история о том, как Роберт и Ким Киносаки начали с нуля и менее чем через 10 лет смогли уйти на покой финансово свободными людьми. Если вы не планируете работать до самой смерти, — эта книга для вас.

Если вам набили оскомину одни и те же отжившие свой век советы вроде «Будьте терпеливы, инвестируйте на длительный срок и диверсифицируйте», — то эта книга для вас.

Роберт детально объясняет, в чем сила финансового рычага и как использовать его для развития ума, осуществления финансовых плановповышения эффективности действий, и самое главное — для поддержки первых шагов к финансовой свободе.

Вы узнаете о способах использования финансового рычага для того, чтобы сначала добиться финансовой безопасности, а в конечном итоге обеспечить себе такую жизнь, какая вам нравится.

Школа бизнеса для людей, которым нравится помогать другим Узнайте о Восьми Скрытых Достоинствах сетевого маркетинга — помимо того, что он приносит большие деньги! Постарайтесь понять, почему слово СЕТЕВОЙ так ценится богатыми людьми.

«Школа бизнеса для людей, которым нравится помогать другим людям» откроет вам:

— самый быстрый путь к созданию бизнеса в квадранте Б.

— почему богатые считают слово «сетевой» таким важным.

Прилагается шестидесятиминутная аудиокассета бесплатно! Отдельно кассета не продается.

Богатый папа рекомендует Мой бедный папа часто повторял: «Все, что ты знаешь, важно». Мой богатый папа говорил:

«Если ты хочешь быть богатым, то все, кого ты знаешь, важнее, чем все, что ты знаешь».

Богатый папа пояснял свою мысль следующим образом: «Бизнес и инвестирование — это командные виды спорта». Рядовые инвесторы или мелкие бизнесмены несут финансовые потери, потому что у них нет команды. Они действуют как одиночки, которых растаптывают команды очень умных людей.

Для того чтобы помочь вам узнать, кого следует искать и какие вопросы за¬давать, чтобы собрать собственную великолепную команду советников, мы и создадим серию книг «Богатый папа рекомендует».