«Ереванский филиал Кафедра Туризма и сервиса ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА на тему: Проект мероприятий по повышению эффективности системы планирования коммерческого банка (на примере ЗАО “Арэксимбанк – группа ...»

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ТУРИЗМА И СЕРВИСА»

Ереванский филиал

Кафедра Туризма и сервиса

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

на тему: Проект мероприятий по повышению эффективности системы планирования коммерческого банка (на примере ЗАО “Арэксимбанк – группа Газпромбанка”).

по направлению подготовки: Экономика Студент Мкртчян Моника Геворговна Руководитель к.э.н, доцент, Гиносян Кристине Айковна Ереван 2014 г.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

РЕФЕРАТ

Мкртчян Моника Геворговна – - процесс определения последовательности Стратегическое управление студентка РГУТиС (Ереванский филиал), направление «Экономика» по разработке и реализации стратегии. Стратегия – мероприятий компании генеральный план действий и развития компании.

Тема ВКР: «Проект мероприятий по совершенствованию системы планирования в банкеВ данной выпускной работе было Группа Газпромбанка)».

(на примере ЗАО «Арэксимбанк - исследовано стратегическое управление Объем работы: количество страниц: 65. – ЗАО “Инго часть 2 листа, приложения одной из страховых компаний Армении Графическая Армения”.

Данная компания была создана в 1997 году под именем «Эфес», а в 2 листа.

Объектом акций организации приобрело российское ОСАО “Ингосстрах”, после году 75% исследования является ЗАО «Арэксимбанк - Группа Газпромбанка».

Цель она переименовалась в СЗАО “Ингоработы- рассмотрение основных чего выпускной квалификационной Армения”. Компания предоставляет аспектов планированияфизическим, так и юридическим илицам по таким путей страховые услуги как всей деятельности в банке определение видам страхования, как страхование автотранспортных средств, имущества, медицинское совершенствования системы планирования в нем.Для достижения поставленной страхование, страхование от несчастных случаев, ответственности, комплексное цели потребовалось решить следующие теоретические и практические задачи, определившиефинансовых институтов, страхование грузоперевозок, строительно страхование логику работы и ее структуру: изучение сущности, функций и принципов планирования в любой организации, в томавиационных рисков.

монтажных работ, туристическое страхование, страхование числе и в банке;

определениекасается системы управления, то здесь высшим звеном управления Что особенностей прогнозирования деятельности организации; изучение особенности системы планирования в коммерческомисполнительныйосновной является совет, а текущее руководство осуществляет банке; анализ директор.

деятельности и управление в планирования Армения» осуществляет совет. В Стратегическое СЗАО «Инго ЗАО «Арэксимбанк- Группа системы Газпромбанка»; этапы данного вида управления реализуются, т.е. определение компании все выявление основных направлений совершенствования системы планирования в ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка». среды, разработка миссии и целей организации, анализ внутренней и внешней альтернативных стратегий, выбор одной из них, реализация и контроль.

Ключевые слова: планирование, банк, стратегическое планирование, управление, дерево В результате анализа как системы управления все цело, так и одного из его целей.

уровней – стратегического, выявлено, что менеджмент СЗАО «Инго Армения»

можно оценить достаточно положительно, однако последний характеризуется инертно и не нацелен на качественное повышение результатов деятельности компании, ввиду чего авторы пришли к выводам, что последняя нуждается в разработке более действенной системы менеджмента, более четко отвечающей сегодняшним реалиям. Таким образом, нами была предложена\

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ABSTRACT

Стратегическое управление - процесс определения последовательности Mkrtchyan Monica Gevorgovna - student RSUTS (Yerevan branch), the direction of "Economics" компании по разработке и реализации стратегии. Стратегия – мероприятий WRC theme: план действий и развития компании. planning system in the bank (for генеральный "The project activities to improve the В данной выпускной работе было исследовано стратегическое управление example," Areximbank - Gazprombank Group). " Scope из страховых компаний Армении 65. Graphical Армения”.

одной of work: the number of pages: – ЗАО “Инго part 2 sheets, 2 sheets o f applications. компания была создана в 1997 году под именем «Эфес», а в Object of study is организации - Gazprombank Group". ОСАО “Ингосстрах”, после году 75% акций "Areximbank приобрело российское The purpose of the final qualifying work - review of key aspects of theпредоставляет чего она переименовалась в СЗАО “Инго Армения”. Компания planning of all activities in the bankкак физическим, такtoи improve the planning system. To achieve страховые услуги and determine ways юридическим лицам по таким видам this goal we had to solve the following theoretical and practical problems,медицинское страхования, как страхование автотранспортных средств, имущества, the logic and structure: study of the essence, functions and ответственности, комплексное страхование, страхование от несчастных случаев, principles of planning in any Organizations, финансовых институтов, страхование грузоперевозок, строительно страхование including the bank; determine the characteristics of the prediction of the organization; работ,of the planning system in particular commercial bank; analysis of the монтажных study туристическое страхование, страхование авиационных рисков.

main Что касается системы управления, то "Areximbank-Gazprombank Group";

activities and the planning system здесь высшим звеном управления identification of key areas руководство осуществляетof planning in "Areximbankявляется совет, а текущее for improving the system исполнительный директор.

Стратегическое управление в СЗАО «Инго Армения» осуществляет совет. В Gazprombank Group".

Keywords: planning, bank, strategic planning, management, objectives т.е. определение компании все этапы данного вида управления реализуются, tree.

миссии и целей организации, анализ внутренней и внешней среды, разработка альтернативных стратегий, выбор одной из них, реализация и контроль.

В результате анализа как системы управления все цело, так и одного из его уровней – стратегического, выявлено, что менеджмент СЗАО «Инго Армения»

можно оценить достаточно положительно, однако последний характеризуется инертно и не нацелен на качественное повышение результатов деятельности компании, ввиду чего авторы пришли к выводам, что последняя нуждается в разработке более действенной системы менеджмента, более четко отвечающей сегодняшним реалиям. Таким образом, нами была предложена\

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ

Стратегическое управление - процесс определения последовательности ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………….. мероприятий компании по разработке и реализации стратегии. Стратегия – генеральный план действий-и развития компании.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ

В данной выпускной работе было исследовано стратегическое управление

ПЛАНИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО

одной из страховых компаний Армении – ЗАО “Инго Армения”.

БАНКА………………………………………………………………………. 1.1. Данная компания была создана в 1997 году под именем «Эфес», а в Сущность, функции и принципы планирования……………..……………...… году 75% акций организации приобрело российское ОСАО “Ингосстрах”, после 1.2. Прогнозирование в системе планирования ……….……...…………………... чего она переименовалась в в коммерческом банке…………………..…….…….. 1.3. Система планирования СЗАО “Инго Армения”. Компания предоставляет страховые услуги как физическим, так и юридическим лицам по таким видам страхования, как страхование автотранспортных средств, имущества, медицинское

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И СИСТЕМЫ ПЛАНИРОВАНИЯ В

страхование, страхование от несчастных случаев, ответственности, комплексное ЗАО «АРЭКСИМБАНК – ГРУППА ГАЗПРОМБАНКА»………….. страхование финансовых институтов, страхование грузоперевозок, строительно Особенности деятельности коммерческого банка…………………………….... монтажных работ, туристическое страхование, страхование авиационных рисков.

2.2. Анализ банковских услуг, предоставляемых Арэксимбанком………….….…. Что касается системы управления, то здесь высшим звеном управления 2.3. Система планирования ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка»..…...…. является совет, а текущее руководство осуществляет исполнительный директор.

Стратегическое управление в СЗАО «ИнгоРАЗВИТИЯосуществляет совет. И ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ Армения» ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В компании все этапы данного вида управления реализуются, т.е. определение

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПЛАНИРОВАНИЯ ЗАО

миссии и целей организации, анализ внутренней и внешней среды, разработка «АРЭКСИМБАНК- ГРУППА ГАЗПРОМБАНКА»

альтернативныхистратегий, выбор одной из них, реализация и контроль.

3.1. Проблемы перспективы развития деятельности банка……………………..... 3.2. Проблемы системы планирования в управления все цело, Группа В результате анализа как системы ЗАО «Арэксимбанк- так и одного из его уровней – стратегического, выявлено, что менеджмент СЗАО «Инго Армения»

Газпромбанка» и пути их решения……………………………………………… можно оценить достаточно положительно, однако последний характеризуется инертно и не нацелен на качественное повышение результатов деятельности ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………….……………….... компании, ввиду чего авторы пришли к выводам, что последняя нуждается в БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК……………..…………………………........ разработке более действенной системы менеджмента, более четко отвечающей ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………........ сегодняшним реалиям. Таким образом, нами была предложена\

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Стратегическое управление - процесс определения последовательности В рыночных условиях, а тем более в условиях перехода к рыночным мероприятий компании по разработке и реализации стратегии. Стратегия – отношениям, для оптимального достижения основных целей организации, в генеральный план действий и развития компании.

том числе и банка, важным становится реализация планирования всей В данной выпускной работе было исследовано стратегическое управление деятельности, так как в процессе планирования выявляются все возможные одной из страховых компаний Армении – ЗАО “Инго Армения”.

проблемы, возникающие в деятельности организации (банка).

Данная компания была создана в 1997 году под именем «Эфес», а в Планирование всей деятельности дает возможность организации году 75% акций организации приобрело российское ОСАО “Ингосстрах”, после (банку):

чего она переименовалась в СЗАО “Инго Армения”. Компания предоставляет - определить ресурсную концепцию организации, как информационную страховые услуги как физическим, так и юридическим лицам по таким видам систему, характеризующую совокупность ресурсов, то есть ее возможностей страхования, как страхование автотранспортных средств, имущества, медицинское определять долговременные цели и их достижения;

страхование, страхование от несчастных случаев, ответственности, комплексное - выявить конкурентные преимущества, которые обеспечивают страхование финансовых институтов, страхование грузоперевозок, строительно выживание организации в данной экономической ситуации и не терять свое монтажных работ,туристическое страхование, страхование авиационных рисков.

положение на рынке;

Что касается системы управления, то здесь высшим звеном управления - анализировать все финансовые притоки и оттоки;

является совет, а текущее руководство осуществляет исполнительный директор.

- выявить преимущества и недостатки, а также угрозы и возможности Стратегическое управление в СЗАО «Инго Армения» осуществляет совет. В организации, и тем самым более эффективно осуществлять свою деятельность.

компании все этапы данного вида управления реализуются, т.е. определение Необходимо также отметить, что при всем многообразии форм миссии и целей организации, анализ внутренней и внешней среды, разработка предпринимательства планирование применяется практически во всех альтернативных стратегий, выбор одной из них, реализация и контроль.

областях коммерческой деятельности и для различных фирм, в том числе и В результате анализа как системы управления все цело, так и одного из его банка, это необходимо для того, чтобы своевременно подготовиться, обойти уровней – стратегического, выявлено, что менеджмент СЗАО «Инго Армения»

потенциальные трудности и опасности.

можно оценить достаточно положительно, однако последний характеризуется Исходя из этого, необходим анализ разнообразных методов инертно и не нацелен на качественное повышение результатов деятельности планирования деятельности, как любой организации, так и банка, а также компании, ввиду чего авторы пришли к выводам, что последняя нуждается в выработка подходов к выявлению разнообразных проблем в сфере разработке более действенной системы менеджмента, более четко отвечающей планирования в условиях рыночной экономики. Вышеизложенное определяет сегодняшним реалиям. Таким образом, нами была предложена\ актуальность рассматриваемой темы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение основных аспектов планирования всей деятельности в банке и определение путей Стратегическое управление - процесс определения последовательности совершенствования системы планирования в нем.

мероприятий компании по разработке и реализации стратегии. Стратегия – Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие генеральный план действий и развития компании.

теоретические и практические задачи, определившие логику работы и ее В данной выпускной работе было исследовано стратегическое управление структуру:

одной из страховых компаний Армении – ЗАО “Инго Армения”.

изучение сущности, функций и принципов планирования в любой Данная компания была создана в 1997 году под именем «Эфес», а в организации, в том числе и в банке;

году 75% акций организации приобрело российское ОСАО “Ингосстрах”, после определение особенностей прогнозирования деятельности предоставляет чего она переименовалась в СЗАО “Инго Армения”. Компанияорганизации;

изучение особенности системы планирования в коммерческом банке страховые услуги как физическим, так и юридическим лицам по таким видам страхования, какосновной деятельности и средств, имущества, медицинское страхование автотранспортных системы планирования ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка»;

страхование, страхование от несчастных случаев, ответственности, комплексное выявление основных направлений совершенствования системы страхование финансовых институтов, страхование грузоперевозок, строительнопланирования в ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка».

монтажных работ, туристическое страхование, страхование авиационных рисков.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является Что касается системы управления, то здесь высшим звеном управления является планирования банка.

система совет, а текущее руководство осуществляет исполнительный директор.

Стратегическое управление в СЗАО «Инго Армения» тенденции, проблемы В Предметом исследования являются состояние, осуществляет совет. и направления развития ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка».

компании все этапы данного вида управления реализуются, т.е. определение миссии и целей организации, основой использование диалектического, абстрактно-логического, экономического, альтернативных стратегий, выбор одной из них, реализация и контроль.

статистического методов изучения теоретического и практического материалов, В результате анализа как системы управления все цело, так и одного из его уровней – стратегического, разных отношений в банке. СЗАО «Инго Армения»

системный подход и анализ выявлено, что менеджмент можно оценить достаточно положительно, однако публикации характеризуется инертно и не нацелен на отчеты, доклады, статистические и информационные международных авторов, качественное повышение результатов деятельности компании, ввиду чего авторы пришли к выводам, что последняя Интернета. в данные ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка», а также сайты нуждается разработке более работы. Данная работа состоит из введения, отвечающей Структура действенной системы менеджмента, более четко трех глав, сегодняшним библиографического списка и приложений.

заключения, реалиям. Таким образом, нами была предложена

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ

ПЛАНИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Сущность, функции и принципы планирования Основная цель деятельности коммерческой организации – удовлетворение потребностей общества в определенных видах продукции и услуг и получение необходимой для его развития прибыли, и чтобы достичь ее необходимо планировать всю деятельность. На основе планов определяются пути повышения технического уровня и качества изготавливаемой продукции и выполняемых услуг, повышения технического и организационного уровня производства. В рыночных условиях предприятия самостоятельно осуществляют планирование и планирование от прогнозирования. Предвидение дальней и ближней перспективы развития фирмы является прогнозированием, а проектирование будущих и желаемых путей его достижения - это планирование 1.

Планирование предполагает принятие конкретных решений, касающихся функционированию и развития организации в целом и ее отдельных частей, их увязку и интегрирование в интересах наиболее полного использование потенциала и оптимизации конечного результата. В частности речь идет:

о постановке целей и задач, выработки стратегий (в том числе и чрезвычайных) стандартов деятельности на предстоящий период;

о распределении и перераспределении ресурсов в соответствии со складывающейся внешней и внутренней ситуацией;

об определении последовательности действий по переводу организации в новое желаемое состояние;

Абрютина М.С. Экономика предприятия: Учебник.- М.: Издательство Высшая Школа, 2010, с. о создании координационных механизмов.

В принятии таких решений состоит процесс планирования в широком смысле, а в узком смысле планированием является составление специальных документов – планов создающих основу для конкретных действий на всех уровнях организации2.

Таким образом, планирование – это построение плана будущих действий, определение содержание и последовательности шагов, ведущих намеченной цели, установление намеченных конечных результатов.

Цель планирования в любой организации, в том числе и в банке – разработка и построение системы планов организации, направленных на удовлетворение спроса потребителей и получение достаточной и стабильной прибыли от результатов его хозяйственной деятельности в течение длительного времени3. Притом, под планом понимается официальный документ, в котором отражается прогноз развития организации в будущем, промежуточные и конечные задачи, цели, стоящие перед ней и отдельными подразделениями; механизм координации текущей деятельности и распределения ресурсов; стратегия на случаи чрезвычайных обстоятельств 4.

Объекты планирования в организации – функции, которые предприятие выполняет в процессе работ:

исследование и разработка новых продуктов и услуг;

маркетинг;

формирование и использование всех видов ресурсов;

производство – процесс в результате, которого исходный ресурс превращается в услуги;

реализация услуг;

совершенствование управления;

Федоришин Г.В. Стратегический анализ в системе корпоративного управления. - М.: Экономический анализ. – 2008, с. 15.

Одинцова Л.А. Система планирования на предприятии. Журнал «Российское предпринимательство», 2012 - с. Руденко В.И. Менеджмент. Пособие для подготовки к экзаменам. Ростов н/Д: Феникс, 2010, с. структурные подразделения) и т.д.

использованием ресурсов (учитываются не только имеющиеся ресурсы, но и все необходимые для привлечения)5.

Планирование деятельности фирмы, как необходимый элемент управления выполняет в системе предпринимательской деятельности ряд важнейших функций, среди которых наибольшее значение имеют следующие6:

инициирование – активизация, стимулирование и мотивация намечаемых действий, проектов и сделок;

прогнозирование - предвидение и обоснование желаемого состояния фирмы в процессе анализа и учета совокупности факторов;

оптимизация – обеспечение выбора допустимого и наилучшего варианта развития предприятия в конкретной социально – экономической среде;

координация и интеграция – учет взаимосвязи и взаимозависимости всех структурных подразделений компании с ориентацией их на единый общий безопасность управления – обеспечение информацией о возможных рисках для своевременного принятия упреждающих мер по уменьшению или предотвращению отрицательных последствий;

упорядочение – создание единого общего порядка для успешной работы и ответственности;

контроль – возможность оперативного отслеживания выполнения плана, выявления ошибок и возможной его корректировки;

Одинцова Л.А. Система планирования на предприятии. Журнал «Российское предпринимательство», 2012, с. Горемыкин В. А. Бизнес – план: Методика разработки. 25 реальных образцов бизнес – плана. – 3 – е изд. – М.:

«Ось -89», 2009, с. 12.

воспитание и обучение – благоприятное воздействие образцов рационально спланированных действий на поведение работников и возможность обучения их, в том числе и на ошибках;

документирование – представление действий в документальной форме, что может быть доказательством успешных или ошибочных действий предпосылки для деятельности предприятия в конкретной экономической среде, являются7:

1. Необходимость, т.е. 1. обязательное применение планов в любой сфере деятельности является рациональным поведением людей, и 2. прежде чем действовать, каждый должен знать, что хочет и может.

осуществляться постоянно путем:

а) последовательной разработки новых планов по окончании действия планов предыдущих периодов;

б) скользящего планирования – по истечении части планового периода планирования, а на оставшийся период план может, уточнятся в связи с появлением непредусмотренных ранее изменений и ориентации фирмы.

3. Эластичность и гибкость. Приспособление первоначальных планов к изменяющимся условиям осуществляется путем:

а) введение плановых резервов по основным показателям;

б) применение эвентуального (на случай) планирования для различных ситуаций и распределение данных;

в) использование оперативных планов для учета возникающих изменений Бизнес-план/Горемыкин В.А.- Москва «Ось-89», 2009, с. 14.

г) использование альтернативных планов.

4. Единство и полнота (системность). Системность достигается тремя основными способами:

1. Наличием общей (единой) экономической цели и взаимодействием всех структурных подразделений предприятия по горизонтальному и вертикальному уровням планирования.

2. Все сопряженные частичные планы структурных единиц фирмы и сфер деятельности (производства, сбыта, персонала, инвестирования и др.) во взаимосвязи должны составлять общий сводный план ее социальноэкономического развития.

3. Включение в план всех факторов, которые могут иметь значение для принятия решений.

5. Точность и детализация, т.е. 1. любой план должен быть составлен с достаточно высокой степенью точности для достижения поставленной цели, и 2. по мере перехода от оперативных краткосрочных к средне- и долгосрочным стратегическим планам точность и детализация планирования соответственно может уменьшаться вплоть до определения только основных целей и общих направлений фирмы.

6. Экономичность, т.е. 1. расходы на планирование должны соизмеряться с получаемым от него выгодами, и 2. вклад планирования в эффективность определяется улучшением качества принимаемых решений.

7. Оптимальность, т.е. 1. на всех этапах планирования должен обеспечиваться выбор наиболее эффективных вариантов решений, и 2. выражается в максимизации прибыли и других результативных показателей фирмы и минимизации затратных, при прогнозируемых ограничениях.

8. Связь уровней управления. Достигается тремя способами:

а) детализацией планов «сверху - вниз»;

б) укрупнением планов «снизу-вверх»;

в) частичным делегированием полномочий.

9. Участие, т.е. 1. активность участие персонала в процессе планирования психологически и экономически эффективнее, чем для других.

структурных единиц и уровней управления предприятием, тем целесообразнее (эффективнее) планировать в них одновременно и во взаимозависимости.

Планирование на каждом структурном уровне предприятия независимо не может быть эффективным без взаимоувязки планов на всех уровнях.

Принципы планирования тесно связаны между собой, в конечном счете, ориентируют предпринимателей на всестороннее обоснование плановых показателей и достижение наилучших социально-экономических результатов предприятия. Они определяют содержание и ориентацию плановой работы на всех стадиях обоснования проекта и его последовательной реализации.

Кроме перечисленных базовых принципов в процессе планирования обычно учитываются и общеэкономические принципы научности, приоритетности, динамичности, эффективности, комплексности и др.

Что касается разновидностей планирования (см. Пр. А), то оно, в первую очередь, может быть перспективным и текущим. Перспективное планирование призвано определить общие стратегические цели и направления развития фирмы, необходимые для этого ресурсы и этапы решения поставленных задач. Текущее планирование ориентировано на фактическое достижение намеченных целей, исходя из конкретных условий и состояния рынка, на каждом данном этапе развития8.

В зависимости от направленности и характера решаемых задач планирование бывает двух видов: стратегическое, тактическое, оперативно-календарное, а также бизнес – планирование.

Афонин И.В. Управление развитием предприятия. - М.: ИТК Дашков и К – 2010, с. 25.

Стратегическое планирование заключается в основном в определении главных целей деятельности фирмы и ориентировано на определение намечаемых конечных результатов с учетом средств и способов достижения поставленных целей, обеспечения необходимыми ресурсами, а также нацелено на поиск новых возможностей для предприятия в зависимости от стратегических целей его развития.

Тактическое планирование – планирование действий, которые должны представлять наиболее эффективные способы достижения стратегических целей.

Иными словами, тактика является одной из форм выражения стратегии. Стратегия и тактика, в общем плане, имеют родственные цели, и их сущность заключается в определении средств, с помощью которых предприятие стремится к достижению поставленных целей и заданий. Тактическое планирование — это детальное планирование, определение и разработка вопросов в рамках технических линий.

Тактику можно рассматривать как определенные шаги, ступени по направлению к вершине — общей цели, предусмотренной стратегией 9.

Оперативно–календарное планирование нацелено на конкретизацию показателей тактического планирования и используется для повседневной работы предприятия. Т.е. оперативное планирование затрагивает уровень конкретных задач и заданий: кто и что в ближайшее время должен делать, когда и как 10.

Бизнес планирование – это процесс определения целей и путей их достижения, посредством каких-либо намеченных и разработанных программ действий, которые в процессе реализации могут корректироваться в соответствии с изменившимися обстоятельствами. В ходе планирования составляется программный документ (бизнес-план), программа осуществления бизнес операций, действий фирмы, содержащая сведения о фирме, товаре, его http://www.bibliotekar.ru/biznes -29/ 21.htm Казаков Л. С. Предпринимательство. М.: ИНФРА-М, 2008, с. 17.

производстве, рынках сбыта, маркетинге, организации операций и их эффективности11.

В зависимости от периода планирования, оно может быть:

В зависимости от иерархии планирования:

на уровне самостоятельных юридических единиц С точки зрения обязательности плановых заданий планирование бывает:

Директивное – это процесс принятия решений, имеющих обязательный характер для объектов планирования (плановая экономика).

Индикативное – процесс принятия решений, не имеющий обязательный характер для объектов планирования, т.е. несет рекомендательный характер.

В зависимости от того ориентированы основные идеи в прошлое, настоящее или будущее выделяют:

Реактивное – возврат к прошлому (лежит в основе генетический подход, находят причину в прошлом и подавляют ее при планировании на будущее);

Инактивное – базируется на инертности и неизменности (существующие условия оптимальные);

Преактивное – ориентировано, в основном, на будущие изменение (прогнозируется вероятностные изменения);

Интерактивное – обладает двумя чертам:

основанное на принципе участия, как следствие максимально активирует творческие способности;

Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2009, с. предполагает, что бедующее подвластно контролю и в значительной мере является продуктом созидательных действий персонала предприятия.

По степени охвата планы бывают:

Общие – охватывают все аспекты решаемой проблемы, Частичные – только часть проблемы.

По объектам планирования:

Целевое – определение стратегических и тактических целей предприятия, Программное планирование – разработка и реализация, Планирование действий отдельных мероприятий.

По сферам планирования:

По сферам продаж – на протяжении всего жизненного цикла товара, Планирование производства;

Планирование персонала – определяется потребность в персонале, планирование заработной платы.

По координации частных планов во времени:

Последовательное – планирование как долгий поэтапный процесс;

Одновременное – на одном этапе планирования.

Планы также бывают наступательные и оборонительные. Наступательные планы развития предприятия определяют мероприятия необходимые для создания новых поколений продуктов и услуг, более четко намечают пути выхода на новые управленческие позиции, они (планы) служат ориентиром для разработки следующих планов:

Диверсификация (расширение спектра товаров и услуг);

Ликвидационного плана (от каких освободится, что бы идти вперед);

НИОКР (отражают мероприятия по разработке новых продуктов и услуг) Оборонительные нацелены на удержание достигнутых показателей деятельности предприятия и предупреждения банкротства (планы производства, когда они остаются на одном и том же уровне).

Планы могут быть подразделены на:

Технико - экономические планы – отражают мероприятие по расширению производства, повышению его технологического уровня, улучшения качества выпускаемой продукции;

План социального развития предприятия – комплекс программ, мероприятий по решению производственно хозяйственных и социальных проблем.

На практике в основном используют комбинацию вышеуказанных планов. На выбор вида планирования, применяемой в организации, воздействуют ряд факторов, такие как:

Факторы, связанные со спецификой деятельности предприятий;

факторы внешней среды (прямые – связаны с работой поставщиков, потребителями, конкурентами и косвенные – внешняя политика, социальная культура общества и т.д.);

факторы, обусловленные спецификой процесса планирования.

При рассмотрении процесса планирования, важно также определить все способы и методы планирования. Основными способами планирования являются12:

1. От достигнутого уровня. Этот способ не нацеливает коллектив на изыскание резервов повышения эффективности производства (т.е. как 2. Оптимальное планирование. Его цель – достижение наиболее высоких конечных результатов (т.е. на данный момент цель определена, в следующем году – рост). Это более прогрессивный способ.

изменения во внешней среде, т.е. учитывает их в плане и эффективно к Руденко В. И. Менеджмент. Пособие для подготовки к экзаменам. Ростов н/Д: Феникс, 2010, с.96.

Методы планирования - определенные способы, с помощью которых производится процесс планирования, и решаются конкретные проблемы 13.

В современной практике различают следующие методы планирования:

балансовый, нормативный и технико-экономический. Кроме того, выделяют:

программно-целевые, многовариантных расчетов и экономико-математические методы планирования.

Для осуществления планирования на уровне экономики в целом применяют балансовый метод. На уровне отдельных предприятий он также используется посредством составления определенных видов балансов:

1) материальные (баланс топлива, оборудования, электроэнергии, строительных материалов);

2) трудовые (баланс рабочей силы, баланс рабочего времени);

3) финансовые (баланс денежных доходов и расходов, бухгалтерский баланс, баланс кассовых операций и др.);

4) комплексные (баланс производственной мощности).

Нормативный метод представляет собой способ, при применении которого на предприятии в процессе планирования используется целая система нормативов и норм.

Это нормы расхода сырья и материалов, нормы выработки и обслуживания, нормы численности, трудоемкости, нормативы использования машин и оборудования, длительность производственного цикла, запасы сырья, нормативы организации производственного процесса, материалов и топлива, незавершенного производства, финансовые нормативы и др.

производственных издержек, программы производства и других плановых разделов используется технико-экономический метод планирования.

Факторы, которые необходимо учитывать при данном методе планирования:

http://fictionbook.ru/author/mariya_vasilchenko/planirovanie_na_predpriyatii/read_online.html?page= 1) технические – внедрение новейшей техники и технологий, материалов, реконструкция и техническое перевооружение предприятия и т. п.;

2) усовершенствование организации производства и труда;

3) сдвиг объема производства, номенклатуры и ассортимента выпускаемой продукции;

4) рыночные (инфляция);

5) особые факторы, связанные со спецификой предприятия, производства, региона.

С этим связано в организации разрабатывается технико-экономический план, который призван направлять и осуществлять организацию производственнохозяйственных направлений для определения развития в целом и результатов производства. Кроме того, технико-экономическое планирование представляет собой платформу для оперативного планирования, которое призвано увязывать в календарном плане процессы производства, учитывая изготовление продукции по этапам, срок обработки, сборки.

Необходимо отметить, что технико-экономическое и оперативное планирование тесно взаимосвязаны между собой, что и определяет принцип единства, непрерывности и комплексности процесса планирования в целом.

Таким образом, система планирования в организации является важнейшим звеном всего процесса управления и при правильном его осуществлении эффективность всей ее деятельности возрастет. Поэтому очень важно подробно рассматривать реализацию данного процесса в организации.

1.2 Прогнозирование в системе планирования Для реализации своих целей организация не только планирует всю свою деятельность, но и прогнозирует.

Прогнозирование (от греческого prognosis – знание наперед) – это род предсказания, или выражаясь научным языком, получение информации о будущем14, а прогноз - это научно обоснованное суждение о будущем и путях его достижения.

Прогнозирование дает возможность организациям предвидеть возможные риски, выявить перспективные сегменты рынка, эффективно конкурировать, занять выигрышные позиции по сравнению с конкурентами и т.д.

Прогнозирование деятельности дает возможность решить следующие основные задачи:

установление целей развития;

определение рациональных путей и средств достижения;

расчет необходимых ресурсов.

Прогнозирование классифицировано по разным признакам. Рассмотрим некоторые из них.

1) По периоду прогнозирования:

2) По назначению прогнозы бывают:

Запесоцкий А.С. Стратегический маркетинг в туризме: Теория и практика. СПб.: СПбГУП, 2009, с. 314.

3) По масштабу действий:

прогнозы самостоятельных хозяйствующих единиц (фирм и т.п.).

4) По способу предоставления результатов прогнозы бывают точечные и интервальные. Точечный прогноз предполагает, что данный вариант развития данного продукта в следующем году возрастет на 10%. Интервальный прогноз – это такое предсказание будущего, в котором предполагается некоторый диапазон значений прогнозируемого показателя. Например, объем продаж данного продукта в следующем году возрастет на 8-10%15.

5) Прогнозирование также может быть инвариантным и вариантным. При вариантном прогнозировании представляются несколько вариантов развития исследуемого явления или показателя. Инвариантное прогнозирование в свою очередь предполагает только один вариант развития ситуации. Инвариантное прогнозирование в основном используется в условиях высокой степени определенности внешней среды организации и основано на экстраполятивном подходе, т.е. на простом продолжении тенденций прошлого на будущее.

математических расчетов, сценариев развития, отчетов, графиков и т.д. Сам прогноз может касаться как данной организации, ряда конкурирующих предприятий, всей отрасли, так и социально – экономического состояния всей страны.

Запесоцкий А.С. Стратегический маркетинг в туризме: Теория и практика. СПб.: СПбГУП, 2009, с. 317.

Предметом прогнозирования выбирается, исходя из его целей и направленности. Необходимо отметить, что чем обширнее предмет изучения, тем больший объем информации и данных необходимо изучить и проанализировать.

Более того, результаты краткосрочного прогнозирования, как правило, более надежны, так как прогнозировать развитие какого-либо явления на 5 и более лет значительно труднее из – за высокого уровня неопределенности внешней среды.

Как и любой процесс, так и прогнозирование имеет свои особенности, которыми являются:

при прогнозировании необходимо знать предельные значения параметров развития;

при прогнозировании прогнозируют не объект как таковой, а прогнозируют развитие объекта через параметры эффективности.

Любой прогноз разрабатывается по следующим этапам:

характеристики объекта; определяются масштабы; определяются периоды прогнозирования; устанавливаются условия и ограничения, при которых будет проводиться прогноз).

Анализ и установление факторов прогнозного (активного) фона.

Формирование информационной базы для прогноза активного фона и объекта.

прогнозирования.

Разработка прогноза и оценка его достоверности.

Разработка плановых решений (по результатам прогноза).

После представления процесса прогнозирования, рассмотрим также методы прогнозирования.

В настоящее время существует огромное множество различных методов прогнозирования. Исходя из данных различных источников, их число составляет более 150-ти. Однако невозможно разработать единственный универсальный метод прогнозирования, который был бы приемлем для всех областей. Исходя из специфики и сложности области, а также количества доступной информации могут использоваться различные методы, которые в разных ситуациях обеспечивают разные уровни точности и эффективности.

Все существующие методы прогнозирования можно условно разделить на две большие группы: простые и комплексные. Простыми являются те методы прогнозирования, которые однородны по содержанию и используемому инструментарию. Однако необходимо отметить, что эти методы не примитивны.

Комплексные методы предполагают использование комбинаций простых методов, что значительно повышает их эффективность.

Рассмотрим боле распространенные и известные методы прогнозирования.

Самым распространенным и известным методом прогнозирования является экстраполяция. Метод экстраполяции применяется в условиях сравнительно равномерного развития и высокого уровня определенности внешней среды.

Данный метод предполагает проекцию прошлых тенденций (распространение прошлых тенденций) на будущее. Например, для прогнозирования будущего состояния организации необходимо изучить ее экономические показатели и тенденции роста за прошлые годы (за прошлые 5, 10, 15 или более лет) и на основе текущего состояния перенести эти тенденции на будущее. Необходимо отметить, что экстраполяция лежит в основе многих других методов прогноз ирования, появившихся на много позднее.

организациями, являются математико – статистические методы, которые включают в себя множество приемов прогнозирования, основанных на анализе и математических расчетах статистических данных. Прогнозирование при помощи данных методов также использует логику экстраполяции. Такими методами являются метод скользящей средней, метод экспоненциальной средней, аддитивные модели, мультипликативные модели и т.д.

Экспертные методы прогнозирования используются, как правило, в тех случаях, когда невозможно использование количественного анализа, а также для дополнения математико – статистических методов. Экспертные методы прогнозирования также используются в тех случаях, когда имеющаяся исходная информация имеет качественный характер или вообще отсутствует.

Необходимо отметить, что в условиях динамичного развития общественных, экономических, социальных процессов, техники и технологий возникает необходимость в обогащении математико – статистических прогнозов экспертными методами. Важность экспертных методов особенно возрастает для долгосрочного прогнозирования.

В основу экспертных методов положены интуиция, знания и опыт лучших специалистов определенной сферы, т.е. экспертов. К числу более используемых экспертных методов относятся метод экспертных оценок, метод «мозговой атаки», метод составления сценариев и т.д.

прогнозирования, например, модель ожидания потребителей, метод получения мнений жюри, метод «дерево целей» и др.

Таким образом, любая организация в процессе планирования осуществляет также прогнозирование разных показателей, что ей дает возможность более эффективно функционировать в современной экономической ситуации.

1.3 Система планирования в коммерческом банке многоуровневый механизм16 (табл. 1). На первом уровне системы банковского планирования находится стратегическое планирование, которое включает в себя выдвижение идей, постановку ключевых целей, задач и определение основных подходов к их решению.

Второй уровень представляет собой тактическое планирование, которое затрагивает определение мероприятий и задач по реализации стратегических решений. На третьем уровне – финансовое планирование, представляющее стратегии, задачи и мероприятия, выработанные на предшествующих этапах планирования в конкретных стоимостных показателях.

Никитина Т.В. Банковский менеджмент.- СПб.: Питер, 2008.- с. Таким образом, в качестве объекта планирования здесь выступают все сферы деятельности коммерческого банка. Планирование как процесс принятия решений, ориентированный в будущее, является непрерывным всеохватывающим механизмом.

Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы его развития, цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает определенные цели и стратегии, прогнозирование и составление среднесрочных бизнес - планов. Он определяет рамки, границы, в которых предстоит работать коллективу, позволяет показать взаимосвязь всех сторон деятельности банка через сводные показатели, определить направление поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на финансовом рынке.

Результатом планирования является разработка сводного плана развития банка, а также оперативных планов по отдельным направлениям политики банка:

кредитной, инвестиционной, депозитной, процентной, кадровой и т.д. Эти документы помогают коллективу банка понять общие задачи, использовать стратегии и тактики их выполнения при имеющихся ресурсах.

Таким образом, как в любой организации, так и в банке, одной из важнейших ролей эффективной реализации банковской деятельности принадлежит системе планирования, поэтому и очень важно изучать и рассматривать разные аспекты планирования деятельности банка.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И СИСТЕМЫ ПЛАНИРОВАНИЯ В

ЗАО «АРЭКСИМБАНК - ГРУППА ГАЗПРОМБАНКА»

2.1. Особенности деятельности коммерческого банка Закрытое акционерное общество «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка»

является одним из крупнейших универсальных кредитно-финансовых учреждений Республики Армения. Банк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских услуг: кредитные операции, депозиты, платежные карты, открытие и обслуживание счетов, системы денежных переводов, система электронный банк, коммунальные услуги, сейфовые ячейки. Объём данных услуг в «Арэксимбанке – Группа Газпромбанка» постоянно растет как за счет расширения, качественного обновления и комплексного подхода к традиционно представляемым банковским продуктам, так и увеличения доли банка на потенциально перспективных рынках банковских услуг.

ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» основано в 1998 году для поддержки предпринимательства и обслуживания финансовых потоков между Россией и Арменией. С 2007 года банк является 100-процентной дочерней структурой ОАО «Газпромбанк», одного из крупнейших российских банков. Банк является универсальным финансово-кредитным учреждением. К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся обслуживание крупных корпоративных и VIP- клиентов, проектное финансирование крупных корпоративных клиентов, кредитование малого и среднего бизнеса, выпуск и обслуживание пластиковых карт, электронный банкинг, международные денежные переводы как посредством платежных систем, так и через банкоматы. Банк является принципиальным членом Международных платежных систем «VISA International» и «Master Card International», платежным агентом American Express, членом системы SWIFT. В 2010 году банк вошел в тройку лидеров кредитования малого и среднего бизнеса. До 2014 года на кредитование малого и среднего бизнеса банк планирует выделить до $30 млн., из которых $ млн. - уже в 2013 году. Банк награжден золотой медалью и дипломом в номинации «За лучший стенд» на российско-армянской промышленной выставке «EXPORUSSIA Armenia 2010». Банк начал предоставлять дисконтные карты международных систем IAPA и Countdown. ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» был награжден также Коммерцбанком грамотой за высокое качество международных платежей по результатам деятельности за 2011 год.

Партнерами банка являются:

Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG;

А крупнейшими клиентами банка являются:

Общество с ограниченной ответственностью "Шарм холдинг";

сеть магазинов парфюмерии и косметики "Руж буте";

страховое закрытое акционерное общество "РосгосстрахАрмения ";

страховое общество с ограниченной ответственностью"Наири иншуранс";

общества с ограниченной ответственностью "Далма инвест";

общество с ограниченной ответственностью "Дорожник";

многофункциональный бизнес-центр "Эребуни-плаза".

Банк имеет 15 филиалов, из которых 6 в Ереване и 9 в марзах.

Юридический адрес головного офиса: ул. М. Мкртчяна 12, Ереван, Республика Армения.

Основными видами деятельности банка являются привлечение депозитов, ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, осуществление расчетно-кассового обслуживания, проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой. Деятельность банка регулирует Центральный Банк Республики Армения. Лицензия Центрального Банка РА № 80 от 05.08.98.

Согласно данным отчета «Арэксимбанка – Группа Газпромбанка» на 31.12.12г. (см. табл. 2) активы банка составили 122 437 818 тыс. драм, которые увеличились по сравнению с прошлым годом на 68,1%. Необходимо также отметить, что года данный показатель также увеличился по сравнению с концом 2010 года почти в три раза.

Что касается обязательств, то 31.12.12г. они составили 105 605 156 тыс.

драм, увеличившись почти в два раза по сравнению с прошлым годом.

Собственные средства банка также с года в год увеличиваются.

Финансовые показатели за 2010-2013 гг. (тыс. драм).

Срочные депозиты физических лиц 9,625,030 10,506,574 39,105, Таким образом, ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» является достаточно развитым банком, который предоставляет разнообразные банковские услуги и является финансово - устойчивой организацией.

2.2. Анализ банковских услуг, предоставляемых Арэксимбанком ЗАО «Арэксимбанк – группа Газпромбанка» предоставляет разнообразные банковские услуги как корпоративным, так и частным клиентам. Притом корпоративным клиентам: кредитные операции, депозиты, платежные карты, открытие и обслуживание счетов, международные переводы, документарные услуги, электронный банкинг, хранение ценностей в сейфовых ячейках операции по счетам эскро и т.д. А частным лицам: кредиты, выплаты коммунальных услуг, вклады, открытие и обслуживание банковских счетов, электронный банкинг, денежные переводы, хранение ценностей в сейфовых ячейках банка и т.д.

Проанализируем основные услуги, предоставляемые ЗАО «АрэксимбанкГруппа Газпромбанка».

Кредитование заемщика является одной из основных банковских услуг, предоставляемым данной организацией. Частным лицам и корпоративным клиентам банк предоставляет кредиты на приобретение автомобиля, под залог автотранспорта,, недвижимости, кредитные линии по пластиковым картам, под залог денежных средств, ипотечные кредиты, бизнес кредиты и т.д.

Структура кредитного портфеля Арэксимбанка имеет следующий вид:

Рис. 1. Структура кредитного портфеля на 31.12.2013г.

Согласно рис. 1 банк в 2013 году больше выдал бизнес – кредитов (23%), ипотечных и потребительские кредиты (соответственно 20% и 18%), а наименьшее – автокредиты (8%).

Развитие бизнес – кредитования является одним из важных приоритетов банка, так как основу экономики составляет предпринимательство страны.

Данный банк выдает микрокредиты, кредиты МСБ, программные кредиты и бизнес-овердрафт. При том, процентная ставка колеблется от 15- 24%, а срок – от 3 до 5 лет.

ЗАО «Арэксимбанк Группа Газпромбанка» по выгодным условиям предоставляет ипотечные кредиты для приобретения жилой недвижимости, бизнес-помещения, проведения строительства или ремонта как в Ереване, так и в регионах страны.

Данный банк выдает следующие виды ипотечных кредитов:

1. Кредит на приобретение жилой недвижимости "Классический" Кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Годовая процентная ставка – от 11.4%, срок кредита – до 180 месяцев, предоплата – от 30%.

2. Кредит на приобретение жилой недвижимости "Льготный +" Кредит на приобретение жилой недвижимости в Ереване. Предоплата – 10%+ дополнительный залог (недвижимость).

3. Кредит на приобретение жилой недвижимости "Льготный первичный" Кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке Еревана, при отсутствии свидетельства собственности на жилье.

4. Кредит на приобретение бизнес недвижимости "Классический" Кредит на приобретение бизнес недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Годовая процентная ставка –от 13%, срок кредита- до 120 месяцев, предоплата – от 30%.

5. Кредит на приобретение квартиры "Ликвидный" Кредит на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках со сроком погашения до144 месяцев и процентной ставкой от 12.9%.

6. Кредит на ремонт жилой недвижимости "Классический" Кредит на ремонт квартиры в многоквартирном здании или собственного дома.

Годовая процентная ставка – от 14%, срок кредита- до 84 месяцев.

7. Кредит на ремонт бизнес недвижимости "Классический" Кредит на ремонт бизнес помещения со сроком погашения до 84 месяцев и процентной ставкой от 17%.

8. Кредит на строительство или реконструкцию жилой недвижимости "Льготный на строительство" Кредит на строительство или ремонт жилого домика, летнего дома или бизнес недвижимости. В случае регистрации застроенной недвижимости и оформлении залога процентная ставка по кредиту составляет 14%.

Арэксимбанк для приобретения автомобилей предлагает кредиты по процентной ставке от 11.5% до 14% годовых, предоставляемая сумма кредита составляет не более 25 млн. драм, а срок погашения кредита- до 72 месяца, а минимальная предоплата – 10% от стоимости автомобиля.

Банк также выдает разнообразные потребительские кредиты по процентной ставке от 15% до 24% годовых, предоставляемая сумма кредита составляет не более 5 млн. драм, срок кредита до 72 месяца, а минимальная предоплата составляет от 0% до 30 % стоимости приобретаемого товара.

Что касается депозитов, то ЗАО «Арэксимбанк Группа Газпромбанка» у юридических лиц принимает срочные вклады в зависимости от вида валюты (рубль, драм, евро, доллар) по разным процентам и срокам. При том годовая процентная ставка колеблется от 1% до 12%, а срок- начиная с трех месяцев и более по договоренности.

Физические лица могут участвовать в следующих депозитных программах:

Депозит классик: Стандартный депозит с ежемесячной выплатой процентов без возможности увеличения суммы депозита. Минимальная сумма этого вклада в драмах 30000, в долларах и евро – 100. Срок депозита от 30 до 730 дней. Годовая процентная ставка от 2% до 12,3% в зависимости от вида валюты.

Депозит Сберегательный: Депозит с возможностью увеличения начальной суммы с выгодной для вкладчика процентной ставкой перерасчета при досрочном изъятии. (Процентная ставка перерасчета для USD и AMD - 2,0% годовых, а для EUR- 1%). Минимальная сумма этого вклада в драмах 30000, в долларах и евро – 100. Срок депозита от 90 до 365 дней. Годовая процентная ставка от 1,5% до 10% в зависимости от вида валюты.

Минимальная сумма этого вклада в драмах 30000, в долларах и евро – 100. Срок депозита от 30 до 365 дней. Годовая процентная ставка от 1,8% до 9,9% в зависимости от вида валюты.

Депозит Конвертируемый: Депозит с возможностью изменения валюты в течение действия депозитного договора при условии изменения процентных ставок для каждой валюты, с ежемесячной выплатой процентов без возможности увеличения суммы депозита. Минимальная сумма этого вклада в драмах 30000, в долларах и евро – 100. Срок депозита от 181 до 365 дней. Годовая процентная ставка от 3% до 8,5% в зависимости от вида валюты.

Депозит детский: Депозит, открываемый для детей, с возможностью увеличения начальной суммы депозита. Проценты начисляются ежеквартально, путем их начисления на сумму депозита. Процентная ставка перерасчета при досрочном изъятии составляет 2,0% годовых. Минимальная сумма этого вклада в драмах 30000, в долларах и евро – 100. Срок депозита от 730 до 6570 дней.

Годовая процентная ставка от 4,6% до 10% в зависимости от вида валюты.

Депозит индивидуальный:

ежемесячной выплатой или с капитализацией процентов. Предоставление овердрафта (70% от суммы депозита в той же валюте, с процентной ставкой депозита + 2,0%). Минимальная сумма этого вклада в драмах 35млн, в долларах и евро – 100 тысяч. Срок депозита от 270 до 730 дней. Годовая процентная ставка от 4,8% до 12,3% в зависимости от вида валюты.

Депозит золотой стандарт: Выплата суммы депозита и фиксированного дохода гарантируется. В случае положительного изменения цены золота, осуществляется выплата дополнительного дохода в размере вышеуказанного изменения. Минимальная сумма этого вклада 5000 долларов. Срок депозита от до 730 дней. Годовая процентная ставка 0,01%.

ЗАО «Арэксимбан- Группа Газпромбанка» открывает и обслуживает банковские счета как юридическим, так и физическим лицам, т.е. дает возможность как получать зарплаты с помощью банковских карт, осуществлять денежные переводы, хранение денег на счету, денежные выплаты, валютные операции и т.д.

Этот банк также осуществляет денежные переводы. В Арэкимбанке действуют системы денежных переводов: «Быстрая почта, Анелик, Юнитрим, Мониграм, Интелэкспрес, Аверс, Именные переводы «Газпромбан-экспресс», Риа и Сигю мани трансфер. Эти международные системы денежных переводов охватывают более 220 000 пунктов обслуживания. Taрифы на переводы из разных стран в Армению или наоборот определяются по-разному в зависимости от системы, денежной суммы и валюты.

Интернет – банкинг позволяет пользоваться банковскими услугами, управлять своими счетами и пластиковыми картами из любой точки мира, имея при себе лишь компьютер, любой современный интернет-браузер и доступ в Интернет. Данная система позволяет:

1. Просматривать текущие остатки на банковских счетах, выписки по счету за произвольный период, кредитные договоры и графики погашения кредита, депозитные договоры;

2. Осуществлять денежные переводы (BankMail, SWIFT) коммунальные платежи, отправку и получение сообщений свободного формата (с возможностью прикрепления файлов), погашение кредитов.

Для обеспечения безопасности используются средства, обеспечивающие наибольшую степень защиты. Все данные системы кодируются посредством протокола SSL. Для подписи электронных документов и идентификации клиентов применяются устройства (токены) Digipass компании VASCO Data Security.

В ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка» действуют две системы интернет- банкинга - AS ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ и AS КЛИЕНТ-БАНКИНГ.

Тарифы услуги "AS ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ": 1.однократная плата за подключение - 5500 арм. драм (единовременная оплата), 2. ежемесячная плата:

7500 арм. драм.

Система "AS-КЛИЕНТ-БАНК" дает возможность клиенту управлять своими счетами не посещая банк.

Клиент бережет время и затраты, связанные с посещением банка.

Он сам быстро и оперативно управляет своими банковскими счетами со своего рабочего места. Работу можно организовать в любое время суток и в любой день ''постороннего'' вмешательства. Отправляемые и получаемые данные криптуются законодательству). Ежемесячная плата за данную услугу 8500 арм. драм.

Газпромбанка» также предоставляет множество других банковских услуг, такие как осуществляет коммунальные платежи, хранение драгоценностей в депозитарных ячейках и т.д.

Таким образом, данный банк обладает достаточно широким спектром банковских услуг, которые «Арэксимбанк» постоянно рассматривает и совершенствует.

2.3. Система планирования ЗАО «Арэксимбанк –Группа Газпромбанка»

Как было выше отмечено, система планирования в банке состоит из трех «Арэксимбанк».

Что касается стратегического планирования, то данный процесс в банке реализует высшее руководство.

ЗАО «Арэксимбанк» имеет следующие стратегические направления:

ориентируясь на реальный сектор экономики;

укрепление лидирующих позиций в банковском секторе страны;

расширение региональной сети.

Задачи, которые перед собой поставил банк на ближайшие 2 года можно представить в виде дерева целей (см. Пр. Б).

Главная стратегическая цель - завоевать к 2015 году лидирующую позицию, одно из первых мест на рынке банковских услуг.

Цель первого уровня - открыть еще 3 филиала в марзах РА.

Цель второго уровня - внедрить новые технологии и усовершенствовать условия предоставления услуг кредитования, сделать их еще более доступными для всех клиентов.

Цель третьего уровня - тем самым привлечь новых клиентов, увеличить размер кредитного портфеля.

Цель четвертого уровня из себя представляет налаживание связи с крупными предприятиями, предложение им свое сотрудничество.

Цель пятого уровня - участвовать в различных благотворительных акциях.

Выбор направлений и установление целей приводят к тому, что становится ясным, для чего функционирует банк и к чему он стремится. Для того, чтобы определить стратегию поведения организации и провести эту стратегию в жизнь, руководство должно иметь углубленное представление как о внутренней среде организации, её потенциале и тенденциях развития, так и о внешней среде, тенденциях её развития и месте, занимаемом в ней организацией. При этом внутренняя среда изучается для того, чтобы выявить сильные и слабые стороны организации, а внешнее окружение изучается стратегическим управлением, в первую очередь, для того, чтобы выявить те угрозы и возможности, которые организация должна учитывать при определении своих целей и при их достижении. Рассмотрим боле подробно то, как анализируется каждая из сред.

Внутренняя среда образуется с помощью решений руководства, т.е.

руководство само решает какую миссию, какие цели, задачи, организационную структуру управления, финансы, технологии, кадры ему нужны. Описание внутренней среды дает представление о сильных и слабых сторонах деятельности банка, ее внутренних возможностях.

Основными компонентами внутренней среды являются:

1. Миссия банка определяется на самом первом этапе осуществления маркетинговых мероприятий и служит отправной точкой при стратегическом планировании. Она устанавливает то, к чему банк стремится и затрагивает уровень организационных подразделений, очерчивая круг их деятельности.

Миссия банка или его основная задача представляет собой четко сформулированную причину его существования. Миссия банка — сочетая индивидуальный подход к каждому клиенту и быстроту принятия решений, обеспечивать потребность каждого клиента в банковских услугах высокого качества и надёжности. Исходя из основной задачи организации, строится целая иерархическая лестница задач банка. Миссия формулируется на различных организационных уровнях банка, но здесь всегда прослеживается четкая подчиненность задач структурных подразделений общей задаче организации.

Общебанковская миссия должна описывать направление деятельности организации с точки зрения предоставляемых ею услуг, обслуживаемых групп потребителей.

Вот как ЗАО «Арэксимбанк» определяет свою миссию: повышать качество жизни населения, развивать предпринимательскую активность, предоставляя клиентам полный комплекс самых современных банковских продуктов и услуг, быть примером по эффективности ведения бизнеса в ключевых секторах финансового рынка Республики Армения при постоянном внедрении новейших информационных технологий, совершенствовании бизнес – процессов и повышения уровня сервиса.

Выбор миссии банка — очень ответственный этап стратегического планирования, на котором важно подойти к масштабности установления задачи, не опуститься до частностей. Очень сильное сужение рамок задачи деятельности банка ограничивает возможности высшего руководства рассматривать варианты при принятии решений.

2. Цели формулируются и устанавливаются на основе общей миссии банка и определенных ценностей и целей, на которые ориентируется высшее руководство.

Главной стратегической целью деятельности ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка» является упрочнение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка, сохраняющего специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, активно расширяющего свое присутствие на других секторах рынка при минимизации рисков, адекватно условиям рыночной экономики и занимающего достойное место в международных рейтингах крупнейших кредитных институтов мира. Также основной целью банка является обеспечение притока в банк новых клиентов, получение максимального финансового результата, достигаемого в процессе обслуживания клиентов на основе действующих в банке тарифов и эффективного использования клиентских средств, размещенных в банке, и направление полученных доходов в целях дальнейшего развития материально-технической базы банка.

В стремлении достичь стратегической цели, банк ставит перед собой следующие задачи:

увеличение размера собственных средств, обеспечивающего динамику роста объемов бизнеса;

обеспечение стабильности и устойчивости по отношению к существующим и потенциальным рискам;

совершенствование системы управления;

развитие клиентской базы по отдельным сегментам рынка;

совершенствование продуктового ряда, нацеленного на выстраивание комплексных, долговременных отношений с клиентами;

развитие партнерских отношений с ведущими финансовыми институтами для предоставления клиентам более широких возможностей выбора высококачественных банковских продуктов;

качественное совершенствование бизнес-процессов на основе автоматизации и развития информационных технологий;

совершенствование и развитие инфраструктуры;

переход аналитического и бухгалтерского учета на международные стандарты составления финансовой отчетности;

укрепление положения на межбанковском рынке.

Банк определяет два этапа достижения стратегической цели и реализации стратегии:

Первый этап (2009-2012) – переходный – удержание конкурентных позиций в регионах присутствия и создание условий для опережающего роста бизнеса и увеличения инвестиционной привлекательности.

Второй этап (2013-2015) – роста – развитие банка как универсальной диверсифицированной финансовой структуры, занимающей лидирующие позиции в банковской системе РА и вхождение в топ-5 банков Армении по всем ключевым показателям банковского бизнеса.

3. Организационная структура управления и кадры. В данном банке действует линейно- функциональная структура управления, но «Арэксимбанка»

стремится к формированию адаптивной структуры управления, способной гибко реагировать на изменения внешней и внутренней среды. Основная задача функционирования организационной структуры - эффективная управляемость бизнеса с сохранением контроля собственников при распределении полномочий и ответственности руководителей бизнес - подразделений.

Т.е. банк стремиться к структуре, способной гибко реагировать на возникающие изменения, прозрачной, управляемой и позволяющей эффективно решать поставленные в рамках реализации стратегии развития задачи.

Основной целью системы управления персоналом является эффективное управление интеллектуальным капиталом банка, формирование и поддержание на работоспособном уровне команды специалистов, способной реализовать стратегию банка при оптимальных затратах, создание условий для реализации профессиональных амбиций сотрудников, направленных на гармонизацию личных целей и целей банка.

В ЗАО «Арэксимбанк» формируется кадровая политика – документ, где конкретизируются принципы и подходы к управлению персоналом, отражаются текущие и перспективные задачи банка в области работы с кадрами.

Основными принципами системы управления персоналом являются:

кадровая политика определяется стратегией развития, в первую очередь, за счет формирования в системе управления интеллектуального капитала;

подбор, подготовка и расстановка кадров осуществляется в опережающем режиме, с учетом реализации стратегии, программ и проектов развития;

подразделений банка, а в перспективе - и группы компаний, в состав которой входит банк;

воспроизводство и выращивание нового поколения кадров осуществляется за счет особой корпоративной культуры и системы подготовки, отвечающих требованиям самообучающейся организации.

Актуальными задачи кадровой политики ЗАО «Арэксимбанк» являются:

создание системы отбора, позволяющей осуществлять планомерное привлекательного работодателя;

организация системы обучения и развития персонала по принципу «самообучающейся организации» посредством создания и развития корпоративного «банка знаний»;

предоставление возможности продвижения и профессионального роста каждому сотруднику согласно индивидуальному плану карьерного роста;

индивидуальный вклад каждого в общие достижения банка;

воспроизводство и развитие корпоративной культуры через создание эффективных каналов трансляции основных принципов и ценностей банка;

организация прозрачного и гуманного процесса увольнения сотрудников.

Согласно данным ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка» средняя численность сотрудников банка в 2012 году составляла 620 человек, а в 2013 году их число увеличилось до 638 человек.

4. Технологии. Необходимость развития банка и внедрение новых технологий вынуждает к изменению структуры расходов банка. ЗАО административных расходов, связанных с открытием сети дополнительных офисов, а также расходов на программное обеспечение в связи с обновлением автоматизированной банковской системы.

Цель технической базы банка - обеспечение подразделений банка оборудованными помещениями, современными техническими средствами, программным обеспечением, повышение квалификации персонала в соответствии с поставленными задачами.

А задачами являются: обновление технических средств, средств связи и телекоммуникации, компьютерной техники и другого офисного оборудования, автотранспорта, офисной мебели; совершенствование автоматизированной банковской системы, установка и доработка дополнительных модулей, позволяющих повысить качество учета отдельных банковских операций, автоматизация рабочих мест с целью оптимизации работы персонала;

оптимизация штатной и организационной структуры, приведение ее в соответствие новым этапам развития банка.

Анализируя компоненты внутренней среды, руководство организации получает все сильные и слабые стороны своей деятельности.

Таким образом, сильными сторонами данного банка являются:

стабильная структура собственности и поддержка учредителей;

инициативная и преданная банку команда топ-менеджеров;

устойчивость клиентской базы;

высокий уровень достаточности капитала;

конкурентоспособность услуг, предоставляемых корпоративным клиентам и А слабые стороны банка следующие:

высокий уровень концентрации кредитного портфеля;

недостаточная регламентация бизнес-процессов;

недостаточная развитость основных систем управления банка, в т.ч.:

планирования и бюджетирования, риск-менеджмента;

отсутствие маркетинговой службы;

отсутствие стандартизированной продуктовой линейки по группам клиентов.

Анализ внешней среды организации является следующим важнейшим этапом стратегического планирования. Внешние факторы никогда не находятся в состоянии покоя и усиливают свое влияние на банковскую сферу деятельности изза своих динамических изменений, которые должен принять банк при разработке стратегии. Основными составляющими внешних условий деятельности “Арэксимбанка” являются: макросреда и микросреда.

Микросреда – область прямого и постоянного контакта внутренней среды банка, которая включает в себя потребителей банковских продуктов, партнеров, конкурентов, государственные органы регулирования, рынок рабочей силы.

Клиентами ЗАО «Арэксимбанк» являются: VivaCell, Электрические сети Армении, Эйиджи сервис, общество с ограниченной ответственностью "Шарм холдинг", "Руж буте" сеть магазинов парфюмерии и косметики, страховое закрытое акционерное общество "Ресо", страховое общество с ограниченной ответственностью "Наири иншуранс", общества с ограниченной ответственностью "Далма инвест", общество с ограниченной ответственностью "Дорожник", строительная компания "Снарт", многофункциональный бизнес-центр "Эребуниплаза". Одной из важнейших задач, способствующих росту конкурентных преимуществ банка является создание и увеличение клиентской базы. Для увеличения клиентской базы банк собирается совершить следующие действия:

произвести сегментацию клиентов банка и на основе ее разработать продуктовую линейку, позволяющую максимально удовлетворить потребности всех групп клиентов банка;

разработать специальные программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Для привлечения данных клиентов банк намеревается разрабатывать как собственные программы кредитования, так и совместно с институтами развития.

А партнеры банка следующие: Газпромбанк; Райффайзенбанк; ОАО “Уралсиб”, Commerzbank, Dresdner Bank AG, Deutsche Bank, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, ABN Amro Bank, American Express Bank Ltd New-York, Deutsche Bank Trust Company Americas, Bank of Cyprus, Банк Карту Грузия, Туран Алем Банк. Что касается конкурентов, то ими являются все 21 коммерческих банка действующих в Республике Армения.

Макросреда банка формирует общие условия функционирования банка и его взаимодействия с внешней средой. Ее составляющие представляют собой факторы, определяющие позиционирование кредитной организации на рынке, продуктовую направленность, прочие возможности для ведения бизнеса. При анализе этой составляющей рассматриваются следующие срезы общественных отношений: экономические факторы, политические факторы, социальные, международные, научно-технические и т.д.

экономические - темпы инфляции, экономического роста, уровень процентной ставки, стоимость основных ресурсов;

социальные численность населения, уровень доходов, уровень политические - принципы и основные направления государственного регулирования в экономике, охране окружающей среды;

научно-технические - рассматриваются основные направления научнотехнического прогресса, объемы финансирования отдельных направлений, сроки выведения на рынок новых технологий.

Таким образом, угрозами данного банка являются: появление новых конкурентов, увеличение цен на оборудование, растущее конкурентное давление и т.д., а возможности следующие: выход на новые рынки или сегменты рынка, освоение новых направлений, существенное увеличение ссудного портфеля за счет реализации сделок, предложение конкурентоспособных условий финансирования, закрепление на рынке, признание, вытеснение конкурентов, успешное внедрение имеющегося опыта построения бизнес-процессов и т.д.

Текущий контроль за реализацией подразделениями ЗАО «Арэксимбанк»

принятой стратегии развития осуществляет правление.

В рамках текущего контроля правление не реже 1 раза в полугодие рассматривает фактически достигнутые финансовые показатели и результаты деятельности банка и сопоставляет их со стратегией. В случае отступления банком от принятой стратегии либо в случае невыполнения им поставленных в ней задач, невозможности достижения, предусмотренных в стратегии показателей и результатов, правление анализирует причины указанных фактов (явлений) и определяет, являются ли данные причины объективными (не зависящими от банка) либо субъективными. По завершении анализа вырабатываются конструктивные меры по приведению деятельности банка в соответствие с принятой стратегией. В дальнейшем правление осуществляет контроль за выполнением структурными подразделениями банка указанных мер. Все решения правления по вопросам реализации стратегии оформляются протоколами. Общий контроль за реализацией подразделениями банка принятой стратегии развития осуществляет Совет директоров. Не реже 1 раза в полугодие правление доводит до сведения Совета директоров информацию о результатах сопоставления фактически достигнутых финансовых показателей и результатов деятельности банка с принятой стратегией, а также о принятых мерах по приведению деятельности банка в соответствие со стратегией. Совет директоров анализирует указанную информацию и оценивает эффективность деятельности подразделений банка и правления по реализации стратегии. В случае если банк по объективным причинам отступил от принятой стратегии, не выполнил поставленные в ней задачи, не достиг предусмотренных показателей и результатов, Совет директоров пересматривает стратегию и вносит в нее необходимые корректировки. При отсутствии объективных причин, по которым стратегия не была реализована банком, Совет директоров принимает необходимые решения по повышению эффективности деятельности правления и структурных подразделений банка, укреплению системы внутреннего контроля, пересмотру организационной структуры и т.п. Все решения Совета директоров по вопросам реализации стратегии оформляются протоколами.

После рассмотрения процесса стратегического планирования в банке, определим также особенности тактического и финансового планирования в банке.

Тактическое планирование направлено на выполнение определенных задач, которые встают перед банком и сформированы в стратегии банка. Такие задачи имеют краткосрочный характер (в пределах года). Тактические планы направлены на реализацию стратегии банка. Данным видом планирования занимаются разные подразделения банка. Что касается финансового планирования, то оно в Арэксимбанке осуществляется по средствам расчет финансовых результатов деятельности на плановый период, а также необходимых для этого финансовых, материальных и людских ресурсов. В процессе финансового планирования в банке устанавливаются плановые значения показателей баланса и отчета о прибылях и убытках. По завершении планового периода фактические результаты сравниваются с плановыми, выявляются причины отклонений и резервы улучшения деятельности.

Таким образов, в ЗАО «Арэксимбанк» действуют все три уровня планирования, при том на неплохом уровне.

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПЛАНИРОВАНИЯ ЗАО

«АРЭКСИМБАНК – ГРУППА ГАЗПРОМБАНКА»

3.1. Проблемы и перспективы развития основной деятельности банка Каждая современная организация, в том числе и банк, определяет свои приоритетные направления развития бизнеса, чтобы знать, на что обращать внимание, как идти вперед, с помощью каких средств и т.д. При том эти приоритетные направления определяются ни только для долгосрочного периода, но и среднесрочной перспективы. Направления развития бизнеса организации, в том числе и банка, определяются и утверждаются Советом директоров в определенном документе.

В ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» эти направления отражены в плане «Основные приоритетные направления развития деятельности банка на 2012-2015 годы».

Рассмотрим и проанализируем перспективные направления развития банка, а также наличия проблем при их реализации.

Важнейшими стратегическими аспектами (задачами) деятельности банка являются развитие стратегического партнерства, обеспечение роста стоимости бизнеса, удовлетворение растущего спроса предприятий РА, динамично развивающихся отраслей экономики и государственного сектора на инвестиционные услуги и качественное банковское обслуживание.

Остаются актуальными задачи расширения спектра предоставляемых банковских продуктов и услуг для корпоративных и розничных клиентов совершенствования системы корпоративного управления и инфраструктуры бизнеса, повышения капитализации банка и сохранения высокой рентабельности.

Основой для реализации этих задач должна послужить работа по снижению кредитных рисков, диверсификации клиентской базы и продуктового ряда, расширению каналов продаж и географии присутствия банка.

Основным принципом взаимодействия банка с корпоративными клиентами является создание долгосрочных взаимовыгодных отношений и полное удовлетворение потребностей в банковском обслуживании на самом высоком уровне. Совершенствование продуктовой линейки для корпоративных клиентов предусматривает создание продуктов по управлению активами, организации финансирования, увеличение его объемов при сохранении высокого качества кредитного портфеля. Особое внимание будет уделено кредитованию среднего бизнеса.

Поскольку в среднесрочной и долгосрочной перспективе розничный сегмент имеет наибольший потенциал развития, в банке принята «Стратегия развития розничного бизнеса ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» на период до 2015 года. В розничном сегменте «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка»

ориентируется на сбалансированный сценарий развития этого направления деятельности, которому отвечают умеренные капитальные вложения, сравнительно короткий срок окупаемости и контролируемые риски реализации.

В настоящее время во всех филиалах банка унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы. По результатам изменений в составе учредителей в 2009 году ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» получило возможность предложить своим клиентам качество обслуживания высочайшего уровня и он постоянно ведет работу по совершенствованию существующих продуктов и услуг на предмет соответствия европейскому уровню качества.

В 2010 г. банк продолжил работу над совершенствованием программ кредитования физических лиц. В настоящее время банк осуществляет кредитование физических лиц (частных клиентов):

• на приобретение недвижимости;

• на потребительские цели, в том числе: на приобретение автомобилей, товаров длительного пользования, обучение, лечение, проведение торжеств, отпусков, ремонт и другие цели.

Следует отметить, что для того, чтобы сделать займы более доступными для населения, банк проводит целенаправленную политику понижения ставок вознаграждения и увеличения сроков кредитования по займам населению, как это в целом осуществлялось на рынке потребительских займов. В течение 2012 года проводился ряд мероприятий для реализации программы кредитования физических лиц: внедрение новых продуктов (кредиты на приобретение подержанных автомобилей, бланковые кредиты на потребительские цели сотрудникам компаний-участниц зарплатного проекта – перечисление зарплаты через платежные карты ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка»), реализация совместных программ со строительными компаниями и т.д.

С целью более полного удовлетворения потребностей клиентов и снижения себестоимости розничных банковских продуктов, банк намерен продолжить активную работу по перенесению типовых банковских операций в автоматизированные офисы (комплексное обслуживание, совмещающее банкоматы, устройства cash-in, информационные терминалы и т.п.) и внедрению их в системы дистанционного обслуживания с использованием мобильных телефонов и Интернет.

2012 год для персонала «Арэксимбанка – Группа Газпромбанка» явился важным этапом роста и развития. Основные стратегические направления развития банка – расширение филиальной сети, повышение качества обслуживания клиентов и т.д. Приоритетными направлениями в кадровой политике банка в году являлись подбор и обучение персонала, особенно в области эффективной работы с клиентами и управленческих навыков. Важной задачей было укрепление и развитие корпоративной культуры, что обусловлено процессом изменений и принятой стратегией роста банка. Одним из значимых направлений остается удержание персонала, которое будет являться приоритетным в 2013 году.

Далеко не последнюю роль в своей деятельности «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» отводит социальной ответственности бизнеса. В 2012 году банк продолжал активно и целенаправленно работать по программам спонсорства и благотворительности. Банку далеко не безразлично духовное и социальное развитие страны, поэтому благотворительность и гуманитарные инвестирования являются важной составляющей корпоративной социальной ответственности.

Приоритетными направлениями в кадровой политике ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка» в 2013 году, так же как и в 2012 году, являются подбор и обучение персонала, а также направление укрепления и развития корпоративной культуры, что обусловлено принятой стратегией роста банка. Удерживание персонала также остается важной задачей, поскольку одним из ключевых направлений стратегии банка в 2012 году было развитие филиальной сети, укрепление позиций в стране и т.д.

С точки зрения обучения и развития персонала, большое внимания уделяется также стратегическим направлениям: качественному обслуживанию клиентов и профессиональным знаниям и навыкам. Начиная с 2009 года в «Арэксимбанке – Группа Газпромбанка» действуют постоянные обучающие программы по развитию навыков, необходимых для эффективной работы с клиентами, а также навыков управления, которые направлены, в первую очередь, на повышение квалификации сотрудников филиалов банка.

В соответствии с долгосрочной стратегией, банк планирует в дальнейшем продолжить работу по обеспечению высокого качества обслуживания населения путем открытия специализированных розничных центров, интернет-банкинга, а также уделить особое внимание разработке новых продуктов, способных удовлетворить ожидания клиентов.

Согласно стратегии развития, «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка»

планирует достичь следующих целей:

обеспечение максимальной прибыльности бизнеса;

диверсификация кредитного портфеля и доходов;

повышение качества клиентской базы;

привлечение и развитие лучших сотрудников;

укрепление бренда;

повышение качества обслуживания клиентов;

внедрение инновационных продуктов и технологий;

повышение операционной эффективности;

развитие сети офисов и альтернативных каналов продаж и обслуживания.

Стимулирование развития инновационного сектора — приоритетное для online банка направление бизнеса. Основа основ банковского дела — расчетнокассовое обслуживание по сети Интернет. РКО в on-line банке соответствует самым высоким стандартам — это скорость, помноженная на качество, высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).

инвестиционный бизнес в сфере инноваций и изобретений. Департамент корпоративного и инвестиционного бизнеса on-line банка ведет собственные операции и предоставляет клиентам широкий спектр услуг во всех секторах финансового рынка — фондовом, валютном, кредитно-денежном.

К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карт и электронная коммерция. Банк уделяет большое внимание реализации зарплатных проектов. Продолжается активная работа по привлечению предприятий торговли и сервиса на обслуживание кредитования частных лиц.

Таким образом, ЗАО «Арэксимбанк – Группа Газпромбанка», даже имея стабильное положение на рыке кредитных услуг, узнаваемый бренд и отличную репутацию, не перестает совершенствоваться и разрабатывать новые стратегии развития, прилагает все усилия к реализации этих стратегий.

3.2. Проблемы системы планирования в ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка» и пути их решения Как было выше отмечено система планирования в ЗАО «АрэксимбанкГруппа Газпромбанка» осуществляется на трех уровнях: стратегическом, тактическом и финансовом. Поэтому и выявлять проблемы системы планирования необходимо на каждом уровне, а также выявлять пути их решения.

планирования в банке.

Основой стратегического планирования является разработка стратегии.

Стратегия – это обобщенный план действий, необходимых для достижения поставленных целей17.

Единой стратегии не существует. Теория и практика бизнеса выработали множество стратегических подходов ведения дела. Это разнообразие обусло влено конкретными условиями, в которых осуществляется бизнес, совокупностью внешних и внутренних факторов, тенденциями в соответствующей отрасли, характером поставленных целей бизнеса и рядом других факторов.

Грибов В.Д. Экономика предприятия сервиса: учебное пособие.- 2-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2010.- с. В банке с 2008 года разрабатывается Стратегия развития банковской деятельности ЗАО «Арэксимбанк», которая способствует реализации основных направлений совершенствования банковской деятельности.

Быстро развивающаяся банковская система РА ставит перед руководством «Арэксимбанка» задачу по выработке новых решений, направленных на обеспечение поэтапного развития банковской деятельности на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности, совершенствования регулирования и надзора, а также усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банка.

Поэтому, в соответствии с решением, принятым на заседании Общего собрания банка, 4 сентября 2012 года, были приняты новые направления развития общей деятельности ЗАО «Арэксимбанк», где важнейшим приоритетом является ускоренное развитие банка по средствам применения разных инноваций. Одним из основных направлений развития является расширение ассортимента банковского кредитования. Например, планируется предоставлять микрокредиты, кредиты МСП, факторинг, лизинг и др.

Основными целями дальнейшего развития данного банка являются повышение эффективности осуществляемых им функций финансового посредничества, укрепление устойчивости банка, усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банка, повышение качества, предоставляемых банком, услуг.

Данная стратегия предусматривает развитие в банке условий для повышения ее конкурентоспособности, по средствам расширения спектра банковских услуг, повышения привлекательности и доступности банковских услуг для разного рода предприятий и населения.

В целом процесс разработки и реализации стратегии в ЗАО «АрэксимбанкГруппа Газпромбанка» проходит успешно. Но все, же в него нужно внести некоторые коррективы, которые позволят банку укрепить свои позиции на рынке и помогут решить основные возникающие проблемы. Иногда в «Арэксимбанке»

случаются конфликтные ситуации между персоналом. Бывают случаи, когда руководители не могут правильно распределить нагрузку для людей, вследствие чего работники не справляются вовремя. Случается, что вследствие большого количества работы от персонала требуют задерживаться сверхурочно и это вызывает недовольство и даже протесты. Для оптимального режима работы необходимо производить правильную расстановку сил и способностей работников организации. Трудовой коллектив наделен воспитательной, организующей и мобилизующей возможностями. Его деятельность и непрерывно проводимая воспитательная работа формируют у членов коллектива духовную общность, мастерство, товарищество, солидарность и моральную устойчивость. Все это сплачивает людей, нормализует взаимоотношения, устраняет конфликтные тенденции. В каждом коллективе имеются все условия для обеспечения здорового психологического климата, в принципе исключающего конфликты с негативной направленностью. При этом руководство банка необходимо, чтобы осуществляла организаторскую и воспитательную деятельность, которая будет включать следующие функции:

поддержание плановой, разумной организации повседневной деятельности в трудовом коллективе;

плановый и дифференцированный подход к работе со всеми подчиненными;

создание и поддержание благоприятных межличностных отношений между отдельными индивидами;

внимательное изучение условий жизни всех категорий работников.

Чем сплоченнее будет коллектив, тем лучше будет каждый выполнять свою работу и тем быстрее банк достигнет своих целей. Большое значение также имеет роль коллектива в обсуждении стратегических решений организации. Руководство банка, принимая какое-то решение, должен интересоваться мнением своих работников, а не просто приказывать им строго выполнять его инструкции.

Применение такого подхода даст работникам почувствовать свою значимость в этой организации, и это также приведет к улучшению качества труда.

Одним из мероприятий совершенствования стратегии банка является создание новых рабочих мест, проведению комплексных маркетинговых исследований и т.д. Стоит обратить внимание на собственную рекламную политику, усилить ее, сделать более понятной и доступной для всех путем организации семинаров и т.д.

Обязательным условием реализации стратегии является контроль. Это вовсе не подразумевает под собой управление железной рукой. Скорее, это значит, что каждый должен быть осведомлен о целях банка и получать задания, которые продвинут ее к этим целям. Контроль дает уверенность, что хороший руководитель находится в курсе событий в любое время. Базируется контроль главным образом на информации. Например, организации, в том числе и банку, нужен финансовый контроль. Он необходим директору для того, чтобы быть уверенным, что организация тратит столько средств, сколько действительно нужно, ни больше, ни меньше, чем нужно для целей, поставленных перед бизнесом.

Таким образом, в банке большое внимание уделяется вопросам стратегического планирования, так как банк разрабатывает разного рода стратегии и пытается все свои усилия направлять на развитие всей его деятельности.

Что касается тактического планирования, то в ЗАО «Арэксимбанк- Группа Газпромбанка» все отделы разрабатывают планы своей деятельности, направленные на реализацию стратегии банка.