АДМИНИСТРАЦИЯ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

ДепАРТАМеНТ пО фИНАНСОвОМу

И фОНДОвОМу РыНКу

КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

Финансовые

пирамиды

ДОлГОСРОчНАЯ ЦелевАЯ пРОГРАММА пОвышеНИЯ

фИНАНСОвОй ГРАМОТНОСТИ НАСелеНИЯ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

НА 2010 – 2012 ГОДы

(утверждена постановлением главы администрации (губернатора)

Краснодарского края от 19 июня 2009 г. № 513)

1 Долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности населения

ВВЕДЕНИЕ

пословица про бесплатный сыр и мышеловку известна практически каждому человеку в теории, однако, когда дело доходит до практики, то люди предпочитают верить в чудеса и надеяться на этот самый бесплатный сыр – то есть быстрое обогащение без приложения усилий или без вложения значительной суммы денег. Как правило, именно такие люди и становятся жертвами финансовых пирамид, которые не перестают существовать и в наши дни.

Для многих пирамиды – это частички древней культуры, хранящие загадки пыльных саркофагов и сокровищ фараонов, прикосновение к которым не предвещает ничего хорошего.

Неминуемая кара также ожидает и доверчивых сограждан, беспечно отдавших свои сбережения строителям современных финансовых пирамид.

Мир полон искушений. И у каждого из нас наступает день, когда нам делают, на первый взгляд, очень заманчивое предложение.

Деньги. Большие деньги. Быстрые деньги. почти ничего не делая. Нужно только внести (иногда незначительную) сумму.

И все будет в порядке. И полные гарантии. уже с первых заплативших вам вернется ваш взнос. А потом – деньги. Большие деньги. Быстрые деньги.

пирамида: откровенная или замаскированная. Но в любом случае пирамида – структура, в которой вознаграждение ранее вступившим выплачивается полностью или частично из взносов вступивших позднее.

Но пирамиды имеют тенденцию в какой-то момент разваливаться. все.

Наибольшего своего размаха они достигли в восьмидесятые годы прошлого века. Достаточно сказать, что в период с года в России «рухнули» 518 финансовых пирамид. возбуждены уголовные дела по 653 случаям, в отношении 423 организаций было открыто исполнительное производство.

финансовые пирамиДы И тем удивительнее, что, прекрасно зная о подобных историях, самые разные люди продолжают покупаться на яркие рекламные призывы очередных финансовых пирамид. видимо, вера в чудеса в человечестве в целом не убиваема. Так же, как и неразумная алчность.

Что такоЕ фИНаНсоВая пИрамИДа финансовая пирамида – специфический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта.

в финансовой пирамиде реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов.

Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов.

какИЕ фИНаНсоВыЕ пИрамИДы быВают если мы посмотрим на историю существования финансовых пирамид, то обнаружим, что эти организации успешно мимикрировали под вполне добропорядочные организации. (Одну из первых финансовых пирамид построил Джон ло (родился в 1671 году в столице шотландии – Эдинбурге). его «Миссисипская компания» в 1720 году практически полностью разорила францию.) Долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности населения в «новейшей» экономической истории России это были фонды, акционерные общества, банки, инвестиционные компании, кредитные потребительские кооперативы.

прикинуться «правильным» подчас очень легко – необходимо лишь использовать нужные словосочетания: «инвестиционная компания», «доверительный управляющий» и т.п.

Распространены также ссылки на участие в программах видных научных и политических деятелей, упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний.

в принципе все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа: многоуровневые пирамиды и схемы Понци.

Схема многоуровневой пирамиды основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е. более ранними участниками пирамиды.

после вступительного взноса новичок должен пригласить еще двух или более человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников. И так продолжается от уровня к уровню.

Суть схемы понци, как разновидности игры «в мешок», в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный»

доход по прошествии небольшого срока. при этом не нужно привлекать новых участников – нужно просто ждать. первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору.

Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых – игра «в мешок» работает. понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того, и старые участники начинают вкладывать повторно – организатор испытывает увеличение притока средств.

финансовые пирамиДы Чарльз Понци (Понти) – эмигрант из Италии в США. В августе 1919 года создал «The Securities and Exchange Company»

(SXC) и склонил нескольких инвесторов к финансированию в международные ответные купоны в обмен на простой вексель, обещая им 50-процентную прибыль от трансатлантической торговли уже через 45 дней или даже 100 % через 90 дней.

Понци не собирался скупать купоны. Дело в том, что международный ответный купон мог быть обменян лишь на почтовые марки. Понци продавал свои векселя на сумму до 250 тысяч долларов в день. Ажиотаж подогревался в том числе и прессой, публиковавшей оплаченные одобрительные материалы. Пирамида рухнула после публикации в журнале «Post Magazine», подсчитавшем, что для того чтобы покрыть инвестиции, сделанные его компанией, в обращении должны были бы находиться 160 млн. купонов – а их в те годы было на руках во всём мире всего около 27 тысяч штук) Так под личиной каких организаций, как правило, скрываются финансовые пирамиды?

1. финансовые пирамиды могут маскироваться под управляющие компании. в этом случае приманкой для инвестора служит фондовый рынок. Народу объявляется, что деньги инвестируются в фондовый рынок, но фактически никуда не направляются.

высокие проценты объясняются инвестициями в ценные бумаги и умением управлять деньгами эффективнее, чем банки.

управляющие компании, привлекающие средства населения, должны иметь лицензию федеральной службы по финансовым рынкам. лицензированная компания обязана по требованию раскрывать информацию о себе и своем финансовом положении, а также обязательно рассказывать о рисках, связанных с инвестированием. С инвестором подписывается специальная декларация, в которой сообщается, что человек может потерять часть денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг. Нелицензированные организации ничего подобного не предлагают.

Долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности населения привлекая деньги инвесторов, даже легальные управляющие компании завлекают доходностью прошлых лет. Необходимо обращать внимание на то, что это уже полученный другими инвесторами доход, а не тот, который будет получен вами.

2. Фальшивые или нелегальные банки. во-первых, банк должен иметь лицензию, выданную Центробанком. во-вторых, можно обратиться в агентство по страхованию вкладов, где можно проверить, действительно ли эта лицензия банку выдавалась.

3. Потребительские кооперативы. в этом случае, к сожалению, никакого лицензирования не требуется. Здесь вам честно объяснят, что у вас берут деньги по договору займа, а на это разрешение не требуется. А прибыль получается от выдачи ваших денег другим членам кооператива под залог их недвижимости.

4. финансовые пирамиды могут также мимикрировать под всевозможные компании, клубы, партнерства, общества взаимопомощи и пр.

5. возможно использование имиджа солидных организаций и создание организаций-клонов. Может использоваться как имидж солидных организаций, так и создаваться организации-клоны.

Например, берется название какой-нибудь достаточно известной, финансово-устойчивой организации, к которому добавляется пара букв. Или организуется ООО с названием известного ОАО.

Или просто в названии организации меняется местами несколько букв.

6. в настоящее время появились виртуальные финансовые пирамиды. Тут продается не товар, а возможность заработать деньги. Торгуют так называемыми уровнями. вы оплачиваете стоимость первого уровня, регистрируетесь на сайте, привлекаете по своей ссылке трех новых клиентов, которые покупают у вас очередные уровни. вы покупаете второй уровень. А те, кто купил уровень у вас, продают его девяти другим участникам. И уже кто-то из этой девятки покупает у вас второй уровень. если за первый уровень вы платите 5 долларов, то за десятый 2560. Теоретически, привлекая в день всего одного нового клиента, вы зарабатываете 74 тысячи долларов финансовые пирамиДы за 9 месяцев. поймать электронных мошенников еще сложнее, чем обычных.

пирамиды продолжают возникать. Тем более что развитие технологий только помогает этому процессу. владельцы электронных почтовых ящиков едва ли не каждый день получают предложения инвестировать в очередную красивую жизнь, которая по прогнозам организаторов наступит очень скоро и за небольшой вклад.

И такое предложение – первый признак того, что инвестировать не стоит и что это очередной мыльный пузырь, готовый лопнуть в любой момент. часто вкладчики прекрасно знают, на что идут.

Но уверены в удаче – в том, что им удастся забрать свои деньги из системы незадолго перед тем, как она рухнет. Но реальность показывает, что таких людей всегда единицы. Как только появляются первые признаки, что в некоей финансовой системе не все благополучно, она рушится почти мгновенно и неизбежно из-за паники вкладчиков. А действительно реальную прибыль получают только организаторы, зачастую рано или поздно получая за это тюремный срок или неприятности похуже.

7. финансовые пирамиды могут успешно использовать такую форму обмана вкладчиков, как клуб. Клуб – позволяет «допустить» гражданина к какому-то эксклюзивному товару или «принять» его в «избранное» общество.

Девушка ангельским голоском просит вас уделить ей минутку и ответить на пару совершенно безобидных вопросов, а в конце разговора просит телефончик. предлог благовидный:

это необходимо для подтверждения выполненной работы.

Работодатель может выборочно обзвонить опрошенных с целью удостовериться в том, что данные подлинные, а не вымышленные. почему не помочь? через несколько дней раздается звонок и радостный голос сообщает, что вы поймали за хвост удачу! Надо лишь прийти на презентацию фирмы и получить свои ключи от квартиры, машины или дачи. в указанный день и час в большом зале какого-нибудь клуба или учреждения собираются сотни человек, клюнувших на предложение. На деле оказывается, что приз пока не доставили/ Долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности населения не доделали/банк задержал оплату (отговорок масса), а вот замечательную работу получить можно.

после многочасовой презентации и обещаний потрясающих перспектив производитель предлагает продавать их «уникальную» продукцию напрямую, без дополнительных вложений в торговые точки и рекламу, что в будущем принесет много-много прибыли. Надо лишь стать дистрибьютором, то есть оплатить вступительный взнос и приобретать в месяц определенное количество чудо-подкормок, пищевых добавок или волшебных лекарств, исцеляющих от всех болезней сразу. Это даст право продавать продукт и дистрибьюторскую схему другим, и так далее. в конце концов, неудавшийся торговец остается в лучшем случае с грудой никому не нужных скляночек, а в худшем Инвестируя средства, в первую очередь надо четко осознавать, в какую организацию вы отдаете свои деньги. встречаются организации с отсутствием официальной регистрации, отсутствием устава. Бывают случаи, что офис также отсутствует.

ХарактЕрНыЕ прИзНакИ фИНаНсоВой пИрамИДы Однозначно нельзя сказать, что если в деятельности у организации присутствует тот или иной признак, то она является финансовой пирамидой. О нечистоплотности в финансовых вопросах может говорить совокупность признаков, дополняющих и усиливающих друг друга.

К наиболее часто встречающимся признакам можно отнести:

– наличие агрессивной рекламы, обещающей процентные выплаты (или иную форму дохода от затраченных средств) с уровнем дохода заведомо выше средних ставок по рынку банковских заимствований. Грамотные продавцы с помощью финансовые пирамиДы презентаций, сайтов, рекламных рассылок рассказывают гражданам, как им повезло и сколько они могут заработать.

при этом используются специфические термины, которые могут быть непонятными непрофессионалам, нести ложный – как правило, обещается, что деньги будут вложены в новые высокоприбыльные проекты и разработки. при этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Более того, отсутствие этой информации преподносится как сознательное нераскрытие стратегически значимой и конфиденциальной информации, коммерческая – анонимность организаторов и координаторов. Идет сознательное замалчивание имен руководителей компании и ее реквизитов;

– иногда о финансовой пирамиде может говорить отсутствие офиса, официальной регистрации, устава, разрешения осуществлять деятельность на территории России;

– граждане информируются, что полученные от них средства работают в других странах. Для уверения в надежности компании ее основатели сообщают о страховании сделок организации в другой стране. То есть утрачивается возможность наблюдать за вложенными средствами, контролировать их и получать назад.

– устанавливается небольшая плата для стартового участия. Это позволяет охватить широкую массу вкладчиков, которые легко смирятся с потерей таких средств без обращения в судебные – производится вознаграждение вкладчиков за привлечение новых участников Долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности населения кто обыЧНо стаНоВИтся жЕртВамИ фИНаНсоВыХ пИрамИД всех жертв финансовых пирамид можно разделить на три категории:

первая – люди, отдающие себе отчет в том, что вкладываются в пирамиду в надежде прокрутить деньги с прибылью и вовремя вывести деньги.

вторая – люди, свято верящие в то, что им говорят организаторы «бизнеса». Более того, они убеждены в том, что умнее других, хотя и не имеют ни малейшего понятия, откуда на самом деле появляется доходность. Эти люди берут кредиты в банках под 20–30%, чтобы вложить деньги в пирамиду под 50–80%, а разницу положить себе в карман. Они искренне полагают, что нашли «золотую жилу». А в банках и управляющих компаниях с лицензиями работают посредственные экономисты, которые просто не додумались до верного способа заработать сверхприбыль.

Третья – самая беззащитная и самая доверчивая категория граждан – пенсионеры, инвалиды, ветераны вОв, которые несут последние крохи в надежде их приумножить. «Наша главная задача – не получение прибыли, а работа с социально незащищенным населением, оказание таким людям посильной помощи», – утверждают «благодетели». поэтому часто минимальная сумма вложений может составлять от 500 рублей, чтобы даже пенсионер или студент смог принести деньги.

Будьте бдительны, не попадайтесь в руки мошенников!

как поступать тЕм гражДаНам, кто ужЕ попал В НЕпрИятНую сИтуацИю, когДа ДЕНЕжНыЕ срЕДстВа НЕ ВозВращают прежде всего, гражданам не стоит выжидать и вступать в переговоры с организациями, их обманувшими. часто решающим фактором тут является время. чем быстрее гражданин обратится в правоохранительные органы, тем выше вероятность задержания мошенников, ареста их имущества и возврата большей части вложенных денежных средств.

второе немаловажное условие – это предание гласности неблаговидной деятельности этих организаций. Не надейтесь на то, что если вы будете молчать, то организация привлечет средства других граждан, за счет которых расплатится с вами.

Опыт показывает, что это совсем не так. пирамиды не спешат расплачиваться со своими кредиторами, но при этом очень искусно начинают прятать свои активы.

Для решения вопроса о возврате средств, внесенных в финансовые пирамиды, необходимо в возможно короткие сроки обратиться в правоохранительные органы. Также рекомендуем гражданам, подозревающим, что их обманули, звонить в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам «горячей линии»:

(861) 262-99-34, 268-66-01, 262-90-79, где они смогут получить квалифицированные консультации.

Долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности населения ДЕятЕльНость красНоДарского рЕгИоНальНого общЕстВЕННогосуДарстВЕННого компЕНсацИоННого фоНДа по защИтЕ праВ ИНВЕстороВ федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (далее – фонд) создан и проводит компенсационные выплаты гражданам России согласно указу президента Российской федерации от 18.11.1995 г. № 1157.

Краснодарское региональное отделение фонда существует с 1997 года. За время своего существования фондом осуществлены компенсационные выплаты в сумме 95,2 миллиона рублей 81,2 тысячи пострадавших жителей Краснодарского края.

в результате реализации имущества, находящегося в ведении ликвидационных компаний обанкротившихся финансовых организаций, работавших на территории Краснодарского края, при посредничестве регионального фонда кредиторам было выплачено еще 82 миллиона рублей.

Компенсация выплачивается вкладчикам и акционерам, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской федерации финансовыми компаниями, работавшими в 80–90 годы прошлого века, прекратившими свою деятельность и включенными в список фонда на выплаты.

федеральный фонд не является правопреемником финансовых компаний, не располагает их реестрами и не отвечает по их обязательствам.

финансовые пирамиДы Компенсация вкладчику выплачивается:

1) при наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада;

2) вкладчикам только тех 486 финансовых компаний, перечень которых утвержден попечительским советом фонда. полный перечень 486 финансовых компаний можно увидеть на сайте www.fedfond.ru.

Решением совета фонда максимальный размер компенсации неоднократно увеличивался и в 2010 году для вкладчиковветеранов и инвалидов великой Отечественной войны 1941–1945 годов увеличен до 100 тысяч рублей. выплаты производятся в размере вкладов в компании, но не более тысяч рублей, с учетом выплат, проведенных ранее.

Остальным вкладчикам компенсация тоже увеличена и будет выплачиваться в размере вкладов в компании, но не более 15 тысяч рублей. вдовам (вдовцам) компенсация выплачивается не только по своему вкладу, но и по вкладу умершего супруга.

Особо обращаем ваше внимание на то, что компенсационные выплаты производятся с учетом деноминации стоимости рубля (указ президента Российской федерации от 04.08.97 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштабов цен»), в результате которой произошла замена денежных знаков в соотношении 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах.

в настоящее время фонд расположен по адресу:

350000, г. Краснодар, ул. гоголя, д. 74, оф. 16, контактные телефоны: (861) 275-26-82, 257-26-81.

АДМИНИСТРАЦИЯ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

ДепАРТАМеНТ пО фИНАНСОвОМу И фОНДОвОМу РыНКу

КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

Для получения более подробной информации обращайтесь в управление по фондовому рынку департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края:

350063, г. Краснодар, ул. Мира, тел. +7 (861) 262-99-34, +7 (861) 268-66- +7 (861) 262-90-79, +7 (861) 262-90- Факс +7 (861) 262-48- Адрес официального сайта департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края:

http://finmarket.kubangov.ru, E-mail: [email protected]