«Мелехин А. В. М473 Теория государства и права: учеб. / А. В. Мелехин. — М. : Маркет ДС, 2007. — 640 с. (Университетская серия). ISBN 5 7958 0139 9 Учебник содержит все основные положения и темы, предусматриваемые ...»

Челышев М. Ю. Межотраслевое правовое регулирование как средство обеспечения пуб личных интересов в экономической сфере / Журнал российского права. 2005. № 12.

Евсеев П. И. Некоторые вопросы развития бюджетного законодательства субъектов Российской Федерации / Журнал российского права. 2005. № 10.

Евсеев П. И., Ялбулганов А. А. Проблемы правового регулирования полномочий субъек тов РФ в сфере бюджетных отношений / Журнал российского права. 2005. № 2.

Собянин С. С. Правовое регулирование экономического развития субъектов Россий ской Федерации / Журнал российского права. 2005. № 7.

Сорокин О. С. Гражданско правовая ответственность банков по сделкам с документар ными аккредитивами / Журнал российского права. 2005. № 1.

Кузнеченкова В. Е. Налоговый правотворческий процесс в системе юридических кате горий / Журнал российского права. 2005. № 1.

Мусаткина А. А. Финансовая ответственность как вид юридической ответственности / / Журнал российского права. 2005. № 10.

Маковский А. Л. Гражданское законодательство в советской плановой экономике и в рыночной экономике России / Журнал российского права. 2005. № 9.

Доронина Н. Г. Право и международные экономические связи («круглый стол»

в ИЗиСП) / Журнал российского права. 2005. № 2.

Беликова К. Общий рынок в Европе: интеграция и дифференциация / Международное публичное и частное право. 2005. № 1.

Мамедов А. А. Современная гармонизация финансового законодательства в сфере стра хования стран Европейского Союза / Международное публичное и частное право. 2005.

Слюсарь Н. Б., Кулматов Т. Ш. Эволюция организационно правового механизма гармо низации законодательства государств — членов Евразийского экономического сообщест ва / Международное публичное и частное право. 2005. № 1.

Аронова С. А. Международные нормы и стандарты поддержания уровня доходов и за нятости населения / Международное публичное и частное право. 2005. № 6.

Сафрай М. А. Понятие ценной бумаги по законодательству Соединенных Штатов Аме рики / Банковское право. 2005. № 5.

Сатарова Н. А. Банковский надзор в системе государственного финансового контро ля / Банковское право. 2005. № 5.

Кудряшова Н. А. Банковский надзор в системе государственного финансового контро ля / Банковское право. 2005. № 5.

Караганов Сергей. Россия — США: Обратно к мирному сосуществованию? / Россий/ ская газета. 2006. 24 марта.

Раздел 24. РОЛЬ ГОСУДАРСТВА В ФОРМИРОВАНИИ

РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ В СОВРЕМЕННОЙ

РОССИИ

§ Способы и средства, применяемые государством в целях развития экономики § Банковская система государства § Пути повышения эффективности национальных экономик § Государство, экономика и социальная стабильность в обществе § Проблемы формирования рыночных отношений в современной России § Социальная ответственность бизнеса

Тема 1. СПОСОБЫ И СРЕДСТВА, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ГОСУДАРСТВОМ

В ЦЕЛЯХ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

Экономическая реформа народного хозяйства России имеет глубокие корни и является составным звеном радикального обновления сложившейся социально экономической системы. Она знаменует собой переход к качественно новой модели хозяйствования, опирающейся как на глобальные мировые тенденции, так и на спе цифические особенности российского общества — его истории и культуры, геопо литического положения, сложившейся системы ценностей.

Ни у одного государства в мире не должно существовать некоей абстрактной и универсальной, применимой на все случаи жизни экономической политики, по зволяющей постоянно и эффективно приумножать мощь государства и обеспечи вать высокий уровень жизни населения. Экономика является одной из главнейших составляющих общественной жизни, оказывающей непосредственное влияние на все сферы деятельности человека. В силу уникальности природы человеческой су ти и разной истории организации общества не может быть универсальной экономи ческая политика государства. Положительные подходы и критерии, используемые в странах с развитой европейской демократией, могут быть неприемлемы для стран мусульманского мира.

Поэтому экономическая политика каждого государства должна быть гибкой, ситуативной и находиться в тесном взаимодействии с решаемыми задачами на кон кретном этапе его исторического развития. Она должна меняться в зависимости от того, как складывается экономическая конъюнктура.

Решаемые задачи должны иметь геостратегический характер и цивилизацион ные интересы. Только при этом условии экономика страны будет носить комплекс ный и системный характер, позволяющий равномерно развивать не только «при быльные» отрасли, но и затратные или дотационные (например, сельское хозяйство в России).

Раздел 24. Роль государства в формировании рыночных отношений в современной России Мировой опыт становления и функционирования современной рыночной эко номики диктует необходимость создания развитого рыночного механизма; учета конкретно исторических особенностей страны; функционирования сложной систе мы социальных институтов, создания нерыночного сектора (экология, фундамен тальная наука, национальная культура).

Ход начального этапа реформ в зеркале цифр социально экономического разви тия России показал, что не были учтены особенности российской экономики, ши рота ее хозяйственных связей со странами ближнего зарубежья, психологические установки и стереотипы массового сознания. В начале объявленной в централизо ванном порядке «перестройки» (1985 г.) прошло несколько лет, прежде чем стали предприниматься первые хаотичные и разрозненные действия, направленные на демократизацию экономических отношений. Государство не имело опыта регла ментации рыночных отношений. Поэтому как бы по инерции продолжалась излиш няя зааргументированность экономических отношений, характерная для планового типа экономики, являющихся отличительной особенностью для социалистических государств во главе с СССР.

Достаточно отметить, что в 1996 г. в России было 27 видов федеральных нало гов, и 70 видов налогов имели право вводить субъекты федерации и органы местно го самоуправления. Для сравнения: в США их значительно меньше: 10 федераль ных и 4 местных налога. Ставки основных видов налогов в некоторых странах (в том числе и в России) с небольшим сроком развивающейся рыночной экономики (%) в 2005 г. выглядят следующим образом1.

В мире наблюдается тенденция к снижению налогов на доходы корпораций.

Лидером в этом процессе является Европейский союз и входящие в его состав стра ны. В 2005 г. снизили налоги шесть стран — членов ЕС. А общее снижение по ЕС составило с 25,32% до 25,04%. В Азиатско Тихоокеанском регионе средний уро вень налогообложения составил 29,99%. Рекордсменом по уровню налогов на до ходы корпораций является Япония — 40,69%. На втором месте находится США — 40%.

Уровень налогов, взимаемых с иностранных компаний, нередко значительно выше, чем со своих. В Индии это соотношение составляет 41,8% против 33,6%.

В своей налоговой политике Россия в большей степени склоняется к европейской модели, облагая налогами преимущественно товары, а не доходы. Однако доля на логов с корпораций в структуре бюджета в соотношении от ВВП в России (11,5%) выше европейского уровня (8,6%). Такое положение специалисты объясняют необ ходимостью компенсировать слишком маленькие доходы от налогообложения фи зических лиц. В России они составляют 3,3% от ВВП, а в странах «большой семер ки» — 12,5%.

1 Ляшенко Г. Иностранцы ставят диагноз российским налогам / Коммерсантъ. 2005. 13 окт.

Тема 1. Способы и средства, применяемые государством в целях развития экономики В октябре 1999 г. в народном хозяйстве России оставалось 15—17% платежеспо собных систем и структур. И в 2005 г. из 88 субъектов Российской Федерации толь ко 15 являлись донорами. Следует отметить, что в начале 90 х годов ХХ столетия бюджет России составлял только 25 млрд долл. (по величине это соответствовало среднему размеру бюджета одного из 50 штатов США). В 2006 г. его объем увели чился уже до 176 млрд долл. В период расцвета СССР его бюджет составлял 800 млрд долл., а у США — 1 трлн 200 млрд долл. (в 2004 г. — 2 трлн 210 млрд долл., а в 2006 г. — 2 трлн 770 млрд долл. при дефиците в 354 млрд долл. Это составляет 2,6% ВВП).

По оценкам специалистов1, бюджетная система современной России по прежне му представляет собой централизованную, жестко управляемую модель унитарного бюджетного устройства. В нем региональные и местные бюджеты занимают подчи ненное положение по отношению к федеральному. Региональная и местная госу дарственная власть поставлена в финансовую зависимость от федерального центра.

Лишенная собственных источников формирования доходной части региональных бюджетов, она в определенной мере лишена возможности проводить самостоятель ную, независимую от центра политику.

Распределение доходов по уровням бюджетной системы России осуществляет ся строго в соответствии с бюрократической иерархией. Стержнем элементов орга низации бюджетного процесса является наличие у органов федеральной власти полномочий по формированию и распределению доходной базы бюджетов.

В последние годы постоянно растет объем внешнеторгового оборота России. По информации Федеральной службы государственной статистики Российской Феде рации (Росстат), в 2005 г. он увеличился на 32% по сравнению с 2004 г. и составил 370,4 млрд долл. При этом экспорт увеличился на 33,9% до уровня 245,3 млрд долл., а импорт — на 28,5% (до 125,1 млрд долл.).

С каждым последующим годом Россия начинает все больше отстаивать свои интересы на международной арене и особенно на территории СНГ (в политической и экономической сфере), а также во внутригосударственных отношениях. Посте пенно прерывается опаснейший для процветания государства процесс занятия ко мандных высот не только в политике, но и в экономике представителями олигархи ческого капитала.

Например, Е. М. Примаков вполне обоснованно считает, что главной причиной высокого уровня инфляции в 2005 г. (10,9%) является «корпоративное ценообразо вание на уровне естественных, отраслевых и локальных монополий. И цены будут выходить за пределы инфляционного роста, если государством не будут предпри няты экономические меры и не созданы механизмы, способные обуздать монополь ное ценообразование»2.

Особенная роль в развитии экономических отношений в стране принадлежит Москве. В бюджет страны она вносит примерно 25%. Ее собственный бюджет явля ется крупнейшим среди других субъектов Российской Федерации по объему.

В 2004 г. он составил около 390 млрд руб., в 2005 г. — около 430, а в 2006 г. — более 460 млрд руб. (дефицит бюджета, который составил 14,1 млрд руб., московскими властями рассматривается как стимулирование дополнительной мобилизации 1 Швецов Ю. Бюрократия бюджета / Коммерсантъ. 2006. 15 мая.

2 Примаков Е. Нам нужны стабильность и безопасность / Российская газета. 2006. 13 янв.

Раздел 24. Роль государства в формировании рыночных отношений в современной России средств в государстве)1. В 2004 г. в экономику Москвы было привлечено 15,3 млрд долл. иностранных инвестиций, т. е. больше суммы собственного бюджета.

По ежегодно составляемому авторитетным английским журналом The Economist рейтингу самых дорогих городов мира в 2005 г. Москва с 10 го места (в 2004 г.) переместилась на 12 е (из 127). Впереди ее расположились: Токио (уро вень жизни в 1,5 раза дороже Москвы), Осло, Париж, Лондон, Женева, Франкфурт, Стокгольм, Сеул, Сидней, Гонконг и Сингапур.

По прогнозу социально экономического развития к 2010 г. планируется реальное удвоение валового регионального продукта Москвы. Рост ее экономики (в том числе и прогнозируемый) характеризуется следующими показателями2.

дукт дукции питал (среднегодовой) нем за год руб.

В целом по стране основные параметры жизни населения в 2006—2008 г. (при цене нефти Urals в 35 долл. за баррель в 2006 г. несколько ниже московского регио на. Об этом свидетельствует следующая таблица3.

1 Пятилетова Л. Бюджет без интима / Российская газета. 2005. 24 авг.

Корнышева А. Юрий Лужков будет удваивать ВВП лучше Германа Грефа / Коммерсантъ.

2005. 1 июня.

3 Данные взяты из «Основных параметров прогноза социально экономического развития РФ на 2006 год и на период до 2008 года». См.: Смирнов Константин. Правительство повысило соци альные гособязательства / Коммерсантъ. 2005. 17 июня.

Номинальная среднемесячная зарплата бюджетников, руб. 7 688 8 733 Тема 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ГОСУДАРСТВА Банковский сектор справедливо считается кровеносной системой всей эконо мики любого государства, в том числе и России. Без активного участия банков в формировании благополучно стабильного социального климата России невоз можно полноценное развитие не только государства, но и гражданского общества.

Масштабы и качество предоставляемых банками услуг должны отвечать современ ным потребностям граждан. Для объединения совместных усилий и согласованно сти действий в стране создана Ассоциация российских банков.

Первые банки в России были созданы указом империатрицы Елизаветы Пет ровны в 1745 г.: Банк для дворянства и Банк для поправления при Санкт Петербург ском порте коммерции. Они выдавали кредиты, но вкладов не принимали. С самого начала формирования банковской системы была определена руководящая роль го сударства в этом процессе. В 1770 г. правительством России было разрешено Дво рянскому банку принимать вклады «партикулярных лиц» на условиях выплаты вкладчикам 5% годовых лишь потому, что на его счетах практически не было средств.

Лишь к началу ХIХ в. россияне оценили выгоду банковских вкладов. К 1823 г.

общая сумма вкладов в четырех казенных банках (4% годовых) составляла около 130 млн руб., а к середине ХIХ в. превысила 1 млрд руб. Казенными являлись Госу дарственный заемный и Государственный коммерческий банки, а также Санкт Пе тербургская и Московская сохранная казна.

В 1857 г. правительство с целью перенаправления капиталов населения, храня щихся в банках, в промышленность произвольно понизило выплату по вкладам до 3%. Этопривело к тому, что вкладчики в течение года сняли со счетов 299 млн руб.

В ответ на решение правительства понизить ставки до 2% (1859 год) на счетах ка зенных банков практически не осталось средств.

Ввиду наступления реального краха финансовой государственной системы пра вительство принимает решение о ликвидации прежней банковской системы. Обя зательства казенных банков были переданы вновь учрежденному Государственно му банку, который принимал вклады у населения под 4—4,5% по срочным вкладам и 3% по текущим счетам. Кроме того, было разрешено создавать негосударственные кредитные учреждения.

Раздел 24. Роль государства в формировании рыночных отношений в современной России С 1860 г. в России стала формироваться новая банковская система, включаю щая в себя государственные и негосударственные финансовые структуры. Частные банки делились на две группы1:

1. Акционерные банки с уставным капиталом от 500 тыс. руб. и выше. Сумма вкладов от юридических и физических лиц у них не должна была превышать суммы уставного капитала в десять и более раз. Первым таким учреждением стал Санкт Петербургский частный коммерческий банк, основанный в 1864 г.

2. Банкирские дома, которые, не являясь банками, в силу несовершенства зако нодательства могли заниматься банковскими операциями.

В этот период для граждан среднего достатка весьма распространенными были «общества взаимного кредита». В 1864 г. по инициативе правительства было созда но Петербургское общество взаимного кредита. В его состав вошли 300 человек в основном из купеческого сословия. Они вносили вклады от 5 до 30 тыс. руб. и по лучали от 3 до 4% годовых. Каждый из них имел право на получение кредита на сумму, не более чем в десять раз превышающую размер их вклада. К 1914 г. в Рос сии было уже 1108 таких обществ. В них состояло 634 тыс. человек.

Среди «бедного люда» весьма распространенной формой банков были банкир ские конторы, которые в силу несовершенства законодательства действовали почти бесконтрольно со стороны государства. Поэтому весьма частыми были случаи их банкротства, влекущие за собой разорением их вкладчиков.

Первый случай банковского банкротства произошел в 1875 г. Правление Ком мерческого ссудного банка за взятку в размере 160 тыс. руб. предоставило герман скому предпринимателю Генриху Струссбергу кредит в размере 8 млн руб. под за лог акций непостроенных железных дорог и недостроенного паровозного завода.

Чтобы не допустить оттока вкладов из других банков, правительство было вынуж дено компенсировать обманутым вкладчикам потерянные ими 14 млн руб.

Наиболее надежной формой помещения сбережений были (и остаются до на стоящего времени) сберегательные кассы, которые под умеренные проценты гаран тировали от имени государства (в лице Государственного банка) сохранность вло женных сбережений. Администрация Госбанка начала создавать систему сберега тельных касс с 60 х годов ХIХ в. В отличие от различных банкирских контор в сберкассах от вкладчиков дополнительно требовали предоставления ряда доку ментов, удостоверяющих их благонадежность (например, справки от полиции, во лостного начальства и т. п.).

Банковскую систему современной России принято считать сильно монополизи рованной. Доминирующее положение в ней занимает Сберегательный банк. На его долю в 2006 г. приходилось 54,1% общего объема депозитов физических лиц. На рынке долгосрочных депозитов (сроком более 1 года) на его счетах были размеще ны почти 57% всех вложенных денег (в 2002 г. — только 32,6%). Доля Сбербанка в краткосрочных кредитах составляла 46% (в 2002 г. — 54%).

В 2005 г. российские банки увеличили объем привлеченных на депозиты средств в рублях и иностранной валюте до 3 трлн 825,5 млрд руб. (рост по сравне нию с 2004 г. составил 44,2%)2. При этом в общей сумме сбережения граждан соста вили 2 трлн 754,6 млрд руб. (из них в иностранной валюте — 672,5 млрд руб.); сбе 1 Новиков К. Вклад императорский / Коммерсантъ. 2006 13 апр. (цветные тематические стра ницы).

Гладунов О. Банко мат (почему банки начали ограничивать выдачу наличных по пластико вым картам) / Российская газета. 2006. 9 марта.

режения индивидуальных предпринимателей — 33,5 млрд руб; сбережения пред приятий и организаций — 936,4 млрд руб.; вклады самих банков — 101 млрд руб.

Доля вкладов граждан: «до востребования» составила 16,3%; на срок до 1 года — 24,2%; на срок от года и выше — 59,5%.

Следует отметить, что в Москве по некоторым оценкам аккумулируются до 80% денежных средств государства. В 2002 г. из 30 самых быстро растущих банков были московскими. Среди 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала на 1 октября 1999 было 76 московских банков и только 6 — санкт петер бургских.

На 1 января 2004 г. позиции московских банков еще более упрочились. В пер вой сотне их стало 79, а санкт петербургских — 8. Из 200 крупнейших банков стра ны 135 были московскими, а 15 — санкт петербургскими.

По состоянию на 1 октября 2004 г. по прежнему продолжилась тенденция по росту денежных средств, аккумулируемых в банках города Москвы. Об этом свиде тельствуют следующие данные. В первой десятке их стало 8, в двадцатке — 17, в числе тридцати — 26, в первой сотне — 82 (во второй сотне — 58), в числе первых двухсот — 140 московских банков и по прежнему 15 санкт петербургских.

По состоянию на 1 апреля 2005 г. в России было зарегистрировано 1232 бан ка. Затем наметилась тенденция по их сокращению. По состоянию на 1 сентября 2005 г. их стало 1223, а по состоянию на 1 октября 2005 г. — 1210. Количество кре дитных организаций, осуществляющих банковские операции также продолжает со кращаться. По состоянию на 1 января 2005 г. их было 1299, на 1 сентября 2005 г. — 1270, а на 1 октября 2005 г. — 1236. Среди стран — членов СНГ в Украине около банков. В остальных государствах — менее чем по 50 банков (в Узбекистане — ме нее 30).

Банковская система Швейцарии, которая по площади меньше Московской об ласти, включает в себя 340 банков. Они дают 11% ВВП страны. Это в четыре раза больше, чем в среднем по другим европейским государствам.

По чистым активам, далеко оторвавшись от конкурентов, традиционно первое место прочно удерживает Сбербанк России — 2 064 828 091 тыс. руб., на втором месте Внешторгбанк — 442 447 088 тыс. руб., на третьем месте Газпромбанк — 379 323 532 тыс. руб., на четвертом Альфа Банк — 182 425 483 тыс. руб., на пятом месте Банк Москвы — 175 329 719 тыс. руб. Для сравнения отметим, что у коммер ческого банка АРЧЕКАС, занимающего последнее в этом списке 1232 место, размер чистых активов составил всего 1 353 тыс. руб. Принимаются меры по сокращению банков (с 2007 г.), имеющих уставный ка питал менее 5 миллионов евро. С 1 января 1998 г. по июль 2005 г. Центральным Банком России были отозваны лицензии более чем у 500 банков, из них 87% имели капиталы менее 5 млн евро. По состоянию на 1 июля 2005 г. капитал менее 5 млн ев ро был у 657 российских банков (53,46% от общего количества), а на 1 октября 2005 г. — у 630 банков. Впервые Центральный банк России попытался установить минимальный размер капитала банка в валютном эквиваленте в феврале 1994 г.

Под угрозой отзыва лицензий от банков потребовали довести минимальный ус тавный капитал к марту 1994 г. до 1 млн экю. В соответствии с указанием ЦБ Рос сии № 1346 У с 1 января 2007 г. минимальный уставный капитал банков должен быть доведен до 5 млн евро в рублевом эквиваленте. Если размер собственных средств банка будет ниже этого уровня, то они не будут обладать правом на созда 1 Все банки России / Коммерсантъ. 2005. 9 июня.

Раздел 24. Роль государства в формировании рыночных отношений в современной России ние филиалов, представительств и дочерних организаций на территории других го сударств.

По состоянию на 1 октября 2005 г. в России насчитывалось 630 банков с капита лом менее 5 миллионов евро. Для новой небанковской кредитной организации ми нимальный уставный капитал устанавливается в размере не менее 500 тыс. евро.

В дальнейшем планируется это требование ведомственного нормативного акта от разить в соответствующем федеральном законе.

В списке 1000 крупнейших банков, действующих на территории бывшего СССР (по состоянию на апрель 2006 г. без учета банков прибалтийских государств, Грузии и Армении) доминирующее положение принадлежит российским банкам1.

Об этом свидетельствует следующая таблица.

Банки Количество Количество Количество Количество Количество Количество страны банков сре банков сре банков сре банков сре банков сре банков Все более заметной становится роль российских банков и в международном фи нансовом сообществе. В очередном ежегодном рейтинге 1000 крупнейших банков мира за 2004 год, который составляет самый авторитетный среди финансистов бри танский журнал The Banker, вошли 22 банка из России (в 2003 г. их было 19). Лиди рующие позиции среди российских банков занимали государственные банки: Сбер банк (138 е место), Внешторгбанк (185 е место), Газпромбанк (307 е место). Спи сок частных российских банков возглавляют: Международный промышленный банк (389 е место), Альфа банк (490 е место), МДМ (510 е место), Банк Москвы (510 е место)2.

В тенденции усиления роли банков, расположенных в городе Москве, наблюда ются некоторые качественно количественные изменения. С одной стороны, на рас сматриваемый период (1 апреля 2005 г.) в первой десятке их количество увеличи лось и стало 9 (один из Санкт Петербурга), в первой двадцатке — 17, как и прежде в первой тридцатке их осталось 27, в числе первых пятидесяти — 42 (4 — из Санкт Петербурга). С другой стороны, в первой сотне их представительство умень шилось на девять позиций и стало 73 (10 — из Санкт Петербурга), а среди первых двухсот это сокращение увеличилось и составило 118 (14 — из Санкт Петербурга) вместо прежних 140.

Совокупный уставный капитал и фонды банков Московского региона без учета Сбербанка в апреле 2005 г. выросли на 9,7 млрд руб. (это почти одна треть всего объема прироста за 2004 год) и достигли 527,9 млрд руб. По состоянию на 1 Буйлов М. Банки из под Советского Союза / Коммерсантъ (цветная тематическая страни ца). 2006. 13 апр. № 65.

2 Плуталов Н. Если банки выстроить по росту / Российская газета. 2005. 16 сент.

30 мая 2005 г. объем денежной массы в узком определении, по данным Центрально го банка России, составил 1 триллион 797,6 миллиарда рублей, по состоянию на 20 июня 2005 г. — 1 трлн 857 млрд руб., а по состоянию на 25 июля 2005 г. — 1 трлн 925 млрд руб.

По оценкам специалистов, граждане России хранят дома от 30 до 60 млрд долл.

В то же время на валютных счетах граждан в середине 2006 г. находилось только около 25 млрд долл.

С начала ХХI в. Россия стала жестче отстаивать свои финансово экономиче ские интересы и контролировать законность деятельности банков. Например, в 2002 г. за различные нарушения были отозваны лицензии у 26 банков, а в 2003 г. — у 15. В 2004 г. Центральный Банк России отозвал лицензии у 30 банков.

Лицензия еще одного банка была аннулирована по его просьбе. В 2005 г. были ото званы лицензии у 34 кредитных организаций, в том числе у 14 — за отмывание де нег. В середине января 2006 г. первыми двумя кредитными организациями, у кото рых были отозваны лицензии, стали ООО «КБ “Жилстройэкономбанк”» (Москва) и ООО «КБ “Галичкомбанк”» (Костромская область, г. Галич). Они подозреваются в отмывании преступных доходов и незаконном обналичивании.

В конце января 2006 г. также была отозвана лицензия за нарушение законода тельства о незаконном отмывании денег у Роскомветеранбанка, входившего в сис тему страхования вкладов. Еще в октябре 2005 г. МВД России сообщало о возбуж дении уголовного дела в отношении руководителей Роскомветеранбанка «по факту осуществления незаконной банковской деятельности и легализации денежных средств, приобретенных незаконным путем». Только за декабрь 2005 г. он успел об наличить 35,3 млрд долл. Среди российских банков этот банк занимал 943 место по размеру собственного капитала (48,95 млн руб.) и 894 е место по сумме чистых ак тивов (259,81 млн руб.).

Наиболее распространенным основанием для отзыва лицензий является имен но нарушение требований федерального закона, предусматривающего комплекс ме роприятий, направленных на противодействие незаконному отмыванию денег. Это можно объяснить тем, что слишком велик искус, перевешивающий опасность отри цательных последствий. Весьма показательным является следующий пример.

30 июня 2005 г. Центральный Банк (ЦБ) России отозвал лицензию у москов ского ООО «КБ Век — Банк». По состоянию на 1 апреля 2005 г. он занимал 778 е место (из 1234) среди всех банков России. При объеме чистых активов в сум ме 352 222 тыс. руб. и собственными средствами, составлявшими всего 17 496 тыс. руб. с января по май 2005 г. банк успел незаконно обналичить более 40 млрд руб. По мнению Центрального Банка России, характер и масштабность вы явленных нарушений «представляют общественную опасность и наносят значи тельный ущерб репутации банковского сообщества»1.

В начале июля 2005 г. ЦБ России отозвал лицензии у Нового русского банка за нарушение положений ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) дохо дов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Юстибанка за неоднократное предоставление недостоверных данных и «рискованную кредит ную политику». Деятельность временной администрации по управлению Банком проектного кредитования (БПК) была прекращена в связи с решением Арбитраж ного суда г. Москвы о принудительной ликвидации БПК. В мае 2005 г. у него была отозвана лицензия за наиболее распространенное правонарушение — нарушение 1 V Век — Банка отозвали лицензию за отмывание / Коммерсантъ. 2005. 1 июля.

Раздел 24. Роль государства в формировании рыночных отношений в современной России положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Штрафные санкции или отзывы лицензий как меры юридического воздействия на финансовые учреждения нарушителей используются и в практике банковских систем других государств. Например, в течение 2005 г. специальным отделом Цен тробанка Китая, занимающегося борьбой с незаконным отмыванием денег, было объявлено о наложении штрафов на 600 финансовых учреждений страны на общую сумму 7 млн долл. Проверке были подвергнуты трансакции на общую сумму около 10,8 млрд долл. В то же время в 2004 г. были наказаны только 66 финансовых учре ждений на общую сумму 212 тыс. долл.

Специалисты отмечают пока еще недостаточную зрелость банковской системы России. Это проявляется в несовершенстве банковского законодательства; попыт ках банков получать сверхдоходы нередко за счет своих клиентов; негативных тен денциях, продолжающих оставаться в экономике России от периода первоначаль ного накопления капитала. Например, во время банковского кризиса (лето 2004 г.) Альфа Банк взимал 10 процентную комиссию с вкладчиков, пожелавших срочно снять деньги со счета.

Серьезной проблемой на пути дальнейшего развития банковской системы Рос сии является уровень ее прозрачности. В октябре 2005 г. большинство российских банков по степени своей открытости в работе были вдвое менее прозрачны, нежели иностранные банки. Основной причиной такого положения является нежелание банков афишировать своих хозяев (реальных собственников).

У Центрального Банка России пока нет достаточных правовых средств, позво ляющих обеспечить выполнение повышенных требований к раскрытию информа ции. Утаивание (или не раскрытие) информации оказывает негативное влияние на формирование климата доверия к ним и уверенности в их надежности со стороны инвестиционного сообщества и населения.

Занимающий монопольное положение в банковской системе России Сбербанк по итогам работы за 2005 г. увеличил рост чистой прибыли в 3,6 раза, что в сумме составило 2,3 млрд долл. Держателями акций Сбербанка России в 2005 г. были1:

Чайкина Юлия. Сбербанк заработал на монополизме. Его чистая прибыль выросла за год в 3,6 раза / Коммерсантъ. 2006. 26 апреля.

Доля раскрываемых (всего их 102 пункта) параметров 30 крупнейшими (по состоянию на 1 января 2005 г.) банками России (сумма их активов составляла 60% активов всей российской банковской системы) по отношению к общему чис лу параметров составила в среднем 36% (см. таблицу), а в 2002 г. — 34%. У десяти крупнейших по активам мировых банков (на 1 января 2005 г.) средний уровень рас крываемости информации составляет 85%. Даже у российских компаний уровень «гласности в работе» значительно выше — 50%1.

Место Наименование банка Общий Структура Финансовая Состав про