«В.В. Седов ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ Часть 1 Введение в экономическую теорию Учебное пособие Челябинск 2002 1 ББК У010я7 С 284 Седов В.В. С 284 Экономическая теория: В 2 ч. Ч. 1. Введение в экономическую теорию: Учеб. ...»

Например, повышение цены какого-то товара способно увеличить, а не сократить спрос, если у покупателей возникает ожидание последующего повышения цен и стремление успеть купить товар по повысившимся ценам до того, как цены еще больше возрастут. По существу, в этом поведении покупателей также проявляется закон спроса, так как спрос здесь отражает более низкий уровень цены по сравнению с ожидаемой, при которой спрос наверняка упадет.

При понижении цены некоторых товаров спрос может сократиться, а не увеличиться. Такое возникает тогда, когда цена определяет престиж товара. Например, при понижении цены на некоторые украшения они становятся менее привлекательными, и наоборот, увеличение цены на них способно не уменьшить, а увеличить спрос.

б. Потребность в товаре и то, через что она проявляется – вкусы, предпочтения, мода и т.д. Специфика взаимодействия товара как блага и потребности, которую он удовлетворяет, обусловливает соответствующий вид индивидуального спроса. Спрос на какой-то товар со стороны отдельных потребителей может быть повседневным (на продукты питания, электроэнергию, транспорт и т.п.) и периодическим (на одежду, обувь, мебель и т.д.). Но поскольку мы говорим о спросе со стороны всех потребителей того или иного товара, периодичность спроса на такие товары может устраняться, хотя сохраняется сезонность спроса на некоторые товары.

в. Численность субъектов спроса (покупателей): населения, части населения определенного возраста или пола, предприятий как покупателей и т.д.

г. Доходы покупателей. Рост доходов обычно ведет к повышению спроса на товары, но на некоторые товары – менее качественные и престижные – спрос может наоборот снижаться.

д. Цены на другие товары, прежде всего на товары-заменители и комплементарные товары. Между товарами-заменителями идет своеобразная конкуренция, и выбор покупателя во многом зависит не только от цены данного товара, но и от цены товара, способного его заменить.

Спрос на товар, использование которого невозможно без другого товара, например, автомобиля без бензина, оказывается в зависимости и от цены связанного с ним товара.

е. Потребительские ожидания. Спрос на товар в данный период может повыситься потому, что покупатели ожидают его исчезновения из продажи или повышения цены на него. Ожидание возможного понижения цены на товар способно привести к уменьшению спроса на него.

Таким образом, мы видим, что все факторы спроса можно разделить на ценовые и неценовые. Изменение цены на товар ведет к изменению величины спроса в соответствии с действием закона спроса. Изменение неценовых факторов ведет к изменению самого спроса. Подобное влияние графически изображается путем сдвига кривой спроса вправо или влево.

спрос на котлеты, а спрос на недорогие гарниры уменьшается.

Знание спроса и его факторов необходимо предприятиям, для того чтобы правильней решать вопросы: что, для кого и сколько производить.

6.2. Эластичность спроса, ее виды и факторы Практика показывает, что спрос на разные товары по-разному реагирует на изменение его факторов. В этой связи говорят о разной эластичности спроса. Эластичность спроса есть реакция спроса на изменение его факторов. Деление факторов спроса на ценовые и неценовые определяет два вида эластичности спроса: ценовую и неценовую эластичность.

Ценовая эластичность спроса характеризует реакцию спроса на изменение цены товара. Эта реакция в отношении разных товаров может быть разной при одном и том же изменении цены, характеризуя разную ценовую эластичность спроса. Эту эластичность графически удобно представлять не с помощью кривой, а с помощью линии спроса.

На рис. 6.3–6.5 показано одинаковое изменение цены на разные товары – на величину р1р2. Видно, что спрос на них сократился в различной степени: на первый товар – в большей степени, чем повысилась цена, на второй товар – в такой же степени, а на третий – спрос сократился по сравнению с ростом цены совсем незначительно. Достаточно наглядно видно, что ценовая эластичность спроса на эти товары разная.

Количественная определенность эластичности спроса характеризует коэффициент ценовой эластичности спроса (Ed). Он определяется путем отношения изменения величины спроса, выраженного в процентах (dD), к изменению цены на данный товар, также выраженному в процентах (dP):

Процентное изменение спроса можно определить по формуле Аналогичным образом определяется изменение цены, так что полная формула коэффициента ценовой эластичности спроса принимает следующий вид:

Ценовая эластичность спроса на различные товары варьируется между двумя крайними вариантами: бесконечной и нулевой эластичностью.

Первый вариант характеризуется коэффициентом эластичности, равным бесконечности. Он представляет ситуацию, при которой чрезмерное понижение цены на товар ведет к бесконечному росту спроса на него. Графически ее можно представить ломаной линией (рис. 6.6).

уровнем цены. Графически такой вариант можно представить двояким образом.

Первый рисунок показывает, что повышение цены на товар с 0р до 0р2 может вести к сокращению спроса, так как часть покупателей отказывается от покупки товара, но оставшаяся часть покупателей предъявляет спрос на товар при любом уровне цены.

Второй рисунок показывает ситуацию иного рода. До уровня р повышение цены не вызывает сокращение спроса и лишь при цене свыше данного уровня спрос начинает сокращаться.

В рамках рассмотренных вариантов спрос может быть эластичным, неэластичным, а также с единичной эластичностью.

';

Эластичный спрос характеризуется коэффициентом эластичности меньше бесконечности и больше единицы. Графически он представлен рис.6.3.

Неэластичный спрос характеризуется коэффициентом меньше единицы и больше нуля. Графически он представлен рис.6.5.

При единичной эластичности коэффициент эластичности равен 1.

Он означает, что спрос меняется в той же степени, что и цена. Графически он представлен рис.6.4.

На ценовую эластичность спроса во многом влияют те же факторы, что и на спрос вообще. Но особо выделяются следующие факторы.

1. Наличие или отсутствие у данного товара товара-заменителя.

Если при повышении цены этот товар можно заменить другим товаром, то спрос будет эластичным, так как покупатели переключатся на другой товар, цены на который становятся более приемлемыми для покупателя.

Отсутствие товара-заменителя делает спрос неэластичным, особенно если это очень нужный товар. Таковы, например, электроэнергия, многие лекарства 2. Доля расходов на данный товар в общих расходах потребителей. Если эта доля невелика, например, на спички, то спрос неэластичный, если велика – эластичный, например, спрос на мебель, бытовую технику.

3. Связанность или не связанность данного товара с другими товарами. Если, например, вся бытовая техника работает на электричестве, то спрос на него со стороны потребителей неэластичен.

4. Профильность товара. Товар может иметь определенное назначение и спрос на него обусловлен его способностью удовлетворять определенную потребность. Таковы, например, многие лекарства, поэтому понижение цен на них не ведет к существенному росту спроса. Но если у товара назначений много, то спрос на него, как правило, эластичный, так как, например, при понижении цены на него его можно покупать в большем, чем прежде, количестве для удовлетворения других потребностей. Например, при сильном понижении цены на хлеб его можно покупать на корм скоту. Данный фактор эластичности спроса особенно действует в отношении товаров производственного назначения.

Неценовая эластичность спроса характеризуется реакцией спроса на изменение неценовых факторов спроса. Особо выделяется доходная эластичность и перекрестная эластичность.

Доходная эластичность отражает реакцию спроса на тот или иной товар на изменение доходов покупателей. Коэффициент доходной эластичности (Ey) предстает как отношение изменения спроса на товар (dD), выраженного в процентах, на процентное изменение дохода (dY):

Особенность данной эластичности заключается в том, что на некоторые товары она может быть отрицательной. Практика, например, показывает, что рост доходов потребителей ведет к уменьшению спроса на картофель, макаронные, хлебобулочные изделия.

Перекрестная эластичность спроса характеризует реакцию спроса на данный товар на изменение цены и, следовательно, спроса на другой товар. Чаще всего речь идет о взаимозаменяемых и взаимодополняемых товарах, товарах-конкурентах. Например, падение спроса на рыбу вследствие повышения цен на нее может привести к росту спроса на мясо. Коэффициент перекрестной эластичности спроса (Ec) определяется путем отношения изменения спроса на один товар (dDa), выраженного в процентах, к процентному изменению цены, или спроса, на другой товар (dP, dDb):

Знание эластичности спроса на те или иные товары необходимо предприятиям как товаропроизводителям. Оно помогает им правильней решать вопрос о том, что производить, для кого и сколько. Особенно это знание важно для предприятий-монополистов. Широко используется это знание и при проведении рекламных компаний, смысл которых нередко сводится к тому, чтобы сделать спрос на рекламируемый товар неэластичным.

Немаловажно такое знание и государству, особенно при установлении налогов на продажи, поскольку налоги отражаются в цене товаров. При эластичном спросе стремление государства увеличить налоговые поступления путем повышения налогов может наоборот привести к снижению поступлений вследствие понижения спроса, объема продаж и, соответственно, выручки, часть которой представляет налог.

6.3. Сущность предложения и факторы, его определяющие Под предложением микроэкономика понимает то количество товара, которое продавцы хотят и могут продать на рынке данного товара в данный период времени при данных условиях.

Раскроем содержание этого определения.

1. Предложение касается какого-то товара, блага, произведенного на продажу. Например, фермер может часть картофеля выращивать для собственного потребления, а часть – на продажу. Именно вторая часть обеспечивает предложение данного товара.

2. Предложение предстает как сумма предложений со стороны отдельных продавцов. Хотя на монопольном рынке оно обеспечивается одним продавцом.

3. Под продавцами понимаются все, кто предлагает товар: предприятия-изготовители, оптовые или розничные торговцы, склады, магазины и т.д.

4. Предложение данного товара обеспечивается на определенном рынке: локальном, региональном, национальном.

5. Величина предложения определяется за какой-то период времени: на данный момент, день, неделю, месяц и т.д. Соответственно, на данный момент предложение включает товары, которые есть в наличии, а на длительный период, кроме этого, и те, которые будут в данный период времени произведены и предложены к продаже.

Условия, при которых складывается предложение, определяются ценами на данный товар и источниками обеспечения предложения.

Цена может быть такой, при которой произведенный товар может не предлагаться.

Основным источником предложения является производство. Но таковым можно считать и товарные запасы. Например, товар произведен, но из-за невыгодной цены направлен не на рынок, а на склад, где он лежит, дожидаясь установления выгодной цены. Если такая цена устанавливается, товар со склада направляется на рынок.

Поскольку так или иначе именно производство определяет предложение, то основными факторами предложения становятся те, которые определяют само производство. Можно отметить, что предложение (S) находится в функциональной зависимости от различных факторов (а, б, в и т.д.):

а. Прежде всего предложение зависит от наличия ресурсов, необходимых для его производства. Например, отсутствие природных условий, необходимых для выращивания бананов, обусловливает то, что предложение данного товара обеспечивается импортом, то есть производством в тех странах, где климат позволяет их выращивать.

б. Предложение зависит от технологии производства данного товара. Производство в зависимости от технологии может быть штучным и массовым, определяя соответствующее предложение.

в. Важным фактором предложения являются издержки производства и то, что их определяет. Высокие издержки ограничивают предложение, низкие – дают возможность обеспечивать большое предложение.

Например, высокие издержки производства океанских лайнеров обусловливают их штучное производство, низкие издержки производства канцелярских скрепок позволяют производить и продавать их миллионами штук.

г. На предложение товара влияет его цена. Рост цены при прочих неизменных условиях ведет к росту предложения, понижение цены ведет к сокращению предложения. Эта устойчивая связь характеризуется как закон предложения.

Действие данного закона, как и закона спроса, иллюстрируется как с помощью шкалы предложения, так и с помощью кривой.

Если мы возьмем уже упоминавшиеся котлеты в столовой, то динамика предложения этого товара может выглядеть следующим образом.

Данные таблицы можно представить графически.

цены на товар, делает для предприятия выгодным увеличивать объем производства даже при росте издержек производства. Когда товар производится многими предприятиями, имеющими разные издержки его производства, то рост цены создает возможность производства товара и предприятиями с высокими издержками. При более низкой цене этим предприятиям было не выгодно заниматься производством данного товара. Тем самым кривая предложения отражает разный уровень издержек производства разных предприятиях.

Закон предложения, как и закон спроса, может иметь исключения. Возможны ситуации, когда повышение цены ведет не к увеличению предложения, а к его сокращению. Такое бывает на монопольных рынках, когда единственный продавец сам повышает цену таким образом, что доход от продажи товара растет благодаря этому быстрее, чем при увеличении объемов производства при неизменных ценах. Сокращение предложения при росте цены возможно на рынках труда. Здесь ценой является заработная плата, и при определенном ее уровне рабочим представляется более привлекательным увеличивать свободное от работы время, а не рост зарплаты.

Возможно увеличение предложения при понижении цены. Такое бывает на рынках с наличием монопсонии. Здесь единственный покупатель путем понижения цены на товар вынуждает продавцов увеличивать объем продаж для того, чтобы удержать валовую выручку от понижения.

д. На предложение влияют и ожидания товаропроизводителей и продавцов. Ожидание повышения цен на рынке на какой-то товар может привести к временному сокращению его предложения.

е. Наконец, следует отметить, что на предложение данного товара влияют и цены на другие товары. Цена на данный товар может быть неизменной, но если повысились цены на другие товары, то становится выгодным увеличивать производство других товаров. Так что часть ресурсов переключается на них.

В целом, мы видим, что, как и в отношении спроса, предложение товаров зависит от ценовых и неценовых факторов.

6.4. Эластичность предложения, ее виды и факторы Реакция предложения на изменение его факторов характеризует эластичность предложения. Выделение ценовых и неценовых факторов обусловливает ценовую и неценовую эластичность предложения.

Ценовая эластичность предложения товара характеризует его реакцию на изменение цены данного товара.

Конкретная величина эластичности определяется с помощью коэффициента, определяемого путем отношения изменения предложения в процентах на изменение цены товара, также выраженного в процентах:

Нахождение коэффициента ценовой эластичности предложения в пределах от 0 до 1 свидетельствует о неэластичном предложении. Если коэффициент находится в пределах от 1 до 0, то он свидетельствует об эластичном предложении. Полное соответствие изменения предложения и цены товара говорит об единичной эластичности.

Отмеченные виды эластичности графически можно представить следующим образом.

Три графика показывают разную реакцию предложения на одно и то же изменение цены. На первом графике она слабая, на третьем – сильная, а среднем – предложение меняется в такой же степени, как и цена.

Отчего зависит ценовая эластичность предложения? Отметим ее основные факторы.

1. Наличие ресурсов, или факторов, не вовлеченных в производство какого-то товара, обусловливает высокую эластичность предложения данного товара. Если же дополнительных ресурсов, необходимых для увеличения производства какого-то товара мало или их вообще нет, то эластичность предложения будет слабой или даже нулевой.

2. Факторы производства на предприятиях могут быть полностью использованы для производства какого-то товара, но при этом другая часть факторов занята производством другого товара. В этом случае повышение цены на первый товар может вызвать перевод факторов от производства второго товара на увеличение производства первого.

3. Эластичность предложения зависит и от издержек производства того или иного товара. Как правило, высокие издержки обусловливают слабую эластичность предложения, низкие – сильную. Эти издержки определяют во многом возможность вхождения других товаропроизводителей в рынок соответствующего товара.

4. При отсутствии факторов расширения производства эластичность предложения зависит от наличия или отсутствия товарных запасов, соответственно, от способности товара храниться, накапливаться.

5. На эластичность предложения при данных возможностях производства и хранения товаров влияет и транспортная система, позволяющая товары перебрасывать оттуда, где цены на них низкие, туда, где цены повысились.

6. На эластичность предложения влияет и фактор времени. Предложение основной массы товаров неэластично в краткосрочном периоде. Производители и продавцы не могут так быстро отреагировать на изменение цены, как покупатели. Если, например, какой-то скоропортящийся товар привезен на рынок и на нем цена на этот товар прямо на глазах стала падать, то его нельзя увезти с рынка, не продав. Так как ущерб будет более значительным, чем убыток от понижения цены. Если взять долгосрочный период, то окажется, что практически все товары имеют эластичное предложение. В целом же реакция предложения на изменение цены оказывается более растянутой во времени, по сравнению с реакцией спроса. Вместе с тем видно, что чем быстрее предприятие реагирует на изменение цены по сравнению с другими предприятиями, тем большие преимущества оно получает на рынке.

Реакция предложения на изменение неценовых факторов характеризует неценовую эластичность. Это может быть реакция предложения на изменение уровня заработной платы (W), изменение стоимости сырья, энергии (M), налоговых ставок (T), ставок ссудного процента (R) и т.д.

Учет эластичности предложения важен органам, проводящим экономическую политику государства через налоговые, кредитно-денежные меры.

1. Что такое спрос? Чем характеризуются особенности микроэкономического подхода к спросу? Чем спрос отличается от потребности?

2. Какие факторы определяют спрос? На какие группы можно разделить эти факторы? Чем можно объяснить действие закона спроса?

3. Что такое ценовая эластичность спроса? Какие факторы ее определяют?

4. Какие виды неценовой эластичности спроса могут быть? Следует ли ожидать роста спроса на все товары в случае повышения доходов населения?

5. Что такое предложение? В чем особенность микроэкономического подхода к предложению? Чем объясняется действие закона предложения?

6. Всегда ли только производство определяет предложение товаров? Перечислите все возможные факторы предложения.

7. Чем характеризуется эластичность предложения? Какой может быть эластичность предложения? Как на эластичность предложения влияет фактор времени?

8. Объясните практическое значение учета эластичности спроса и предложения. Кому особенно важно знание теории эластичности спроса и предложения?

СПРОСА И ПРЕДЛОЖЕНИЯ НА РЫНКЕ

Нами рассмотрены спрос и предложение, взятые сами по себе.

Но в реальной жизни они не существуют независимо друг от друга. По образному сравнению А.Маршалла, спрос и предложение подобны двум лезвиям одних и тех же ножниц. Они существуют только вместе, и их взаимодействие обеспечивает работу рынка. Наша задача – рассмотреть данное взаимодействие как в условиях совершенного, так и несовершенного рынка.

Если продолжить сравнение А.Маршалла, то цену можно уподобить стержню, вокруг которого и с помощью которого лезвия ножниц движутся. В самом деле, цены играют центральную роль во взаимодействии спроса и предложения.

Выделяются три вида цен: цены спроса, цены предложения и собственно рыночные цены, которые складываются на рынке.

Цена спроса есть ни что иное, как денежное выражение потребительной стоимости товара. Она характеризует денежную оценку потребителями полезности товара и их готовность платить за него соответствующую сумму денег.

На оценку полезности товара отдельными потребителями влияют многие факторы, в том числе:

а) потребность потребителя в товаре;

б) предельная полезность товара, то есть полезность дополнительно приобретаемого товара;

в) доход потребителя;

г) наличие у товара товаров-субститутов или комплементарных товаров и цены на них. Данный фактор говорит о том, что цена спроса – результат конкурентного выбора потребителем на рынке между различными товарами.

Поскольку у разных покупателей различны факторы, определяющие их потребительскую оценку одного и того же товара, то у каждого потенциального покупателя формируется своя цена спроса. Поэтому на рынке данного товара существует определенный диапазон цен спроса. Он достаточно наглядно представлен с помощью линии спроса* (рис 7.1).

выражение индивидуальной стоимости товара, выражающая затраты факторов производства конкретных товаропроизводителей, включая предпринимательские усилия. По существу, цена предложения отражает полные экономические издержки предприятия, в состав которых входит и нормальная прибыль. Соответственно, цена предложения отражает готовность производителя производить и продавать товар по цене не ниже ее.

Поскольку у разных предприятий полные издержки производства одного и того же товара разные, то и цены предложения данного товара также оказываются разными. Эти различия применительно к разным * Здесь и далее в виде прямых линий представлены кривые спроса и предложения.

товарам могут характеризоваться определенным диапазоном. Графически диапазон цен предложения может быть представлен с помощью кривой предложения (рис. 7.2).

товара, который его продавцы готовы предложить на рынке. Очевидно, что он отражает производственные возможности, позволяр должен быть значительным, так как каждое предприятие стремится обеспечивать себе как минимум среднеотраслевые условия производства.

Рыночная цена на товар складывается в результате взаимодействия спроса и предложения данного товара. Она может быть равновесной и неравновесной.

Равновесной является цена, при которой спрос на данный товар равняется его предложению в данный период времени. Графически такая цена определяется с помощью точки пересечения кривых спроса и предложения, именуемой точкой рыночного равновесия.

ней спрос и предложение оказываются неравными.

Видно (см. рис. 7.4), что цене 0р1, превышающей равновесный уровень, предложение оказывается в объеме 0q2, а спроса – в объеме 0q1. Отрезок q1q2 характеризует избыток товара на рынке. При цене 0р2 – более низкой чем равновесная, ситуация противоположная – спрос равен величине 0q2, превышая величину предложения, равную отрезку 0q1.

Большей оказывается выгода, получаемая от продажи товара по равновесной цене, как у покупателей, так и у продавцов. В денежной форме эту выгоду для покупателей можно представить площадью 0р1eqе.

Она определяется количеством приобретаемого товара и ценами спроса, по которым покупатели были готовы приобретать товар. Причем площадь рер1е предстает как потребительский излишек. При неравновесной (рис. 7.4) цена площадь, характеризующая выгоду для покупателей, оказывается меньшей – 0p3аq1.

Выгода продавцов при равновесной цене определяется площадью 0peeqe, характеризующей их выручку, покрывающую издержки и содержащую прибыль. При неравновесной цене: площадь выгоды продавцов оказывается меньше, даже когда цена выше равновесной – 0р4bq1.

Рисунки показывают также, что даже при равновесной цене часть покупателей и продавцов могут оказаться за пределами рынка. У первых цены спроса оказываются ниже рыночной цены, и они не в состоянии приобрести товар, у вторых выше рыночной цены оказываются издержки производства, и им заниматься производством и продажей товара оказывается невыгодно. Здесь хорошо видна стимулирующая роль рынка – он действует наподобие кнута и пряника, поощряя потребителей с высокими доходами и предприятия с низкими издержками, отторгая бедных потребителей и неэффективно работающих товаропроизводителей.

Очевидно также, что рынок не способен удовлетворить потребности всех потребителей во всех предлагаемых товарах. Это означает, что в рыночной экономике должны также существовать нерыночные способы доведения производимой продукции до потребителей, например, через фонды общественного потребления, через благотворительные фонды и т.д.

7.2. Взаимодействие спроса и предложения В условиях совершенного рынка неравновесные цены являются временными. Спустя то или иное время они меняются и устанавливаются на равновесном уровне.

Стремление рыночных цен к равновесию обусловлено действием закона спроса и предложения. В отличие от закона спроса и закона предложения, указывающих на устойчивую зависимость спроса и предложения от цены, данный закон также отражает обратную зависимость цены от спроса и предложения.

Закон себя обнаруживает при возникновении неравновесного состояния на совершенном рынке. Это состояние можно представить как в виде шкалы спроса и предложения, так и графически. Представим спрос и предложение на знакомые нам котлеты и соответствующие цены.

Данные таблицы показывают, что рынок данного товара начал функционировать при установлении цены продавцами на уровне 8 рублей. При такой цене они готовы продать товар в объеме 500 штук. Однако спрос в этом случае оказывается в 5 раз меньше предложения. Данная ситуация приводит в действие закон спроса и предложения, предполагающий при превышении предложения над спросом понижение цены.

Ситуация 2 в таблице показывает результат такого понижения – спрос повысился до 200 штук, тогда как предложение сократилось до 400 штук.

Подобное поведение спроса и предложения отражает действие знакомых нам закона спроса и закона предложения. Поскольку и эта ситуация характеризует несоответствие спроса и предложения, то цена продолжает понижаться. При достижении ею уровня в 6 рублей спрос и предложение уравновешиваются. Если же цена по инерции пойдет на дальнейшее снижение, то уже спрос будет превышать предложение, и в этом случае под воздействием закона спроса и предложения цена устремится вверх.

Более наглядно взаимодействие спроса и предложения можно представить графически (рис. 7.5).

3 щее движение цены. Движение прекращается при установлении равновесной цены. Это означает, что законы рынка себя проявляют и обнаруживают лишь при возникновении неРис. 7. В то числе взаимосвязь спроса и предложения с ценой и их зависимость от условий потребления и производства обусловливает то, что изменение этих условий нарушает равновесие на рынке, приводя в действие закон спроса и предложения. Эти ситуации также удобно проиллюстрировать с помощью следующего графика.

e1 позволяют при прежней цене покуd2 пать товар в количестве 0q2. Но поd1 скольку предложение не может сразу 0р2 является равновесной, так как отражает равенство спроса и предложения. Но ее равновесие оказывается неустойчивым, так как цена не отражает возникшие изменения в условиях производства.

Спустя какое-то время производство и предложение начинают реагировать на новый уровень цены. При ней предложение способно увеличиться до величины 0q2. Но такое увеличение осуществляется не сразу, и по мере роста предложения цена начинает снижаться, так как ее временное равновесие нарушается вследствие превышения предложения над спросом на величину q1q2. Понижение цены, в свою очередь, ведет к превышению спроса величины 0q1 и к предложению меньше величины q2. Вновь мы видим встречное движение спроса и предложения от величин q1 и q2 и установлению их равенства в объеме 0q3. Таким образом устанавливается новая цена, характеризующая, в отличие от цены 0р2, устойчивым равновесием.

Аналогичным образом закон спроса и предложения действует в случае изменения спроса в сторону понижения.

Так, рис.7.7 показывает изменение спроса в сторону сокращения.

Здесь можно видеть, что цена не сразу реагирует на изменение спроса, она какое-то время остается на прежнем уровне, обусловливая возможность сокращения спроса до величины 0q2. В этом случае обнаруживается превышение предложения над спроса и предложения в случае изменения условий предложения. Допустим, изменения в производстве привели к увеличению предложения, что отражено сдвигом кривой предложения на новое положение (рис. 7.8).

превышать спрос, что ведет к понижению цены и соответствующему росту спроса. Вновь происходит встречное движение предложения и спроса и установление новой цены с устойчивым равновесием 0р3.

Таким образом, взаимодействие спроса и предложения на совершенном рынке осуществляется через действие трех рыночных законов:

закона спроса, закона предложения и закона спроса и предложения. Причем эти законы проявляют себя при нарушении равновесного состояния на рынке и выступают как фактор восстановления нарушенного равновесия.

Следует при этом отметить, что восстановление равновесия требует времени, которое в отношении разных товаров может быть разным по продолжительности. Например, сокращение производства и продажи мяса нередко происходит вследствие забоя скота, и в случае роста спроса на этот товар животноводам нужны годы для восстановления прежнего объема предложения.

7.3. Особенности взаимодействия спроса и предложения Взаимодействие спроса и предложения имеет свои особенности на несовершенных рынках. Так, монопольный рынок характеризуется наличием одного продавца какого-то товара. Это означает, что только он определяет предложение товара и тем самым обладает определенной властью на рынке, прежде всего властью над предложением и, соответственно, над ценой. Однако мы уже знаем, что цена зависит и от спроса, а предложение зависит от цены, так что власть монополиста на рынке оказывается неабсолютной.

Более того, если мы возьмем рынок с монополистической конкуренцией, то увидим зависимость монопольного рынка от рынков, где продаются товары-субституты, так как покупатели имеют возможность отказаться от покупки данного товара и приобрести на другом рынке товар, способный заменить данный товар. Получается, что чем больше зависимость рынка данного товара от рынков товаров-субститутов, тем больше эластичность спроса на данный товар.

висимость от других рынков монополиста, спрос на товар которого неэлаd3 стичен (d1). Более зависим рынок с покупателей в уникальности и незаменимости своих товаров и тем самым сделать спрос на них неэластичным.

Но во всех случаях монополисты сами определяют величину предложения и тем самым устанавливают цену с учетом возможностей спроса. Для этого они руководствуются тем же правилом, что и предприятия, действующие в условиях совершенного рынка. Объем производства и соответствующего предложения товара должен быть таким, при котором предельные издержки (МС) равны предельной выручке (MR):

Однако на монополистическом предприятии, в отличие от предприятий, действующих в условиях совершенной конкуренции, предельный доход меньше, чем цена (Р) и, соответственно, средняя выручка (AR):

Это обусловлено прежде всего тем, что монополия стремится к установлению уровня цен, выше издержек, в том числе предельных. Но она не может не учитывать того, что повышение цены при наличии определенной ценовой эластичр Рисунок показывает начальный объем производства и предложения товара 0q1 при цене 0р1. Если же монополия захочет увеличить объем продаж до величины 0q2, она должна понизить цену до уровня 0р2. Пунктирная линия показывает изменение величины предельной выручки – по мере увеличения предложения и, соответственно, понижения цены предельная выручка уменьшается в гораздо большей степени, чем цена и средняя выручка. Чтобы убедиться в этом, возьмем упрощенный пример.

Допустим, предприятие-монополист каждый день производит и продает 10 изделий по цене 100 рублей штука, имея таким образом дневную выручку 1000 рулей. Решив увеличить выручку, оно увеличило объем производства товара до 11 штук. Но чтобы продать увеличившийся объем товаров, необходимо снизить его цену до 99 рублей. В этом случае выручка составит 1089 рублей. Тем самым дополнительно произведенная единица товара дала дополнительную, или предельную, выручку в рублей. Можно видеть, что эта сумма на 10 рублей меньше новой цены.

Если предприятие увеличит производство до 12 изделий и понизит цену до 98 рублей, чтобы нашелся покупатель и для дополнительной единицы товара, тогда вся выручка достигнет 1176 рублей, а предельная выручка составит 87 рублей – на 11 рублей меньше, чем новая цена товара.

Данный пример хорошо показывает, почему монополисты стремятся увеличивать доходы за счет повышения цен, а не за счет увеличения объема производства. Однако мы знаем, что объем производства влияет на издержки, так что повышение цен, предполагая сокращение производства, может вызвать высокий уровень издержек вследствие неоптимального объема производства. Вот почему монополисты должны руководствоваться отмеченным выше правилом. Наиболее выгодный объем производства и уровень цены можно представить с помощью следующего графика.

Меньший объем производства и более высокий уровень цены будет менее выгоден, так как предполагает уменьшение объема продаж и повышение средних издержек 0с1, в результате чего уменьшается общий объем прибыли. Увеличение объема производства и понижение цены оказывается невыгодным, так как предельные издержки превышают предельную выручку.

Рисунок также показывает преимущества, получаемые от монопольного положения предприятия на рынке. Если бы оно не было монополистом, то цена была бы на более низком уровне – вq2. При этом пришлось бы производить и продавать больше товара при более высоком уровне средних издержек.

Поскольку власть монополии на рынке проявляется через способность устанавливать цену, то степень этой власти может быть определена через разницу между ценой и предельными издержками. Эта разница нашла отражение в индексе Лернера, который используется как показатель власти монополиста на рынке:

Формула показывает, что индекс монопольной власти находится между 0 и 1. Поскольку у предприятия, действующего в условиях совершенного рынка, Р = МС, то индекс равняется 0. На таком рынке никто не обладает властью над ценой.

Имеющуюся возможность устанавливать цену по своему усмотрению монополии используют для проведения ценовой дискриминации – продажи продавцом одного и того же товара по разным ценам разным покупателям.

Такая дискриминация может осуществляться как по месту, так и по времени. Так, товар может иметь разные цены в разных магазинах, расположенных в разных местах, например, в районах проживания богатого и бедного населения. В ресторанах одни и те же блюда могут иметь разную цену днем и вечером, различаются по времени суток тарифы на услуги междугородней телефонной связи, на электроэнергию.

Приведенные примеры показывают, что ценовая дискриминация возможна при двух условиях: 1) готовности покупателей приобретать товар по повышенным ценам и 2) невозможности покупки товара по более низким ценами и его перепродажи по более высоким. То и другое определяется главным образом спецификой товаров.

Благодаря ценовой дискриминации продавцы изымают часть потребительского излишка, повышая тем самым прибыль за счет разницы между обычной монополистической ценой и ценой спроса.

Рассмотренные особенности взаимодействия спроса и предложения на монопольных рынках проявляют себя и на олигопольных рынках. Это обусловлено прежде всего тем, что олигополисты, представляющие собой несколько фирм, действующих в рамках одной отрасли, на рынке стараются согласовывать свои действия и ведут себя как представители одной монополии. Причины подобного поведения можно объяснить с помощью следующего рисунка.

q цену товара до уровня 0р2, чтобы приq1 q2 влечь к своему товару новых покупаРис. 7.13 телей. В результате объем продаж увеличится до 0q2. Но одновременно сократится число покупателей у других продавцов-олигополистов и для того, чтобы такого сокращения не было, им придется пойти на понижение цены. В этом случае представленная на рисунке фирма должна еще больше понизить цены, скажем, до 0р3, только для того, чтобы сохранить увеличившееся от предыдущего понижения цен число своих покупателей. Получается, что оторвавшись от своих «коллег», эта фирма себя наказала – объем ее выручки и, соответственно, прибыли заметно сократился – сравним площади 0р1р1q1 и 0p3p3q2.

Вот почему олигополисты стремятся действовать как одна большая монополия и при установлении цены на свой товар придерживаются правила: цена должна отражать равенство предельного дохода отрасли и отраслевых предельных издержек.

7.4. Особенности взаимодействия спроса и предложения На рынке с наличием монопсонии спрос на товар определяется одним покупателем. Это значит, что у покупателя есть определенная власть, прежде всего над ценой.

Но, как и на монопольном рынке, эта власть не абсолютна. В самом деле, покупатель не может установить настолько низкую цену, что она не будет покрывать издержки продавцов-производителей. Так что на таком рынке предложение товаров и, соответственно, цены предложения оказываются тесно связанными со спросом на товар и ценами спроса. Эту связь можно проиллюстрировать с помощью следующего рисунка.

требуется большой объем товаров, для чего необходимо привлечь на рынок дополнительных продавцов, то он должен предлагать все большую цену за каждую последующую единицу товара. Все это отражается в кривой предельных затрат покупателя – МС. Эти затраты есть не что иное, как расходы на приобретение дополнительной единицы товара, то есть предельные издержки покупателя. Рисунок показывает, что кривая предельных издержек понижается, так как при понижении закупочной цены дополнительно приобретаемая единица товара обходится все дешевле, а затем повышается в связи с ростом закупочных цен.

Вторая кривая (АТС) показывает уровень издержек и, соответственно, цен предложения продавцов. Вначале она идет вниз, указывая на то, что на рынок вовлекаются продавцы с все меньшими издержками производства и обращения. Затем кривая повышается, означая вовлечение на рынок продавцов с все более высокими издержками. Кривая тем самым предстает как кривая средних издержек отрасли, представленной многими производителями-продавцами.

Положение кривых на рисунке таково, что при незначительном объеме закупок товара предельные затраты покупателя оказываются ниже средних издержек продавцов. Но при большом объеме закупок кривая предельных затрат оказывается выше кривой средних издержек. Очевидно, что только таким образом покупатель может привлечь на рынок необходимое ему количество продавцов нужного ему товара.

Теперь возникает вопрос: каким образом монопсонист определяет выгодный для него объем закупок и цен, какими правилами при этом руководствуется?

Первое, с чем должен считаться монопсонист, это то, что цена на закупаемую партию товара не может быть ниже средних издержек продавцов. При более низкой цене многим будет просто невыгодно заниматься производством и сбытом товаров. Поэтому для покупателя на рынке с наличием монопсонии верхним пределом цены являются средние издержки продавцов: Р = АТС.

Второе правило, которым руководствуется монопсонист, это равенство собственных предельных затрат с предельной выгодой, определяемой полезностью последней единицы приобретаемого товара:

МС = МВ. Предполагается, что в соответствии с законом убывания предельной полезности каждая дополнительно приобретаемая единица товара имеет меньшую полезность, чем предыдущая. Очевидно, однако, что убывание предельной полезности может происходить после достижения жизненно важного для покупателя объема закупок. Графически эту ситуацию можно представить в виде наклонной линии МВ, верхняя часть которой начинается при достижении объема закупок 0q1 (рис. 7.15).

предельных затрат монопсониста может находиться ниже или выше кривой средних издержек продавцов, обусловливает возможность превышения цены и, соответственно, средних издержек продавцов предельной выгоды и предельных затрат монопсониста: MR = MC < P = ATC или, наоборот, превышение цены и средних издержек продавцов над предельной выгодой и предельными издержками монопсониста:

MB = MC > P = ATC. Попробуем это проиллюстрировать с помощью двух рисунков.

p1 АТС и, соответственно, предельные затраты продавцов (МС) также понижаМС пателя цену (0р1), а с другой – наиболее выгодный объем закупок (0q1). Видно, что увеличение объема закупок оказывается не выгодным, так как величина предельных затрат будет превышать величину предельной выгоды. Сокращать объем закупок также не выгодно, так как в этом случае необходимо повышать цену и упускается часть выгоды.

Рисунок достаточно наглядно показывает, что уровень цены 0р выгоден именно для покупателя, так как он ниже, чем уровень, который мог бы установиться в условиях совершенного рынка, где цена отражает равенство спроса и предложения. В данном случае линия предельной выгоды одновременно выражает и спрос на товар; точка пересечения этой линии с кривой средних издержек, выражающей линию предложения, указывает на уровень цены 0р2, который мог бы быть при равенстве спроса и предложения. Разница между этой и фактической ценой, помноженная на объем закупок, дает представление о выгоде, получаемой покупателем от своего положения на рынке.

Напомним, что в данной ситуации действует условие Теперь рассмотрим ситуацию, при которой средние издержки продавцов, а также затраты монопсонистов идут на повышение.

шим оказывается и объем закупок данного товара. Вновь получается излишек монопсониста.

В этой ситуации поведение монопсониста определяется условием, при котором MB = MC > P = ATC.

В заключение отметим, что законы рынка – закон спроса, закон предложения, закон спроса и предложения – сохраняют свое действие и на несовершенных рынках. Но их действие модифицировано поведением тех, кто обладает определенной властью на рынке.

1. Что собой представляют цены спроса и цены предложения? Что лежит в их основе?

2. Какую цену на рынке можно считать равновесной и неравновесной? Почему общество заинтересовано в установлении равновесных цен на товарных рынках?

3. Объясните, почему рынок не охватывает всю экономику как сферу удовлетворения потребностей людей и часть ее остается нерыночной?

4. Почему неравновесные цены носят временный характер? Какой закон приводит рынок в равновесное состояние?

5. Какие изменения в условиях производства и потребления могут отразиться на спросе и предложении соответствующих товаров?

Через что такие изменения проявляют себя на рынке?

6. Какой властью обладает монополист на рынке «своего» товара? Можно ли считать эту власть абсолютной и почему?

7. Каким правилом руководствуется монополист при определении цены товара? В чем отличие данного правила от правила наиболее выгодного объема производства, действующего в условиях совершенного рынка?

8. Что такое ценовая дискриминация, и при каких условиях она происходит?

9. Объясните, почему олигополисты стремятся согласовывать свои действия в области ценообразования?

10. Каковы особенности ценообразования в условиях господства на рынке одного покупателя? Какими правилами руководствуются монопсонисты при определении закупочных цен?

Глава 8. РЫНОК ТРУДА И ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА Рассмотрение факторных рынков и соответствующих форм вознаграждения по факторам производства начнем с рынка труда и заработной платы. Прежде всего нам важно разобраться с экономической сущностью заработной платы. Для этого необходимо рассмотреть связь заработной платы со спросом и предложением на рынке труда, с факторами, их определяющими. Объектом нашего внимания являются также организационные формы заработной платы и ее системы.

Микроэкономика все факторы производства, включая и такой специфический фактор, как труд, рассматривает в качестве товаров. Специфичность труда заключается в том, что он предстает в качестве процесса, происходящего после того, как на рынке труда заключена сделка купли-продажи. По существу, на рынке происходит сделка по купле-продаже услуг работников.

Поскольку заработная плата выплачивается уже после того, как процесс труда завершен, когда соответствующая услуга работником оказана, и ее размеры ставятся в зависимость от величины труда, то зарплата предстает как денежная оценка труда, или его цена, но цена специфическая. Ее конкретные размеры определяются не в момент найма работника, означающего заключение сделки купли-продажи, а после. Так что в момент найма определяются возможные границы заработной платы как цены труда.

Последнее обстоятельство говорит о том, что на рынке труда, как и на всяком ином рынке, есть цены спроса и цены предложения, а заработная плата предстает как конкретная рыночная цена, определяемая соотношением спроса и предложения труда.

Для того, чтобы лучше разобраться с экономической сущностью заработной платы, рассмотрим цены предложения и цены спроса на рынке труда. Начнем с цен предложения.

Предложение на рынке труда обеспечивают рабочие. Поскольку труд есть функция рабочей силы, под которой понимается способность к труду, то очевидно, что цена предложения труда есть не что иное как денежное выражение стоимости рабочей силы. Это означает, что рабочий рассчитывает на заработную плату, способную обеспечить воспроизводство его рабочей силы. Размеры заработной платы должны покрыть затраты, связанные с приобретением необходимых рабочему и его семье средств существования, его профессиональной подготовкой, отдыхом – всем тем, что обеспечивает воспроизводство его рабочей силы.

Раз зарплата выдается после осуществления работником соответствующих затрат труда, то с учетом этих затрат и их результатов фактическая зарплата может и не совпадать со стоимостью рабочей силы. Тем не менее, зная связь затрат труда с размерами зарплаты, рабочий осуществляет затраты своего труда с учетом стоимости своей рабочей силы.

Тем самым обеспечивается соответствие зарплаты цене предложения своего труда.

Так как зарплата для продавцов на рынке труда предстает как денежное выражение стоимости их рабочей силы, то ее размеры ими не могут не увязываться с ценами на товары и услуги, лежащими в основе воспроизводства рабочей силы. Повышение цен требует увеличения размеров заработной платы. При понижении цен можно согласиться с соответствующим понижением зарплаты без ущерба для воспроизводства рабочей силы. Данное обстоятельство указывает на необходимость различать номинальную и реальную заработную плату.

Под номинальной заработной платой понимается то количество денег, которое рабочие получают в качестве вознаграждения за свой труд.

Под реальной заработной платой подразумевается та совокупность жизненных средств, которую рабочие могут приобрести на полученные за свой труд деньги.

Реальная заработная плата зависит прежде всего от размеров номинальной зарплаты и уровня цен на товары, необходимые рабочим и их семьям. С учетом этих двух факторов определяется реальная заработная плата как итог ее изменения в течение какого-то периода. Ее величина (Wr) предстает как отношение номинальной заработной платы (Wn) к индексу розничных цен (IPc), отражающему их динамику в течение данного периода:

Если к концу года номинальная заработная плата росла и достигла 1625 рублей, но при этом за это время цены на потребительские товары возросли на 25%, то в конце года реальная заработная плата по сравнению с началом года составит всего При определении реального содержания заработной платы следует также учитывать чистую заработную плату, которая представляет собой номинальную заработную плату за вычетом подоходного налога и социальных платежей из зарплаты.

В роли главных покупателей на рынке труда выступают предприниматели, предъявляющие основной спрос на труд. В отличие от рабочих, они стремятся к тому, чтобы заработная плата соответствовала цене спроса на труд. Поскольку цена спроса предстает как денежное выражение потребительной стоимости товара, то на рынке труда она отражает полезность труда как фактора производства. Мы знаем, что труд есть функция рабочей силы, поэтому цена спроса на труд в своей основе имеет полезность рабочей силы как способности к труду, а точнее – способности в процессе труда создавать нужный предпринимателю товар.

Однако товар создается, для того чтобы после его продажи получить прибыль, поэтому главная полезность труда как товара заключается в его способности создавать стоимость, которая больше стоимости рабочей силы. Исходя из этой способности, определяется цена спроса на труд, а с учетом этой цены количество нанимаемых работников. Расчеты покупателя на рынке труда можно легко понять с помощью следующего графика.

На графике кривая показывает динамику предельного дохода, приносимого дополнительно нанимаемыми работниками. Этот доход до некоторого момента растет, характеризуя положительный эффект на масштабе, затем его размеры начинают уменьшаться, характеризуя отрицательный эффект на масштабе. По существу, идущий вниз отрезок кривой предельного дохода повторяет кривую спроса на труд. Она указывает ту верхнюю границу заработной платы, которую предприниматель готов установить при необходимом ему количестве работников. До некоторого момента он готов платить каждому дополнительно нанимаемому рабочему все большую зарплату, а затем все меньшую. Но поскольку предполагается, что все рабочие дают совершенно одинаковый труд, то и зарплата у них должна быть одинаковая. В данном случае она устанавливается на уровне 0W1. В результате предприниматель получает разницу в виде общего дохода 0W1ZW1L1, создаваемого рабочими, и расходами на заработную плату 0W1W1L1. Если фактическая цена труда будет ниже, например, на уровне W2, то появится возможность нанять дополнительных работников (L1L2), соответственно, будет больше и чистый доход, приносимый рабочими.

8.2. Спрос и предложение на рынке труда То, что заработная плата предстает как цена труда, ставит ее размеры в зависимость от состояния рынка труда, прежде всего от соотношения на нем спроса и предложения труда.

В первую очередь, речь идет о соотношении конкретных видов труда: труда токарей, слесарей, машинистов, операторов и т.д. Но на уровень заработной платы влияет и соотношение между совокупным спросом и совокупным предложением труда.

Спрос на конкретный труд определяется тем количеством труда, которое предприниматели готовы и способны использовать в данный период времени при данных условиях.

В свою очередь, количество труда определяется числом занятых работников, временем их работы, интенсивностью труда.

Предложение конкретного труда представляет собой то количество труда, которое данная категория работников готова и способна дать в данный период времени при данных условиях.

Под совокупным спросом на труд понимается имеющая денежное обеспечение потребность в определенном количестве труда разных категорий работников, которую испытывают работодатели данной страны в данный период времени при данных условиях.

Под совокупным предложением понимается то количество труда, которое готово и способно дать рабочее население страны в данный период времени при данных условиях.

Заработная плата, завися от соотношения спроса и предложения труда, в свою очередь, предстает как фактор, определяющий как спрос, так и предложение труда. Однако, говоря о совокупном спросе и совокупном предложении, следует иметь в виду национальный уровень заработной платы. Он характеризуется средней заработной платой, установившейся в стране в данный период времени. Именно на нее ориентируются как рабочие, решая вопрос о том, на какую зарплату можно согласиться, так и предприниматели, решающие вопрос о найме работников и выплате им заработной платы. Очевидно, что квалифицированный работник может рассчитывать на зарплату выше средней, а неквалифицированный – ниже.

На национальный уровень заработной платы оказывает влияние прежде всего соотношение между совокупным спросом и совокупным предложением труда. Так, превышение предложения труда над спросом, означая наличие в стране безработицы, способно оказать понижающее влияние на национальный уровень заработной платы и тем самым влиять на заработную плату отдельных категорий работников.

Главную роль в определении заработной платы отдельных категорий работников играет соотношение между спросом и предложением конкретного труда. При понижении предложения или росте спроса на тот или иной конкретный труд зарплата соответствующих работников повышается, и наоборот.

Спрос и предложение на рынке труда находятся в зависимости от многих факторов. Отметим наиболее важные из них. Начнем с совокупного спроса и совокупного предложения труда.

Совокупный спрос на труд в первую очередь зависит от экономической конъюнктуры, характеризующей состояние экономики. Если экономика находится на подъеме, то спрос на труд растет, достигая высокого уровня. Если экономика в кризисном состоянии, то спрос на труд низкий.

Подобная зависимость спроса во многом обусловлена спросом на товары, производимые с помощью труда. Благоприятная экономическая конъюнктура характеризуется ростом доходов субъектов экономики и соответствующим ростом спроса на разные товары, требуя увеличения их производства. При неблагоприятной экономической конъюнктуре картина совершенно противоположная – доходы падают, спрос на товары сокращается, соответственно, сокращается спрос на труд, растет безработица, сокращается рабочее время занятой части населения.

На совокупный спрос на труд влияет и возможность замещения труда капиталом. Высокая техническая оснащенность производства, его механизация и автоматизация ведут к сокращению спроса на труд. Преобладание в различных отраслях хозяйства ручного и немеханизированного труда обусловливает высокий спрос на труд. Но влияние технического прогресса на спрос на рынке труда неоднозначно. Он может вести к сокращению спроса на труд в отраслях, где происходит механизация и автоматизация производства, но одновременно увеличивать спрос на труд в отраслях, производящих новую технику, где происходит ее обслуживание.

На совокупный спрос влияет и политика государства. Если эта политика поощряет экономический рост, то спрос на труд растет. Дефляционная политика, наоборот, сжимает спрос на труд.

Немаловажное влияние на совокупный спрос оказывает социальное законодательство. Законы, направленные на сокращение рабочего дня, ограничение увольнений, способствуют поддержанию высокого спроса на труд. Поскольку спрос находится в зависимости от уровня заработной платы, то законы, ограничивающие заработную плату определенным минимумом, ведут к сокращению спроса на труд, хотя это сокращение может быть компенсировано повышенным спросом со стороны рабочего населения на товары, удовлетворение спроса на которые требует поддержания высокой занятости того же рабочего населения.

На совокупное предложение труда значительное влияние оказывает социальная структура населения, точнее, доля в нем лиц, лишенных собственных средств производства и существования. Поскольку социальная структура населения подвижна, то изменчивым является и совокупное предложение труда. Например, разорение мелких товаропроизводителей увеличивает долю лиц, обеспечивающих предложение на рынках труда.

Влияет на совокупное предложение труда и демографическая структура населения, прежде всего та, что определяет удельный вес лиц в трудоспособном возрасте и состоянии.

Но здесь значительную роль играет социальное законодательство и состояние системы здравоохранения. Так, запрет труда детей, подростков, пенсионеров, женщин в некоторых отраслях ограничивает совокупное предложение труда. Подобным образом влияет и выплата пособий некоторым категориям неработающих. Развитая система здравоохранения способствует сохранению трудоспособности населения, в том числе в зрелом возрасте, и обеспечивает повышенное предложение совокупного труда.

На совокупное предложение труда влияет соотношение между уровнем заработной платы и доходами от самостоятельного занятия бизнесом. Высокий уровень заработной платы способствует росту предложения. Более высокие доходы от индивидуальной трудовой деятельности и занятия мелким бизнесом ограничивают совокупное предложение труда.

Теперь отметим факторы, определяющие спрос и предложение конкретных видов труда.

Спрос на конкретный труд зависит от спроса на продукцию, производимую с помощью данного труда. Даже при общем неблагополучном состоянии экономики, когда в стране высокая безработица, на какие-то товары может сохраняться высокий спрос и, соответственно, будет высоким спрос на труд их производителей. Следовательно, все то, что влияет на спрос на тех или иных товарных рынках, влияет и на спрос на соответствующих рынках труда.

Спрос на конкретные виды труда зависит и от объема используемых вещественных факторов производства и от сменности работы предприятий. Так, если каждый станок обслуживает один рабочий, то соответствующее количество станков обусловливает спрос на труд конкретных работников. Но поскольку станки могут работать в две и даже в три смены, сменность работы предприятий непосредственно обусловливает спрос на труд.

Многообразно влияние на спрос заработной платы отдельных категорий работников. В целом высокий уровень заработной платы ограничивает возможности спроса. Но все здесь зависит от цен на производимую трудом продукцию. Высокие цены обусловливают высокие доходы от продажи продукции и возможность платить высокую зарплату без ущерба для прибыли.

Важно также соотношение между расходами на заработную плату рабочих и на технику, способную заменить рабочих. При высокой зарплате может быть выгоднее приобретать новые станки и заменять ими рабочих, при низкой – наоборот, выгоднее экономить на технике и, соответственно. поддерживать высокий спрос на труд.

Спрос на труд конкретных работников может зависеть и от возможности их замены другими работниками. Так, если другие работники готовы давать тот же труд, но за меньшую заработную плату, то упадет спрос на труд первой категории работников и возрастет спрос на труд второй категории работников.

Очевидна роль системы образования, прежде всего профессионального, в определении предложения конкретных видов труда.

На предложение конкретных видов труда влияет мобильность соответствующих категорий работников. Развитость транспортной системы позволяет предложение труда на одной территории обеспечивать за счет лиц, проживающих на других территориях. Наличие рынка жилья дает возможность покупать жилье в тех населенных пунктах, где есть спрос на конкретные виды труда. Тем самым новоселы могут обеспечивать предложение данного труда на местных предприятиях.

На предложение конкретных видов труда влияют различия в уровне заработной платы у разных категорий работников. Как правило, более высокая зарплата привлекает работников, и предложение их труда оказывается высоким. Низкая зарплата отталкивает рабочих, уменьшая предложение труда.

Но не всегда высокая зарплата предполагает рост предложения труда. При достижении достаточно высокого уровня рост зарплаты может вести к сокращению предложения труда. Это обусловлено тем, что рабочие начинают предпочитать не дополнительные доходы, а дополнительное свободное время. Полагая, что достигнутый уровень зарплаты достаточен для обеспечения необходимых потребностей, рабочие начинают более высоко ценить свободное время.

Рассматривая вопрос о соотношении спроса и предложения труда и их влиянии на заработную плату, следует обратить внимание на роль профсоюзов, союзов предпринимателей и государства. С экономической точки зрения, объединение рабочих в профсоюзы означает монополизацию рынков труда и нарушение их совершенства. В самом деле, профсоюзы могут сознательно влиять на предложение труда и, соответственно, на заработную плату. Не случайно, в странах в развитым профсоюзным движением рабочие добились высокого уровня заработной платы.

В свою очередь, совершенство рынков труда может происходить и при создании союзов предпринимателей. Появление таких союзов ведет к возникновению на рынках труда монопсонии, способной воздействовать на спрос и, соответственно, на заработную плату.

Что касается государства, то нарушение им совершенства на рынках труда во многом связано с его социальной политикой. Например, принятие закона о минимальной заработной плате ведет к тому, что зарплата не может опуститься ниже этого уровня даже при значительном превышении предложения над спросом на труд. Совершенство рынка труда нарушается и законами, ограничивающими рабочий день определенным количеством часов, введением пособий по безработице, запретом труда определенных категорий населения и т.д.

Наличие факторов, нарушающих совершенство рынка труда, не отменяет действия на нем закона спроса и предложения, его роли в определении заработной платы как цены труда.

8.3. Формы и системы заработной платы При рассмотрении роли заработной платы в качестве фактора, влияющего на спрос и предложение труда, особого внимания заслуживают организационные формы и системы заработной платы, благодаря которым устанавливаются ее конкретные размеры и обеспечивается необходимое работодателям предложение труда.

На предприятиях существуют две основные формы заработной платы: повременная и сдельная.

Повременная заработная плата представляет такую форму оплаты труда, при которой ее размеры ставятся в зависимость от продолжительности отработанного времени.

При установлении размеров повременной заработной платы за основу берется такая единица измерения затрат труда, как цена рабочего часа. На разных предприятиях эта цена может быть разной. Но очевидно, что низкая цена на одном предприятии при сравнительно высокой на другом неизбежно приведет к оттоку рабочих с первого предприятия и притоку на второе, что потребует повышения цены на первом и создаст возможность понижения на другом. Так что в конечном итоге сформируется средний уровень цены труда.

На практике цена рабочего часа принимает форму часовой тарифной ставки. Для дифференциации цены труда рабочих разной квалификации используют тарифную сетку – шкалу, определяющую в форме тарифных коэффициентов соотношение тарифных ставок рабочих разной квалификации.

В свою очередь, при определении уровня квалификации рабочим присваивают квалификационные разряды, которым соответствуют тарифные ставки и уровни заработной платы. Эти уровни определяются с учетом тарифных коэффициентов. Обычно тарифная ставка рабочего 1-го разряда берется за единицу, так что для определения уровня заработной платы рабочего 2-го разряда достаточно знать его тарифный коэффициент. Зная размеры ставки 1-го разряда, можно, помножив ее на тарифный коэффициент, узнать абсолютные размеры ставки квалифицированного работника.

Примером использования тарифных коэффициентов может служит Единая тарифная сетка работников бюджетной сферы РФ.

Примеры тарифных коэффициентов Единой тарифной сетки работников бюджетной сферы РФ (на май 2001 г.) Тарифный коэффициент 1,0 1,36 1,59 1,73 1,82 2,00 2,27 2,54 2, Заработная плата 132 179,5 209,9 228,3 240,2 264 299,6 335,3 384, Повременная заработная плата применяется при следующих условиях.

1. Результат труда не поддается точному определению, как, например, у сторожей, дежурных электриков, кладовщиков, ремонтников и т.д.

2. Интенсивность труда определяется технологическим процессом и непосредственно не зависит от усилий работников, например, при работе на конвейере, обслуживании автоматической линии, работе на химическом производстве, результат которого определяется аппаратным процессом и т.д.

3. Чрезмерная интенсивность труда не желательна, так как создает повышенную опасность для жизни работников и окружающих. Таков труд крановщиков в цехах, шоферов городских автобусов, врачей-хирургов и т.п.

Главный недостаток повременной заработной платы заключается в том, что сама по себе она слабо побуждает работников к максимальной отдаче труда в единицу времени. Этот недостаток устраняет сдельная заработная плата.

Под сдельной заработной платой понимается такая форма оплаты труда, размер которой ставится в зависимость от количества и качества произведенной работником продукции. Такую зарплату называют также поштучной, поскольку ее размеры непосредственно зависят от количества штук произведенной продукции.

Эта зависимость определяется с помощью поштучной расценки.

В основе расценки (Px) лежит цена рабочего часа (Ph), или часовая ставка, и норма выработки (q) – количество изделий, которое необходимо произвести за час:

Норма выработки устанавливается в результате наблюдения за работой среднего рабочего данной квалификации. Если наблюдения показывают, что рабочий 6-го разряда может произвести за 8 часов 16 изделий, то исходя из часовой ставки, например, в 20 рублей, устанавливается расценка в 10 рублей за изделие.

У данной формы заработной платы есть заметные преимущества по сравнению с предыдущей. Они заключаются прежде всего в том, что сдельная зарплата стимулирует большую напряженность труда, рождает стремление выполнить и даже перевыполнить установленные для работника нормы выработки. Так, исходя из приведенного примера, при изготовлении не 16, а 17 изделий рабочий получает не 160 рублей за смену, а 180 рублей.

Поэтому рабочие-сдельщики стремятся прийти на работу пораньше, работать без перекуров и позднее уйти домой. Как правило, нет необходимости в особом контроле за рабочими – действует самоконтроль.

Такой труд способствует снижению затрат капитала, так как в какой-то мере идет его замещение трудом. Не случайно сдельная форма оплаты труда обычно применяется там, где велико значение труда как фактора производства, а не капитала, то есть на немеханизированных и полумеханизированных производствах.

Однако достоинства сдельной зарплаты могут превращаться в недостатки, если она стимулирует работу «на износ», подрывающую здоровье и силы рабочих, в чем не заинтересованы ни сами рабочие, ни работодатели, ни общество в целом.

Сдельная зарплата может порождать конфликты между рабочими и предпринимателями в случае пересмотра последними расценок в сторону понижения. Необходимость такого пересмотра вызывается ростом производительности труда вследствие улучшения организации производства или усовершенствования техники и оборудования, позволяющих производить в единицу времени больше изделий при прежних затратах труда.

Недостатки сдельной зарплаты, а также изменение условий производства в результате роста его механизации и автоматизации привели к тому, что в настоящее время значительная часть рабочих оплачивается повременно – доля таковых во многих странах свыше 70%.

Однако в чистом виде как сдельная, так и повременная зарплата применяется редко. На предприятиях возникли разнообразные системы заработной платы, в основе которых лежат соответствующие формы зарплаты.

Так, вместо простой повременной зарплаты могут применяться повременно-премиальные системы оплаты труда, предполагающие надбавку к основной тарифной ставке в виде премии. Последняя предстает как дополнительное вознаграждение за повышенную ответственность в работе, за экономию материала, энергии, за стаж работы, дисциплину и т.д. Источником такой премии может быть прибыль предприятия.

Есть противоположные – повременно-штрафные системы зарплаты, предполагающие вычет из тарифной ставки за допущенный брак в работе, прогулы, выход на работу в нетрезвом виде и т.д.

Свои системы имеет и сдельная заработная плата. Очень часто применяются сдельно-премиальные системы, при которых помимо оплаты по расценкам предусматриваются премии за качество, экономию, безаварийную работу и т.д.

Может применяться сдельно-прогрессивная система заработной платы, предполагающая оплату сверхнормативной продукции по повышающимся расценкам. Такая система стимулирует перевыполнение сменного задания.

На хорошо организованных предприятиях нередко применяется сдельно-регрессивная система оплаты труда. Она предусматривает использование понижающихся расценок за производство изделий сверх сменной нормы. Смысл такой системы заключается в том, что при хорошо налаженном производстве нет необходимости производить изделия сверх программы, так как отдельная деталь без других деталей, вкупе с которыми она образует какой-то узел или готовое изделие, предприятию не нужна и нет нужды ее производить. Она как бы нарушает оптимальность использования факторов производства. Вместе с тем, лишняя деталь может формировать «задел», который предприятию может быть нужен. Поэтому рабочим разрешается производить продукцию сверх нормы, но за пониженную расценку. Такая система нацеливает рабочих на выполнение прежде всего сменного задания.

В современных условиях широко применяются интегральные многофакторные системы заработной платы. Они представляют собой комбинацию сдельной и повременной систем, которая помимо продолжительности отработанного времени и количества произведенной продукции может отражать другие «заслуги» рабочего: качество работы, дисциплинированность, уровень образования, здоровый образ жизни, неконфликтное поведение и т.д.

Рассмотренные системы заработной платы могут применяться не только к отдельным рабочим, но и рабочим бригадам, характеризуя коллективные системы заработной платы. В этом случае бригады с учетом отработанного времени и объема проделанной работы получают общую заработную плату, которая в рамках бригады распределяется самими рабочими между собой с учетом своего вклада в общий результат труда бригады.

Коллективные системы оплаты труда обычно применяются одновременно с бригадными формами организации труда, при которых рабочие начинают заниматься и организационными вопросами, которые прежде являлись прерогативой менеджеров и предпринимателей. Подобные формы организации труда и заработной платы способствуют росту производительности труда рабочих, предупреждают возможность возникновения конфликтов между рабочими и предпринимателями, так как связанные с начислением заработной платы действия предпринимателей, рождавшие конфликты, передаются самим рабочим. Здесь хорошо видно, что организационные формы и системы заработной платы имеют не только экономическое, но и социальное значение.

1. Почему заработная плата предстает в виде цены труда?

2. Как соотносятся друг с другом понятия «труд» и «рабочая сила»? Чем определяется стоимость рабочей силы? В чем проявляется ее полезность для предпринимателя?

3. Почему для рабочих важна реальная заработная плата, а для предпринимателей – номинальная?

4. Определите изменение реальной зарплаты при росте номинальной заработной платы на 50%, а розничных цен на 40%.

5. В чем заключается различие между предложением труда и предложением рабочей силы?

6. Почему следует отличать спрос и предложение конкретного труда от совокупного спроса и совокупного предложения труда?

7. В каком случае рост спроса на конкретный труд может не сопровождаться повышением уровня заработной платы? В каком случае рост заработной платы может произойти при неизменном спросе на труд?

8. Объясните, почему повышение заработной платы не обязательно должно вызвать рост предложения труда.

9. В некоторых странах предприниматели платят более высокую заработную плату не членам профсоюзов. Чем это можно объяснить?

Есть ли экономический смысл в объединении рабочих в профсоюзы?

10. Чем можно объяснить применение на предприятиях двух форм заработной платы? Почему эти формы обычно применяются в виде системы?

11. Заработная плата рабочего-повременщика 3-го разряда, имеющего тарифный коэффициент 1,3, составляет 3000 рублей в месяц, из которых 900 рублей составляет премиальная надбавка. Подсчитайте цену рабочего часа рабочего 1-го разряда, если в данном месяце было 24 рабочих дня.

Глава 9. РЫНОК ССУДНОГО КАПИТАЛА

И ПРОЦЕНТ

Нами уже рассмотрены организационные формы рынков капитала как фактора производства. Сейчас нам необходимо обратить внимание на рынки ссудных капиталов, с которыми связано формирование производительного капитала.

9.1. Особенности капитала как объекта вознаграждения При рассмотрении капитала как фактора производства можно выделить его характерные особенности.

Первая особенность заключается в том, что, будучи фактором производства, капитал призван удовлетворять производственные потребности. Это означает, что тот, кто приобрел средства производства на соответствующих рынках, отказался от использования своих денег на удовлетворение личных потребностей. Поскольку объектом внимания со стороны микроэкономики является человек рациональный, очевидно, что такое использование денег покупатель капитала счел более выгодным для себя. Действительно, превращение денег в капитал делает их самовозрастающей стоимостью. Так что деньги, затраченные на приобретение капитала как фактора производства, должны вернуться в увеличенном размере. Отказавшись от использования денег для удовлетворения личных потребностей сегодня, их владелец рассчитывает в будущем получить более значительную сумму. Происходит своеобразное дисконтирование стоимости – оценка настоящей стоимости во времени с учетом прироста стоимости на величину дополнительного дохода.

Приносимый капиталом как фактором производства дополнительный доход называется процентом. Он предстает как разница между затратами на капитал и полученным от его использования доходом.

Доход, приносимый капиталом как фактором производства, может быть разным – все зависит от его производительности. По существу, производительность капитала характеризует отдачу в виде дохода на единицу применяемого капитала. Учитывая знакомый нам эффект на масштабе, можно обнаружить разную отдачу от дополнительно применяемых единиц капитала, что можно представить в виде следующей кривой.

На рисунке на оси 0К откладываются единицы применяемого капитала, например, каких-то станков. Кривая РАР указывает на размеры дохода, приносимого дополнительно применяемой единицей капитала.

Это кривая предельного дохода, которая характеризует предельную производительность капитала как фактора производства. Отрезок 0Р обозначает цену единицы капитала. Таким образом, площадь 0РРК1 представляет все расходы покупателя на приобретение капитала как фактора производства. Площадь 0РАРК1 обозначает полученный от использования капитала доход. Разница РАР характеризует чистый доход, именуемый «естественным процентом», то есть процентом, приносимым капиталом как фактором производства.

При рассмотрении капитала как источника процента мы предполагаем все остальные факторы производства неизменными, то есть абстрагируемся от их участия в создании чистого дохода.

Вторая особенность капитала как фактора производства обусловлена длительными сроками его службы и, соответственно, окупаемости.

Это означает постепенное возмещение вложенных в капитал затрат и постепенное получение чистого дохода от него. Возмещение стоимости капитала происходит через норму амортизации. Весь «естественный процент», полученный за все время службы капитала формируется через норму процента – отношение величины чистого процента к стоимости капитала:

На практике происходит обратное – с помощью нормы процента, которая складывается на рынках соответствующих капиталов, и затрат на капитал определяется величина «естественного процента».

Третья особенность капитала заключается в относительной дороговизне его элементов: производственных зданий, оборудования, станков и т.д. Эта особенность обусловливает необходимость предварительного накопления денег, достаточных для приобретения капитала. Это означает, что для получения чистого дохода в виде процента необходимо сначала накопить достаточно крупную сумму денег, воздерживаясь тем самым от их использования для удовлетворения личных потребностей. Затем, превратив деньги в капитал, ждать отдачи от вложенных средств вместе с процентом. Дороговизна капитала предполагает длительность периода накопления необходимых денежных сумм.

Отмеченные особенности обусловили возникновение и развитие рынков ссудных капиталов, на которых можно взять ссуду и использовать ее для приобретения капитала как фактора производства. Благодаря таким рынкам появилась возможность не тратить время на накопление капитала, а быстро его приобретать за счет ссуд, постепенно расплачиваясь за нее. Предоставляемые инвесторам возможности со стороны рынков ссудного капитала обусловили то, что значительная часть капитала как фактора производства стала формироваться за счет взятых ссуд.

Вот почему в экономической теории рынок капитала стали сводить к рынку ссудного капитала. Именно он будет объектом нашего последующего внимания.

9.2. Ссудный капитал и его особенности Итак, обращение к капиталу как объекту вознаграждения предполагает рассмотрение отношений займа, возникающих по поводу предоставления капитала одних лиц в пользование другим лицам.

В условиях развитой рыночной экономики основным объектом займа являются деньги. Как высоколиквидные средства они способны превращаться в любой товар, в том числе в необходимые средства производства. Деньги, предназначенные для приобретения средств производства, выступают в качестве инвестиционных ресурсов. Если эти деньги были взяты в долг на определенное время на условиях возврата и уплаты процента, то они принимают форму ссудного капитала. Здесь предоставление денег взаймы означает предоставление возможности приобретения капитала как фактора производства.

Развитие рыночной экономики приводит к тому, что рассмотренная нами выше необходимость в возникновении ссудного капитала дополняется возможностью формирования ссудного капитала и его рынков. Такая возможность связана с образованием у предприятий, населения, различных организаций и государства временно свободных денежных средств – средств, которые в данный момент не нужны для приобретения каких-то товаров.

Процесс образования временно свободных денежных средств можно рассмотреть на примере предприятий. Если проследить судьбу полученной от продажи произведенной продукции выручки, то можно увидеть, что значительная ее часть используется как средство обращения и платежа не сразу, а спустя какое-то время. Так, часть выручки откладывается в фонд амортизации основного капитала, который используется для приобретения новых станков, машин и т.д. лишь после износа старых. До этого момента средства оказываются свободными. Можно так же видеть, что если выручка получена, но не наступили сроки выплаты заработной платы, то и фонд заработной платы какое-то время оказывается свободным. Возможен разрыв во времени между получением дохода и выплатой дивидендов, налогов, разного рода платежей со стороны предприятия. Временно свободными могут быть средства, направляемые в фонд накопления, в страховые и резервные фонды предприятия.

Если временно свободные денежные средства лежат без движения, дожидаясь срока своего использования по назначению, то, по существу, они перестают быть капиталом как самовозрастающей стоимостью – не будучи превращенными в производительную форму, они не принесут дополнительный доход. Однако если эти деньги на время предоставить в долг тем, кто в них испытывает потребность, то они принесут доход в виде процента.

Свободной может быть часть денег населения, прежде всего та часть, которая используется как средство накопления. Денежные накопления возникают у различных учреждений и организаций, а также у государства на разных его уровнях: местном, региональном и федеральном. Все это также может быть источником ссуд.

Таким образом, возникновение временной потребности в дополнительных денежных средствах у одних субъектов экономики и появление временно свободных денежных средств – у других создает необходимость и возможность образования ссудного капитала.

Большую роль в образовании и распределении ссудного капитала играют финансовые учреждения, прежде всего банки, занимающиеся аккумуляцией временно свободных денежных средств у различных субъектов экономики и их размещением среди тех, кто испытывает в них временную потребность. Финансовые учреждения способствуют формированию и функционированию рынков ссудных капиталов, на котором, с одной стороны, складывается спрос на деньги как на ссудный капитал, а с другой – формируется его предложение.

Следует отметить, что в отличие от обычного денежного рынка, где можно предложить или взять взаймы на разные нужды деньги, рынок ссудного капитала связан с инвестированием – превращением взятых в долг денег в производительный капитал. Впрочем, инвестирование может означать и вложение денег в акции и другие ценные бумаги, продажа которых дает компаниям средства для приобретения производительного капитала.

Передача ссудного капитала из рук его собственников в руки тех, кто будет его использовать в производстве, предполагает вознаграждение собственников капитала. Формой такого вознаграждения является ссудный процент. Его экономическое содержание нам предстоит ещё рассмотреть. Сейчас же нам важно обратить внимание на то, что источником ссудного процента является «естественный» процент на капитал как фактор производства. Тот, кто берет ссуду, приобретает на нее необходимые средства производства, использует их и получает «естественный» процент, часть которого идет на уплату ссудного процента. Тем самым «естественный» процент делится на две части. Одна часть в виде ссудного процента уплачивается ссудодателю, а вторая – остается у ссудополучателя, образуя его предпринимательский доход.

Таким образом, происходит своего рода раздвоение ссудного капитала: одновременно он предстает как капитал-собственность и как капитал-функция. Будучи заемным, он имеет собственника в лице заимодателя.

Однако распоряжается им тот, кто его использует в производстве.

Раздваивается и предпринимательская деятельность: риск применения капитала и ответственность за его использование делится между заимодателем и заимополучателем. Первый оказывается не менее заинтересованным в результативном применении капитала, чем второй, так как от результата применения капитала зависит возврат взятой ссуды и уплата процента.

Заинтересованность владельцев ссудного капитала в возврате ссуды и в получении процента делает эту форму капитала весьма деятельной и активной. Ссудный капитал стремится идти туда, где есть возможность эффективного применения и получения высокого процента. Поскольку его использование предполагает приобретение средств производства и их применение на предприятиях, то направление этого капитала в соответствующие сферы и отрасли ведет к распределению капитальных ресурсов по данным сферам и отраслям.

9.3. Процент как цена ссудного капитала Передача ссудного капитала из рук собственника в руки того, кто собирается его использовать в производственных целях, напоминает акт купли-продажи. В качестве товара здесь выступают деньги, а уплачиваемый за их использование процент – в качестве цены этого товара. Но могут ли иметь цену деньги, если цена выступает как денежное выражение стоимости товара? Может ли процент как цена ссудного капитала быть меньше стоимости самого капитала? Отрицательные ответы на эти вопросы совершенно очевидны.

Тем не менее на рынках ссудных капиталов процент ведет себя как цена. Он повышается при росте спроса на этих рынках и понижается при уменьшении спроса и росте предложения. Есть и обратная зависимость спроса на ссудный капитал от величины процента – высокий процент уменьшает спрос и увеличивает предложение, низкий, наоборот, стимулирует спрос и ограничивает предложение. Следовательно, сомневаться в том, что процент есть цена, не приходится, и весь вопрос заключается в том, ценой чего является процент?

Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно рассмотреть содержание цен спроса и предложения на рынке ссудного капитала. Для этого необходимо взглянуть на процент с точки зрения тех, кто предъявляет спрос на ссудный капитал, и тех, кто его предлагает.

На стороне спроса стоят предприниматели, главная цель деятельности которых – прибыль. Поэтому, с их точки зрения, процент выступает как цена способности заемного капитала приносить доход больший, чем расходы на приобретение капитала как фактора производства. Чем выше эта способность, тем выше цена спроса на ссудный капитал, а значит, больший процент готов предприниматель предложить за ссудный капитал. Так что на рынке ссудного капитала покупается не сама ссуда, а возможность, превратив ее в производительный капитал, получить на него предпринимательский доход.

Большое влияние в этой связи на цену спроса оказывает производительность капитала как фактора производства, определяемая соотношением дохода, приносимого капиталом, и расходов на него. Как мы видели из рис. 9.1, производительность дополнительно применяемой единицы капитала меняется сначала в сторону увеличения, а затем – понижения, так что при определении количества применяемых единиц капитала приходится руководствоваться правилом: приобретаются и используются дополнительные единицы капитала до тех пор, пока предельная производительность капитала (MR) не сравняется с его ценой (Pk): MR = Pk. Но если мы на рисунке отразим величину процента, который надо платить ссудодателю РкIкIкPк (рис.9.2), то количество приобретаемых единиц капитала будет подчиняться равенству предельного дохода с суммой цены единицы капитала и ссудного процента в расчете на единицу капитала: MR = 0Pk+РkIк.

Рисунок также показывает, что при большей производительности капитала появляется возможность приобретать больше единиц капитала и платить больший ссудный процент.

Таким образом, подход к проценту со стороны ссудополучателя показывает, что цена спроса на ссудный капитал есть денежное выражение полезности ссудного капитала, заключающейся в его способности, превратившись в производительный капитал, приносить предпринимательский доход.

Теперь обратим внимание на цену предложения ссудного капитала. Ее суть можно раскрыть, если к ссудному капиталу подойти со стороны его собственника, обеспечивающего предложение на рынке ссудного капитала.

Как и всяких продавцов, их интересует стоимость продаваемого товара. Стоимость денег как специфического товара определяется их ликвидностью, то есть способностью превращаться в любой нужный товар. Товар предстает как материальное воплощение заключенной в деньгах стоимости. Отдача денег в ссуду означает временный отказ от использования денег как ликвидного средства, то есть отказ от их использования для текущего потребления.

В основе такого отказа лежит расчет на получение в будущем стоимости, превышающей стоимость денег, выданных в виде ссуды. Тем самым ограничение текущего потребления должно быть компенсировано ростом будущего потребления. Цена предложения ссудного капитала, таким образом, предстает как денежное выражение стоимости дополнительного потребления в будущем.

При определении данной стоимости ссудодатель учитывает и фактор риска – он не может не принимать во внимание возможность событий, способных осложнить возврат выданной им ссуды. Так что цена предложения ссудного капитала включает и стоимость страховой премии, отражающей в денежной форме то беспокойство, которое испытывает ссудодатель.

Наконец, в цену предложения включается стоимость расходов, связанных с предоставлением ссуды: расход времени на переговоры с ссудополучателем, расходы на юридическое оформление сделки по ссуде, на оплату посредников и т.д.

Конкретные размеры процента как цены ссудного капитала определяются соотношением спроса и предложения на рынке капитала через норму процента. Связь между процентом и его нормой наглядно представлена в следующей формуле:

где I – величина ссудного процента, K – размеры ссудного капитала, r – норма ссудного процента.

Поскольку норма процента непосредственно зависит от спроса и предложения ссудного капитала, то необходимо специальное рассмотрение тех факторов, которые определяют их. Тем самым можно увидеть то, от чего в конечном счете зависит норма и абсолютная величина процента.

9.4. Спрос и предложение на рынках ссудного капитала Под спросом на ссудный капитал понимается то количество денег, которое готовы взять субъекты, испытывающие временную потребность в дополнительных денежных средствах, на данном рынке ссудного капитала на определенный срок на условиях возврата и уплаты процента.

Различие сроков, на которые те или иные субъекты экономики готовы взять ссуду, дает основание выделять спрос на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. Соответственно можно говорить о рынках краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссудных капиталов.

Как и спрос на любой товар, спрос на ссудный капитал находится в обратной зависимости от процента как цены капитала – при высокой норме процента меньше спрос, чем при низкой.

Наличие разных по срочности ссуд рынков ссудного капитала характеризуется разными нормами процента на них. Обычно норма более высокая на рынке долгосрочных, чем краткосрочных, ссуд. Это объясняется тем, что взятую на длительный срок ссуду можно более производительно использовать и получить больший «естественный» процент.

Однако в тот или иной период возможны исключения из этого правила, и норма может быть выше на рынках краткосрочных ссуд – все в конечном счете зависит от соотношения спроса и предложения на данный период. Вот почему особого внимания заслуживают неценовые факторы спроса на ссудный капитал. Выделим шесть основных таких факторов.

1. Экономическая конъюнктура. Спрос на ссудный капитал обычно низок в периоды экономических кризисов, когда падают доходы населения, снижается спрос на товарных рынках и у предприятий возникают проблемы со сбытом произведенной продукции, так что они не видят необходимости во вложениях дополнительных капиталов в производство. (Заметим, что в этот период может быть высоким спрос на денежном рынке, особенно со стороны предприятий, находящихся под угрозой банкротства. Но нас интересуют рынки ссудных капиталов, обеспечивающих инвестиции).

Лишь переход экономики в состояние депрессии подталкивает предприятия к составлению инвестиционных программ с целью обновления основного капитала, что находит отражение в некотором росте спроса на ссудный капитал, особенно при переходе экономики в фазу оживления. Оживление и последующий экономический подъем, как правило, характеризуется ростом инвестиций, для обеспечения которых приходится обращаться на рынок ссудного капитала, так что спрос на него оказывается высоким.

2. Спрос на рынках товаров, производимых с помощью факторов производства, которые приобретаются за счет ссуд. Высокий спрос на товары предполагает рост их производства, который при недостатке собственных средств можно осуществлять за счет заемных.

3. Эффективность капитала как фактора производства, который можно приобрести за счет взятых ссуд. Как уже отмечалось, эффективность капитала отражается на величине «естественного» процента, часть которого приходится отдавать в качестве ссудного процента. Очевидно, что возможность приобретения капитала, обещающего принести высокий процент, увеличивает спрос на ссудный капитал.

4. Конкуренция между предприятиями как товаропроизводителями. Конкуренция заставляет предприятия внедрять новейшие достижения науки и техники. При этом она ведет к тому, что собственные средства не высвобождаются, обеспечивая текущие расходы. Для осуществления капитальных затрат, необходимых для установления новейшей техники и технологии, приходится прибегать к займам. Расчет на быструю окупаемость новой техники создает у предприятий уверенность в возврате взятых ссуд.

5. Уровень инфляции. Инфляция оказывает противоречивое влияние. С одной стороны, инфляция ведет к тому, что брать деньги в долг становится выгодным. Если темпы инфляции опережают рост нормы ссудного процента, то ссудополучателям надо возвращать суммы в реальном содержании меньшие, чем те, что брались в долг. В этой связи ссудодателям приходится устанавливать «плавающую» норму ссудного процента, отражающую индекс цен. С другой стороны, инфляция не стимулирует развитие производства, так как обычное повышение цены на производимую продукцию делает более выгодным и простым способом увеличивать прибыль.