«БАНКОВСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ: ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ ...»

Проведенное в первом параграфе пятой главы – “Законодательство о банковской деятельности как необходимое условие банковской безопасности” исследование правовой регламентации основных банковских операций (депозитных операций, операций по размещению денежных средств на условиях возвратности, срочности и возмездности, а также открытия и ведения банковских счетов и расчетных операций с использованием платежных карт и аккредитивов) показало недостаточность и коллизионность финансово-правового регулирования отношений в области банковской деятельности, в том числе широко применяемого в настоящее время дистанционного банковского обслуживания.

Отмечается, что на текущий момент не существует ни одного вида банковской деятельности, урегулированного нормативными актами Банка России достаточно полно и непротиворечиво. Делается вывод, что недостаточное финансово-правовое регулятивное воздействие на рынок банковских услуг не только подрывает его основы, но и создает угрозу банковской безопасности.

Во втором параграфе пятой главы – “Безопасность правового режима банковской гарантии как инструмента торгового финансирования” – исследован правовой режим банковской гарантии как регламентированной нормативными актами Банка России операции, относящейся к числу денежных требований и требований, вытекающих из сделок с финансовыми инструментами, признаваемых ссудами, по которым банк обязан создавать резервы на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности в порядке, установленном Банком России.

Автором отмечается тенденция широкого использования банковских гарантий для обеспечения исполнения публичных обязательств принципала перед государственными органами, вытекающих из закона. При этом банки, как подчеркивает автор, должны отвечать определенным экономическим (финансовым) нормативам, устанавливаемым Банком России, что не только позволяет обеспечить права банка-гаранта и принципала, исключить убытки для всех участников гарантийной операции, но и гарантирует безопасность данных банковских операций.

В третьем параграфе пятой главы рассматривается “Безопасность факторинговых операций”. Проведенное автором исследование показало, что в условиях сжатия рынка межбанковского кредитования в связи финансовым кризисом факторинг является реальной альтернативой межбанковским кредитам, то есть инструментом, в который можно вложить освободившиеся краткосрочные ресурсы при сопоставимой доходности. При этом финансово-правовое регулятивное воздействие со стороны Банка России характеризуется императивным требованием по формированию резервов при совершении факторинговых операций, позволяющих кредитным организациям минимизировать банковские риски.

Обосновывается вывод, что факторинговые операции можно признать соответствующими требованиям банковской безопасности только в том случае, если они будут осуществляться:

– в соответствии с нормативно регламентированным финансово-правовым режимом факторинга;

– субъектами, обладающими специальной правосубъектностью;

– “подкреплены” определенным публично-правовым механизмом защиты прав и законных интересов участников этих операций.

Четвертый параграф пятой главы - “Современная инфраструктура банковской деятельности и ее безопасность” - посвящен особенностям инфраструктуры банковской деятельности и ее влиянию на банковскую безопасность.

Современная банковская инфраструктура характеризуется значительным числом участников, обладающих специальной правосубъектностью (бюро кредитных историй, микрофинансовые организации, операторы платежных систем, коллекторские агентства, факторинговые компании и др.), деятельность которых “встроена” в рынок банковских услуг. Их деятельность далеко не всегда регулируется нормами права не только на федеральном, но и на подзаконном уровне.

Исследование показало, что отсутствие правовых основ деятельности данных участников рынка банковских услуг является дестабилизирующим фактором для национального финансового рынка, поскольку права и законные интересы их контрагентов не защищены, деятельность таких структур может быть направлена как на отмывание “грязных” денег, так и на совершение иных преступлений.

В работе доказывается необходимость законодательной регламентации:

разграничения между банковскими операциями и деятельностью операторов по приему платежей, а также установления требований к финансовой устойчивости операторов и лицензированию их деятельности в целях обеспечения безопасности осуществления платежей, воспрепятствования осуществлению операторами незаконной, противоправной банковской деятельности.

Обосновывается вывод о необходимости осуществления взаимодействия различных участников финансового рынка (в том числе, и банков) под “эгидой” единого финансового регулятора посредством принятия соответствующего федерального закона в целях снижения внешних и внутренних рисков и обеспечения безопасности инфраструктуры рынка банковских услуг.

инструментарий обеспечения банковской безопасности”, состоящей из трех параграфов, раскрывается концепция правового обеспечения комплексного мониторинга банковской деятельности как многоуровневой и полномасштабной системы отслеживания динамики всех финансово-экономических процессов в национальной банковской системе и управляющих корректировочных воздействий на систему (как объект управления) после получения информации, лежащей в основе обеспечения, прежде всего, правового банковской безопасности.

В первом параграфе шестой главы – “Теоретические основы банковского мониторинга” – исследуются содержание, отличительные признаки и специфика применения банковского мониторинга. Центральное место среди этих вопросов занимают проблемы сущности банковского мониторинга и его содержания. От их разрешения зависит вся система организации банковского мониторинга.

По мнению автора, банковский мониторинг необходимо рассматривать с двух точек зрения: с позиции управления (как часть системы управления) и с позиции организации (как часть организационной системы). В основе банковского мониторинга лежит единство систем управления и организации, так как управление основывается на собранной и проанализированной информации.

Как показало исследование, цель банковского мониторинга не только осуществление чисто контрольных функций – наблюдение за устойчивостью функционирования отдельных банков и банковской системы в целом, но и совершенствование последней, так как основной задачей управления банковской системой является ее эффективное развитие как сочетание взаимодополняющих друг друга процессов функционирования и совершенствования.

Обосновывается вывод, что предмет банковского мониторинга связан с осуществлением не только контрольных функций, но и функций управления:

организации, планирования, стимулирования, координации.

В качестве объектов банковского мониторинга как метода управления рассматриваются не только банки и банковская система в целом, но также внутренняя и внешняя среда банковской системы, а именно: состояние и динамика экономики страны, региона и ее основных секторов.

В теоретическом плане банковский мониторинг, по мнению автора, представляет собой самостоятельную аналитико-прогнозную информационную подсистему управления, создаваемую Банком России и представляющую собой разветвленную целостную систему, состоящую из отдельных базовых элементов (банков), связанных между собой сложными многоуровневыми отношениями.

В силу этого системного подхода к проведению банковского мониторинга он представляет собой четырехуровневую систему проведения мониторинга: 1) отдельный банк; 2) региональное банковское сообщество; 3) национальная банковская система; 4) международное банковское сообщество.

Среди принципов банковского мониторинга, по мнению автора, необходимо выделить риск-ориентированный подход при проведении банковского мониторинга – принцип оценки как существенности рисков деятельности банков, так и их реального уровня, негативно отражающихся на банковской безопасности.

Как показало исследование, содержательно система банковского мониторинга, включающая в себя непрерывное наблюдение комплексного и репрезентативного характера, должна охватывать “зоны существенного риска”, а именно: внешние условия; сегменты финансового рынка; банковскую систему; отдельные банки и отдельные группы операций.

В работе исследована взаимосвязь функций Банка России и банковского мониторинга. Проводя мониторинг и получая информацию о состоянии банковской системы и ее отдельных элементов (банков) как объекта управления (его реакции на управляющее воздействие), Банк России, как субъект управления, корректирует воздействие на объект управления с использованием принципа обратной связи.

Исследованию “Правовое регулирование мониторинга финансовой устойчивости банков” посвящен второй параграф шестой главы.

регулирования мониторинга финансовой устойчивости банков законодательно закрепленными правомочиями уполномоченных государственных органов и самих кредитных организаций по обеспечению финансовой устойчивости.

В работе детально исследована правовая регламентация раскрытия дифференцированной информации для принятия управленческих решений в связи с финансовой устойчивостью кредитных организаций на основе данных мониторинга по оценке рисков при осуществлении банковской деятельности. По мнению автора, именно превентивное в результате мониторинга финансовой устойчивости банков как составной части управления банковской безопасностью выявление проблем, являющихся результатом банковских рисков, и принятие в связи с этим управленческих решений способствует стабильности функционирования как отдельных банков, так и банковской системы в целом.

В исследовании подробно раскрывается правовое регулирование мониторинга финансовой устойчивости банков, связанного с классификационной оценкой их (финансовых) нормативов, в целях принятия корректирующих превентивных управленческих решений по отношению к банкам, в ситуациях, когда недостатки в деятельности банков непосредственно угрожают не только интересам кредиторов и вкладчиков этих банков, но и безопасности банковской системы в целом.

В работе делается вывод о сохранении необходимости вмешательства органов регулирования и надзора в деятельность кредитных организаций в условиях транзитивной экономики России. При этом, цель правового регулирования финансовой устойчивости банков на основе мониторинга их деятельности состоит в выявлении финансовых проблем банка на как можно более ранних стадиях их формирования. Соответственно, результаты банковского мониторинга должны использоваться при регулировании финансовой устойчивости банков для определения режима банковского надзора, включая принятие Банком России решения о целесообразности проведения инспекционных проверок и их тематике, а также о характере мер надзорного регулирования.

В третьем параграфе шестой главы рассмотрено “Правовое обеспечение банковского мониторинга в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Как подчеркивается в исследовании, новые методы банковских транзакций породили существенную проблему банковской безопасности – превращение национальной банковской системы в криминальное казначейство, вследствие ее уязвимости, прежде всего, к легализации через банковскую систему преступных доходов, вкладываемых криминальными структурами в легальные сектора экономики и используемых для финансирования терроризма. Автором предложен новый, концептуальный подход к противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, – эту деятельность необходимо рассматривать как одну из форм управления риском потери деловой репутации, составной частью управления банковской безопасностью. При этом, автором отмечается, что неэффективность деятельности банка по противодействию легализации преступных доходов, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и (или) служащими банка приводит к потере деловой репутации банка в банковской среде, отличительной особенностью которой являются очень близкие взаимосвязанные корпоративные финансовые интересы.

Риск потери деловой репутации банка приобретает конкретное выражение в виде сокращения объемов банковских операций, недополучения доходов, и, как следствие, в неспособности банка отвечать по своим обязательствам, удовлетворять спрос на кредитные ресурсы и т. п., а в конечном итоге – потери банком финансовой устойчивости, вызывающей проблемы в области банковской безопасности. В работе детально раскрывается правовой механизм регулирования риска потери деловой репутации, в основе которого лежат международные нормыпринципы.

В исследовании автором отмечается, что на банки в законодательном порядке возложены функции субъекта правоохранительной деятельности – перед ними поставлены задачи выявления, хранения и передачи информации в целях борьбы с преступлениями данного вида. Другой важной особенностью банковского мониторинга в рамках противодействия легализации преступных доходов является возложение на банк обязанностей по подготовке и осуществлению мер, обеспечивающих выполнение указанных выше задач.

Делается вывод, что в основе механизма правового обеспечения банковского мониторинга в рамках противодействия легализации преступных доходов лежит осуществление банками на постоянной основе мониторинга изменений, внесенных в законодательство Российской Федерации и стран местонахождения зарубежных филиалов, дочерних и аффилированных организаций банка, а также своевременность учета и отражения этих изменений во внутренних документах банка, обязательность их соблюдения, включая “критерии выявления” и полученных преступным путем.

В Заключении диссертации подводятся итоги проделанной научной работы, формулируются основные выводы, даются важнейшие рекомендации теоретического и практического характера, связанные с банковской безопасностью, излагается ее концепция, а также намечаются определенные направления дальнейшей работы над обозначенными проблемами.

В приложении содержится Концепция главы “Банковской безопасности” Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года, утвержденной Указом Президента Российской Федерации от 12 мая 2009 года № 537.

Основные научные положения диссертации опубликованы в следующих работах автора:

1. Алексеева Д.Г. Безопасность банковского рынка: правовые проблемы.

(Монография). – Спб.: Изд-во Юрид. Ин-та (Санкт-Петербург), 2010. 250с.

2. Алексеева Д.Г. Теоретические основы банковской безопасности (российский и зарубежный опыт). (Монография). – М.: АНКИЛ. 2010. 279с.

Статьи, опубликованные в ведущих рецензируемых научных изданиях и журналах, рекомендованных Высшей аттестационной комиссией Министерства 3. Алексеева Д.Г. Банковская безопасность по законодательству России и Беларуси // Евразийский юридический журнал. 2011. № 6. С. 16 – 20. (0, 4. Алексеева Д.Г. Правовое регулирование мониторинга финансовой устойчивости банков в целях обеспечения банковской безопасности // Политика и общество. 2011. № 6. С. 45 – 52. (0, 5 п.л.).

5. Алексеева Д.Г. Банковская безопасность как составляющая национальной безопасности в современных условиях: правовые аспекты // Политика и общество. 2011. № 5. С. 84 – 91. (0,6 п.л.).

6. Алексеева Д.Г. Правовое регулирование рисков банковской деятельности как показатель банковской безопасности // Право и политика. 2011. № 5. С.

780 – 785. (0,5 п.л.).

7. Алексеева Д.Г. Обеспечение банковской безопасности в исламских государствах // Национальная безопасность. 2011. № 3-4. С. 122 – 131. (0, законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Банковское право.

2011. № 3. С. 28 – 32. (0,5 п.л.).

безопасности // Вестник СГАП. 2011. № 3. С. 149 – 154. (0,6 п.л.).

10. Алексеева Д.Г. Понятие и основные составляющие банковской безопасности // Национальная безопасность. 2011. № 2. С. 4 – 9. (0,5 п.л.).

11. Алексеева Д.Г. Банковская безопасность – составляющая экономического суверенитета государства // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011.

№ 2. С. 91 – 98. (0,7 п.л.).

12. Алексеева Д.Г. Безопасное осуществление банковской деятельности:

правовые проблемы // Банковское право. 2011. № 1. С. 35 – 40. (0,7 п.л.).

13. Алексеева Д.Г. Обеспечение безопасности факторинговых операций // Банковское право. 2010. № 6. С. 15 – 19. (0,6 п.л.).

14. Алексеева Д.Г. Теоретические основы банковского мониторинга // Вестник РУДН. 2010. № 4. С. 49 – 60. (0,7 п.л.).

15. Алексеева Д.Г. Финансовая устойчивость банковской системы как базисный элемент банковской безопасности // Правоведение. 2010. № 3. С.

99 – 105. (0,5 п.л.).

16. Алексеева Д.Г. Международно-правовые основы регулирования финансовой устойчивости банков // Вестник РУДН. 2009. № 5. С. 70 – 81.

(0,8 п.л.).

17. Алексеева Д.Г. Применение систем удаленного доступа в банковских расчетах // Закон. 2006. № 1. С. 37 – 44. (1,0 п.л.).

Опубликованные выступления на международных научно-практических 18. Алексеева Д.Г. Влияние законодательства о банковском рынке на банковскую безопасность // Aktualne problemy nowoczesnych nauk – 2011:

сб. MATERIALY YII Miedzynarodowej naukowi-praktycznej konferencji: 07 – 15 czerwca 2011 roku. Volume 13. Prawo. Przemysl.: Nauka I studia. 2011. С.

52 – 59 (0,5 п.л.).

19. Алексеева Д.Г. Правовые проблемы информационной безопасности // Найновите постижения на европейската наука-2011: сб. Maтериали за 7-а международна научна практична конференция: 17 – 25-ти юни. 2011. Том 12. Закон. София: «Бял ГРАД-БГ» ООД. С. 42 – 50. (0,5 п.л.) экономические и правовые проблемы ее функционирования (в кризисных и Международной научно-практической конференции: 2 июня 2010 г.

Саратов.: Издательство ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права». 2011. С. 241 – 245. (0,3 п.л.).

21. Алексеева Д.Г. Риски в банковской деятельности: правовой аспект // Институциональные проблемы современного финансового права: сб.

материалов Международной научно-практической конференции: 2 июня 2011 г. Саратов. 2011. С. 213 – 215. (0,2 п.л.).

Научные статьи, опубликованные в иных открытых источниках 22. Алексеева Д.Г. Правовые проблемы обеспечения безопасности банковской системы в условиях глобализации // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2011. № 6. С. 122 – 126. (0,6 п.л.).

23. Алексеева Д.Г. Финансово-экономический кризис – показатель банковской безопасности: правовые проблемы // Федерация. 2011. № 5-6. С. 14 – 20.

(0,5 п.л.).

24. Алексеева Д.Г. Значение банковской системы для обеспечения банковской безопасности: финансово-правовые аспекты // Право: теория и практика.

2011. № 5-6. С. 17 – 24. (0,6 п.л.).

25. Алексеева Д.Г. Влияние глобализации на безопасность национальной банковской системы: правовые аспекты // Федерация. 2011. № 5-6. С. 7 – 14. (0,5 п.л.).

26. Алексеева Д.Г. Банковская безопасность как функция государства // Юридические науки. 2011. № 3. С. 44 – 49. (0,5 п.л.).

27. Алексеева Д.Г. Правовой режим гарантии возврата НДС // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. № 3. С. 15 – 28. (0,9 п.л.).

28. Алексеева Д.Г. Правовые проблемы деятельности кредитных организаций по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Современные проблемы публичного права в России и в зарубежных странах: сб. научных трудов к 50-летию основания РУДН. М.: РУДН. 2010. С. 227 – 246. (0,5 п.л.).

29. Алексеева Д.Г. Правовые риски работы с гарантиями // Банковское обозрение. 2010. № 5. С. 66 – 68. (0,4 п.л.).

30. Алексеева Д.Г. Инфраструктура безопасности на финансовом рынке:

накопленный опыт и дальнейшее развитие // Регламентация банковских операций: документы и комментарии. 2009. № 5. С. 39 – 54. (1,4 п.л.).

31. Алексеева Д.Г. Правовое регулирование и проблемы деятельности бюро кредитных историй // Цивилист. 2005. № 4. С. 46 – 58. (1 п.л.).

Учебники, учебные пособия, комментарии к законодательству 32. Алексеева Д.Г. Банковское право: схемы и комментарии: учебное пособие.

– М.: Юриспруденция. 2003. -175 с. (11 п.л.).

33. Банковское право. Вопросы и ответы: учебное пособие / Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. - М.: Юриспруденция. 2002. 208 с. (13/6,5 п.л.); Банковское право. Вопросы и ответы: учебное пособие. 2-е издание, исправленное и дополненное / Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. - М.: Юриспруденция. 2004.

224 с. (11 п.л./5,6 п.л.).

34. Банковское право: учебник / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. – М.: Юристъ. 2003 г. – 480 с. (30/10 п.л.).

дополненное / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. – М.: Юристъ.

2005 г. - 525 с. (33/11 п.л.); Банковское право: учебное пособие. 3-е изд., переработанное и дополненное / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. – М.: Юристъ. 2007 г. – 591 с. (37/12,3 п.л.); Банковское право: учебное пособие. 4-е изд., переработанное и дополненное / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. – М.: НОРМА, Инфра-М, 2010 г. – 736 с. (46/15,3 п.л.).

36. Банковское право: учебник / Алексеева Д.Г., Андронова Т.А., Ефименко Е.Н., Загиров Р.З., Пыхтин С.В., Тарасенко О.А., Фальковская Я.М. (под ред. Д.Г.Алексеевой, С.В. Пыхтина). – М.:Высшее образование. 2008. – 829с. (Алексеева Д.Г.- С. 310 – 372, 437 – 486, 492 – 504, 577 – 601, 605 – 683). (45/10,7 п.л.).; Банковское право: учебник. 2-е изд., переработанное и дополненное / Алексеева Д.Г., Андронова Т.А., Ефименко Е.Н., Загиров Р.З., Пыхтин С.В., Тарасенко О.А., Фальковская Я.М., Филиппова Т.В. (под ред. Д.Г.Алексеевой, С.В. Пыхтина). – М.: Издательство «Юрайт». 2010. – 929 с. (Алексеева Д.Г.- С. 346 – 409, 480 – 534, 540 – 555, 630 – 659, 660 – 712, 744 – 776). (48/12,2 п.л.).

37. Валютное право: учебное пособие / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Сапожников Н.В., Фальковская Я.М. – М.: Норма. 2007. – 352 с. (Алексеева Д.Г.– С. 178 – 236). (22/2 п.л.).; Валютное право: учебное пособие / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Сапожников Н.В., Фальковская Я.М. 2-е издание, дополненное. – М.: Норма. 2008. – 368 с. (Алексеева Д.Г. - С. – 246). (23/2 п.л.).

38. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. – М.: Юриспруденция. 2005. – 304 с. (19/6,3 п.л.).

39. Комментарий к Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» (постатейный) / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Макарова Я.М., Сапожников Н.В. – М.: Волтерс Клувер. 2004. – 336 с.

(Алексеева Д.Г. - С. 32 – 45, 86 – 149, 180 – 204). (21/4,2 п.л.).

(постатейный) Волтерс Клувер. 2006. – 344 с. (Алексеева Д.Г.- С. 62 – 86, 181 – 228).

(21,5/2,4 п.л.).

41. Учебно-методический комплекс по курсу «Банковское право» для студентов всех форм обучения на 2008/09, 2009/10, 2010/11 учебные годы / Алексеева Д.Г., Ефименко Е.Н., Ефимова Л.Г., Загиров Р.З., Пыхтин С.В., Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. (отв.ред. Л.Г.Ефимова, Е.Г.Хоменко). – М.:

МГЮА. 2008. – 88 с. (5,5 п.л./1 п.л.).

АЛЕКСЕЕВА ДИАНА ГЕННАДЬЕВНА

Диссертационное исследование представляет собой первое всестороннее, комплексное, системное исследование по правовым проблемам банковской безопасности.

Банковская безопасность рассмотрена в диссертации как функция государства, стратегическое направление деятельности государства, позволяющее минимизировать экономические (финансовые) потери, а в ряде случаев сохранить экономический суверенитет государства и даже саму государственность.

Исследованы основные составляющие банковской безопасности. Определены актуальные направления совершенствования законодательства в области банковской безопасности, а также приоритетные направления деятельности государства в целях обеспечения банковской безопасности.

Сделан вывод о публично-правовом (финансово-правовом) регулировании в области банковской безопасности как о главном и наиболее эффективной управляющем воздействии государства по обеспечению бесперебойного функционирования национальной банковской системы на данном этапе общественного развития государства в условиях глобализации экономики, вызывающей интернационализацию финансовых потоков.

Комплексно проанализированы и исследованы проблемы, связанные с применением в национальном банковском законодательстве международных норм-принципов, в целях повышения качества регулирования финансовой устойчивости банков в условиях концентрации риск-факторов их деятельности.

На основе исследования правовых основ системного мониторинга банковских рисков обусловлена необходимость осуществления Банком России непрерывного наблюдения комплексного и репрезентативного характера за состоянием и динамикой развития банковского сектора экономики, как совокупности подсистем системного мониторинга банковских рисков различного профиля по каждому отдельно взятому банку и мониторинга управления банковским сектором в целом.

Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма рассмотрена как одна из форм управления риском потери деловой репутации – составной части управления банковской безопасностью осуществляемой в целях предотвращения лавинообразного возникновения убытков и потери банком финансовой устойчивости.

Проанализированы системы и принципы правового регулирования в области банковской безопасности за рубежом. Сформулирован вывод о необходимости и возможности использования зарубежного опыта публично-правового регулятивного воздействия со стороны государства в области банковской безопасности.

ALEKSEEVA DIANA GENNADYEVNA

The dissertation is the first manifold, complex and systematic research of bank security legal matters.

Bank security has undergone careful consideration as the function of a state, strategic direction of a state’s activities, which enables economical (financial) losses minimization, and in some cases preservation of state’s economical sovereignty, or even statehood itself. The research analyses bank security basic components, defines essential directions for legislation improving in the sphere of bank security, as well as priority guidelines for state’s activities aimed at bank security.

The conclusion drawn defines public-legislative (fiscal-legislative) regulation in the sphere of bank security as the basic and most efficient administrative action of a state to ensure national bank system’s smooth functioning, at current stage of state’s public development in conditions of economy globalization, leading to financial flows internationalization.

Complex analysis has been given to the matters of application of international rules and principles in national bank legislation, to increase the quality of bank fiscal stability regulation under circumstances of concentration of their activities’ risk-factors.

Basing on legal foundation for bank risks system monitoring examination, the research defines the necessity for the Bank of Russia to perform constant, complex and representative supervision of banking sector of economy development conditions and dynamic, considered to be the aggregation of different profile bank risks system monitoring subsystems for each separate bank, as well as monitoring of banking sector management as a whole.

The activities of credit institutions, focused on illegal earnings legalization (laundering) and financing terrorism prevention is considered to be one of the forms of ‘business reputation loss’ risk management, being a part of bank security management, aimed at protection from avalanche-type loss occurrence and disturbance of bank’s financial stability.

The systems and principles of legal control in the sphere of bank security abroad have been analyzed also.

The conclusion describes the possibility and relevancy of foreign experience in public-legal regulative influence of a state in the sphere of bank security application.