«Н. П. Кузнецова АВТОСТРАХОВАНИЕ Учебное пособие Утверждено учебно-методическим советом Сыктывкарского лесного института в качестве учебного пособия для студентов специальностей 190601 Автомобили и автомобильное ...»

Министерство образования и науки Российской Федерации

Сыктывкарский лесной институт (филиал) федерального государственного бюджетного

образовательного учреждения высшего профессионального образования «СанктПетербургский государственный лесотехнический университет имени С. М. Кирова»

Кафедра автомобилей и автомобильного хозяйства

Н. П. Кузнецова

АВТОСТРАХОВАНИЕ

Учебное пособие Утверждено учебно-методическим советом Сыктывкарского лесного института в качестве учебного пособия для студентов специальностей 190601 «Автомобили и автомобильное хозяйство», 190603 «Сервис транспортных и технологических машин и оборудования» всех форм обучения Самостоятельное учебное электронное издание

СЫКТЫВКАР

СЛИ УДК 368: ББК 65.27: К Утверждено к изданию редакционно-издательским советом Сыктывкарского лесного института Ответственный редактор:

В. И. Чудов, кандидат технических наук, доцент, заведующий кафедрой автомобилей и автомобильного хозяйства Сыктывкарского лесного института Кузнецова, Н. П.

К89 Автострахование [Электронный ресурс] : учебное пособие : самост.

учеб. электрон. изд. / Н. П. Кузнецова ; Сыкт. лесн. ин-т. – Электрон.

дан. – Сыктывкар : СЛИ, 2013. – Режим доступа: http://lib.sfi.komi.com.

– Загл. с экрана.

В пособии рассмотрены теоретические вопросы по курсу «Автострахование», приведены примерные вопросы к зачету, список литературы для самоподготовки.

Предназначено для студентов специальностей 190601 «Автомобили и автомобильное хозяйство», 190603 «Сервис транспортных и технологических машин и оборудования» всех форм обучения.

УДК 368: ББК 65.27: Темплан 2013. Изд. № 31.

_ Самостоятельное учебное электронное издание Кузнецова Нина Пантелеймоновна

АВТОСТРАХОВАНИЕ

Электронный формат – pdf. Объем 4,7 уч.-изд. л.

Сыктывкарский лесной институт (филиал) федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный лесотехнический университет имени С. М. Кирова» (СЛИ), 167982, г. Сыктывкар, ул. Ленина, 39, [email protected], www.sli.komi.com Редакционно-издательский отдел СЛИ. Заказ № 358.

© СЛИ, © Кузнецова Н. П.,  

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике....... 2. Имущественное страхование

3. Страхование ответственности

Примерные вопросы к зачету

Библиографический список

  1. Экономическая сущность страхования.

Место страхования в рыночной экономике 1.1. Современное состояние страхового дела в России:

становление и перспективы роста В рыночных условиях государство отказалось от постоянной опеки над своими гражданами. В этих условиях возрастает роль страхования, как гарантия поддержки в трудное для семьи время. Актуально страхование в России и в связи с сокращением бюджетных затрат на ликвидацию чрезвычайных ситуаций, подверженностью территории России стихийным бедствиям, изношенностью основных средств.

Особенностью формирования российского страхового рынка стало массовое появление новых, преимущественно небольших компаний, не связанных ранее со страховым делом. Для России характерна высокая концентрация страховых операций в Москве. В последние годы происходит процесс укрупнения страховых компаний и уход с рынка мелких организаций. На эти процессы повлияло введение ОСАГО.

Увлечение автострахованием привело многие компании к убыточности. Поэтому на страховом рынке сегодня осуществляют деятельность около 600 компаний.

Эффективность страхования на современном этапе низкая. Следовательно, страховой рынок России имеет огромный потенциал роста.

1.2. Сущность страхования. Функции страхования.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Основная цель страховой деятельности- удовлетворение общественной потребности в надежной страховой защите, соответствующей общепринятым требованиям по финансовой надежности. Основные задачи страхования:

- на макроэкономическом уровне – аккумулирующая денежные средства для их инвестирования в народное хозяйство и воспроизводственная, т.е. обеспечивающая непрерывность общественного воспроизводства, освобождение государства от дополнительных расходов по компенсации ущербов в частной жизни и предпринимательской деятельности граждан, защиту пострадавших в отношениях гражданской ответственности.

- на микроэкономическом уровне – сберегательно-накопительная, возмещающая, предупредительная и контрольная.

1.3. Классификация и формы проведения страхования Классификация по объектам страхования:

1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:

1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Объектами страхования ответственности являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Каждая отрасль подразделяется на лицензированные виды страхования:

Классификация по форме проведения страхования:

1. Обязательное страхование 2. Добровольное страхование Обязательное страхование осуществляется в силу закона и за счет тех лиц, на кого законом возложена обязанность страхования. Например, ОСАГО за счет владельцев средств транспорта. Многие виды личного страхования осуществляются за счет государства, т.е. из средств федерального бюджета: обязательное страхование военнослужащих, некоторых категорий госслужащих и т.д.

Добровольное страхование осуществляется в силу собственного волеизъявления путем заключения договора страхования.

1.4. Правовое регулирование страховой деятельности Страховая деятельность осуществляется на основании лицензий, выдаваемых Департаментом страхового надзора МФ и в соответствии с законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992г.

Отношения по договору страхования регулируются нормами Гражданского Кодекса в ч. 2, гл.48 «Страхование» от 01.03.1996г.

В законе даются основные страховые понятия в 1 главе «Общие положения», 2 глава «Договор страхования» исключена из закона, после вступления в силу ГК, 3 глава закона «Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков» содержит требования к страховым компаниям в части выполнения своих обязательств перед страхователями, глава «Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела» содержит условия лицензирования страховщиков и положение о государственном надзоре.

Правовые нормы, регулирующие договор страхования, представлены в гл. 48 ГК РФ «Страхование».

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Особенностью договора страхования являются существенные условия страхования, при условии согласования по которым договор считается заключенным (гл. 942 ГК).

ГК содержит условия заключения, прекращения, формы договоров страхования, права и обязанности сторон.

1.5. Государственный надзор над работой страховщиков.

В условиях рынка защитой интересов населения служит система лицензирования страховых организаций до начала их деятельности и последующий контроль за исполнением действующего законодательства в области страхования. Функцию надзора выполняет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

1.6. Страховой взнос и страховой тариф.

Цена страховой услуги выражается в страховом взносе (премии), которую страхователь уплачивает страховщику. Страховая премия определяется умножением страховой суммы на тарифную ставку. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы, исчисляемая в долях или процентах от ее величины. Величина страховой премии должна быть достаточной для того, чтобы - покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода - создать страховые резервы -покрыть издержки страховой компании на ведение дел -обеспечить определенный размер прибыли Полная тарифная ставка- брутто-ставка- состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки.

Нетто-ставка предназначена для покрытия ущербов или убытков от страховых случаев, нагрузка – для покрытия расходов на ведение дел страховщика. Расчетами страховых тарифов занимаются актуарии с применением актуарных расчетов.

1. Каковы цели и задачи страховой деятельности.

2. В чем выражается сущность страхования 3. Дайте характеристику современного состояния российского страхового рынка.

4. Перечислите факторы, повышающие и снижающие роль и значение страхования в 5. В чем заключается необходимость государственного надзора за страховой деятельностью?

6. Перечислите основные функции органов страхового надзора в России.

7. Каким образом осуществляется контроль за платежеспособностью страховых 8. Назовите основные правовые акты, регулирующие страховую деятельность в 9. Какие вы знаете условия договора страхования?

10. Права и обязанности страхователя и страховщика по договору страхования.

11. Назовите основания для досрочного прекращения договора страхования.

2.1. Общие принципы имущественного страхования Страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости. Страховая стоимость – это восстановительная стоимость вещи за вычетом износа.

Страховая сумма может быть ниже страховой стоимости – недострахование или неполное страхование. В этом случае размер страхового возмещения зависит от соотношения страховой суммы к страховой стоимости – принцип пропорционального страхования.

Двойное страхование – один и тот же объект застрахован от одних и тех же рисков в один и тот же период в нескольких страховых организациях и страховые суммы вместе взятые превосходят страховую стоимость.

Франшиза- собственное участие страхователя в возмещении ущерба (определенная договором сумма ущерба, не подлежащая возмещению).

2.2. Добровольное страхование средств транспорта.

Условия страхования транспортных средств, подлежащих регистрации в ГИБДД, определены в правилах страхования. Это один из самых дорогостоящих видов страхования, т.к. автомобиль является источником повышенной опасности и в то же время один из востребованных у страхователей. В наше время не проблема купить автомобиль в кредит, но банки требуют страховать залоговое имущество.

Правила страхования транспортных средств у разных страховщиков различаются размерами страховых тарифов и объемами страховой ответственности.

Рассмотрим условия страхования на примере ООО «Росгосстрах».

§1. Общие положения  1.1. Условия страхования, предусмотренные настоящим Приложением к Правилам, определяют порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров страхования транспортных средств (далее – ТС).

1.2. Положения настоящего Приложения могут быть изменены, исключены или дополнены по письменному соглашению сторон при заключении или в период действия договора §2. Объект страхования  2.1. В соответствии с настоящим Приложением объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением ТС, а также дополнительным оборудованием (далее – ДО), установленным на ТС;

Техническое состояние принимаемого на страхование ТС и ДО должно отвечать требованиям соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации.

2.2. Под дополнительным оборудованием понимается приобретенное отдельно оборудование, оснащение ТС, не входящее в его комплектацию и имеющее ценообразующие документы, устанавливающие состав оборудования, стоимость и дату приобретения, а также стоимость его установки/монтажа.

2.3. Не подлежат страхованию, если иное не предусмотрено договором страхования, а) раритетные, музейные экспонаты;

б) используемые в гоночных, спортивных соревнованиях;

в) используемые для обучения вождению;

г) ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах данных российских государственных органов и органов Интерпола как ранее похищенные.

2.4. ДО ТС может быть застраховано только при условии страхования и самого ТС, на котором оно установлено. При этом ДО считается застрахованным на случай наступления тех же событий и по тем же рискам, что и ТС, на котором оно установлено.

2.5. Легкосъемное ДО, не требующее монтажа, не является застрахованным, а ущерб, вызванный его гибелью, утратой или повреждением, Страховщиком не возмещается.

§3. Страховые риски, страховые случаи  3.1. Договор страхования может быть заключен по следующим рискам:

а) «Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного ТС или его отдельных деталей, в том числе ДО, в результате событий, перечисленных в п. 3.2.1. настоящего Приложения, с учетом ограничений, установленных в §12.  Исключения  из  страхового  покрытия настоящего Приложения.

б) «Хищение» - утрата застрахованного ТС и ДО в результате событий, перечисленных в п. 3.2.2. настоящего Приложения, с учетом ограничений, установленных в §12.  Исключения из страхового покрытия настоящего Приложения.

«Каско» – страхование ТС и ДО одновременно по рискам «Хищение» и «Ущерб».

В случае заключения Договора страхования до регистрации ТС в органах ГИБДД, страхование ТС по риску «Хищение», обусловленное Договором страхования, распространяется только на страховые случаи, произошедшие после регистрации ТС в органах ГИБДД, если иное не предусмотрено Договором страхования.

ТС не подлежит страхованию по риску «Хищение», если оно не застраховано по риску «Ущерб», если иное не предусмотрено Договором страхования.

3.2. Если Договором страхования не предусмотрено иное, в соответствии с настоящим Приложением страховыми случаями признаются:

3.2.1. Гибель или повреждение ТС, а также установленного на нем ДО, в результате:

а) дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе, пожара в результате ДТП;

б) столкновения с другим ТС;

в) наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, д) падения каких-либо предметов, в том числе, деревьев, снега и льда;

е) выброса гравия, камней и других предметов из-под колес транспорта;

и) стихийных бедствий, а именно:

- буря (шторм) – силовое воздействие воздушного потока со скоростью 21 м/с ( баллов по шкале Бофорта) и более, а равно силовое воздействие движимых им - град – атмосферные осадки в виде частиц льда округлой или неправильной формы - наводнение, паводок, ледоход – воздействие воды и/ или льда на застрахованное ТС, вызванное повышением уровня рек, морей и иных водоемов, грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами искусственных или - перемещение или просадка грунта, оползень, обвал – любое внезапное перемещение грунта, приведшее к гибели или повреждению застрахованного ТС;

- землетрясение – естественные толчки участков земной поверхности силой 5 и - снежные лавины, камнепад, сель – воздействие на застрахованное ТС двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих камней;

- удара молнии в застрахованное ТС;

к) пожара - неконтролируемый процесс горения, уничтожающий материальные ценности и создающий опасность для жизни и здоровья людей и животных; последствия пожаротушения;

л) взрыва - мгновенное разрушение имущества под давлением расширяющихся газов или м) противоправных действий третьих лиц (в том числе, повреждение или гибель ТС в результате действий неустановленных лиц), включая угон, поджог, подрыв, а также хищение отдельных деталей, в том числе, ДО;

3.2.2. Утрата застрахованного ТС и ДО в результате:

§4. Изменение степени риска  4.1. В случае изменения обстоятельств, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, Страхователь обязан в течение одного рабочего дня в письменной форме уведомить об этом Страховщика, если такие изменения повлекли или могут повлечь за собой увеличение вероятности наступления страхового случая или размера возможного а) отчуждения ТС, передачи ТС в аренду, лизинг, залог и т.п.;

б) снятия с учета, либо перерегистрации ТС в ГИБДД;

в) замены кузова, двигателя, шасси ТС;

д) утери или кражи паспорта ТС, свидетельства о регистрации ТС, ключей от ТС, пульта дистанционного управления установленной в ТС сигнализации, карточек – активных и пассивных активаторов любых электронных и электронно-механических противоугонных систем, ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС, регистрационных (номерных) знаков;

е) существенного изменения в характере хранения ТС;

ж) повреждения замка зажигания, замков дверей; отсутствия элементов остекления кузова (за исключением фар, фонарей и наружных зеркал ТС); повреждения или неработоспособности противоугонных, охранных, поисковых устройств и систем или прекращения абонентского обслуживания спутниковых поисковых систем;

з) передача права на управление ТС лицу, не указанному в Договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению (выдача доверенности на управление ТС) (за исключением случаев, когда Договором страхования предусмотрено условие «без ограничений» в графе «Лица, допущенные к управлению»);

и) изменение цели использования ТС;

к) другие изменения, оказывающие влияние на страховой риск, в.т.ч. изменение сведений, сообщенных Страховщику при заключении Договора страхования;

л) замена Выгодоприобретателя.

4.2. После получения указанного в п. 4.1 настоящего Приложения уведомления Страховщик вправе потребовать изменения условий страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. При этом Страховщик в течение 5-ти рабочих дней направляет Страхователю проект соответствующего дополнительного соглашения к договору страхования и счет на оплату дополнительной страховой премии, которую Страхователь обязан уплатить в течение 5-ти банковских дней после получения 4.3. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования с момента наступления изменений в степени риска. При этом Страхователю возвращается часть страховой премии пропорционально не истекшим полным месяцам действия договора страхования, за вычетом понесенных Страховщиком расходов на §5. Заключение договора страхования  5.1. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного или устного заявления Страхователя. Несоблюдение письменной формы Договора страхования влечет его недействительность. Формы договора страхования, страхового полиса и заявления на страхование, предусмотренные настоящими Правилами, являются типовыми.

При этом Страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения и дополнения в соответствии с условиями конкретного договора страхования и законодательством РФ.

5.2. Для заключения Договора страхования Страхователь представляет Страховщику а) паспорта (удостоверения личности для военнослужащих) или свидетельства о регистрации юридического лица;

б) документов, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения ТС (свидетельство о регистрации, ПТС, нотариально удостоверенная доверенность, договор в) документов, подтверждающих стоимость ТС, а также стоимость ДО, при их наличии;

г) других документов по требованию Страховщика.

Ответственность за достоверность данных, сообщенных Страхователем Страховщику при заключении Договора страхования, несет Страхователь.

При заключении Договора страхования Страхователь по требованию Страховщика обязан:

д) представить ТС для осмотра. Страховщик не несет ответственности за повреждения ТС/ДО, имевшиеся на момент заключения договора страхования.

е) оборудовать его дополнительными противоугонными устройствами заводского 5.3. ТС, имеющее повреждения и/или коррозию, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения и/или коррозия должны быть исправлены Страхователем за свой счет (при этом любые повреждения стеклянных или пластиковых частей и деталей предполагают их замену), а транспортное средство представлено для повторного осмотра.

B противном случае претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рассмотрению, а при выплате страхового возмещения при полной гибели или хищении застрахованного ТС стоимость устранения повреждений и/или коррозии вычитается из суммы страхового возмещения на основании расчета, составленного §6. Акт осмотра  6.1. Акт осмотра составляется:

а) при заключении Договора страхования (как первоначального, так и заключаемого на б) при увеличении страховой суммы по застрахованному объекту в течение действия Договора страхования;

в) при принятии на страхование ДО застрахованного ТС в течение действия договора г) при возобновлении ответственности Страховщика по Договору страхования после уплаты Страхователем очередного страхового взноса, (при просрочке уплаты очередного страхового взноса) в соответствии с п.9.1 настоящего Приложения;

е) после окончания ремонта ТС на СТО Страхователя;

ж) после проведения восстановительного ремонта ТС, в случае получения Страхователем возмещения на основании калькуляции;

з) при урегулировании убытка на условиях «полная гибель»;

и) в других случаях, предусмотренными настоящими Правилами.

6.2. Акт осмотра составляется Страховщиком (специализированной организацией, уполномоченной Страховщиком) в присутствии Страхователя (Выгодоприобретателя) и содержит следующие сведения о ТС:

а) Марка, модель, государственный регистрационный номер, идентификационный номер (VIN, при его наличии), номер двигателя, кузова шасси;

в) общее состояние ТС и наличие видимых повреждений;

г) другие сведения, необходимые Страховщику для определения степени риска.

6.3. Если в результате осмотра ТС будут выявлены какие-либо повреждения частей или деталей ТС, то в Акте осмотра указывается характер и степень таких повреждений.

§7. Определение страховой суммы, страховой стоимости  7.1. При страховании ТС и ДО страховая сумма не может превышать их страховой (действительной) стоимости на дату заключения Договора страхования.

7.2. Действительная стоимость ТС (ДО) может определяться Страховщиком на основании:

а) стоимости в новом состоянии, установленной официальными дилерами производителей на дату заключения Договора страхования, уменьшенной на величину б) справки-счета, выданной торговой организацией, или договора купли-продажи (при первичной покупке), таможенных документов;

в) рыночной стоимости на дату заключения Договора страхования. Рыночная стоимость определяется на основании данных, публикуемых в специализированных изданиях;

г) оценки действительной стоимости, произведенной компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро и т. д.).

7.3. При страховании ДО действительная стоимость определяется на основании документов (чеков, счетов и пр.), подтверждающих стоимость ДО и стоимость работ по его установке.

§8. Полное или неполное страхование  8.1. По соглашению сторон договор страхования может быть заключен на условиях «полного», «неполного пропорционального» или «неполного непропорционального» страхования.

а) страхование считается «полным», если страховая сумма равна страховой стоимости ТС/ДО. В этом случае страховое возмещение выплачивается в полном объеме в соответствии с условиями Договора страхования;

б) страхование считается «неполным пропорциональным», если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости ТС/ДО. При наступлении страхового случая Страховщик производит страховую выплату пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (определенной на дату заключения договора страхования);

в) страхование считается «неполным непропорциональным», если при неполном страховании страховое возмещение выплачивается в полном объеме (без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости) с учетом иных условий Договора страхования.

§9. Прекращение (расторжение) договора страхования, возврат страховой  премии.  9.1. В случае неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в предусмотренные Договором страхования сроки или уплаты ее в меньшей, чем предусмотрено Договором страхования сумме, страхование, обусловленное договором страхования, заключенным на условиях настоящего Приложения, не распространяется на события, имеющие признаки страхового случая, произошедшие в период с 00 часов минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре страхования как дата уплаты страховой премии (страхового взноса).

В этом случае страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты Страхователем суммы просроченного страхового взноса, но не ранее подписания сторонами Акта осмотра ТС.

9.2. Если очередной страховой взнос не был уплачен Страхователем в течение 10 дней с даты, указанной в Договоре страхования как дата уплаты очередного страхового взноса, то Договор страхования прекращает свое действие при условии письменного уведомления Страхователя Страховщиком. При этом договор страхования прекращается с 00 часов минут даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия Договора страхования за вычетом расходов на ведение дел.

9.3. Если до уплаты очередного страхового взноса Страхователь заявил о хищении ТС или о наступлении полной фактической или конструктивной гибели ТС, Страховщик, если иное не предусмотрено договором страхования, имеет право потребовать у Страхователя уплатить оставшуюся неоплаченную часть страховой премии по договору страхования. В случае если Страхователь возражает против уплаты указанной части страховой премии, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть соответствующую сумму.

Если при этом Договор страхования заключен на срок более одного года, Страховщик имеет право потребовать у Страхователя досрочно уплатить оставшуюся неоплаченную часть страховой премии (либо зачесть ее) не более чем за текущий год страхования.

9.4. Если по Договору страхования ТС производилась страховая выплата в размере, превышающем 50% от фактически уплаченной страховой премии, возврат страховой премии при досрочном прекращении Договора страхования не производится.

§10. Взаимоотношения Сторон при наступлении страхового случая  10.1. В случае хищения застрахованного ТС (если Договором страхования не предусмотрено иное) Страхователь обязан:

а) незамедлительно, как только Страхователю (Выгодоприобретателю) или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, сообщить о случившемся в органы МВД РФ;

б) Если ТС оборудовано системой поиска и обнаружения, незамедлительно активировать данную систему и/или сообщить о хищении в организацию, обслуживающую данную систему, способом, определенным договором и/или инструкцией по эксплуатации и/или обслуживанию данной системы;

в) незамедлительно, любым доступным способом, сообщить о случившемся событии Страховщику, с указанием:

- фамилии, имени, отчества Страхователя;

- номера Договора страхования (страхового полиса);

- государственного регистрационного знака ТС;

- возможно полной информации о произошедшем событии, известной на момент сообщения (дата, время и место, обстоятельства наступления события);

г) в течение трех рабочих дней с даты сообщения о хищении застрахованного ТС подать Страховщику письменное заявление установленной Страховщиком формы о факте наступления страхового события с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;

д) предоставить Страховщику документы, указанные в п. 11.1. настоящего Приложения.

Факт получения Страховщиком заявления и соответствующих документов подтверждается описью документов, заверенной подписями Сторон;

е) до получения страховой выплаты заключить со Страховщиком письменное соглашение, по которому в случае обнаружения ТС после осуществления страховой выплаты, Страхователь обязуется возвратить полученную сумму страховой выплаты Страховщику или передать ему в собственность ТС и все права на него, свободные от требования, запрета, ограничения или права другого лица (в том числе государственного 10.2. При гибели или повреждении ТС (если Договором страхования не предусмотрено иное) а) незамедлительно, как только Страхователю (Выгодоприобретателю) или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, заявить о случившемся в соответствующие государственные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события, а именно:

- органы МВД - в случае гибели или повреждения ТС в результате событий указанных в п. 3.2.1 настоящего Приложения;

- органы Государственной противопожарной службы - в случае гибели или б) незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с момента, когда стало известно о нанесении ущерба застрахованному ТС и/или застрахованному Дополнительному оборудованию ТС, известить об этом Страховщика, сообщив следующие данные:

- фамилию, имя, отчество Страхователя;

- номер Договора страхования (страхового полиса);

- государственный регистрационный знак ТС;

- возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового события, известную на момент сообщения (дата, время и место наступления страхового события, предполагаемые причины и характер повреждений);

в) принять доступные меры для уменьшения ущерба и спасения ТС;

г) в течение пяти рабочих дней с даты произошедшего события об ущербе, причиненном застрахованному ТС и/или ДО подать Страховщику (или его представителю, указанному в Договоре страхования) письменное заявление установленной Страховщиком формы о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия, а также предоставить Страховщику возможность провести осмотр застрахованного ТС с целью расследования причин и определения размера ущерба;

д) предоставить Страховщику документы, указанные в п. 11.2 настоящего Приложения.

Факт предоставления Страхователем заявления и соответствующих документов подтверждается отметкой о получении уполномоченного работника Страховщика;

е) участвовать в проведении осмотра застрахованного ТС;

ж) сохранить поврежденное застрахованное ТС в том виде, в каком оно оказалось после событий, приведших к его повреждению, до его осмотра Страховщиком. Изменение характера и степени полученных застрахованным ТС повреждений допускается только в том случае, если это было продиктовано соображениями безопасности и/или спасением 10.3. Страховщик обязан, если Договором не предусмотрено иное:

а) в течение пяти рабочих дней после принятия от Страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии Страхователя, провести осмотр поврежденного ТС либо направить уполномоченного представителя Страховщика на место нахождения поврежденного ТС, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить Акт осмотра б) изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения;

в) при возникновении необходимости проведения мероприятий, указанных в п. Ошибка!

Источник ссылки не найден. «б» и «в» Правил, уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) об увеличении срока рассмотрения документов для принятия решения о признании или непризнании события страховым случаем;

г) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате - в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями настоящих Правил (Приложений к Правилам) направить Страхователю (Выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате.

§11. Документы, необходимые для осуществления страховой выплаты  11.1. В случае наступления страхового события по риску «Хищение» представляются:

а) оригинал Договора страхования;

б) оригиналы регистрационных документов на застрахованное ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС);

в) оригинал документа, удостоверяющего право владения, пользования, распоряжения застрахованным ТС;

г) полные комплекты брелоков, ключей, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС;

д) копия постановления о возбуждении уголовного дела.

Если какие-либо вышеперечисленные документы и/или вещи были утрачены в результате разбоя или грабежа ТС, представляется документ, подтверждающий это обстоятельство.

11.2. В случае наступления страхового события по риску «Ущерб» представляются:

а) оригинал Договора страхования;

б) копия водительского удостоверения лица, управлявшего застрахованным ТС в момент наступления страхового события;

в) свидетельство о регистрации ТС;

в) оригиналы документов из соответствующих компетентных органов (ГИБДД, МВД и т.д.), подтверждающих факт наступления страхового события. Представленные документы должны содержать сведения о месте, времени и обстоятельствах события; лице, управлявшем застрахованным ТС (если оно находилось в движении), лицах, виновных в причинении ущерба (если они установлены) с указанием адресов, паспортных данных и телефонов, а также перечень повреждений, причиненных ТС, с учетом положений п.п.

13.18 и Ошибка! Источник ссылки не найден. настоящего Приложения;

г) при проведении восстановительного ремонта на СТОА по выбору Страхователя оригинал/копию заказ-наряда с указанием полной номенклатуры замененных частей и деталей, материалов и стоимости работ, а также оригиналы счетов и документов, подтверждающих факт оплаты. По согласованию со Страховщиком Страхователь предоставляет оригинал/копию заказ-наряда с указанием полной номенклатуры замененных частей и деталей, материалов и стоимости работ, а также оригиналы счетов на предоплату услуг по восстановительному ремонту застрахованного ТС;

д) оригиналы счетов за услуги специализированных организаций по эвакуации ТС, если такая эвакуация производилась;

е) если гибель или повреждение ТС или ДО вызваны стихийными бедствиями (п.п. «и»

п.3.2.1. настоящего Приложения):

- справка из государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды (например, Гидрометцентр);

- справка из ОВД с указанием марки, модели, государственного регистрационного знака ТС, перечня повреждений, даты и места происшествия.

11.3. Если какие-либо вышеперечисленные документы были приобщены к материалам уголовного дела по факту гибели или повреждения ТС Страхователь представляет документ, подтверждающий это обстоятельство.

§12. Исключения из страхового покрытия  12.1. Не являются страховыми случаями, если иное не предусмотрено Договором страхования, события, указанные в п.п. 3.2 настоящего Приложения, произошедшие:

а) в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по договору страхования, пассажиров застрахованного ТС, направленных на гибель, утрату или повреждение ТС/ДО, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления;

б) в результате управления ТС лицом:

- не указанным в Договоре страхования как лицо, допущенное к управлению ТС;

- не имеющим на момент ДТП водительского удостоверения на право управления ТС соответствующей категории. В случае его изъятия в установленном порядке – временного разрешения на право управления ТС;

- управляющим застрахованным ТС в отсутствие законных оснований (не являющимся собственником застрахованного ТС, либо не имеющим доверенности на право управления застрахованным ТС или путевого листа, либо не имеющим - находившимся в состоянии любой степени алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, в том числе, употребившим алкогольные напитки, наркотические, психотропные или иные одурманивающие вещества после ДТП, к которому он причастен, и до проведения освидетельствования с целью установления состояния опьянения, или отказавшимся пройти освидетельствование; а также, если водитель застрахованного ТС оставил место ДТП, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 13.18 и Ошибка! Источник ссылки не найден. настоящего в) вне территории страхования;

г) при использовании застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению;

д) при погрузке, выгрузке или транспортировке застрахованного ТС любым видом транспорта (исключая буксировку застрахованного ТС с соблюдением всех требований правил дорожного движения);

е) вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

ж) вследствие военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

з) в результате использования источников открытого огня для прогрева двигателя ТС;

и) вследствие заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного к) в результате вымогательства, мошенничества;

л) в результате неисправности тормозной системы застрахованного ТС, не обеспечивающей его эффективное торможение и/или неподвижное состояние или в результате не обеспечения водителем условий, при которых ТС не имело бы возможности для самопроизвольного движения;

м) вследствие пожара или взрыва при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов в не предназначенном для таких целей застрахованном ТС;

н) после передачи ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования о) в результате неисправности электрооборудования, в том числе, электропроводки;

п) в результате поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов и агрегатов ТС;

р) в случае невозврата застрахованного ТС Страхователю (Выгодоприобретателю), если застрахованное ТС было передано Страхователем (Выгодоприобретателем) в прокат, аренду, лизинг, в пользование и т.п.);

с) в период с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре страхования как дата уплаты страховой премии (страхового взноса), в случае неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в предусмотренные Договором страхования сроки.

12.2. Согласно настоящему Приложению к Правилам, если иное не предусмотрено Договором страхования, перечисленные ниже события не являются страховыми:

а) повреждение покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов, деталей или агрегатов ТС;

б) точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы);

в) хищение колес ТС и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС;

г) хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС) и/или ключами зажигания, карточками – активными и пассивными активаторами любых электронных и электронно-механических противоугонных систем, ключами от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС за исключением случаев хищения ТС в результате грабежа или разбоя;

д) хищение застрахованного ТС, если застрахованное ТС было оставлено с незапертыми дверями, незакрытыми окнами, не активированными (не включенными) механическими и электронными противоугонными средствами;

е) хищение ДО или частей ТС, находившихся в момент хищения отдельно от застрахованного ТС;

ж) хищение или повреждение регистрационных знаков ТС;

з) повреждение или хищение автомагнитолы и/или съемной передней панели автомагнитолы, если съемная передняя панель была оставлена в застрахованном ТС (при этом Страховщик возмещает ущерб, вызванный повреждением деталей кузова и/или стекол ТС, а также других узлов или агрегатов ТС в результате данного события);

и) хищение ТС в случае нарушения режима хранения, если Договор страхования заключен с условием хранения ТС в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже;

к) повреждение тента (при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов);

л) повреждение обивки и внутренних деталей салона застрахованного ТС, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном ТС;

м) повреждение ТС и/или ДО, вызванное:

- проведением мероприятий по запуску двигателя транспортного средства;

- экстренным ремонтом систем электрооборудования транспортного средства;

- работами по замене колеса транспортного средства;

- проведением работ по вскрытию дверей транспортного средства, багажника транспортного средства, капота транспортного средства, а также по вскрытию механических противоугонных систем, установленных на транспортном средстве;

- проведением работ по извлечению транспортных средств из труднодоступных мест при оказании услуг по риску «Техническая помощь», предусмотренному в Приложении 2 к настоящим Правилам;

н) события, предусмотренные п.3.2. настоящего Приложения, если эти события, произошли после наступления обстоятельств, перечисленных в п. 4.1 настоящего Приложения, о которых Страхователь (Выгодоприобретатель) не уведомил Страховщика в порядке, установленном §4. Изменение степени риска настоящего Приложения.

о) повреждение ТС, вызванное действиями животных или птиц.

12.3. Согласно настоящим Правилам (Приложению к Правилам), если иное не предусмотрено Договором, не возмещается: ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС; ущерб, вызванный естественным износом ТС и ДО вследствие эксплуатации; моральный вред;

упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), такие как: штрафы, проживание в гостинице во время урегулирования страхового события, командировочные расходы, телефонные переговоры, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг и т.п.

§13. Порядок определения размера убытка и осуществления страховой  выплаты  13.1. При признании факта страхового случая Страховщик возмещает убытки, причиненные его наступлением, путем осуществления страховой выплаты.

Размер страховой выплаты не может превышать величину страховой суммы, установленную по Договору страхования, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

В целях настоящих Правил, порядок расчета размера страховой выплаты и осуществление страховых выплат по рискам «Хищение» и «Ущерб» идентичны для ТС и ДО.

13.2. По риску «Хищение» размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в Договоре страхования, за вычетом (в указанной последовательности):

а) амортизационного износа ТС за период действия Договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, Страховщиком применяются следующие нормы амортизационного износа в процентах от страховой суммы:

- 1-й год эксплуатации - 20% (1,67% в месяц за каждый месяц);

- 2-й и последующие годы эксплуатации - 12% (по 1% за каждый месяц), при этом неполный месяц действия Договора страхования считается как полный;

б) безусловной франшизы, установленной Договором страхования;

в) ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при агрегатном страховании).

13.3. Страховая выплата по риску «Хищение» производится с учетом положений п.10. настоящего Приложения, но не ранее заключения соглашения между Страховщиком и Страхователем о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного ТС.

13.4. Полная фактическая гибель - безвозвратная утрата ТС вследствие:

а) его абсолютного уничтожения;

б) выбытия из сферы человеческого воздействия;

в) повреждения, при котором его ремонт не возможен по техническим причинам.

13.5. Конструктивная гибель - причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 75% действительной стоимости застрахованного ТС на момент заключения Договора страхования, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

13.6. По риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС (далее по тексту полная гибель ТС), размер страховой выплаты определяется, если иное не предусмотрено Договором страхования, исходя из страховой суммы, установленной в Договоре страхования, за вычетом в указанной последовательности:

а) амортизационного износа застрахованного ТС за период действия Договора страхования, в соответствии с п. 13.2 «а» настоящего Приложения;

б) безусловной франшизы, установленной Договором страхования;

в) ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при агрегатном страховании);

г) стоимости годных остатков ТС, если Страхователем не заявлено об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика.

Стоимость годных остатков ТС определяется Страховщиком или уполномоченной компетентной организацией по направлению Страховщика.

В целях настоящих Правил стоимость годных остатков ТС рассчитывается как стоимость ТС, поврежденного в результате полной гибели.

13.6.1. По риску «Ущерб», в случае если сумма всех заявленных и неурегулированных убытков по застрахованному ТС по действующему Договору страхования превышает 75% действительной стоимости ТС на дату самого позднего из заявленных страховых случаев, Страховщик урегулирует, если иное не предусмотрено соглашением сторон, совокупность заявленных убытков на условиях полной гибели застрахованного ТС; при этом размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в Договоре страхования, за вычетом в указанной а) амортизационного износа застрахованного ТС за период действия Договора страхования, в соответствии с п. 13.2 «а» настоящего Приложения;

б) безусловной франшизы, установленной Договором страхования;

в) ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при агрегатном страховании);

г) стоимости годных остатков ТС, если Страхователем не заявлено об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика.

13.7. При полной гибели ТС, если Страхователь заявил об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, то:

а) до передачи годных остатков ТС Страховщику (его уполномоченному представителю) оно должно быть снято Страхователем (Выгодоприобретателем) с учета в органах ГИБДД (Выгодоприобретателя) по таможенному оформлению и снятию ТС с регистрационного учета не возмещаются;

б) при передаче годных остатков Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику (его уполномоченному представителю) составляется Акт приема-передачи на предмет соответствия: повреждений ТС заявленному страховому случаю; комплектации и комплектности ТС и застрахованного ДО. В случае обнаружения несоответствий, Страховщик при определении размера страховой выплаты применяет положения п.п.

13.13, 13.14, 13.15 настоящего Приложения.

13.8. По риску «Ущерб», в случае повреждения ТС, возмещению в пределах страховой суммы а) расходы по оплате ремонтных работ, к которым относятся, если иное не предусмотрено Договором страхования, расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Стоимость аудио-, видео-, другого оснащения и оборудования, изготовленного и установленного на ТС не заводом-изготовителем ТС, и не застрахованного как ДО, при определении размера страховой выплаты по риску «Ущерб» определяется на основании ценообразующих документов (счет, счет-фактура, заказ-наряд и т.д.), свидетельствующих о приобретении и установке оснащения/оборудования или на основании среднерыночных цен указанных аналогов.

б) расходы по оплате услуг специализированных организаций, связанных с эвакуацией поврежденного застрахованного ТС с места страхового случая до места стоянки или места ремонта, но не более 3 000 (Трех тысяч) рублей, если иное не предусмотрено Договором в) понесенные Страхователем (Выгодоприобретателем) расходы по оплате независимой экспертизы, проведенной по инициативе Страховщика.

13.9. По риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании:

а) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного Страховщиком;

б) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного по инициативе Страховщика компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.);

в) счетов из ремонтной организации/станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) за фактически выполненный ремонт застрахованного ТС, на которую Страхователь (Выгодоприобретатель) был направлен Страховщиком;

г) заказ-наряда, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного ТС на СТОА по выбору Страхователя (Выгодоприобретателя).

Конкретный вариант определения размера ущерба определяется Страхователем и Страховщиком по соглашению сторон.

13.10. Расчет стоимости восстановительного ремонта, в соответствии с п. 13.9 «а», «б»

настоящего Приложения, определяется исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе, в котором происходит урегулирование убытка. Если расчет стоимости восстановительного ремонта производится в рублевом эквиваленте иностранной валюты, страховая выплата осуществляется в рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

В Договоре страхования может быть установлено ограничение на величину изменения курса валют в период действия Договора.

Оплата счетов из СТОА за фактически выполненный ремонт застрахованного ТС (в соответствии с п. 13.9 «в» (настоящего Приложения) производится в порядке, предусмотренном соответствующим договором между Страховщиком и СТОА. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, Страхователь (Выгодоприобретатель) оплачивает на СТОА сумму, эквивалентную размеру франшизы, самостоятельно.

13.11. Если в процессе ремонта поврежденного застрахованного ТС обнаружены скрытые дефекты, то Страхователь обязан до момента их устранения приостановить ремонтные работы, известить Страховщика об обнаружении скрытых дефектов для составления им По результатам дополнения к акту осмотра ТС определяются причины возникновения скрытых повреждений и дефектов и их связь со страховым случаем. При установлении, что обнаруженные повреждения возникли в результате наступления страхового случая, Страховщик определяет величину убытка, вызванного скрытыми дефектами и повреждениями, и производит страховую выплату в установленном настоящими Правилами (Приложениями к Правилам) и Договором страхования порядке.

Неисполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанностей, изложенных в настоящем пункте, дает Страховщику право отказать Страхователю в страховой выплате в части убытка, вызванного скрытыми дефектами и повреждениями.

13.12. Расходы Страхователя, связанные с его обязанностью принимать разумные и доступные меры по уменьшению возможного убытка, возмещаются, если они были признаны Страховщиком необходимыми или были проведены по указанию Страховщика, даже если принятые меры оказались безуспешными.

13.13. При определении размера страховой выплаты не учитывается стоимость отсутствующих или поврежденных деталей, агрегатов, узлов ТС, а также стоимость установки, ремонта, замены отсутствующих или поврежденных узлов, агрегатов, деталей ТС:

- отсутствие или повреждение которых не находится в причинно-следственной связи - зафиксированных при осмотре ТС на момент заключения договора страхования до предъявления Страхователем укомплектованного или отремонтированного ТС для 13.14. В размер ущерба не включается стоимость:

а) технического обслуживания и гарантийного ремонта ТС;

б) работ, связанных с модернизацией или переоборудованием ТС;

в) узлов и агрегатов при их замене вместо ремонта из-за отсутствия в ремонтных организациях запасных частей и деталей для их восстановления;

г) работ, связанных с ремонтом ТС или заменой его отдельных частей, деталей и принадлежностей вследствие их износа.

13.15. После восстановления (ремонта) ТС Страхователь обязан предоставить ТС для осмотра В случае непредставления ТС для осмотра при наступлении следующего страхового - по риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС) не возмещается ущерб при повреждении тех же деталей, узлов, агрегатов ТС;

- по риску «Хищение» и по риску «Ущерб» размер страховой выплаты, определенный в порядке, предусмотренном п. 13.2 и п. 13.6 настоящего Приложения, уменьшается на произведенную Страховщиком сумму страховой выплаты по ранее произошедшему страховому случаю.

Порядок, изложенный в настоящем пункте, не распространяется на случаи, когда ремонт был произведен на СТОА по направлению Страховщика, в соответствии с п.п. «в» п.13. настоящего Приложения или в иных случаях предусмотренных Договором страхования.

13.16. Если Договор страхования заключен с условием оплаты страховой премии в рассрочку, Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты с учетом положений п. 9.3 настоящего Приложения.

13.17. Если Страхователь получил возмещение убытков от третьих лиц, то Страховщик оплачивает разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям Договора страхования, и суммой, полученной от третьих лиц.

Страхователь обязан незамедлительно уведомить Страховщика о получении такого возмещения от третьих лиц. Письменное подтверждение должно быть направлено Страховщику любым доступным способом в течение трех рабочих дней с момента получения возмещения убытков от третьих лиц.

13.18. В случае повреждения:

- не более двух смежных (сопряженных) наружных деталей кузова ТС – по одному - стекол и приборов внешнего освещения ТС (за исключением боковых зеркал и/или представление документов из компетентных органов не требуется, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Если договором страхования не предусмотрено иное, положения данного пункта распространяются только на все виды и типы легковых ТС, микроавтобусов и автобусов.

При возмещении ущерба без представления документов из компетентных органов, в состав страховой выплаты не включается ущерб, вызванный обнаруженными в процессе ремонта скрытыми дефектами и повреждениями.

По соглашению Сторон Договором страхования может быть предусмотрено, что представление документов из компетентных органов не является обязательным, если размер ущерба не превышает установленной по Договору страхования денежной суммы или процента от страховой суммы.

13.19. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховая выплата, по соглашению Сторон, может быть произведена:

а) путем перечисления на счет Страхователя (на счет Выгодоприобретателя, на счет СТОА), при этом датой осуществления страховой выплаты признается дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика;

б) наличными деньгами.

13.20. Если страховая сумма по соответствующему риску в договоре страхования установлена в валютном эквиваленте, то в случае хищения, полной фактической или конструктивной гибели, а также при расторжении договора, если стоимость ремонта в счете, заказ-наряде или калькуляции указана в иностранной валюте, применяется курс ЦБ РФ на день страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования.

Если курс ЦБ РФ на день страхового события выше курса ЦБ РФ на день вступления договора в силу на 20% и более, то при расчете страхового возмещения применяется курс ЦБ РФ на день вступления договора в силу, увеличенный на 20%.

В договоре страхования может быть установлено иное ограничение на величину изменения курса валют.

§14. Двойное страхование  14.1. Страхователь обязан в момент заключения, а также в течение срока действия договора страхования письменно сообщить Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования данного ТС с другими страховщиками с указанием рисков, страховых сумм, номеров договоров страхования и сроков их действия. При этом в заявлении на страхование/договоре страхования делается ссылка на уже заключенные договоры страхования.

14.2. В случае заключения договоров страхования ТС от одних и тех же рисков с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость ТС, страховая выплата осуществляется в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору, к общей сумме по всем заключенным договорам страхования указанного ТС.

СТРАХОВАНИЕ ВОДИТЕЛЯ И ПАССАЖИРОВ 

§1. Общие положения  1.1. Условия страхования, предусмотренные настоящим Приложением к Правилам, определяют порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров страхования водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства от несчастных случаев (далее — страхование от НС).

1.2. Положения настоящего Приложения могут быть изменены, исключены или дополнены по письменному соглашению сторон при заключении или в период действия договора 1.3. Застрахованными по настоящему Приложению являются лица (водитель (лицо, допущенное к управлению) и/или пассажиры), находящиеся в транспортном средстве, указанном в договоре страхования (далее — ТС).

§2. Объект страхования  2.1. В соответствии с настоящим Приложением объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц.

§3. Страховые риски, страховые случаи  3.1. Страховым риском по условиям настоящего Приложения является несчастный случай причинение вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц, произошедшее в результате внезапного события, возникшего в результате непредвиденного стечения обстоятельств, идентифицируемого по характеру, месту и времени его наступления, приводящее к телесным повреждениям1 или к гибели человека вследствие событий, перечисленных в п.

Телесные повреждения - нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов внешней среды.

3.2.1 Приложения 1 к настоящим Правилам, а также в результате утраты застрахованного ТС вследствие разбоя и грабежа.

3.2. Страхование по риску «Несчастный случай» может осуществляться только при условии одновременного страхования самого ТС. При этом водитель и/или пассажиры считаются застрахованными от несчастного случая, произошедшего в результате наступления тех же событий, от которых застраховано ТС.

3.3. По настоящему Приложению страховым случаем признается причинение вреда жизни и/или здоровью Застрахованных лиц, произошедшее вследствие событий, перечисленных в п. 3.2.1 Приложения 1 к настоящим Правилам, а также в результате утраты застрахованного ТС вследствие разбоя и грабежа, с учетом ограничений, установленных в §4. Исключения из страхового покрытия настоящего Приложения;

§4. Исключения из страхового покрытия  4.1. Не являются страховыми случаями по риску «Несчастный случай события, произошедшие:

а) в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по договору страхования, пассажиров застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления;

б) в результате управления ТС лицом находившимся в состоянии любой степени алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, в том числе, употребившим алкогольные напитки, наркотические, психотропные или иные одурманивающие вещества после ДТП, к которому он причастен, и до проведения освидетельствования с целью установления состояния опьянения, или отказавшимся пройти освидетельствование; а также, если водитель застрахованного ТС оставил место в) вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

г) вследствие военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

д) в результате управления ТС водителем, не имеющим водительского удостоверения на право управления ТС соответствующей категории, либо лицом, не имеющим законных оснований на управление ТС (доверенность, путевой лист и т.п.);

е) вследствие участия ТС в соревнованиях, испытаниях, или использовании ТС в целях §5. Заключение договора страхования  5.1. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного или устного заявления Страхователя. Несоблюдение письменной формы Договора страхования влечет его недействительность. Формы договора страхования, страхового полиса и заявления на страхование, предусмотренные настоящими Правилами (Приложением к Правилам), являются типовыми. При этом Страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения и дополнения в соответствии с условиями конкретного договора страхования и законодательством РФ.

5.2. Договор страхования по риску «Несчастный случай» может быть заключен по паушальной системе или по системе мест.

При заключении Договора страхования по системе мест, в Договоре страхования оговаривается страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС. Количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест ТС в соответствии с нормативами, установленными заводом-изготовителем.

При заключении Договора страхования по паушальной системе страховая сумма оговаривается на все ТС. Каждый из пассажиров (включая водителя), находящихся в ТС в момент наступления страхового случая, считается застрахованным в доле от общей страховой суммы.

§6. Определение страховой суммы  6.1. При страховании по риску «Несчастный случай» страховая сумма является агрегатной и устанавливается по соглашению Сторон.

6.2. При заключении Договора страхования по паушальной системе в Договоре устанавливается общая на всех Застрахованных лиц страховая сумма. При этом водитель и каждый из пассажиров, пострадавшие при страховом случае, считаются застрахованными:

- в размере 40% от страховой суммы, если пострадало одно Застрахованное лицо;

- в размере 35% от страховой суммы, если пострадало двое Застрахованных лиц;

- в размере 30% от страховой суммы, если пострадало трое Застрахованных лиц;

- в равных долях от страховой суммы, если пострадало более трех Застрахованных 6.3. Если страховая сумма по риску «Несчастный случай» в договоре страхования установлена в валютном эквиваленте, то при наступлении страхового события выплата производится по курсу ЦБ РФ на дату наступления события.

§7. Документы, необходимые для осуществления страховой выплаты  7.1. В случае наступления страхового события по риску «Несчастный случай» представляются:

7.1.1. вне зависимости от характера события а) оригинал Договора страхования;

б) медицинские документы, в которых должны содержаться: дата и обстоятельства заявленного случая (травмы и т.п.), полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты диагностических исследований (рентгенографии, КТ, МРТ, анализов и т.д.) и названия лечебных мероприятий;

в) документ правоохранительных органов с указанием лиц, жизни и/или здоровью которых причинен вред в результате события, послужившего поводом для обращения за страховой 7.1.2. при получении телесных повреждений:

а) листки нетрудоспособности или их заверенные копии;

7.1.3. при установлении Застрахованному лицу группы инвалидности:

а) оригинал или нотариально заверенная копия справки об инвалидности установленной формы с указанием группы инвалидности, выданной органом медико-социальной экспертизы 7.1.4. при наступлении смерти Застрахованного лица:

а) свидетельство о смерти;

б) медицинский документ или его заверенная копия с указанием причины смерти;

в) свидетельство о праве на наследство.

Страховщиком могут быть запрошены дополнительные документы, необходимые для решения вопроса о страховой выплате, если представленных документов недостаточно для установления факта, причин и обстоятельств наступления заявленного события, а также для определения размера причиненного ущерба.

§8. Порядок определения размера убытка и осуществления страховой выплаты  8.1. При признании факта страхового случая Страховщик возмещает Застрахованному лицу или его наследнику убытки путем осуществления страховой выплаты. Размер страховой выплаты не может превышать величину страховой суммы, установленную по Договору 8.2. По риску «Несчастный случай» страховая выплата производится при страховании по системе мест - в пределах страховой суммы на одно место, при страховании по паушальной системе – в пределах лимита ответственности на одно Застрахованное лицо.

8.3. При временной нетрудоспособности работающего лица страховая выплата производится из расчета 0,1% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности (непрерывного лечения), но не более 50% от лимита ответственности (страховой суммы на одно место) для каждого Застрахованного лица, если иное не установлено Договором страхования.

8.4. Для расчета размера страховой выплаты при причинении вреда здоровью ребенка, неработающего пенсионера, трудоспособного неработающего учитывается период непрерывного лечения2.

8.5. При установлении Застрахованному лицу группы (категории) инвалидности страховая выплата производится, если инвалидность установлена не позднее одного года со дня наступления страхового случая, в следующих размерах от страховой суммы:

8.5.1. лицу, не являвшемуся инвалидом до наступления страхового случая:

- 50% от лимита ответственности (страховой суммы на одно место) при установлении III группы инвалидности;

- 80% от лимита ответственности (страховой суммы на одно место) при - 100% от лимита ответственности (страховой суммы на одно место) при установлении I группы инвалидности, категории «ребенок-инвалид» ребенку.

8.5.2. лицу, являвшемуся до наступления страхового случая инвалидом III группы:

- 50 % от лимита ответственности (страховой суммы на одно место) при - 30 % от лимита ответственности (страховой суммы на одно место) при 8.5.3. лицу, являвшемуся до наступления страхового случая инвалидом II группы:

- 20% от лимита ответственности (страховой суммы на одно место) при 8.6. Страховая выплата в связи с установлением группы (категории) инвалидности Застрахованному лицу производится за вычетом суммы ранее произведенной выплаты по временной нетрудоспособности, если она была произведена в связи с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, послужившим причиной (одной из причин) установления инвалидности.

8.7. В случае смерти Застрахованного лица страховая выплата производится его наследникам единовременно, в размере страховой суммы на одно место при страховании по системе мест или в размере лимита ответственности на Застрахованное лицо при страховании по паушальной 8.8. В случае смерти Застрахованного лица от несчастного случая после установления ему группы инвалидности, но не позднее одного года со дня наступления страхового случая, наследнику выплачивается разница между лимитом ответственности/страховой суммой на одно место (при Непрерывным считается только предписанное (назначенное) имеющим на это право медицинским работником лечение по поводу страхового случая с периодическим (не реже одного раза в 10 дней) контролем его эффективности (на приеме или при посещении застрахованного лица медицинским работником). Посещения медицинского работника по собственной инициативе лица, заинтересованного в страховой выплате (при отсутствии, согласно медицинским документам, экстренных показаний), не учитываются при определении срока непрерывного лечения.

страховании по системе мест) или на одно застрахованное лицо (при страховании по паушальной системе) и ранее произведенной страховой выплатой.

СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ К ПРАВИЛАМ ДОБРОВОЛЬНОГО 

СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ И СПЕЦТЕХНИКИ 

Базовые тарифы рассчитаны на годовую уплату страхового взноса (или единовременную уплату премии при сроке страхования не более 1 года). При уплате годового взноса в рассрочку к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент из диапазона 1,0 – 1,2, зависящий от количества и сроков платежей.

При страховании с установлением размера страховой суммы в валютном эквиваленте Страховщик вправе применять к базовому тарифу поправочный коэффициент из диапазона 1,0 – 1,2 в зависимости от тенденции изменения курса соответствующей валюты.

Для договоров со сроком страхования меньше года установлены следующие понижающие коэффициенты к базовым тарифам:

Таблица 1. Коэффициент в зависимости от срока страхования При страховании с франшизой к базовому тарифу дополнительно применяется понижающий коэффициент 0,4 - 1,0, зависящий от типа (условная/безусловная) и размера франшизы, вида риска, объекта страхования.

Если договором страхования предусмотрены особые условия страхования, предусмотренные Правилами, то Страховщик вправе применить к базовым тарифам поправочный коэффициент, согласно Таблице 2.

Таблица 2. Поправочные коэффициенты к базовым тарифам в зависимости от особых условий, предусмотренных договором страхования Условие, предусмотренное договором страхования Территория страхования иная, чем « РФ (за исключением чрезвычайных положений)» (п. 22 Правил) Договор заключён с условием «До первого страхового 1. Страхование транспортных средств по рискам «Ущерб», «Хищение»

Базовые тарифы рассчитаны с учётом того, что по договору установлена агрегатная страховая сумма (п. 30 Правил). В противном случае (неагрегатная страховая сумма) к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент в диапазоне 1,0 - 1,3, зависящий от условий страхования и типа страхуемого объекта, вида риска. При страховании с условием возмещения стоимости запасных частей без учёта износа к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент 1,0 – 3,0, зависящий от степени износа, типа страхуемого объекта. Базовые тарифы соответствуют договору с условием возмещения ущерба пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости ТС (п. 8.1 Приложения №1), в противном случае к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент 1,0 – 3,5, зависящий от соотношения страховой суммы и действительной стоимости объекта страхования, варианта страхования и типа страхуемого объекта. Базовые тарифы рассчитаны с учетом расходов на эвакуацию поврежденного ТС в размере, не превышающем 3000 рублей (п. 13.8 б) Приложения №1). Если договором предусмотрены расходы на эвакуацию ТС с места ДТП в размере, превышающем рублей, к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент из диапазона 1,0 – 1,2.

Базовые тарифы рассчитаны с учётом того, что не являются страховыми случаями события, определённые в п.12.1, п.12.2 Приложения №1, а также не возмещается вред, перечисленный в п.12.3 Приложения №1, если договором предусмотрено иное, к базовому тарифу применяется повышающий коэффициент из диапазона 1,0 – 5,0.

Таблица 3. Базовые тарифы по страхованию транспорта и дополнительного оборудования Легковые ТС Грузовые ТС, Прицепы и полуХищение (п.3.1.б) Приложения №1 к Мототранспорт Тракторы, спецтехника и Дополнительное Базовый тариф по «Хищению» рассчитан в предположении, что ТС застраховано по риску «Ущерб», если договором предусмотрено иное, Страховщик вправе применить к базовому тарифу по риску «Хищение» поправочный коэффициент 1,0 – 3,0, зависящий от подверженности объекта страхования данному риску. Тариф по риску «КАСКО» получается суммированием базовых тарифов по рискам «Ущерб» и «Хищение».

В зависимости от типа Страхователя (физическое, юридическое лицо), а также числа и индивидуальных характеристик лиц, допущенных к управлению, к базовым тарифам применяются поправочные коэффициенты из диапазона 0,3 – 3,0.

Страховщик имеет право применять поправочные коэффициенты к базовым тарифам в диапазоне 0,1 - 10,0 с учётом обстоятельств, влияющих на степень страхового риска:

• срок и место эксплуатации транспортного средства;

• характеристики объекта страхования, условия и особенности использования (например, хранение на охраняемой стоянке, ТС-такси);

• история страхования (отсутствие/наличие страховых случаев в прошлом);

• порядок определения способа возмещения (расчёт ущерба на основании оплаченного заказнаряда СТОА по выбору Страхователя, независимой экспертизы);

• иные факторы.

2. Страхование транспортных средств по рискам «Техническая помощь», Базовые тарифы по страхованию по рискам «Техническая помощь» и «Дополнительные расходы» представлены в Таблице 4.

Таблица 4. Базовые тарифы по рискам «Техническая помощь» и «Дополнительные расходы».

Если договор страхования предусматривает не полный перечень услуг, то к базовому тарифу применяется поправочный коэффициент в размере 0,6 - 1,0.

Страховщик имеет право применять поправочные коэффициенты к базовым тарифам в диапазоне 0,1 - 12,0 с учётом обстоятельств, влияющих на степень страхового риска: срок и место эксплуатации транспортного средства, характеристики объекта страхования, условия и особенности использования транспортного средства, индивидуальные условия договора страхования, влияющие на объём ответственности Страховщика и другие факторы.

3. Страхование водителя и пассажиров (Приложение №3 к Правилам).

Базовые тарифы по страхованию водителя и пассажиров представлены в Таблице 5.

Таблица 5. Базовые тарифы по страхованию водителя и пассажиров В зависимости от типа застрахованных посадочных мест (для системы мест), характеристик ТС, истории страхования и других обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени риска, Страховщик может применять поправочные коэффициенты в размере 0,1 - 10,0.

1. Чем имущественное страхование отличается от личного?

2. Какие виды имущественного страхования вы знаете?

3. Как выражается собственное участие страхователя в покрытии убытка?

4. Какие последствия имеет для страхователя недострахование имущества?

5. Как вы понимаете «двойное страхование»?

6. От каких страховых событий могут быть застрахованы автомототранспортные средства?

7. В каких случаях страховщик имеет право отказать в выплате возмещения по страхованию средств транспорта?

8. Почему необходима своевременная подача заявления о страховом случае?

9. Кто является выгодоприобретателем в имущественном страховании?

10. Назовите принципы возмещения ущерба 11. Почему двойное страхование запрещено страховым законодательством во всех странах? В каких случаях неоднократное страхование вполне допустимо.

12. Что должен предпринять водитель ТС при наступлении страхового случая?

13. Как определяется ущерб и возмещение при частичном повреждении ТС?

14. Как определяется ущерб и возмещение при полном уничтожении ТС?

Определите размер страховой премии по договору страхования автомобиля на страховую сумму 680000 рублей с тарифной ставкой 5,5% и дополнительного оборудования на страховую сумму 34000 рублей с тарифной ставкой 5,1%.

Имущество застраховано на 220000 рублей с безусловной франшизой в размере 1 % от страховой суммы. В результате страхового события имуществу причинен ущерб в размере 36000 рублей. Определите сумму страхового возмещения.

Определить сумму возмещения по двум системам страхового обеспечения (первого риска и пропорциональной ответственности) при следующих данных: оценка ТС тыс. д.е., страховая сумма 700 тыс. д.е., сумма ущерба 85 тыс. д.е.

Страховая стоимость автомобиля составляет 160000 руб. Страховая сумма по договору страхования КАСКО- 90000 руб. В результате ДТП автомобиль получил повреждения.

Восстановительная стоимость ремонта (ущерб) согласно калькуляции -31000 руб.

Определите сумму страхового возмещения.

Возмещение = 90000: 160000х 31000= 17437,50 руб. Когда страховая сумма ниже страховой стоимости (недострахование), возмещение выплачивается по принципу пропорциональной ответственности.

Определите тарифную ставку по страхованию ТС: страховая сумма – 540000 руб., страховая премия -42120 руб.

В результате ДТП уничтожен автомобиль. Цена автомобиля 240000 д.е. Износ на день заключения договора 30%. От автомобиля остались детали на сумму 70000 д.е. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 20000 д.е. Исчислить ущерб страхователя, если автомобиль застрахован в полной стоимости.

Договор страхования ТС действует с 15.01.2008г. 15 июля ТС похищено. Определите сумму возмещения, если страховая сумма по договору составляет 280000 руб. и условиями страхования определен процент износа при утрате ТС в размере 1,67% за каждый месяц.

Восстановительная стоимость ремонта ТС составляет 35000 руб., в т.ч. стоимость деталей, подлежащих замене, 28500 руб.Определите сумму возмещения, если страховая сумма составляет 80% стоимости ТС, а процент износа на день заключения договора -15.

1. 28500 – 15% = 2. 6500 (35000- 28500) + 24225 = 3. 30725 х 0,8 = 24580 руб.

Страхование гражданской ответственности в России считается новой отраслью Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.

Проводится в России в 2 формах: добровольной и обязательной (ОСАГО).

Практически все страховые компании в России получили лицензии по этому виду в 2003году. Правила страхования и тарифы по ОСАГО утверждены Постановлением правительства в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

ПРАВИЛА

ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

(в ред. Постановлений Правительства РФ от 28.08.2006 N 525, от 18.12.2006 N 775, от 21.06.2007 N 389, от 29.02.2008 N 129, от 29.02.2008 N 131, от 08.08.2009 N 653, с изм., внесенными решениями Верховного Суда РФ от 10.07.2006 N ГКПИ06-529, от 24.07.2007 N ГКПИ07-658) I. Общие положения 1. Настоящие Правила определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется - договор обязательного страхования).

2. При осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется - обязательное страхование) страховщик обязуется за обусловленную договором обязательного страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящими Правилами события (страхового случая) осуществить страховую выплату потерпевшему (третьему лицу) в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

(п. 2 в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) 3. Обязательному страхованию в соответствии с настоящими Правилами не подлежит риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

а) максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

б) на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) которые находятся в распоряжении Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации;

г) зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

(пп. "г" в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) д) в части, касающейся принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

(пп. "д" введен Постановлением Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) 4. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

"транспортное средство" - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Транспортным средством также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством.

Транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации;

"использование транспортного средства" - эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, жилые массивы, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства;

"ограниченное использование транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан" - управление транспортными средствами, находящимися в собственности или во владении граждан, только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение 3 и более месяцев в календарном году;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) "ограниченное использование транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц" - сезонное использование транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц (снегоуборочные, сельскохозяйственные, поливочные и другие специальные транспортные средства), в течение 6 и более месяцев в календарном году;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) "владелец транспортного средства" - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства;

"водитель" - лицо, которое управляет транспортным средством (использует транспортное средство) на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования. Это лицо в том числе осуществляет управление транспортным средством на основании трудового договора (контракта) или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с договором обязательного страхования. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо;

"потерпевший" - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) "место жительства (место нахождения) потерпевшего" - определенное в соответствии с гражданским законодательством место жительства гражданина (место нахождения юридического лица), признаваемого потерпевшим;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 28.08.2006 N 525) "страхователь" - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 28.08.2006 N 525) "страховщик" - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на условиях и в порядке, установленных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и настоящими Правилами в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

"представитель страховщика" - обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком;

"профессиональное объединение страховщиков" - некоммерческая организация, действующая в установленном порядке в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и разработки правил профессиональной деятельности;

"страховой полис обязательного страхования" - документ установленного образца, удостоверяющий осуществление обязательного страхования;

"страховые тарифы" - ценовые ставки, установленные в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 28.08.2006 N 525) "страховая сумма" - определенная Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" денежная сумма в валюте Российской Федерации, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред;

"страховая премия" - денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования;

"страховая выплата" - денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. При причинении вреда имуществу страховщик с согласия потерпевшего вправе заменить страховую выплату компенсацией ущерба в натуральной форме, организовать ремонт или замену пострадавшего имущества в пределах страховой суммы;

"акт о страховом случае" - документ, составляемый страховщиком после подачи потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение страховщика об осуществлении страховой выплаты или прямого возмещения убытков;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) "компенсационные выплаты" - платежи, которые осуществляются в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 28.08.2006 N 525) "независимая экспертиза" - экспертиза, проводимая в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества. При повреждении транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждения транспортного средства, технологии, методов и стоимости ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, установленными Правительством Российской Федерации;

"прямое возмещение убытков" - возмещение вреда имуществу потерпевшего страховщиком, заключившим с потерпевшим - владельцем транспортного средства договор обязательного страхования.

(абзац введен Постановлением Правительства РФ от 29.02.2008 N 131) II. Объект обязательного страхования, страховой случай 5. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

6. Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб. Положения настоящих Правил, регламентирующие поведение участников дорожно-транспортного происшествия, применяются также в случаях причинения вреда потерпевшим при использовании транспортного средства на прилегающих к дорогам территориях.