К 90-летию

Государственного университета управления

Р.К. Щенин

Банковские

системы

стран мира

Рекомендовано ГОУ ВПО

«Государственный университет управления»

в качестве учебного пособия

для студентов высшего

профессионального образования,

обучающихся по экономическим специальностям

УДК 336.7(075.8)

ББК 65.262.10-09я73

Щ51 Рецензенты:

В.С. Ефремов, директор Института международного бизнеса, заведующий кафедрой международного менеджмента, д-р экон. наук, проф., В.Е. Рыбалкин, заведующий кафедрой мировой экономики и международных экономических отношений Дипломатической академии МИД РФ, д-р экон. наук, проф., Е.С. Хесин, гл. н. с. Института мировой экономики и международных отношений РАН, д-р экон. наук, проф.

Щенин Р.К.

Щ51 Банковские системы стран мира : учебное пособие / Р.К. Щенин. — М. :

КНОРУС, 2010. — 400 с.

ISBN Всесторонне рассматриваются банковские системы наиболее представительных стран всех континентов мира. Показаны особенности экономического развития стран, эволюции их банковских систем, организационные структуры систем, место и роль крупнейших банков, их внутренних и международных ветвей в мировой экономике и международном бизнесе.

Для студентов, аспирантов и преподавателей высших учебных заведений экономического профиля, а также для специалистов, занимающихся вопросами международного банковского дела в рамках мировой экономики.

УДК 336.7(075.8) ББК 65.262.10-09я Щенин Ромил Константинович

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ СТРАН МИРА

Санитарноэпидемиологическое заключение № 77.99.60.953.Д.003365.04.09 от 01.04.2009 г.

Изд. № 1478. Подписано в печать 25.12.2009. Формат 6090/16.

Гарнитура «PetersburgC». Печать офсетная.

Усл. печ. л. 25,0. Уч.изд. л. 22,5. Тираж 2000 экз. Заказ №.

ООО «Издательство КноРус».

129110, Москва, ул. Большая Переяславская, 46, стр. 7.

Тел.: (495) 6807254, 6800671, 6801278.

Email: [email protected] http://www.knorus.ru Отпечатано в ОАО «Московская типография № 2».

129085, Москва, пр. Мира, 105.

© Щенин Р.К., ISBN 978-5-406-00248-3 © ООО «Издательство КноРус», оглавление список сокращений

введение

глава 1. европа 1.1. европейский союз: европейская банковская система

1.2. Соединенное Королевство Великобритании и Северной ирландии...... 1.3. Германия

1.4. Франция

1.5. италия

1.6. испания

1.7. Португалия

1.8. Греция

1.9. Австрия

1.10. Дания

1.11. Швеция

1.12. Финляндия

1.13. Бенилюкс, Кипр и Мальта

1.14. Страны ЦВе: Польша, Венгрия, Чехия и Словения

1.15. Страны Балтии: Латвия, Литва и Эстония

1.16. Прочие страны европы: исландия, норвегия, Андорра

глава 2. севернаЯ и латинскаЯ америка 2.1. США

2.2. Канада

2.3. Мексика

2.4. Латиноамериканские страны: Бразилия, Аргентина, Уругвай, Венесуэла, Чили, Колумбия, Перу, никарагуа, Панама, Доминика и Коста-Рика

глава 3. аЗиатско-тиХоокеанский регион 3.1. Япония

3.2. Китай

3.3. индия

3.4. Пакистан

3.5. Южная Корея

3.6. Вьетнам

3.7. Сингапур

3.8. Австралия и новая Зеландия

глава 4. аФрика и средний восток 4.1. ЮАР, египет, нигерия и Марокко

4.2. Объединенные Арабские Эмираты

глава 5. страны снг и россиЯ 5.1. Азербайджан

5.2. Армения

5.3. Белоруссия

5.4. Грузия

5.5. Казахстан

5.6. Молдавия

5.7. Узбекистан

5.8. Украина

5.9. Россия

прилоЖение 1

прилоЖение 2

прилоЖение 3

прилоЖение 4

прилоЖение 5

прилоЖение 6

АО — акционерное общество БФР — банк федерального резерва ВВП — валовой внутренний продукт ЕБРР — Европейский банк реконструкции и развития ЕВС — Европейская валютная система ЕИБ — Европейский инвестиционный банк ЕС — Европейский союз ЕСЦБ — Европейская система центральный банков ЕЦБ — Европейский центральный банк ЕЭВС — Европейский экономический и валютный союз ЕЭС — Европейское экономическое сообщество ЗВР — Золотовалютные резервы КЕС — Комиссия Европейского союза МВФ — Международный валютный фонд НБФП — небанковские финансовые посредники НФБ — Немецкий федеральный банк ОБСЕ — Организация по безопасности и сотрудничеству в Европе ОЭСР — Организация экономического сотрудничества и развития ПИИ — прямые иностранные инвестиции ППС — паритет покупательной способности СФР США — система федерального резерва США ФРБ — Федеральный резервный банк ФРС — Федеральная резервная система ЦБ — Центральный банк ЦВЕ — Центральная и Восточная Европа ЭВС — Экономический и валютный фонд Мировая экономика в процессе исторического развития наглядно демонстрирует стабильную тенденцию международного движения капитала между странами мира в интересах расширения международного бизнеса. Последний существенно сглаживает, но отнюдь не отменяет национальных различий в организации и функционировании банковских систем стран мира, которых в современном мире насчитывается более двух сотен, включая 196 официально признанных государств, принятых в Организацию Объединенных Наций (ООН).

Общая тенденция к децентрализации управления финансовыми системами, банковскими системами, их развитыми ветвями и компонентами присуща как федеративным, так и унитарным государствам, развитым и развивающимся странам. Однако опыт каждой из стран мира по-своему оригинален и даже порой уникален. Развитие банковских систем происходило постепенно, поэтапно. Изучение эволюции, структур и опыта функционирования национальных банковских систем различных государств позволяет еще глубже проникнуть в систему мирохозяйственных связей, в которой мировая банковская система выступает в роли нервной системы мирового хозяйственного организма.

Выбор банковских систем стран мира для рассмотрения был определен удельным весом стран в мировой экономике — по суммарному объему валового внутреннего продукта (ВВП) и душевому ВВП, уровнем социально-экономического развития стран, по наличию крупнейших транснациональных банков в национальных банковских системах. При выборе стран учитывались также и другие экономические факторы, как то: степень участия в международном движении капитала, международной торговле, международном экономическом сотрудничестве и др.

Структура изложения собранного и проанализированного материала по каждой банковской системе отдельно взятой страны построена так, чтобы раскрыть особенности эволюции банковской системы, показать структуру банковской системы во главе с центральным банком, охарактеризовать второй этаж банковской системы любой страны, поскольку он является более насыщенным как по количеству находящихся на нем банков, так и по сконцентрированному здесь объему капитала. Особое внимание уделялось международным валютно-финансовым и кредитным отношениям между странами мира.

В конце каждого параграфа приведен перечень основных понятий, контрольных вопросов и библиографический список литературных источников, включающий учебные издания, фундаментальные труды, отчеты международных экономических организаций, периодические издания, а также интернет-ресурсы.

Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов. Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в национальном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений.

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными.

На ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было — законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII и в начале XIX в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины XIX в. происходило все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками. Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного Центрального эмиссионного банка. В Англии это Английский банк, во Франции — Французский банк, в США со времен издания федерального акта в 1913 г. функционируют 12 федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему (ФРС) США, в РФ — Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). Здесь уже в самом названии отражается роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования экономики.

Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано. Так, Банк Англии, являющийся одним из старейших банков мира, стал эмиссионным центром в 1844 г. Он был создан в 1694 г. как первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги.

Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего сформировалась система управления государственным долгом через этот Банк. В 1844 г. актом Роберта Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты заменили новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. После Второй мировой войны, в 1946 г., Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему также предоставили право контроля над прочими банками.

Во Франции процесс образования центрального банка проходил следующим образом. Сначала во Франции первым банком, учрежденным в 1716 г. шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который в 1718 г. переименовали в Королевский банк и национализировали.

Акции реализовали на 1/4 наличными и на 3/4 государственными долговыми обязательствами. Затем в результате сильного падения курса акций Королевский банк «пошел с молотка».

В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать Центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800 г. образовали Банк Франции как акционерный и частный банк. С 1806 г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848 г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции. После Второй мировой войны, в 1945 г., Банк Франции национализировали. Во всех важных пунктах Франции он имеет филиалы, бюро и отделы.

В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Его ускорили экономический кризис 1929—1933 гг. и Вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. Так помимо уже рассмотренных банков Англии и Франции в 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. — Банк Японии и др.

Примерами другого способа образования центрального банка в мировой практике могут служить образование Бундесбанка в ФРГ (1957 г.), Резервного банка Австрии (1960 г.), системы банков Федерального резерва в США (1913 г.), когда банки с самого начала учреждались как эмиссионные центры.

Основой банковской системы Германии является Немецкий Федеральный банк (НФБ), выступающий в качестве центрального банка страны. Он был создан вскоре после Второй мировой войны оккупационными властями западных зон в 1948 г. Затем Законом о Немецком Федеральном банке, принятым Бундестагом 26 июля 1957 г., проведено слияние Берлинского центрального банка, центральных банков земель с Банком немецких земель. С некоторыми незначительными изменениями Закон о НФБ действует и в настоящее время. НФБ имеет представительства в столицах земель Германии, определенное число главных филиалов (58) и филиалов (170) по всей территории ФРГ.

В соответствии с Законом о НФБ Банк является юридическим лицом публичного права. Его основной капитал принадлежит Федерации.

Основной задачей Банка считается регулирование денежного обращения и кредита в целях обеспечения устойчивости валюты. НФБ стремится к развитию банковского платежного оборота как в стране, так и за границей.

Закон предоставляет Банку право участвовать в Международном компенсационном банке, а с согласия федерального правительства и в других учреждениях, которые обслуживают межнациональную валютную политику, обеспечивают международный платежный и кредитный оборот.

Категории центрального банка с его отделениями и филиалами европейского законодательства соответствует в США система банков Федерального резерва. В 1913 г. в США был принят Закон о Федеральном резерве, цель которого определялась как создание банков Федерального резерва, обеспечение устойчивой денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, существование более эффективного надзора за банковским делом в Соединенных Штатах. Обеспечить это призвана система Федерального резерва (СФР). Создание СФР началось с формирования организационного комитета, наделявшегося широкими полномочиями.

В организационный комитет входили три главных члена: министр финансов, министр сельского хозяйства и контролер денежного обращения. В начале своей деятельности организационный комитет должен был определить с помощью экспертов и советников (и после анализа необходимой информации) не менее восьми и не более 12 городов Федерального резерва, где размещались бы главные конторы банков Федерального резерва. Такие округа, как указывалось в законе, не должны были обязательно вписываться в границы штатов, но призваны непременно отражать обычный порядок ведения дел.

Со временем Законом предусматривается возможность изменения округов Федерального резерва, а также городов отделений банков Федерального резерва (БФР).

С самого начала созданы 12 БФР, границы округов менялись, но незначительно, а города остались те же и также в количестве 12. Самые большие по площади округа имеют наибольшее количество отделений с целью охвата всей территории: иногда сами отделения могут иметь операции, равные по сумме объему операций головной конторы. Наличие большого количества контор (помимо головной) свидетельствует о концентрации банковского капитала. Банк Федерального резерва представляет собой корпорацию, т.е. юридическое лицо, созданное в форме публичной корпорации (или акционерного общества).

Значение банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений как на национальном, так и на интернациональном уровне.

Роль центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей национального хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Центральные банки стран мира развивались более трех столетий параллельно с частными акционерными, коммерческими и прочими банками и заняли первый этаж банковской системы в каждой стране, создавшей двухъярусную банковскую систему. Существующие в мире более 200 официально признанных и пока еще не признанных стран имеют развитые (в той или иной мере) или развивающиеся банковские системы, которые будут рассмотрены в последующих главах. В Приложении 1 представлены 50 крупнейших банков мира за 2008 г., принадлежащих по происхождению наиболее преуспевшим в банковском деле странам мира. Эти банки образуют становые хребты национальных банковских систем.