Какой договор был заключен Гороховым? Наступил ли страховой случай? Надлежащим ли образом составлен страховой акт об уничтожении (повреждении) имущества, подлежит ли удовлетворению суброгация.

Задача № 7. По приговору суда Иванов и Петров были осуждены за кражу имущества Виноградовой. Согласно приговору в счет возмещения ущерба с осужденных должно быть взыскано солидарно в пользу потерпевшей 37000 руб.

Как явствовало из материалов дела, у Виноградовой 11 января были украдены шуба и запасные части к автомашине, а 5 октября предыдущего года она заключила договор страхования домашнего имущества сроком на 3 месяца на сумму 20000 руб. Договор был заключен с осмотром имущества и оплатой взноса наличными деньгами страховому агенту после осмотра имущества. Виноградова обратилась в страховую компанию с требованием о выплате ей страхового возмещения в связи с наступившим страховым случаем, однако в этом ей было отказано. Виноградова обратилась к председателю областного суда с просьбой внести протест об отмене приговора в части решения по гражданскому иску, препятствующему получения ею возмещения в соответствии с договором страхования.

Относится ли украденное имущество к объектам по договору страхования домашнего имущества, наступил ли страховой случай, следует ли удовлетворить протест?

Задача № 8. В пути следования междугородного автобуса произошла авария, в результате которой погиб пассажир Шукшанов. На иждивении Шукшанова находились жена, инвалид II группы, и двое несовершеннолетних детей. Жена Шукшанова обратилась в управление междугородных пассажирских перевозок с требованием о возмещении вреда, причиненного гибелью кормильца. Управление предложило Шукшановой обратиться в страховую компанию. По заявлению Шукшановой страховая компания при выяснении обстоятельств дела установила, что Шукшанов, направленный в командировку по срочному заданию, прибыл на автовокзал за несколько минут до отправления рейсового автобуса и не успел приобрести проездной билет. Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения на том основании, что Шукшанов, оказавшийся в транспортном средстве без уплаты стоимости проезда и страхового платежа, не мог быть признан субъектом отношений по страхованию. Шукшанова обратилась с иском в суд, и суд, вынося решение о его удовлетворении, указал, что предоставление проездного билета как доказательства заключения договора перевозки не предусмотрено.

Можно ли признать Шукшанова субъектом страхового правоотношения. Какие юридические факты необходимы для возникновения страховых правоотношений между Шукшановым и страховой компанией. Обосновано ли решение суда.

Задача № 9. Журков в конце ноября, в день своего рождения, когда ему исполнилось 17 лет, отправился на рыбную ловлю. По сведениям гидрометеослужбы, температура воздуха в тот день была плюс 4, а воды плюс 2. Стильным ветром лодку, на которой рыбачил Журков, опрокинуло, и он оказался в воде. Более 10 минут он находился в воде, пока не выбрался на берег. Обессиливший Журков добрался до находившегося в 3-х километрах шоссе, где его подобрали пассажиры проезжавшего автобуса, но в пути он умер. Судебно-медицинская экспертиза установила, что смерть наступила от общего переохлаждения. Журков был застрахован родителями на сумму 45000 руб. Страхователи обратились в страховую компанию с требованием о выплате страховой суммы (страхового пособия), однако, страховщик согласился возвратить только уплаченные страховые взносы (премию), отказав в выплате страховой суммы.

Является ли Журков участником страхового договора? Можно ли считать несчастный случай с Журковым страховым случаем? Подлежит ли выплате страховая сумма?

Задача № 10. Гладышев заключил договор страхования принадлежащей ему на праве собственности дачи на сумму 100000 руб. В результате поджога неизвестным злоумышленником даче был причинен ущерб на сумму 80000 руб. По данным проектноинвентаризационного бюро, стоимость дачи составляла 200000 руб.

Рассчитайте сумму страхового возмещения. Возможно ли заключение договора страхования имущества на условии «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы», каков будет размер возмещения при таком условии?

Задача № 11. Дугаев купил новый автомобиль «Жигули», укомплектованный дополнительным оборудованием и после оформления покупки заключил договор страхования транспортного средства и договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Во время транспортировки автомобиля из магазина, не справившись с управлением, он совершил наезд на Светлову, причинив ей телесные повреждения, и с места происшествия скрылся. Через некоторое время автомобиль был похищен, в связи с чем страховая компания выплатила Дугаеву страховое возмещение в полной страховой сумме. Спустя 3 месяца автомобиль был обнаружен в поврежденном состоянии и возвращен страхователю. В это же время страховщик получил сведения о совершенном Дугаевым наезде -а Светлову и выплатил ей страховую сумму. Страховая компания потребовала от Дугаева возврата выплаченного за автомобиль страхового возмещения и сумм по возмещению вреда Светловой. Дугаев требований страховой компании не признал, поэтому страховая компания обратилась в суд.

Вправе ли был Дугаев заключать одновременно два договора страхования? Несет ли Дугаев гражданско-правовую ответственность перед Степановой? Какое решение должен вынести суд? Что такое абандон?

Задача № 12. Страховое общество «АСКО» заключало договоры страхования на случай потери работы. При обращении к нему потенциального страхователя, последнему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховую премию (взнос), а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не представлялись. Соколов, заключив таким образом договор страхования, потеряв работу, обратился к страховому обществу за соответствующей выплатой. Однако ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. Согласно Правилам страхования выплата предусматривалась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Соколов обратился в суд, так как считал отказ в страховой выплате необоснованным. В судебном заседании страховым обществом были представлены Правила страхования, депонированные в органе надзора, которые действительно предусматривали в качестве страхового случая только ликвидацию работодателя-банкрота.

Какое решение должен вынести суд? Изменится ли решение, если Правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления? Каковы законодательные предписания относительно определения условий договора страхования в Правилах страхования?

Задача № 13. Баржа, принадлежащая морскому пароходству, была зафрахтована для перевозки груза, застрахованного на условиях Правил страхового общества «Виктория» по генеральному полису. Во время следования в пункт назначения в результате сильного шторма она была разбита о прибрежные камни. При этом часть застрахованного груза полностью погибла, а другая часть - 22 бочки с соевым маслом, выброшенная волнами на берег, - была собрана и размещена страхователем за приливной полосой. Однако накатом штормовой волны 17 бочек из числа собранных были смыты с берега и унесены в море.

«Виктория» удовлетворила требования страхователя, за исключением страхового возмещения 17 указанных бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятия страхователем мер к их сохранению. Страхователь, не согласившись с таким решением страховщика, обратился в Морскую арбитражную комиссию (МАК). МАК признала решение «Виктории» необоснованным, указав, что страхователь, собрав бочки и расположив их за приливной полосой, сделал все от него зависящее для сохранения выброшенного на берег груза и имел основания считать его в безопасности.

Каковы общие условия договора морского страхования грузов? В чем состоят особенности генерального полиса? Обязано ли страховое общество «Виктория» возместить страхователю убытки в полном объеме?

Задача № 14. Во время следования электрички по маршруту Москва-Рязань неизвестными лицами было разбито несколько стекол вагона, вследствие чего ряд пассажиров получили легкие увечья, а пассажирке Алексанян осколком стекла был выбит глаз. Один из пассажиров Крылов, желая задержать хулиганов, рванул стоп- кран. Из-за внезапного торможения поезда были травмированы пассажиры электрички: Петренко получил сотрясение мозга; Филатовой дверью были повреждены пальцы руки;

четырехлетняя Аня Сверчкова погибла; в результате полученных травм скончался не имевший проездного билета Федорчук.

Все пострадавшие, а также наследники Федорчука обратились с требованиями о выплате страховых сумм к страховой компании.

Подлежат ли эти требования удовлетворению?

Задача № 15. Решением Головинского муниципального суда удовлетворен иск страховой фирмы «Стинвест» к Соколову о взыскании 7939 руб. По делу установлено, что ответчик Соколов, являясь собственником автомашины ВАЗ-21033, застраховал ее в 2-х филиалах страховой компании «Стинвест», а также в страховой компании «АСКО» и в Российской транспортной компании. В связи с угоном автомашины все страховщики выплатили ответчику - Соколову (страхователю) 1118147 руб., из них 7939 - «Стинвест».

При разрешении данного дела суд из того, что если страховая сумма, объявленная в договоре, превышает действительную стоимость застрахованного имущества, договор является недействительным в части страховой суммы, которая превышает стоимость имущества.

Правилен ли вывод суда? Каковы последствия превышения страховой суммы над действительной стоимостью в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование)?

Задача №16. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ рассмотрел протест заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда на решение и постановление апелляционной инстанции Арбитражного суда г.Москвы. Заслушав и обсудив доклад судьи Президиум установил следующее: ООО «Аталекс» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к государственной страховой фирме «Стинвест» о взыскании страхового возмещения в сумме 38000 руб. Иск был удовлетворен. Суд исходил из доказанности факта наступления страхового случая, и причинении вреда, выразившегося в стоимости сгоревшей торговой палатки, контейнера и стоимости сгоревших продуктов, и отсутствия умышленных действий страхователя, направленных на наступление страхового случая.

В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда РФ предлагалось отменить принятые судебные решения и в иске ООО «Аталексу» отказать, поскольку согласно письму управления Государственной противопожарной службы № 25/3/4430 самовольное подключение торговой палатки к электросети жилого дома и возникновение пожара в месте пересечения электроснабжения и кровли свидетельствует о возникновении пожара по вине владельца пожара.

Рассмотрев протест, Президиум установил, что ООО «Аталекс» заключило со страховой фирмой «Стинвест» договор страхования торговой палатки и находящегося в ней имущества на случай пожара. Торговая палатка и находившийся в ней контейнер, прилавок и продукты сгорели. Наступление страхового случая подтверждено актом органов пожарного надзора и актом, составленным представителями страхователя и страховщика. Доказательств совершения страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая или обстоятельствах, имевших существенное значение для суждения о страховом событии, страховая фирма не представила.

Какое постановление должен принять Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ?

Какие установлены основания освобождения страховщика от выполнения страхового обязательства?

Задача № 17. Гражданин Степанов состоял в браке и имел двух дочерей - Анну и Ольгу. Анна жила отдельно со своей семьей, и у нее были неприязненные отношения с отцом. Степанов составил завещание, в котором указал, что все его имущество должно перейти после смерти к жене и дочери Ольге, в том числе по имевшемуся в составе имущества договору страхования жизни. В период действия договора страхования со Степановым произошел несчастный случай, и он был доставлен в больницу, где по вызову Степанова представитель страховой компании составил по его желанию другое распоряжение, указав в нем в качестве выгодоприобретателя свою сестру. Оно было подписано представителем страховой компании, лечащим врачом и заверено главврачом больницы. После смерти Степанова, его жена и дочери предъявили иск к сестре Степанова и страховой компании о признании распоряжения Степанова относительно выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) недействительным. Анна указала, что она еще до смерти отца была признана инвалидом П группы, и поскольку завещатель не может лишить своих нетрудоспособных детей части той доли, которая им причиталась бы при наследовании по закону, она потребовала часть денежной суммы, причитающейся к выплате по договору страхования.

Имеет ли правовые последствия в отношении договора страхования завещание, составленное Степановым. Кто имеет право на получение страховой суммы (страхового обеспечения) по данному договору.

Задача № 18. Коммерческий ипотечный банк «Европейский Север» обратился в Арбитражный суд с иском к акционерному страховому обществу «Шонди» и к предпринимателю Попову о взыскании 1250000 руб. в связи с непогашением Поповым кредита, полученного по кредитному договору с банком «Европейский Север».

Решением Арбитражного суда указанная сумма взыскана со страхового общества «Шонди» в связи с наступлением страхового случая и обязанностью страховщика выплатить банку предусмотренное договором страховое возмещение. Председатель Высшего Арбитражного Суда опротестовал указанное решение в связи с необоснованностью удовлетворения иска со страхового общества, указав, что, как видно из материалов дела, банк «Европейский Север» по кредитному договору предоставил предпринимателю Попову кредит в сумме 1250000 руб. под обеспечение полисом страхового общества «Шонди» № 135 о добровольном страховании ответственности заемщика за непогашение кредита. Срок возврата суммы кредита неоднократно продлевался дополнительными соглашениями. В связи с пролонгацией кредитного договора был продлен соответственно и срок договора страхования.

Заемщик обязательства по кредитному договору не выполнил. Предъявляя иск банк «Европейский Север» обосновал свои требования к страховщику тем, что договор страхования между страховым общество «Шонди» и предпринимателем Поповым заключен в пользу третьего лица - банка «Европейский Север». Между тем в полисе нет ссылки на заключение договора страхования в пользу третьего лица и в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не указан банк «Европейский Север».

Таким образом страховой полис не подтверждает довод истца о наличии договора страхования, заключенного в пользу третьего лица. Следовательно, по мнению Суда, не было оснований для взыскания в пользу кредитора страхового возмещения со страховой компании, сумма кредита должна быть взыскана с предпринимателя, а в иске банка «Европейский Север» к страховому обществу «Шонди» должно быть отказано.

Оцените доводы суда, В чью пользу согласно действующему законодательству может быть заключен договор страхования предпринимательского риска.

Задача № 19. Гражданин Борисов заключил договор страхования жизни в пользу своего внука Григорьева, но через три месяца с согласия страховой компании назначил в качестве выгодоприобретателя свою бывшую однокурсницу Шарапову, а спустя месяц Борисов умер. Григорьев потребовал выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) в свою пользу, обосновывая это требование тем, что договором страхования замена выгодоприобретателя не предусмотрена.

Решите дело. Может ли страхователь заменить в период действия страхового договора выгодоприобретателя.

Какой порядок установлен действующим законодательством в отношении заключения договора личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя.

Задача № 20. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ рассмотрел протест заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда на решение и постановление аппеляционной инстанции Арбитражного суда г. Москвы. Заслушав и обсудив доклад судьи, Президиум установил следующее: ООО «Аталекс» обратилось в арбитражный суд г.

Москвы с иском к государственной страховой фирме «Стинвест» о взыскании страхового возмещения в сумме 58000 руб. Иск был удовлетворен. Суд исходил из доказанности факта наступления страхового случая и причинения вреда, выразившегося в стоимости сгоревшей торговой палатки, контейнера и стоимости сгоревших продуктов, и отсутствия умышленных действий страхователя, направленных на наступление страхового случая.

В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда РФ предлагалось отменить принятые судебные решения и в иске ООО «Аталекс» отказать, поскольку согласно письму управления Государственной противопожарной службы №25самовольное подключение торговой палатки к электросети жилого дома и возникновении пожара в месте пересечения электроснабжения и кровли свидетельствует о возникновении пожара по вине владельца торговой палатки.

Рассмотрев протест, Президиум установил, что ООО «Аталекс» заключило со страховой компанией «Стинвест» договор страхования торговой палатки и находящегося в ней имущества на случай пожара. Торговая палатка и находившейся в ней контейнер, прилавок и продукты сгорели. Наступление страхового случая подтверждено актом органов пожарного надзора и актом, составленным представителем страхователя и страховой компании. Доказательств совершения страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, или обстоятельств, имевших существенное значение для суждения о страховом событии, страховая фирма не предоставила.

Какое постановление должен принять Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ.

Какие основания освобождения страховщика от принятых обязательств установлены действующим законодательством.

1. Правовое регулирование страхования в Российской Федерации.

2. Страхование в условиях формирования рыночных отношений.

3. Страховой рынок и его субъекты.

4. Страховое обязательство, понятие и классификация.

5. Страховой договор в системе гражданско-правовых договоров.

6. Основные этапы развития страхования в России.

7. Договор личного страхования в Российской Федерации.

8. Договор имущественного страхования в Российской Федерации.

9. Формы страхования, особенности и перспективы развития.

10. Правовые формы взаимодействия страховщиков.

11. Перестрахование, его сущность и значение на страховом рынке.

12. Государственное регулирование страховой деятельности.

13. Санкции и ответственность в страховании.

14. Страхование гражданской ответственности.

15. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

16. Страхование предпринимательского риска.

17. Гражданско-правовые аспекты медицинского страхования.

18. Несостоятельность (банкротство) страховых организаций.

1. Основные этапы развития страхования в России. Гражданско-правовая наука о периодизации правового регулирования страховых отношений.

2. Роль и значение страхования в условиях формирования рыночной экономики.

3. Понятие страхового права как комплексной отрасли права.

4. Понятие страхования в действующем законодательстве.

5. Понятие и виды источников страхового права.

Подзаконные нормативные акты, регулирующие отношения в сфере страхования.

Локальные нормативные акты, их роль в регулировании страховых отношений.

Понятия и основание возникновения страховых обязательств.

Обязательное страхование, его разновидности. Осуществление обязательного страхования. Последствия нарушения правил об обязательном страховании.

10. Понятие объекта страхования. Имущественные интересы, страхование которых не допускается.

11. Классификация страховых обязательств.

12. Добровольное страхование, его разновидности.

13. Имущественное страхование, понятие, правовые особенности.

14. Личное страхование, понятие, разновидности и правовые особенности.

15. Стороны страхового обязательства и другие участники отношений в сфере страхования.

16. Особенности заключения договора личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным.

17. Понятие страховщика по российскому законодательству.

18. Государственное регулирование страховой деятельности, основные направления. Цели и функции Федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

19. Лицензирование страховой деятельности на территории РФ.

20. Страховой рынок России, его особенности.

21. Порядок создания страховых и перестраховочных компаний.

22. Особенности правового положения страховых компаний с участием иностранных инвесторов.

23. Правовые формы взаимодействия страховщиков.

24. Правовое положение страховых пулов.

25. Страховые посредники, понятие, виды, правовое положение.

26. Союзы, ассоциации и другие объединения страховщиков. Правовой статус, цели и задачи.

27. Законодательное регулирование финансовой устойчивости страховщиков.

28. Договор страхования, понятие, виды, место в системе гражданско-правовых договоров.

29. Форма договора страхования, разновидности, последствия несоблюдения установленной формы.

30. Существенные условия договора страхования.

31. Предмет деятельности страховых компаний, установленные законом ограничения.

32. Права и обязанности сторон по договору страхования.

33. Перестрахование, понятие, значение. Разновидности договоров перестрахования.

34. Основания отказа в выплате страхового возмещения и страхового обеспечения.

35. Общества взаимного страхования, понятие, правовое регулирование.

36. Правовые последствия наступления страхового случая по вине страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя.

37. Суброгация в страховании, понятие, сфера применения.

38. Ответственность и санкции в страховании.

39. Неполное имущественное страхование.

40. Последствия страхования сверх страховой стоимости.

41. Начало действия договора страхования. Досрочное прекращение страхового договора.

42. Исковая давность в страховых отношениях. Порядок рассмотрения споров, вытекающих из страховых отношений.

43. Обязательное личное страхование пассажиров.

44. Государственное обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц.

45. Страхование гражданской ответственности, его разновидности.

46. Страхование жилых помещений.

47. Медицинское страхование, его разновидности.

48. Банкротство страховых организаций.

Абандон - отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Абандон применяется в случае: 1) пропажи судна без вести; 2) уничтожения судна и (или) груза (полной фактической гибели); 3) экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна); 4) экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения; 5) захвата судна или гру за, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев. К страховщику при этом переходят все права на застрахованное имущество при страховании имущества в полной стоимости; права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости - при страховании имущества не в полной стоимости.

Заявление об абандоне должно быть сделано страховщику в течение шести месяцев с момента окончания срока или наступления указанных обстоятельств. По истечении шести месяцев страхователь (выгодоприобретатель) утрачивает право на абандон и может требовать возмещения убытков на общих основаниях.

Заявление об абандоне должно быть безусловным и не может быть взято страхователем (выгодоприобретателем) обратно. В случае, если по получении страхового возмещения судно окажется непогибшим, страховщик может требовать, чтобы страхователь (выгодоприобретатель), оставив за собой имущество, возвратил страховое возмещение за вычетом той части страхового возмещения, которая соответствует реальному ущербу, причиненному страхователю (выгодоприобретателю) - ст. 278-280 КТМ РФ.

Аварийный сертификат - документ, подтверждающий характер, размер и причины убытков в застрахованном имуществе. Составляется аварийным комиссаром, который по указанию страховщика проводит осмотр поврежденного имущества; устанавливает характер и размер понесенного убытка, а также может выполнять другие поручения страховщика (розыск пропавшего имущества, реализация поврежденного имущества Агент - гражданин РФ, осуществляющий свою деятельность на основании гражданскоправового договора, или российское юридическое лицо (коммерческая организация), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

Аддендум - дополнение, продлевающее действие предыдущего полиса на новый срок на прежних условиях.

Аквизиция - деятельность по привлечению новых субъектов страхования и развитию страхового поля компании. Аквизитор - работник страховой компании, в обязанность которого входит заключение новых и возобновление досрочно прекратившихся страховых договоров.

Актуарий - специалист по страховой математике, профессионально владеющий теорией актуарных расчетов, методами статистики и теории вероятности в области страхования.

Занимается разработкой методологии и исчисления страховых тарифов, расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, размеров выкупных сумм и др.

Актуарные расчеты - система математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователями.

Андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование (перестрахование) все виды рисков. Отвечает за формирование страхового портфеля страховщика, должен обладать необходимыми знаниями и практическими навыками для установления соответствия степени риска, ставок премии и условий страхования.

Аннуитет - при страховании ренты и пенсии соглашение, по которому страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховой компании определенные страховые взносы, а впоследствии приобретает право на регулярное получение в течение нескольких лет или пожизненно денежных сумм.

Брокер - страховой посредник - юридическое или физическое лицо, дающий советы и рекомендации страхователям по подбору страховой компании, которая должна быть финансово устойчивой и обеспечивать оптимальные условия страхования по объему обязательств и размеру страховых премий. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. В некоторых странах через брокеров страхователями заключается большое число договоров страхования, в других - только страхование крупных, новых и малоизвестных рисков. Институт брокеров наиболее развит в Великобритании.

Баратрия - ущерб, причиняемый судну или грузу умышленными действиями капитана или членами судовой команды при посадке судна на мель, его потопление, отклонение от курса, оставление судна экипажем в море и др. Риск баратрии страхуется, судовладельцами, как правило, в клубах взаимного страхования.

«Бонус - Малус» - применяемая в транспортном страховании, система уменьшения или увеличения страховых взносов ( премий) за безаварийность или аварийность страхования.

Бордеро - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков.

Выкупная сумма - подлежащая выплате страхователю часть образовавшегося резерва взносов по договору долгосрочного страхования жизни на день прекращения им уплаты месячных страховых премий. Ее размер зависит от продолжительности истекшего периода страхования и срока, на который был заключен договор.

Диспаша - специальный расчет по распределению расходов при общей аварии между судном, грузом и фрахтом, составляемый, диспашером - специалистом в области морского страхования.

Зеленая карта - название системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Получила название по первоначальному цвету соответствующего удостоверения.

Большинство развитых стран мира являются членами Международного союза «зеленых карт»

Страховой документ - «Зеленая карта», выданная страховой компанией страны, являющейся членом Союза, действителен на территории всех стран - членов Союза и служит подтверждением наличия страхования на территории всех других стран, участвующих в соглашении. Страховые компании стран-участниц берут на себя обязательство произвести документальное оформление и возместить ущерб, причиненный третьим лицам владельцами «зеленых карт» с последующей компенсацией затрат и расходов по оформлению и возмещению ущерба страховым учреждением, выдавшим «зеленую карту». При наличии «зеленой карты» владелец автомашины может въезжать в любую страну, участвующую в системе, не заключая на границе дополнительный договор страхования. В соответствии с соглашением государства-участники создают национальные бюро, которые организуют контроль за наличием страхования при въезде автомашин в страну, решают со страховыми компаниями внутри страны и за рубежом, а также аналогичными бюро других стран вопросы, связанные с урегулированием претензий пострадавших, готовят необходимые документы и т.п. Бюро содержатся за счет отчислений страховых премий компаний, занимающихся автострахованием.

Ковернот - документ, выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен. В нем указываются условия страхования и ставка страховой премии.

Квота - 1) доля участия страховщика в страховании определенного объекта (риска), страхуемого одновременно несколькими страховщиками в порядке договора сострахования.

Оформляется единым страховым полисом с указанием в нем доли обязательств каждого из участников или отдельными полисами, выдаваемыми каждым из участников в доле своих обязательств; 2) доля участия перестраховщика в перестраховании (риска или совокупных рисков), оформляется различными формами перестраховочных договоров.

ЛЛОЙД - английская корпорация (объединение) частных подписчиков - страховщиков, именуемых ллойдовскими андеррайтерами, каждый из которых принимает страхование исходя из собственных финансовых возможностей. ЛЛОЙД как организация не несет ответственности по претензиям, которые могут быть предъявлены к индивидуальным подписчикам в результате их страховой деятельности, что не исключает, однако, моральной и престижной ответственности.

Возникновение ЛЛОЙДА относится к Х"УП в. и связано с именем Эдварда Ллойда. Для того чтобы стать страхующим членом ЛЛОЙДА, претендент должен занимать определенное финансовое положение и быть готовым в обеспечение своей предстоящей деятельности внести внушительную сумму в качестве депозита. От суммы депозита зависит размер участия подписывающего члена в соответствующем риске. Подписчики объединены в синдикаты, во главе каждого из которых стоит андеррайтер, принимающий на страхование риски от имени всех членов синдиката. Размещение страхований в ЛЛОЙДЕ осуществляется аккредитованными при нем брокерами, выступающими в качестве посредника между страхователями и андеррайтерами. Кроме проведения страховых операций ЛЛОЙД через свои структурные подразделения, включая агентов в портах и крупных городах мира, оказывает широкий круг информационного, консультативного, рекомендательного практического характера не только членам корпорации, но и всем, кто имеет интерес в морском судоходстве и страховании.

Нотис - статья перестраховочного договора, предусматривающая, что если перестраховщик (участник договора) намерен пересмотреть определенные положения договора или расторгнуть его на следующий год, то он в обязательном порядке высылает компании- перестрахователю извещение, именуемое «предварительный нотис о расторжении», как правило, за три месяца до окончания года. При решении отказаться от участия в договоре перестрахования высылается «окончательный нотис о расторжении».

Перестрахование - разновидность гражданско-правовых (предпринимательских) договоров, в соответствии с которым риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично на согласованных условиях у другого страховщика (перестраховщика) по заключенному с последним договору перестрахования. Перестрахование - одна из форм обеспечения финансовой устойчивости и рентабельной деятельности страховых компаний, оно защищает страховщика от негативного влияния крупных страховых случаев, поскольку выплата страхового возмещения осуществляется путем разложения причиненного ущерба на всех участников договора перестрахования.

Перестрахование облигаторное - обязательная форма перестрахования, согласно которой все страховые компании, действующие на территории определенной страны, в силу существующего законодательства обязаны передавать в предписанной доле государственной или иной перестраховочной компании все принимаемые на страхование риски. Такое перестрахование гарантирует максимальное использование национального страхового рынка для предотвращения утечки валюты за границу по договорам перестрахования.

Перестрахование факультативное - разновидность перестрахования, при котором передающая компания (перестрахователь, цедент) не имеет заранее установленных обязательств перед перестраховщиком по перестрахованию тех или иных рисков. Она самостоятельно решает вопрос как о целесообразности или необходимости заключения договора перестрахования по каждому риску отдельно, так и об объеме передаваемого в перестрахование риска (полностью, частично или в определенной доле). В свою очередь, перестраховочная компания вправе отклонить соответствующее предложение, принять его частично или выработать встречные условия, на которых может быть заключен договор факультативного перестрахования.

Суброгация - переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (ст. 965 ГК РФ).

Слип - документ, предложение, высылаемое перестрахователем потенциальным перестраховщикам.

Сюрвейер - специалист, эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр судов и грузов и дающий заключение об их состоянии в целях страхования..

Тантьема - участие в прибыли, комиссия (вознаграждение) с прибыли перестраховщика перестрахователю за предоставление участия в перестраховочных договорах. Оговорка о тантьеме содержится в большинстве договоров перестрахования и является формой поощрения перестраховщиком перестрахователя за предоставление участия в перестраховочных договорах и осмотрительное ведение дела. Тантьема, как правило, выплачивается ежегодно в определенном проценте от прибыли, полученной перестраховочной компанией.

Франшиза - предусмотренная условиями страхового договора определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховой компанией. Франшиза может устанавливаться в виде процента к страховой сумме или в твердом размере. Различаются два вида франшизы: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая). При условной франшизе страховая компания освобождается от возмещения ущерба, не превышающего установленной суммы франшизы, и обязуется возместить ущерб полностью, если его размер больше франшизы.

При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. Условие договора о франшизе позволяет освободить страховщика от мелких, незначительных выплат, существенно не влияя на экономическое положение страхователя.

Цедент - перестрахователь, страховая компания, передающая риски в перестрахование.

Цессионер (цессионарий) - перестраховщик, страховое общество, принимающее определенный риск в перестрахование.

Цессия - передача определенных рисков в перестрахование.

Хеджирование - ограждение, страхование валютных и коммерческих рисков от неблагоприятных изменений курса валюты в будущем.

II. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПРЕПОДАВАТЕЛЮ ПО ОРГАНИЗАЦИИ

ИЗУЧЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

Не следует стремиться в одной лекции раскрыть все детали темы, пытаться исчерпать полностью ее содержание. Во-первых, это невозможно, так как любая тема всегда шире, чем временные возможности лекции. Во-вторых, преподаватель так должен распределить свой материал и так изложить содержание своего выступления, чтобы не задерживаться на второстепенных вопросах.

В процессе чтения лекции по следует очень дозировано обращаться с примерами из практической деятельности. Большое количество примеров может вызвать интерес студентов, но при этом пострадает теоретическая часть лекции.

Очень важно, чтобы примеры были новыми, по крайней мере, не взятыми из учебных пособий, которыми пользуются студенты, так как только новый пример может привлечь его внимание. При этом необходимо приводить примеры по тем вопросам, которые представляют собой определенную трудность для усвоения.

Структурно лекцию по страховому праву следует строить по следующей схеме:

1. Вводное слово, на которое следует отводить не более 5-7 минут.

В содержание вводного слова следует включить:

- название темы лекции;

- вопросы, подлежащие рассмотрению;

- связь данной темы с предыдущими;

- значение данной темы в будущей практической деятельности;

- перечень необходимых нормативных материалов и литературных источников.

2. Основное содержание лекции. В лекции по страховому праву в течение двух часов следует рассмотреть не более трех вопросов. При этом необходимо стремиться, чтобы вопросы по времени были примерно одинаковыми.

3. Ответы на вопросы в течение 3-5 минут.

Следует иметь в виду, что в ходе ответов на вопросы понадобится привести новые доказательства, сосредоточить внимание студентов на деталях и т.п.

4. Кратки выводы, подводящие итог лекции. На это целесообразно По проведению семинаров Семинар и один из наиболее сложных видов учебных занятий. Успех его проведения зависит от качества подготовки к нему преподавателя.

Подготовка преподавателя к семинару включает в себя:

1) разработку письменных методических рекомендаций студентам к семинару;

2) составление преподавателем личного развернутого рабочего плана 3) просмотр последних литературных источников и подбор наглядных пособий, схем, слайдов, диафильмов и видеофильмов к очередному 4) обсуждение на кафедре вопросов методики проведения семинаров вообще 5) организацию выставок новой литературы, пособий, лучших студенческих Для успешного проведения семинара важно создать благоприятную моральнопсихологическую обстановку в группе.

Нужно, в частности, соблюдать такие нормы педагогического такта в общении со студентами, чтобы обеспечить возможность свободных личностных общений и познавательной интерес студентов к изучаемой теме.

Перед проведением очередного семинара преподаватель должен составить развернутый рабочий план. В него должны войти:

1. Метод (или методы) проведения семинара - развернутая беседа, заслушивание докладов, рефератов, сообщений, результатов конкретных студенческих 2. Материальное обеспечение - технические средства обучения, схемы, таблицы, диаграммы, инструкции и др.

3. Вступительное слово - определение учебно-воспитательных целей занятия, значение обсуждаемой темы, ее место в системе курса.

4. Рассмотрение вопросов. Преподаватель определяет методические приемы развития познавательной активности на занятии, применение на практике теоретических знаний, приемы вовлечения в обсуждение отстающих или слабо успевающих студентов. Намечает контрольные вопросы.

5. Заключение по вопросу (вопросам).

Преподаватель отмечает положительные стороны выступлений, сообщений, ответов, свидетельствующие о глубине и прочности знаний. Недостатки в выступлениях, неправильные трактовки отдельных положений. Разрешение дискуссионных вопросов, исправление ошибок в выступлениях.

Ш. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ СТУДЕНТАМ ПО ИЗУЧЕНИЮ

ДИСЦИПЛИНЫ

III.1. ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ

История страхования, основные этапы развития страхования в России.

Понятие страхового права как комплексной отрасли права.

Источники страхового права, понятие, виды.

Законодательное определение страхования.

1. Понятие страхового обязательства.

2. Стороны страхового обязательства и другие участники страховых отношений.

3. Объект страхового обязательства, страховой риск, страховой случай и др. понятия страхового права.

4. Обязательное и добровольное страхование, разновидности обязательного страхования.

Последствия нарушения правил об обязательном страховании.

5. Общие и специальные критерии классификации страховых обязательств.

Тема 3. Субъекты страхового права. Страховой рынок России 1. Страховой рынок России. Многообразие организационно-правовых форм страховой деятельности.

2. Порядок создания страховых компаний. Лицензирование страховой деятельности.

3. Общества взаимного страхования, понятие, правовые особенности и условия деятельности.

4. Особенности правового положения страховых компаний с участием иностранных инвесторов.

5. Правовые формы взаимодействия страховщиков.

6. Страховые посредники, понятие, виды, правовой статус.

7. Государственное регулирование в сфере страхования. Государственный надзор за страховой деятельностью в РФ. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, правовое положение, цели, задачи и основные функции.

8. Понятие и виды санкций за нарушение страхового законодательства.

1. Договор страхования в системе гражданско-правовых договоров.

2. Договор имущественного и договор личного страхования, правовые особенности.

3. Форма и существенные условия договора страхования. Страховая сумма, страховой случай. Определение условий договора страхования в правилах страхования.

4. Содержание договора страхования. Освобождение страховщика от страховых выплат.

Ответственность за ненадлежащее исполнение договора страхования. Суброгация в страховании.

5. Досрочное прекращение договора страхования.

Тема 5. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков 1. Законодательные положения об условиях обеспечения финансовой устойчивости страховщиков.

2. Перестрахование, законодательное определение, сущность.

3. Договор перестрахования, правовые особенности, виды.

Порядок рассмотрения споров, вытекающих из страховых отношений Личное страхование, его разновидности.

Имущественное страхование, его разновидности.

Страхование гражданской ответственности, разновидности, проблемы.

Порядок рассмотрения споров, вытекающих из страховых отношений.

III.2. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ

КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

Письменная контрольная работа призвана активизировать самостоятельное изучение студентами современного страхового права, стимулировать и контролировать их регулярную подготовку к зачетам (дифференцированным зачетам).

Письменная контрольная работа представляет собой последовательное и достаточно обстоятельное изложение основных вопросов страхового права, предлагаемых в перечне тем (по выбору студента).

Цель контрольной работы состоит в выработке у студентов навыков самостоятельного изучения специальных нормативно-правовых актов и литературных источников, умение их анализировать и делать обоснованные выводы и обобщения.

Содержание контрольной работы должно излагаться в соответствии с четким планом и выделением его соответствующих пунктов. В заключении работы необходимо сформулировать основные выводы студента по изучаемой теме.

Объем теоретической части контрольной работы должен составлять примерно 12- страниц стандартного машинописного (компьютерного) текста. В исключительных случаях допускается предоставление работы в рукописном виде, разборчивым почерком и при соблюдении соответствующего объема. Страницы работы необходимо пронумеровать, предусмотрев также поля для замечаний рецензента.

Кроме освещения теоретического вопроса контрольная работа предусматривает решение задач по одному из двух вариантов. Студенты, фамилии которых начинаются на буквы от «А» до «В» (включительно) решают задачи по первому варианту, от «О» до «Я» по второму. Контрольные работы, написанные не в соответствии с указанным порядком, рецензироваться не будут.

Каждый вариант включает две задачи. Переписывать тексты задач не следует, достаточно указать номер варианта и задачи.

Решение каждой задачи должно быть развернутым, содержащим полный анализ обстоятельств, вытекающих из условий. Выводы необходимо обосновывать ссылками на конкретные нормы ГК РФ и других нормативно-правовых актов (См. список нормативноправовых актов на стр.12-15).

Контрольная работа должна завершаться списком использованных нормативноправовых актов и литературы, после чего ставится подпись студента.

На титульном листе необходимо указывать наименование учебного заведения, кафедру - Гражданско-правовых дисциплин, тему контрольной работы, ее автора (с указанием отделения, номера группы) и научного руководителя.

III.3. ТЕСТОВЫЙ КОНТРОЛЬ ЗНАНИЙ

2) консенсуальный;

3) может быть как реальным, так и консенсуальным.

2. Форма договора страхования:

2) нотариально удостоверенная;

3) простая письменная.

3. К числу существенных условий договора личного страхования, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком согласно ГК РФ не относится:

1) условие о застрахованном лице;

2) условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховом случае);

3) условие о страховой премии (страховом взносе);

4) условие о размере страховой суммы;

5) условие о сроке действия договора.

4. Последствия страхования сверх страховой стоимости:

1) если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает страховую стоимость, договор действует в указанной сумме;

2) договор является ничтожным;

3) договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость 5. Исковая давность по договорам имущественного страхования:

6. Выплата страхового возмещения по договору имущественного страхования это:

1) материальная ответственность;

2) надлежащее исполнение страховщиком своего обязательства;

3) гражданско-правовая ответственность.

7. Какой договор страхования не относится к публичному:

1) договор личного страхования;

2) договор страхования имущества;

3) договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных 8. Страховой пул это:

1) коммерческое юридическое лицо;

2) добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

9. При страховании объекта страхования по одному договору несколькими страховщиками (сострахование), если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они отвечают перед страхователем за выплату страхового возмещения:

1) субсидиарно;

2) солидарно.

10. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения и (или) страховой суммы:

1) если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя (застрахованного);

2) при наступлении страхового случая вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

3) если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

III.4. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА:

Страховое право : Учебник для вузов / под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева. - 4-е изд., перераб. и доп.- Рек. МО РФ. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 400 с.

2. Косаренко Н.Н. Страховое право: Курс лекций. – М.: Флинта, 3. Правовое регулирование страховой деятельности в России / А.Л. Алякринский. - М. : ТЕИС, 4. Страховое право : Учебное пособие / Д.А. Петров. - М. : Знание, 2000. - 139с.

5. Страховое право / В.Ю. Абрамов. - М. : Анкил, 2004. - 184с.

6. Страховое право : Краткий учебный курс / В.С. Белых, И.В. Кривошеев. - М. : Норма, ИНФРА-М, 2001. - 224с.

7. Страховое право : Учебное пособие / В.С. Белых, И.В. Кривошеев. - 2-е изд.,переработанное. - М. : Норма, 2004. - 208с.

8. Страховые споры : Сборник судебной практики. - М. : Волтерс Клувер, 2006. - 480 с.

9. Страховое право : Учебник / под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова. - 2-е изд., перереб. и доп. Рек. МО РФ. - М. : ЮНИТИ, 2006. - 335 с.

10. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств / А.И. Худяков, А.А. Худяков. - СПб. : Юридический центр Пресс, 2004. - 380с.

11. Страхование в мусульманском праве : Теория и практика / Р.И. Беккин. - М. : Анкил, 2001. с.

12. Транспортное страхование в России и странах Балтии / В.Н. Томилин. - М. : Анкил, 2000.

13. Страхование. Сборник судебной практики / О.П. Абдулина. - Ростов-на-Дону : Феникс, 2007. с.

14. Русское гражданское право / В.И. Синайский. - М. : Статут, 2002. - 638с.

15. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов : Сборник документов. - СПб. : ДЕАН, 2000. - 320с.

16. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт.

М., 1998.

17. Абрамов В.Ю. Комментарий судебной практики к ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».- М.: Волтерс Клувер, 18. Абрамов В.Ю. Страховое право. - М.: Анкил, 19. Брагинский М.И. Договор страхования. СТАТУТ. М.2000.

20. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право - М.: Изд. НОРМА. 2001.

21. Васин В.Н. Проблемы перемены лиц в страхуемом обязательстве. Вестник Всероссийской государственной налоговой академии МНС России № 4 - 2002 г.

22. Вощинина М.В., Шиминова М.Я. Страхование в современных условиях и проблемы совершенствования его правового регулирования. В кн.: Научные труды МАЭП № 8. М.

23. Вощинина М.В. Договор страхования в российском гражданском праве. Научные труды МАЭП. 2004.

24. Гражданское право. Учебник в 2-х томвах. Под ред. Калпина А.Г. и Масляева А.М. 2-е изд. Перер. и дополн. М.: Юристъ. 2001,2002.

25. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: ЮрИнФор. 1998.

26. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М. Юриздат. 1960.

27. Голушко М.А. Договор страхования как основание возникновения страъхового обязательства. //Страховое право. 2003. № 28. Гречихо Е.С. Договор страхования. М.Эксмо. 29. Гришаев С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. М. 30. Завидов Б.Д. Постатейный комментарий к ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: Научно-практич./ Под ред. Гаврилова Б.Я.- М.: Экзамен, 31. Идельсон В.Р. Страховое право. М.: АНКИЛ. 1993 (1907).

32. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (части второй) /Под ред.

С.П.Гришина, А.М.Эрделевского. - М.: Юристъ, 2006. Гл. 33. Комментарий к страховому законодательству/ Ю.Б. Фогельсон.- М.: Юристъ, 34. Ковалевская Н.С. Система страхового права и система страхового законодательства.

«Страховое право». 2000 № 3.

35. Ковалевская Н.С. Страховые брокеры. «Страховое право».

36. Ковалевская Н.С. Антимонопольное регулирование страховой деятельности: теория и практика. «Страховое право». 2001 № 1.

37. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй. М.: 1997.

38. Корнеева Н. Страховой риск и страховой случай. «Российская юстиция». 2002 № 6.

39. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования: предупреждение, выявление, расследование. М. 1998.

40. Мейер Д.И. Русское гражданское право. Ч.2 М., 1997.

41. Мусин В.А. Сущность и предмет морского страхования по советскому и иностранному праву. Л. 1971.

42. Ноткин О.А. Страхование имущества по русскому законодательству. Киев. 1888.

43. Петров Д.А. Страховое право. Санкт-Петербург. 2000.

44. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования. М.: АНКИЛ. 1997.

45. Потяркин Д.Е. Интерес в страховании. Государство и право, 1998 № 4.

46. Пылов К. И. Комментарий к ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации. М.1998.

а. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., 2001 (1947).

47. Турбина К.Е. Инвестиционный процесс и страхование от политических рисков. М. АНКИЛ.1995.

48. Страховые споры: Сборник судебной практики. - М.: Волтерс Клувер, 49. Страхование от А до Я под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. ИНФРА-М. 1996.

50. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М. Изд. БЕК. 1999.

51. Фогельсон Ю. Критические замечаемя к Проекту параграфа «Перестрахование».

//«Страховое дело». 1998 № 6.

52. Шахов В.М. Страховое право. 2003.

53. Шиминова М.Я., Корчевская Л.И. Страховое право - комплексная отрасль права. «Страховое право». 1998 № 1.

54. Шиминова М.Я Основы страхового права России. М. АНКИЛ. 1993.

Рецензент: Хаматова Е.В., к.ю.н., доцент кафедры гражданского права и процесса центрального филиала НОУ ВПО «Российской академии правосудия» в г. Воронеже Программа одобрена на заседании кафедры юридических дисциплин