Цель и задачи освоения дисциплины

1.

Цель дисциплины: формирование у будущих бакалавров фундаментальных

знаний в области теории страхования, раскрытие сущностных основ взаимодействия

теории и практики страхового дела, необходимости страхования, его роли и значения в современных рыночных условиях развития.

Задачи дисциплины:

изучение экономической сущности страхования;

анализ классификационных схем страхования и форм его проведения;

раскрытие специфических особенностей отраслей и видов страхования;

изучение юридических основ страховых отношений;

овладение основами построения страховых тарифов;

анализ финансовых основ страховой деятельности;

изучение инвестиционной деятельности страховых организаций;

формирование современного представления о состоянии страхового рынка России и стратегии деятельности страховых организаций;

изучение перестрахования как формы обеспечения финансовой устойчивости страховых операций;

изучение закономерностей развития мирового страхового хозяйства;

формирование практических навыков, необходимых для взаимодействия со страховыми организациями.

2. Место дисциплины в структуре ООП ВПО Дисциплина «Страхование» относится к вариативной части базового цикла подготовки бакалавра по направлению «Экономика» для профиля «Финансы и кредит».

Для изучения курса «Страхование» требуются знания по следующим дисциплинам:

«Финансы» - теоретические знания в области формирования финансов и функционирования различных сфер и звеньев финансовой системы.

«Микроэкономика» - закономерности функционирования современной экономики на микроуровне;

«Макроэкономика» - закономерности функционирования современной экономики на макроуровне.

Минимальные требования к «входным» знаниям, необходимым для успешного освоения данной дисциплины: удовлетворительное усвоение программ по указанным выше дисциплинам.

Дисциплины, для которых освоение данной дисциплины, необходимо как предшествующее: финансовое право, налоги и налоговая система.

3. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины 3.1. Общекультурные и профессиональные компетенции В результате освоения дисциплины формируются следующие компетенции:

общекультурных:

умеет использовать нормативные правовые документы в своей деятельности (ОК-5);

профессиональных:

способен на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность хозяйствующих субъектов (ПК-2);

способен анализировать и интерпретировать данные отечественной и зарубежной статистики о социально-экономических процессах и явлениях, выявлять тенденции изменения социально-экономических показателей (ПК-8).

3.2. В результате освоения дисциплины обучающийся должен:

В процессе изучения дисциплины «Страхование» студенты приобретают фундаментальные экономические знания в области страхования, овладевают новейшими методами и современными приемами анализа и прогнозирования процессов в сфере страховых отношений и использования полученных знаний во взаимодействии со страховыми организациями. Поэтому в результате освоения дисциплины студент должен:

знать:

- особенности сущности, классификации и форм проведения страхования;

- юридические основы страховых отношений, нормативные документы и методические материалы органа страхового надзора, регулирующие деятельность страховых организаций;

- практику проведения и особенности отдельных отраслей страхования, видов страховой деятельности и видов страхования;

- основы перестрахования;

- основные направления деятельности отечественных страховщиков и тенденции развития зарубежных страховых рынков.

уметь:

- анализировать статистические и информационные материалы по вопросам состояния и отдельным проблемам развития страхового рынка России;

- оценивать роль страховых организаций в современной рыночной экономике;

- использовать современные методы определения ущерба и страхового возмещения при различных системах ответственности страховщика;

- использовать знания современного законодательства, нормативных и методических документов, регулирующих страховой рынок России, деятельность страховых организаций, знать практику применения указанных документов;

- уметь готовить доклады, выступления, решать задачи в процессе самотестирования в рамках проблем курса «Страхование»;

- готовить аннотации статей периодической печати, посвященных анализу современных проблем страхового рынка как на национальном, так и международном уровнях.

владеть:

- основами построения страховых тарифов разных видов страхования;

- навыками оценки платежеспособности, финансовой устойчивости и инвестиционной деятельности страховых организаций;

- навыками обсуждения проблем в форме творческого осмысления наиболее сложных вопросов в ходе обобщения современной практики функционирования страхового рынка.

4. Структура и содержание дисциплины Очная форма обучения Общая трудоёмкость дисциплины составляет 5 зачётных единиц, 180 часов.

№ Виды учебной работы, включая самостоятельную работу студентов и п/ трудоёмкость Формы текущего п Аудиторная Самостоятельная работа контроля успеваеморабота неделя семестра сти (по неделям сеТемы дисциплины подготовка к семинарским подготовка к Экономическая сущность страхования.

Место страхования в рыночной экономике Участники страховых отношений и основные понятия и термины в страховании Инвестиционная деятельность страховщиков Имущественное страхование Страхование ответственности устойчивости страховых операций 11 Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития Общая трудоёмкость дисциплины составляет 5 зачётных единиц, 180 часов.

Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике 2 Участники страховых отношений и основные понятия и термины в страховании 3 Классификация и юридические основы страхования 7 Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования 10 Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций 11 Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития Общая трудоёмкость дисциплины составляет 5 зачётных единиц, 180 часов.

Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике Участники страховых отношений и основные понятия и термины в страховании Классификация и юридические основы страхования Основы построения страховых тарифов Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования Имущественное страхование Страхование ответственности 10 Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций 11 Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития Общая трудоёмкость дисциплины составляет 5 зачётных единиц, 180 часов.

Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике Участники страховых отношений и основные понятия и термины в страховании Классификация и юридические основы страхования Основы построения страховых тарифов Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования Имущественное страхование Страхование ответственности 10 Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций 11 Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития Тема 1. Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике Процесс общественного воспроизводства и проблемы обеспечения его непрерывности. Возрастание рискованности осуществления общественного производства.

Страховые фонды – как экономическая категория общественного воспроизводства.

Способы формирования страховых фондов. Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Самострахование – как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.

Страхование как экономическая категория. Отличительные признаки экономической категории страхования. Экономические отношения, возникающие в процессе страхования. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования. Сфера применения страхования и потребности в страховой защите. Страхование в системе финансовых отношений.

Место страхования в рыночной экономике. Возрастание роли страхования в условиях рыночных отношений.

Тема 2. Участники страховых отношений и основные понятия и термины в страховании Страховые термины и понятия как отражение специфических страховых отношений.

Субъекты страховых отношений. Продавцы страховых услуг – страховщики.

Покупатели страховых продуктов – страхователи. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования.

Страховые посредники – необходимость и роль в процессе страхования. Страховые агенты - организация их деятельности, особенности правового положения и роль в расширении страховых операций. Страховые брокеры - правовой статус, общие принципы организации продажи страховых продуктов через брокеров.

Страховые продукты – страховая услуга. Основные критерии оценки спроса и предложения страховых услуг.

Объекты страхования. Страховой риск и страховой интерес. Страховое событие и страховой случай. Страховая сумма. Страховой ущерб. Страховое возмещение и страховое обеспечение. Международные страховые термины.

Тема 3. Классификация и юридические основы страхования Основные принципы классификации страхования – по видам имущественных интересов, по объектам страхования, по форме проведения. Отрасли, подотрасли, виды страхования. Особенности классификации страхования в международной практике.

Подходы к классификации страхования и страховой деятельности в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Основные виды страховой деятельности – личное страхование, имущественное страхование.

Особенности классификации договоров страхования по Гражданскому кодексу Российской Федерации (гл.48).

Классификация по видам страховой деятельности, применяемая при лицензировании страховой деятельности на территории России.

Формы проведения страхования, основные принципы и особенности. Обязательная форма проведения страхования – сферы применения, способы введения. Государственное обязательное страхование. Добровольная форма проведения страхования – сфера применения, порядок осуществления.

Структура страхового законодательства России. Законы и подзаконные акты, регулирующие различные сферы страховых взаимоотношений.

Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования. Содержание основных положений и краткая характеристика статей главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства.

Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства. Структура Закона, содержание основных разделов и статей.

Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.

Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора, их место в системе страхового права.

Договор страхования, его существенные элементы.

Функции и права Федеральной службы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности.

Тема 4. Основы построения страховых тарифов Вероятность наступления страхового случая и определение объема ожидаемых страховых выплат. Сущность и задачи построения страховых тарифов. Актуарные расчеты, их классификация.

Особенности тарифной политики страховщиков в условиях рыночной конкуренции, принципы ее построения.

Страховой взнос и страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки.

Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы как основа расчета нетто-ставки по рисковым видам страхования. Рисковый взнос.

Нагрузка, ее основные элементы Страховой тариф как элемент обеспечения окупаемости страховых операций.

Связь страхового тарифа с финансами страховщика.

Системы страховой ответственности. Порядок выплаты страхового возмещения.

Тема 5. Финансово-экономическая деятельность страховой организации Сущность и принципы организации финансов страховой организации. Финансовые ресурсы страховщика. Доходы и расходы, страховых организаций. Расходы на ведение дела страховой компании. Порядок определения финансового результата деятельности страховщика.

Состав и структура страховых резервов и иных фондов страховщика. Технические резервы страховой компании, их предназначение, порядок их формирования и использования. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией.

Понятие финансовой устойчивости страховой компании. Гарантии финансовой устойчивости. Понятие и оценка платежеспособности страховщика.

Тема 6. Инвестиционная деятельность страховщиков Страховая организация как институциональный инвестор. Необходимость и особенности проведения инвестиционной деятельности страховщика.

Принципы инвестирования страховых резервов (диверсификация, возвратность, прибыльность, ликвидность). Правила размещения страховых резервов. Объекты инвестирования. Оценка эффективности инвестиционной деятельности страховщиков.

Тема 7. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования Личное страхование, его сущность, роль и место в системе страховых отношений. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Отличительные черты личного страхования. Возможности расширения сферы применения личного страхования.

Краткая характеристика подотраслей личного страхования. Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы.

Страхование жизни - общие принципы и особенности проведения страхования жизни. Основные виды страхования жизни – страхование на случай смерти, страхование на дожитие, смешанное страхование жизни.

Медицинское страхование граждан Российской Федерации, порядок осуществления. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

Тема 8. Имущественное страхование Сущность и необходимость имущественного страхования. Принципиальные особенности имущественного страхования. Основные подотрасли и виды страхования. Особенности российского законодательства и практики.

Страхование имущественных интересов граждан. Особенности договоров имущественного страхования с гражданами.

Морское страхование. Страхование судов – каско. Страхование грузов в морском страховании.

Авиационное страхование. Страхование грузов. Страхование другого имущества юридических и физических лиц. Сельскохозяйственное страхование.

Страхование имущественных интересов банков и сопутствующие риски.

Страхование предпринимательских рисков.

Тема 9. Страхование ответственности Сущность, объекты и субъекты страхования ответственности. Гражданская ответственность, формы ее проявления и реализации.

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта, выезжающих за рубеж (система «зеленой карты»). Страхование профессиональной ответственности. Иные виды страхования гражданской ответственности. Страхование ответственности перевозчиков.

Тема 10. Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций Объективная потребность в перестраховании как системе распределения риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля. Основные принципы договора перестрахования. Стороны в договоре перестрахования, их права и обязанности.

Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании. Факультативное и облигаторное (договорное) перестрахование.

Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.

Тема 11. Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития Понятие и структура страхового рынка. Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве. Особенности современного этапа развития страхования. Перспективы и проблемы развития отдельных секторов страхового рынка России и его вхождение в мировое сообщество.

Тема 12. Мировое страховое хозяйство Понятие мирового страхового хозяйства. Характеристика и перспективы развития страховых рынков ведущих стран.

Интеграция российского страхового рынка в мировой страховой рынок. Взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Проблемы участия иностранных страховых компаний в развитии страхования на территории России.

Матрица формирования компетенций по дисциплине «Страхование»

вания. Место страхования в рыночной экономике Участники страховых отношений и основные понятия и термины в страховании Классификация и юридические основы страхования Основы построения страховых тельность страховой организации Инвестиционная деятельность страховщиков Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования Имущественное страхование Страхование ответственности Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций мы и перспективы развития Мировое страховое хозяйство Организация занятий по дисциплине «Страхование» проводится по видам учебной работы - лекции, семинарские занятия, текущий контроль. В рамках учебного курса предусмотрены встречи с представителями страховых организаций.

В соответствии с требованиями ФГОС ВПО по направлению подготовки бакалавра экономики реализация компетентностного подхода предусматривает использование в учебном процессе активных и интерактивных форм проведения занятий в сочетании с внеаудиторной работой с целью формирования и развития профессиональных навыков обучающихся.

Часть лекционных занятий проводится в поточной аудитории с применением мультимедийного проектора в виде учебной презентации. Основные моменты лекционных занятий конспектируются. Отдельные темы предлагаются для самостоятельного изучения с обязательным составлением конспекта (контролируется).

Семинарские занятия проводятся в специальных аудиториях (№16, 22), оборудованных необходимыми наглядными материалами.

Самостоятельная работа по дисциплине включает:

самоподготовку к учебным занятиям по конспектам, учебной литературе и с помощью электронных ресурсов (контролируются конспекты и др.);

оформление и подготовка рефератов, докладов, эссе;

подготовка к текущему тестированию по совокупности тем дисциплины (изучение учебных тем).

Удельный вес занятий, проводимых в интерактивных формах, составляет не менее 20% аудиторных занятий, т.е. по дисциплине «Страхование» 14 часов. Занятия лекционного типа для соответствующих групп студентов составляют не более 50 % аудиторных занятий.

Программы проведения активных и интерактивных занятий по дисциплинам Классификация и юридические основы страхования Основы построения страховых тарифов дов личного страхования Имущественное страхование Страхование ответственности Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития Мировое страховое хозяйство Интерактивная лекция по теме «Классификация и юридические основы страхования» позволит в данном формате быстро и легко усваивать информацию, представленную визуально. В процессе лекции демонстрируются презентации по теме, где последовательно излагаются: основные принципы классификации страхования; подходы к классификации страхования и страховой деятельности в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

особенности классификации договоров страхования по Гражданскому кодексу Российской Федерации. В сравнительной форме дается характеристика обязательной и добровольной форм проведения страхования. Учащиеся в схематичном виде знакомятся со структурой страхового законодательства России. Демонстрируя презентацию, преподаватель в наглядном виде, с указанием существенных элементов, имеется возможность ознакомить студентов с договором страхования. Отдельные моменты могут конспектироваться студентами. Презентационный материал находится у ведущего преподавателя.

Проведение круглого стола по теме «Мировое страховое хозяйство» требует подготовительной работы со стороны студентов, которые должны подобрать литературу, составить план и раскрыть содержание выступления. При подготовке к выступлению, а также к участию в дискуссии на круглом столе необходимо изучить предложенную литературу и выявить основные проблемные моменты темы. Продолжительность доклада на круглом столе не должна превышать 6-8 минут, материал должен быть тщательно проработан.

К проведению круглого стола привлекаются все желающие в нем участвовать студенты. После выступлений участники круглого стола задают докладчикам наиболее интересующие их вопросы. На заключительном этапе круглого стола проводится открытая дискуссия по представленным проблемам, в которой участвуют все студенты. После завершения дискуссии путём голосования выбирается лучший докладчик, а также подводятся окончательные итоги круглого стола. Затем по результатам обсуждения одним из студентов готовится проект резюме, которое рассматривается и принимается участниками круглого стола. Резюме содержит предложения как теоретической, так и практической направленности, к которым пришли студенты в ходе обсуждения рассматриваемой темы, а также основные выводы.

План круглого стола:

1. Вступительное слово руководителя 2. Заслушивание докладов по темам: «Основные региональные страховые рынки мира, тенденции и перспективы их развития»; «Лондонский страховой рынок»; «Особенности регулирования страховой деятельности в странах Европейского Сообщества»; «Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков».

3. Обсуждение докладов 4. Избрание счётной комиссии и голосование (выбор лучшего доклада) 5. Подведение итогов круглого стола 6. Подготовка резюме по результатам проведения круглого стола Решение практических задач по темам «Основы построения страховых тарифов», «Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования», «Имущественное страхование», «Страхование ответственности» подразумевает вполне конкретные и прогнозируемые цели, позволяет формировать активно-познавательную и мыслительную деятельность учащихся. Одна из таких целей состоит в создании комфортных условий обучения, при которых учащийся чувствует свою успешность, свою интеллектуальную состоятельность, что делает продуктивным сам процесс обучения. Решение задач сопровождается комментариями, изложением алгоритма решения задачи, где основное внимание направлено на анализ результатов, наиболее значимых для практики. В ходе решения задач учащиеся приобретают практические навыки применения различных систем ответственности страховщика, применения условной и безусловной франшизы в практике имущественного страховании, определения страхового взноса, суммы ущерба и страхового возмещения по видам страхования и др. В процессе решения практических задач моделируется специально заданная ситуация и обучающиеся имеют возможность развить и закрепить необходимые знания и навыки.

Примеры задач:

1. Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска, если автомобиль застрахован на сумму 150 тыс. руб., фактическая его стоимость – тыс. руб., а ущерб страхователя в связи с его повреждением составил 134 тыс. руб.

2. Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. Стоимостная оценка объекта страхования – 15 млн. руб., страховая сумма – 3,5 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта составил 7,5 млн. руб.

3. Урожай ржи застрахован по системе предельной ответственности, исходя из средней за 5 лет урожайности – 14 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 500 га, фактическая урожайность ржи – 12,8 ц/га, закупочная цена – руб./т. Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

4. Определите размер страхового платежа и возмещения, если хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 600 тыс. руб. Ставка страхового тарифа - 0,3% страховой суммы. Скидка к тарифу – 2%. По договору страхования предусмотрена условная франшиза в 1% («свободно от 1%»). Фактический ущерб страхователя – 3 тыс.

руб.

5. Рассчитайте размер страхового платежа и возмещения, если объект застрахован на сумму 150 тыс. руб., страховой тариф – 0,3% от страховой суммы, безусловная франшиза – 2 тыс. руб., скидка к тарифу – 4%. Фактический ущерб – 8,5 тыс.

руб.

6. Банк застраховал риск невозврата кредита по отдельному кредитному договору. Сумма кредита – 1 млн. руб. Кредит был предоставлен на 10 мес. под 20% годовых. Страховой тариф по договору страхования – 0,2% от страховой суммы.

Ответственность страховщика предусмотрена в размере 85% от страховой суммы.

Определите страховую сумму, страховую премию и размер страхового возмещения в результате наступления страхового случая.

7. Застрахованы два одинаковых объекта по договорам имущественного страхования; стоимость каждого из объектов 20 000 рублей. Первый объект застрахован на 60% стоимости, второй – на 80% стоимости. В течение действия договора страхования оба объекта получили одинаковое повреждение. Ущерб по каждому договору составил 30% его действительной стоимости. Каково будет страховое возмещение по каждому из объектов?

8. Застрахован автомобиль по договору имущественного страхования; его стоимость 175000 рублей. Объект застрахован на 70% стоимости. Ущерб, в связи с аварией автомобиля составил 63650 рублей. Какова будет сумма страхового возмещения?

9. Общая сумма кредита по кредитному договору 2 млн. руб., выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф - 2,5% от страховой суммы.

Предел ответственности страховщика - 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту. Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

10. При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя (застрахованного лица), состояния его здоровья, водительского стажа, марки автотранспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршрутов движения и т. д. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года - 5,8%, от до 5 лет -3,6% от 5 до 10 лет - 2,9%. Определите страховой взнос транспортной организации потребительской кооперации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года - 4 человека, от 1 года до 5 лет - 3 человека, от до 10 лет - 2 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет - 120 тыс. руб.

Проведение интернет-семинара по теме «Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития» с использованием интернет-экскурсии позволяет использовать данный ресурс как источник информации в процессе организации учебно-познавательной деятельности студентов по освоению предметного материала в режиме реального времени. Для этого используется ноутбук с доступом в интернет, видеопроектор, экран и материалы официальных сайтов: Госкомстата России http://www.gks.ru. и страхового портала «Страхование сегодня» http://www.insurinfo.ru/, где отражаются: новости, аналитическая информация о страховом рынке, комментарии экспертов, интервью и прогнозы, мониторинг прессы; данные ФССН и РСА по сборам и выплатам; информация о страховых компаниях, страховые рейтинги и др. В процессе данного занятия студентам демонстрируются сайты, делается обзор основных показателей, характеризующих ситуацию на страховом рынке России и зарубежных стран, с основными тенденциями и проблемами развития различных отраслей и видов страхования, идет ознакомление с функциями органа контроля и надзора за деятельностью страховщиков, проблемами и перспективами развития отдельных секторов страхового рынка России и его вхождение в мировое сообщество.

6. Оценочные средства для текущего контроля успеваемости, промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины и учебно-методическое обеспечение 6.1 Темы эссе Электронные деньги: виды и роль в современных условиях Состояние платежного баланса России Роль банковского кредитования в современной России Специфика государственного кредита в современных российских условиях Состояние и проблемы развития банковской системы России Состояние и проблемы взаимодействия России и международных кредитнофинансовых институтов 6.2. Тематика докладов 1. Лицензирование деятельности страховых организаций 2. Контроль и надзор за деятельностью страховых организаций 3. Основы разработки страховых тарифов по личному страхованию 4. Основы разработки страховых тарифов по имущественному страхованию 5. Построение и разработка правил личного страхования 6. Построение и разработка правил имущественного страхования 7. История страхования в России 8. История страхования в Западной Европе 9. История страхования в США 10. Причины и факторы бурного развития страхового дела 11. АО в страховом деле России 12. Проблемы страхования и налогообложения на современном этапе 13. Проблемы организации страхового дела Инфляция и ее влияние на развитие страхования Проблемы взаимоотношений страхового и банковского рынков Проблемы развития финансово-промышленных групп на страховом рынке Проблемы страхового рынка России Место и роль страхования в инвестиционном процессе Участие иностранных инвестиций на страховом рынке России Популярность страхования жизни в России и за рубежом Сущность и роль маркетинга в страховом деле Организация бухгалтерского учета в страховой компании Аудит деятельности страховой организации Опыт организации страхования в зарубежных странах 6.3. Оценочные средства для текущего контроля:

Тесты:

1.Какая из перечисленных функций не является функцией страхования:

а) рисковая;

б) предупредительная;

в) фискальная;

г) контрольная;

д) сберегательная.

2.К какой отрасли, согласно ГК РФ, относится страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств:

а) личное страхование;

б) имущественное страхование;

б) страхование ответственности;

в) страхование риска.

3. В личном страховании страховая сумма - это:

а) страховой взнос;

б) страховой платеж;

в) страховое покрытие;

г) страховое обеспечение.

4. Собственное участие страхователя в покрытии ущерба предусматривает:

а) страховая сумма;

б) страховая франшиза;

в) страховое обеспечение;

г) актуарный расчет.

5. Размер тарифной ставки по добровольному медицинскому страхованию устанавливается:

а) страховщиком;

б) государством;

в) внебюджетными фондами;

г) работодателем.

6.В основе деления страхования на отрасли лежит принцип отличия:

а) в объектах страхования;

б) в объеме страховой ответственности;

в) в субъектах страхования;

г) в системе страхования.

7.Выберите правильный вариант:

а) брутто-ставка = нагрузка;

б) брутто-ставка = нетто-ставка;

в) брутто-ставка = нетто-ставка + нагрузка;

г) нетто-ставка = брутто-ставка + нагрузка;

8.При какой системе ответственности сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора и страховое возмещение равно сумме ущерба?

а) страхование по системе предельной ответственности;

б) страхование по системе восстановительной стоимости;

в) страхование по системе первого риска;

г) страхование по системе действительной стоимости;

д) страхование по системе дробной части;

е) страхование по системе пропорциональной ответственности.

9.Страхования какого вида рисков не существует?

а) валютных б) коммерческих в) финансовых г) фондовых д) противоправных 10.Целенаправленная деятельность страховщика по установлению и упорядочению страховых тарифов с целью безубыточного развития страхования – это:

а) актуарный расчет;

б) тарифная политика;

в) страховая политика;

г) тарифная скидка.

11.Основные признаки Общества взаимного страхования:

а) организация, не занимающаяся страхованием, но координирующая деятельность страховых компаний;

б) страховая организация, в которой в качестве страховщика выступает государственная организация;

в) форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов.

12.Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на ведение страхового дела, создания резерва предупредительных мероприятий и прибыли, называется:

а) брутто-ставка;

б) нетто-ставка;

в) нагрузка;

г) надбавка.

13. Что такое страхование?

а) экономические отношения по поводу формирования, распределения и использования фондов денежных средств б) отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов в) страхование риска страховой выплаты одним страховщиком у другого страховщика г) денежные отношения, складывающиеся между страховщиком и страхователем 14. Страховой агент осуществляет свою деятельность по заключению договоров страхования от … а) имени и по поручению страховой организации б) своего имени, но по поручению страховой организации в) своего имени и на свой риск г) имени и по поручению страхователя д) имени как страховщиков, так и страхователей 15. Что не относится к личному страхованию?

а) страхование на дожитие б) страхование от несчастных случаев в) смешанное страхование жизни г) страхование детей д) самострахование 16. Минимальный необходимый размер оплаченного уставного капитала для страховых организаций в России для получения лицензии на проведение исключительно перестрахования составляет … а) 30 млн. руб.

б) 120 млн. руб.

в) 60 млн. руб.

г) 60 тыс. руб.

д) 60 тыс. евро.

17. Денежная сумма, которую страховщик обязуется уплатить в результате наступления страхового случая … а) страховой интерес б) страховой риск в) страховой случай г) страховая сумма д) страховая выплата 18. К функциям федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью не относится:

а) выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности б) установление размера отчислений страховыми компаниями Росстрахнадзору и контроль за своевременностью их перечисления в) ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков г) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков д) установление правил формирования и размещения страховых резервов 19. По форме проведения страхование может быть:

а) обязательное и добровольное б) личное и имущественное в) личное, имущественное и страхование ответственности г) самострахование и перестрахование 20. Условие договора страхования, в соответствии с которым страховщик освобождается от возмещения части убытков в установленном размере – это… а) перестрахование б) сострахование в) страховая франшиза г) система страховой ответственности 6.4. Примерные вопросы для подготовки к экзамену Экономическая сущность, необходимость страхования Особенности страхования как экономической категории Способы формирования страховых фондов Функции страхования Договор страхования, его существенные элементы Классификация страхования Принципы добровольного страхования Принципы обязательного страхования Нормативно-правовая база страховой деятельности России Функции органа контроля по надзору за деятельностью страховых организаций Лицензирование страховой деятельности Сущность и значение страхового тарифа Тарифная политика Основы актуарных расчетов Состав и структура тарифной ставки Системы страховой ответственности. Страховое возмещение Сущность и назначение страховых резервов Виды технических резервов Резервы, создаваемые по страхованию жизни Доходы и расходы страховой организации Понятие финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика Сущность инвестиционной деятельности страховых компаний Принципы инвестирования средств страховых фондов Правила размещения страховых резервов Сущность и значение личного страхования Субъекты, объекты, страховая ответственность и страховое обеспечение смешанного страхования жизни Обязательное медицинское страхование 27.

Добровольное медицинское страхование 28.

Сущность и основные виды имущественного страхования 29.

Страхование основных и оборотных фондов 30.

Страхование транспортных средств 31.

Страхование посевов сельскохозяйственных культур 32.

Страхование сельскохозяйственных животных 33.

Имущественное страхование граждан 34.

Сущность и виды страхования ответственности 35.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных 36.

Страхование профессиональной ответственности 37.

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности Сущность страхования предпринимательских рисков 39.

Страхование на случай перерывов хозяйственной деятельности 40.

Страхование кредитных рисков 41.

Страхование имущественных интересов банков 42.

Сущность перестрахования и сострахования 43.

Классификация перестрахования (факультативное и облигаторное перестрахование) Организационно-правовые формы страховых организаций 45.

Современное состояние страхового рынка, проблемы и перспективы его развития Понятие мирового страхового хозяйства 47.

7. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины А) Основная литература 1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. с учетом внесенных поправок 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая). Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая). Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями 4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья). Федеральный закон 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями 5. Алиев Б.Х., Махдиева Ю.М. Страхование. Учебник.- М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2011.- 415 с. [ Электронное издание] 6. Ахвледиани Ю.Т. Страхование. Учебник.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.- с. [ Электронное издание] 7. Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование. М.: КноРус, 2009 г. - 320 с.

8. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие / Л.Г. Скамай. – М.: Юрайт, 2011. – 343 с.

9. Скачкова О.А. Страхование. Учебное пособие.- Саратов: Научная книга, 2012.- 159 с. [ Электронное издание] Страхование : рекомендовано Мин. образования РФ в качестве учебника для студентов вузов, обучающихся по специальностям "Финансы и кредит", "Бухгалтерский учет, анализ аудит". Рекомендовано УМЦ "Профессиональный учебник" в качестве учебника для студентов вузов, обучающихся по специальностям "Финансы и кредит". "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" / Под ред.

В.В.Шахова, Ю.Т.Ахвледиани. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 511 с 11. Страхование : учебник для бакалавров: рекомендовано УМО по образованию в области финансов, учета и мировой экономики в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 4-е изд., перер. и доп. - М. : Юрайт, 2013. с.

Б) Дополнительная литература 12. Ахвледиани Ю.Т. Страхование внешнеэкономической деятельности. М.:

Юнити-Дана, 2010 г. - 256 стр.

13. Дручек Т.П. Страхование. Серия: Непрерывное профессиональное образование. М.: Академия, 2009 г. - 64 с.

14. Страхование / И. П. Денисова, Л. Р. Клиновенко, А. В. Щербина.. 100 экзаменационных ответов. Серия: Экспресс-справочник для студентов вузов. М.:

МарТ, 2008 г. - 288 стр.

15. Иванкин Ф. Ф. Акционерное и взаимное страхование в России 1827-1920.

Издательство: Издательский Дом Рученькиных, 2009.- 272 с.

16. Крюков Р.В. Страхование. Конспект лекций. Изд-во: А-Приор, 2010. – 17. Логвинова И. Л. Взаимное страхование как метод создания страховых продуктов в российской экономике. Издательство: Анкил, 2010. - 248 с.

18. Малкова О.В. Страхование в системе международных экономических отношений. М.: Феникс, 2007. - 192 с.

19. Посветов Г.И. Страхование. Задачи и решения. М.: Альфа-Пресс, 2008. – 208 с.

21. Рыжкин И.И. Страхование технических рисков. Изд-во: Альфа-Пресс, 2010. - 480 с.

22. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: для бакалавров и магистров по направлению "Финансы и кредит" : рекомендовано методсоветом по направлению / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М. ; СПб. ; Нижний Новгород : Питер, 2013. - 384 с.

В) Периодические издания 1. Журналы: «Деньги и кредит», «Вестник Банка России», «Банковское дело», «Бизнес и банки», «Мировая экономика и международные отношения», «Коммерсант», «Коммерсант-Daily», «Финансы и кредит», «Вопросы экономики», «Финансы», «Экономист», «Российский экономический журнал». Нормативные акты по страхованию: Приложение к журналу «Финансы», 2000-2007 гг 2. Газеты «Российская газета», «Финансовая газета», «Экономика и жизнь»

Г) Справочно-правовые системы 2. Консультант Плюс Д) Интернет-ресурсы 1. Центральный Банк Российской Федерации http://www.cbr.ru. Официальная информация ЦБ Российской Федерации о состоянии денежно-кредитной сферы, банковской системы, финансовых рынков и других подсистем экономики страны.

2. Сбербанк России http://www.sbrf.ru. Общие сведения о крупнейшем банке России, его продразделениях, аналитика, услуги Сбербанка и др.

3. Госкомстат России http://www.gks.ru. Основные социальноэкономические показатели России, краткая информация по регионам, ссылки на национальные статистические службы мира и др.

4. Центр макроэкономического анализа. http://www.forecast.ru. Индикаторы экономического развития России, мониторинг основных макроэкономических тенденций, различные аналитические материалы, новости, прогнозы.

5. Официальная статистика http://www.rbc.ru/gks/ Официальная статистика Госкомстата, Министерства экономического развития и торговли РФ и др.

6. Министерство финансов http://www.minfin.ru. Макроэкономические показатели, информация о состоянии государственного долга РФ, о выпуске ценных бумаг и др.

7. Страховой портал «Страхование сегодня» http://www.insur-info.ru/ Новости, аналитическая информация о страховом рынке, комментарии экспертов, интервью и прогнозы. Мониторинг прессы. Данные ФССН и РСА по сборам и выплатам.

Страховые компании, страховые рейтинги и др.

8. Материально-техническое обеспечение дисциплины В качестве материально-технического обеспечения дисциплины используются комплект мультимедийного оборудования, наборы презентаций, описание деловых игр, процесса проведения круглых столов, наборы тестовых материалов.