Кафедра менеджмента и маркетинга СТРАХОВАНИЕ Учебно-методический комплекс по дисциплине для студентов специальности 080507 Менеджмент организации всех форм обучения Самостоятельное учебное электронное издание Сыктывкар

Главная >> Методички

[ СКАЧАТЬ ОРИГИНАЛ ДОКУМЕНТА .pdf ]

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский лесной институт (филиал)

федерального государственного бюджетного образовательного

учреждения высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный

лесотехнический университет имени С. М. Кирова»

Кафедра менеджмента и маркетинга

СТРАХОВАНИЕ

Учебно-методический комплекс по дисциплине для студентов специальности 080507 «Менеджмент организации»

всех форм обучения Самостоятельное учебное электронное издание Сыктывкар 2012 УДК 368 ББК 65.271 C83 Рекомендован к изданию в электронном виде кафедрой менеджмента и маркетинга Сыктывкарского лесного института Утвержден к изданию в электронном виде советом факультета экономики и управления Сыктывкарского лесного института Составитель:

кандидат экономических наук, доцент П. Д. Китайгородский Отв. редактор:

кандидат экономических наук, доцент И. И. Иваницкая Страхование [Электронный ресурс] : учеб.-метод. комплекс по дисципС83 лине для студентов специальности 080507 «Менеджмент организации» всех форм обучения : самост. учеб. электрон. изд. / Сыкт. лесн. ин-т ; сост.: П. Д. Китайгородский. – Электрон. дан. – Сыктывкар : СЛИ, 2012. – Режим доступа: http:

//lib.sfi.komi.com. – Загл. с экрана.

В издании помещены материалы для освоения дисциплины «Страхование». В УМКД приведены рабочая программа курса, методические рекомендации по различным видам работ, помогающие студентам лучше усвоить представленный материал: рекомендации по самостоятельному изучению теоретического материала, перечень заданий, подлежащих решению в ходе проведения практических занятий, тесты, задания и рекомендации для выполнения аудиторных контрольных работ.

УДК ББК 65. Самостоятельное учебное электронное издание Составитель: Китайгородский Петр Дмитриевич

СТРАХОВАНИЕ

Электронный формат – pdf. Объем 1,1 уч.-изд. л.

Сыктывкарский лесной институт (филиал) федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный лесотехнический университет имени С.М.Кирова» (СЛИ), 167982, г. Сыктывкар, ул. Ленина, 39, [email protected], www.sli.komi.com Редакционно-издательский отдел СЛИ.

© СЛИ, © Китайгородский П. Д., составление, Оглавление I. Введение 1.1. Цели и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе 1.2. Задачи изучения дисциплины. Требования к уровню освоения содержания дисциплины 1.3. Перечень дисциплин, усвоение которых студентами необходимо для изучения данной дисциплины 1.4. Нормы государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования II. Содержание дисциплины 2.1. Наименование тем, их содержание, объем в часах лекционных занятий 2.2. Практические занятия, их наименование и объем в часах III. Самостоятельная работа 3.1 Самостоятельная работа и контроль успеваемости 3.2 Распределение часов по темам и видам занятий IV. Рекомендации по самостоятельной подготовке студентов 4.1. Методические рекомендации по самостоятельной подготовке теоретиче- ского материала 4.2. Методические рекомендации по самостоятельной подготовке к практиче- ским занятиям V. Контроль знаний студентов 5.1. Контроль знаний по самостоятельному изучению тем курса 5.2. Рубежный контроль 5.3. Вопросы к зачету по дисциплине «Страхование» VI. Учебно-методическое обеспечение дисциплины 1.1. Цели и задачи дисциплины, ее место в учебном процессе Цель преподавания дисциплины «Страхование» обусловлена требованиями стандарта к государственному образованию в части высшего и профессионального образования по отношению к общему, содержание курса уровня подготовки дипломированного специалиста с высшим образованием по специальности 080507 – «Менеджмент организации».

Цель – изучение теоретических и практических аспектов возникновения и развития страхования; выявление экономической сущности, места и роли страхования и страховой деятельности в условиях функционирования рыночной экономики; рассмотрение отдельных видов страховой деятельности; анализ основ развития страхового рынка РФ, РК и мирового страхового хозяйствования.

Задача изучения дисциплины «Страхование» состоит в приобретении знаний и навыков в теории и практике страхования, необходимых и достаточных для дальнейшего более углубленного изучения специальных дисциплин. В результате изучения дисциплины студенты должны знать:

- цели, задачи дисциплины «страхование»;

- основы страхования в рыночной экономике;

- теорию и практику управления риском;

- внутреннюю систему и внешнее окружение страхового рынка;

- проблемы развития страхового рынка в РФ, РК.

- виды страховых компаний и процедуры организации их работ;

- деятельность страховых аспектов;

- маркетинг страхования;

- сущность актуарных расчетов;

- содержание договора перестрахования и др.

1.3.Перечень дисциплин, усвоение которых студентам необходимо для изучения дисциплины «Страхование»

Для освоения учебного материала по дисциплине «Страхование» студентам необходимы знания по следующим дисциплинам: «Правоведение», «Региональная экономика» и др.

1.4. Дополнение к нормам государственного образовательного стандарта Трудоемкость дисциплины 62 ч., в т.ч.: аудиторных – 30 ч., самостоятельная работа – Экономическая необходимость, функции, роль и виды страхования в условиях рыночной экономики; юридические основы страховых отношений, договор страхования; страховой тариф и страховая премия; организационные и финансовые основы деятельности страховой компании;

страховая компания и ее инвестиционная деятельность; страхование имущества юридических и физических лиц; страхование ответственности; личное страхование; перестрахование; современное состояние страхового рынка России; страхование в системе международных экономических отношений.

2.1. Наименование тем, их содержание, объем в часах лекционных занятий.

Тема 1. Экономическая сущность страхования Страхование как древнейшая категория общественных отношений.

Процесс общественного воспроизводства и проблема обеспечения его непрерывности.

Страховые фонды как экономическая категория общественного воспроизводства.

Экономическая необходимость, функции, роль и виды страхования в условиях рыночной экономики; юридические основы страховых отношений, договор страхования; страховой тариф и страховая премия; организационные и финансовые основы деятельности страховой компании; Способы формирования страховых фондов. Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Самострахование как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.

Место страхования в рыночной экономике. Возрастание роли страхования как системы перераспределительных отношений в условиях рыночной экономики. Возможности и потребности развития страхования в России. Роль государства в содействии и поддержке страхового сектора экономики.

Тема 2. Основные понятия и термины страхования. Юридические основы страховых отношений Страховые термины и понятия как отражение специфических страховых отношений.

Страховщик и страхователь – субъекты страховых отношений, их права и обязанности. Другие субъектов страховых отношений, особенности возникновения их прав и обязанностей. Объекты страхования. Страховой риск и страховой интерес. Страховое событие. Страховая сумма.

Страховой ущерб. Выплата страхового возмещения и страхового обеспечения. Системы страхового обеспечения. Договор страхования, его существенные элементы. Уровень выплат. Убыточность страховой суммы.

Международные страховые термины. Система управления риском: ее элементы (этапы).

Классификация и формы проведения страхования.

Страховое право – специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство в области страхования.

Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Содержание основных положений и статей главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства. Специальное законодательство в области страхования. Закон Российской Федерации «О страховании» (от 27 ноября 1992 г) – первый страховой закон в России. Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства.

Структура Закона «О страховании», содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.

Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора, их место в системе страхового права. Условия лицензирования страховой деятельности. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности.

Тема 3. Основы построения страховых тарифов Особенности тарифной политики страховщиков в условиях конкуренции.

Вероятность наступления страхового случая и определение объема ожидаемых страховых выплат. Актуарные расчеты.

Страховой взнос и страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто - и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы. Рисковая надбавка. Нагрузка. Дифференциация тарифов.

Страховой тариф как элемент как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования и деятельности страховой компании.

Тема 4. Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании. Особенности организации финансов страховщика.

Доходы, расходы и прибыль страховщика.

Собственный капитал страховщика – размер, форма, структура.

Объективная необходимость формирования страховых резервов. Страховые резервы, их виды. Технические резервы, их экономическая природа и состав: резерв незаработанной премии, резервы убытков; дополнительные резервы: резерв катастроф, резерв колебаний убыточности.

Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни.

Обеспечение платежеспособности страховой компании.

Нормативные соотношения между активами и обязательствами страховщика.

Экономическая работа в страховой компании. Прогноз и планирование страховых операций страховой компании. Формирование уравновешенного страхового портфеля. Анализ результатов страховой деятельности на основе бухгалтерского и статистического учета и отчетности, прибыль и рентабельность операций и отдельных видов страхования. Анализ состава затрат на проведение страховой деятельности. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией.

Тема 5. Инвестиционная деятельность страховых организаций Страховая компания и ее инвестиционная деятельность. Налоги как регулятор развития страхового предпринимательства. Система налогообложения страховой деятельности в России. Налогооблагаемая база, порядок ее расчета. Основные виды и ставки налогов, уплачиваемые страховые организациями. Проблемы совершенствования налогообложения страховой деятельности.

Необходимость проведения инвестиционной политики страховыми компаниями. Существующая система регулирования инвестиционной деятельности.

Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Правила размещения страховых резервов: основные положения. Виды инвестиций. Государственное регулирование инвестиционной деятельности СК.

Тема 6. Характеристика видов страхования Личное страхование. Его роль и местом страховых отношений. Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения.

Краткая характеристика подотраслей личного страхования. Особенности страхового интереса и страхового риска в личном страховании.

Основные принципы проведения личного страхования. Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы.

Страхование ответственности; Перестрахование; современное состояние страхового рынка России; страхование в системе международных экономических отношений.

Страхование жизни – общие принципы и особенности проведения страхования жизни.

Основные виды страхования жизни – страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты, смешанное страхование жизни. Значение страхования жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страховщиков.

Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Порядок их проведения в России.

Медицинское страхование граждан Российской Федерации. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

Тема 7. Перестрахование как форма обеспечения финансовой устойчивости страховых операций Объективная потребность в перестраховании как системе распределения риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля. Основные принципы договора перестрахования. Стороны в договоре перестрахования, их права и обязанности. Особенности правового регулирования перестраховочной деятельности в России.

Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании. Формы перестраховочных договоров – эксцедент суммы, эксцедент убытка, эксцедент убыточности, квотное перестрахование. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Факультативное и облигаторное перестрахование.

Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.

Тема 8. Страховой рынок России Страховой рынок РФ – понятие и структура.

Продавцы страховых услуг (продуктов) – страховщики. Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций.

Общества взаимного страхования – особенности организации и проведения страховой деятельности. Перестраховщики - их роль и значение на страховом рынке. Особенности учреждения и деятельности медицинских страховых компаний.

Покупатели страховых продуктов – страхователи. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования. Юридические и физические лица.

Страховые посредники – необходимость и их роль в процессе страхования. Страховые агенты. Организация их деятельности, особенности правового положения и их роль в расширении страховых операций. Страховые брокеры. Правовой статус, общие принципы организации продажи страховых продуктов через брокеров.

Страховые продукты – страховая услуга. Многообразие предложения и спроса.

Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве. Особенности современного этапа развития страхования. Перспективы и проблемы развития отдельных секторов национального страхового рынка.

Тема 9. Мировое страховое хозяйство Понятие мирового страхового хозяйства. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.

Лондонский страховой рынок. Особенности правового статуса корпорации Ллойд’с.

Структура и организация функционирования корпорации. Значение и роль на лондонском рынке. Особенности правового регулирования деятельности Ллойд'с на рынках других стран.

Взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Проблемы участия иностранных страховых компаний в развитии страхования на территории России.

2.2. Практические занятия, их наименование и объем в часах 1. Экономическая сущность страхования 2. Основные понятия и термины страхования. Юридические основы страхо- вых отношений.

4. Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности. 7. Перестрахование как форма обеспечения финансовой устойчивости стра- ховых операций 3.1. Самостоятельная работа и контроль успеваемости для очной, заочной и заочной в сокращенные сроки форм обучения По дисциплине «Страхование» текущая успеваемость студентов контролируется общим опросом текущего материала, выполнением индивидуальных заданий, написанием тестов, контрольным опросом.

Итоговая успеваемость студентов определяется на зачете.

Виды самостоятельной работы по конспектам и учебной литературе рассматриваемых на лекциях, по учебной и научной литературе Экономическая сущность страховаКО ховых отношений Основы построения страховых тариДЗ Экономика страхования и финансоКО вые основы страховой деятельности Инвестиционная деятельность страДЗ ховых организаций страховых операций Экономическая сущность страховаКР ховых отношений Основы построения страховых тариКО Экономика страхования и финансоДЗ вые основы страховой деятельности Инвестиционная деятельность страВИЗ ховых организаций страховых операций Экономическая сущность страховаКР ховых отношений Основы построения страховых тариКО Экономика страхования и финансоДЗ вые основы страховой деятельности Инвестиционная деятельность страВИЗ ховых организаций страховых операций IV. Рекомендации по самостоятельной подготовке студентов 4.1. Методические рекомендации по самостоятельной подготовке теоретического материала по дисциплине «Страхование»

1. Экономическая Страхование как древнейшая категория общественных отношений.

сущность страхова- Процесс общественного воспроизводства и проблема обеспечения его ния непрерывности. Страховые фонды как экономическая категория общественного воспроизводства.

Способы формирования страховых фондов. Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Самострахование как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.

Страхование как экономическая категория. Отличительные признаки экономической категории страхования. Экономические отношения, возникающие в процессе страхования. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования. Сфера применения страхования и потребности в страховой защите. Страхование в Место страхования в рыночной экономике. Возрастание роли страхования как системы перераспределительных отношений в условиях рыночной экономики. Возможности и потребности развития страхования в России. Роль государства в содействии и поддержке страхового сектора экономики.

2. Основные понятия Страховые термины и понятия как отражение специфических страхои термины страхова- вых отношений. Страховщик и страхователь – субъекты страховых ния. Юридические отношений, их права и обязанности. Другие субъектов страховых отосновы страховых от- ношений, особенности возникновения их прав и обязанностей. Объекношений. ты страхования. Страховой риск и страховой интерес. Страховое событие. Страховая сумма. Страховой ущерб. Выплата страхового возмещения и страхового обеспечения. Системы страхового обеспечения.

Договор страхования, его существенные элементы. Уровень выплат.

Международные страховые термины. Система управления риском: ее элементы (этапы). Классификация и формы проведения страхования.

Страховое право – специфическая отрасль законодательства. Общее Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России.

Содержание основных положений и статей главы 48 «Страхование»

Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства. Специальное законодательство в области страхования. Закон Российской Федерации «О страховании» (от 27 ноября 1992 г) – первый страховой закон в России. Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства.

3. Основы построения Особенности тарифной политики страховщиков в условиях конкуренстраховых тарифов ции.

Вероятность наступления страхового случая и определение объема ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы. Рисковая надбавка. Нагрузка. Дифференциация тарифов.

Страховой тариф как элемент как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования и деятельности страховой 4. Экономика страхо- Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Факторы, обеспевания и финансовые чивающие финансовую устойчивость страховой компании. Особенноосновы страховой сти организации финансов страховщика.

деятельности. Доходы, расходы и прибыль страховщика.

Собственный капитал страховщика – размер, форма, структура.

Объективная необходимость формирования страховых резервов.

Страховые резервы, их виды. Технические резервы, их экономическая природа и состав: резерв незаработанной премии, резервы убытков;

дополнительные резервы: резерв катастроф, резерв колебаний убыточности.

Правила формирования страховых резервов по видам страхования Обеспечение платежеспособности страховой компании.

Нормативные соотношения между активами и обязательствами страховщика.

Экономическая работа в страховой компании. Прогноз и планирование страховых операций страховой компании. Формирование уравновешенного страхового портфеля. Анализ результатов страховой деятельности на основе бухгалтерского и статистического учета и отчетности. прибыль и рентабельность операций и отдельных видов страхования. Анализ состава затрат на проведение страховой деятельности. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой 5. Инвестиционная Налоги как регулятор развития страхового предпринимательства.

деятельность страхо- Система налогообложения страховой деятельности в России. Налоговых организаций облагаемая база, порядок ее расчета. Основные виды и ставки налогов, уплачиваемые страховые организациями. Проблемы совершенствования налогообложения страховой деятельности.

Необходимость проведения инвестиционной политики страховыми компаниями. Существующая система регулирования инвестиционной Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика.

Правила размещения страховых резервов: основные положения. Виды инвестиций. Государственное регулирование инвестиционной деятельности СК.

6. Характеристика Личное страхование. Его роль и местом страховых отношений. Взаивидов страхования мосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения.

страхования жизни. Основные виды страхования жизни – страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты, смешанное страхование жизни. Значение страхования жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страховщиков.

Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и Медицинское страхование граждан Российской Федерации. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

7. Перестрахование Объективная потребность в перестраховании как системе распределекак форма обеспече- ния риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля.

ния финансовой ус- Основные принципы договора перестрахования. Стороны в договоре тойчивости страхо- перестрахования, их права и обязанности. Особенности правового ревых операций гулирования перестраховочной деятельности в России.

Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании. Формы перестраховочных договоров – эксцедент суммы, эксцедент убытка, эксцедент убыточности, квотное перестрахование. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Факультативное и Значение перестрахования в развитии российского национального 8. Страховой рынок Страховой рынок РФ – понятие и структура.

России Продавцы страховых услуг (продуктов) – страховщики. Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций. Общества взаимного страхования – особенности организации и проведения страховой деятельности. Перестраховщики - их роль и значение на страховом рынке. Особенности учреждения и деятельности медицинских страховых Покупатели страховых продуктов – страхователи. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования. Юридические и физические лица.

Страховые посредники – необходимость и их роль в процессе страхования. Страховые агенты. Организация их деятельности, особенности Страховые брокеры. Правовой статус, общие принципы организации Страховые продукты – страховая услуга. Многообразие предложения Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве. Особенности современного этапа развития страхования. Перспективы и проблемы развития отдельных секторов национального страхового рынка.

9. Мировое страховое Понятие мирового страхового хозяйства. Основные региональные хозяйство. страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.

Лондонский страховой рынок. Особенности правового статуса корпорации Ллойд’с. Структура и организация функционирования корпорации. Значение и роль на лондонском рынке. Особенности правового регулирования деятельности Ллойд'с на рынках других стран.

Взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Проблемы участия иностранных страховых компаний в развитии страхования на Изучение отдельных вопросов тем, не рассматриваемых на лекциях по учебной и научной литературе:

1. Содержание основ- Добровольное и обязательное страхование. Интересы, страхование ных положений и ста- которых не допускается. Договор имущественного страхования.

тей главы 48 «Страхо- Страхование ответственности за причинение вреда. Договор личного вание» Гражданского страхования. Форма договора страхования. Страхование по генекодекса, их значение ральному полису. Сведения, предоставляемые страхователем при задля формирования ключении договора страхования. Право страховщика на оценку страстрахового законода- хового риска. Тайна страхования. Сострахование. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая.

тельства 2. Налоги как регуля- Правила размещения страховщиками страховых резервов. Виды актор развития страхово- тивов, принимаемых в покрытие страховых резервов и требования к го предприниматель- ним. Правила формирования страховых резервов по страхованию 3. Основные формы Менеджмент страховой организации. Структуры страховых органиорганизации страхо- заций. Оплата труда страховых работников. Аквизиционная деятельвых компаний ность и посредники страхования.

4. Рекламная работа Требования к страховой рекламе, ее виды. Принципы и основные страховщика задачи рекламы. Изобразительные средства рекламы. Проверка рекламного текста.

5. Место и роль госу- Обязательное государственное страхование. Государственный надзор дарства в организации за страховой деятельностью в Российской Федерации. Лицензировастрахования в совре- ние страховой деятельности.

менных условиях 4.2. Методические рекомендации по самостоятельной подготовке к практическим занятиям по дисциплине «Страхование»

1. Экономическая 1.Страховые фонды как экономическая категория общественного воссущность страхова- производства. Способы формирования страховых фондов.

ния 2.Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение.

Самострахование как способ формирования страховых фондов, его 3. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.

4.Страхование как экономическая категория. Экономические отношения, возникающие в процессе страхования.

2. Основные понятия 1. Страховщик и страхователь – субъекты страховых отношений, их и термины страхова- права и обязанности.

ния. Юридические 2. Объекты страхования.

основы страховых от- 3.Страховой риск и страховой интерес. Страховое событие.

ношений. 4.Страховая сумма. Страховой ущерб. Выплата страхового возмещения и страхового обеспечения. Системы страхового обеспечения.

8.Система управления риском: ее элементы (этапы). Классификация и 9.Страховое право – специфическая отрасль законодательства. Общее 3. Основы построения 1.Особенности тарифной политики страховщиков в условиях конкустраховых тарифов ренции.

2.Вероятность наступления страхового случая и определение объема 3.Страховой взнос и страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы. Рисковая надбавка. Нагрузка. Дифференциация тарифов.

4.Страховой тариф как элемент как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования и деятельности страховой 4. Экономика страхо- 1.Доходы, расходы и прибыль страховщика.

вания и финансовые 2.Собственный капитал страховщика – размер, форма, структура.

основы страховой 3.Страховые резервы, их виды. Технические резервы, их экономичедеятельности. ская природа и состав: резерв незаработанной премии, резервы убытков; дополнительные резервы: резерв катастроф, резерв колебаний 4.Правила формирования страховых резервов по видам страхования 5.Обеспечение платежеспособности страховой компании.

6.Нормативные соотношения между активами и обязательствами 7.Экономическая работа в страховой компании. Прогноз и планирование страховых операций страховой компании.

5. Инвестиционная 1.Налоги как регулятор развития страхового предпринимательства.

деятельность страхо- 2.Система налогообложения страховой деятельности в России.

вых организаций 3.Налогооблагаемая база, порядок ее расчета. Основные виды и ставки налогов, уплачиваемые страховые организациями. Проблемы совершенствования налогообложения страховой деятельности.

4.Необходимость проведения инвестиционной политики страховыми компаниями. Существующая система регулирования инвестиционной 5.Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика.

6.Правила размещения страховых резервов: основные положения.

6. Характеристика 1.Личное страхование. Его роль и местом страховых отношений.

видов страхования 2.Краткая характеристика подотраслей личного страхования. Особенности страхового интереса и страхового риска в личном страховании.

4.Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы.

5.Страхование жизни: страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты, смешанное страхование жизни.

6.Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и 7.Медицинское страхование граждан Российской Федерации. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

7. Перестрахование 1.Основные принципы договора перестрахования.

как форма обеспече- 2.Стороны в договоре перестрахования, их права и обязанности. Осония финансовой ус- бенности правового регулирования перестраховочной деятельности в тойчивости страхо- России.

вых операций 3.Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании.

4.Формы перестраховочных договоров – эксцедент суммы, эксцедент убытка, эксцедент убыточности, квотное перестрахование. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Факультативное 5.Значение перестрахования в развитии российского национального 8. Страховой рынок 1. Основные формы организации страховых компаний. Требования к России созданию и функционированию страховых организаций.

4.Покупатели страховых продуктов. Юридические и физические лица.

5.Страховые посредники. Страховые агенты. Страховые брокеры.

6.Страховые продукты. Многообразие предложения и спроса.

7.Количественные и качественные характеристики страхового рынка 9. Мировое страховое 1.Понятие мирового страхового хозяйства.

хозяйство. 2. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.

4.Взаимодействия российских и иностранных страховщиков.

5.Проблемы участия иностранных страховых компаний в развитии 5.1. Методические указания по выполнению контрольных работ для Выбор номера контрольной работы осуществляется по последним цифрам номера зачетной книжки.

Страховые фонды. Страховые фонды как экономическая категория общественного воспроизводства. Способы формирования страховых фондов. Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Самострахование как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов в РК.

Экономическая сущность страхования. Страхование как экономическая категория.

Отличительные признаки экономической категории страхования. Экономические отношения, возникающие в процессе страхования. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования. Сфера применения страхования и потребности в страховой защите. Страхование в системе финансовых отношений.

Основные понятия и термины страхования. Страховые термины и понятия как отражение специфических страховых отношений. Страховщик и страхователь – субъекты страховых отношений, их права и обязанности. Другие субъектов страховых отношений, особенности возникновения их прав и обязанностей. Объекты страхования. Страховой риск и страховой интерес в РК.

Юридические основы страховых отношений. Страховое право – специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство в области страхования. Структура Закона «О страховании», содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора, их место в системе страхового права. Условия лицензирования страховой деятельности в РК.

Основы построения страховых тарифов. Вероятность наступления страхового случая и определение объема ожидаемых страховых выплат. Актуарные расчеты. Страховой взнос и страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы. Рисковая надбавка. Нагрузка. Дифференциация тарифов.

Экономика страхования. Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании. Особенности организации финансов страховщика. Доходы, расходы и прибыль страховщика. Собственный капитал страховщика – размер, форма, структура.

Страховые резервы. Объективная необходимость формирования страховых резервов.

Страховые резервы, их виды. Технические резервы, их экономическая природа и состав:

резерв незаработанной премии, резервы убытков; дополнительные резервы: резерв катастроф, резерв колебаний убыточности. Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни. Обеспечение платежеспособности страховой компании.

Перестрахование. Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании.

Формы перестраховочных договоров – эксцедент суммы, эксцедент убытка, эксцедент убыточности, квотное перестрахование. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Факультативное и облигаторное перестрахование. Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.

Страховой интерес страхователей. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования. Юридические и физические лица. Страховые посредники – необходимость и их роль в процессе страхования. Страховые агенты.

Организация их деятельности, особенности правового положения и их роль в расширении страховых операций. Страховые брокеры. Правовой статус, общие принципы организации продажи страховых продуктов через брокеров.

Страховой рынок России и РК. Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве. Особенности современного этапа развития страхования. Перспективы и проблемы развития отдельных секторов национального страхового рынка.

Формами рубежного контроля, осуществляемого в ходе освоения теоретических знаний и практических умений по дисциплине, являются:

1. Контрольная работа (исполнение практических заданий);

2. Контрольный опрос на лекционных занятиях (вопросы первых пяти тем лекционного материала);

3. Тест для рубежных контрольных работ 4. Выполнение контрольной работы студентами заочной формы обучения Контрольная работа. Актуарные расчеты.

Вариант Расчеты по личному страхованию Вариант Расчеты по имущественному страхованию Вариант Расчеты по страхованию ответственности Вариант 1. Страховые фонды как экономическая категория.

2. Объекты страхования. Страховой риск и страховой интерес.

3. Особенности тарифной политики страховщиков.

Вариант 1. Страхование как экономическая категория.

2. Страховое событие. Страховая сумма.

3. Страховой тариф по видам страхования.

Вариант 1. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования.

2. Страховой ущерб. Выплата страхового возмещения и страхового обеспечения.

3. Страховой взнос и страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки.

Вариант 1. Сфера применения страхования и потребности в страховой защите.

2. Системы страхового обеспечения. Договор страхования, его существенные элементы.

3. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы.

Вариант 1. Страхование в системе финансовых отношений.

2. Уровень выплат. Убыточность страховой суммы.

3. Рисковая надбавка. Нагрузка. Дифференциация тарифов.

Вариант 1. Возрастание роли страхования как системы перераспределительных отношений в условиях рыночной экономики.

2. Страховщик и страхователь – субъекты страховых отношений, их права и обязанности.

3. Сущность актуарных расчетов.

Вариант 1. Понятие финансовой устойчивости страховщиков.

2. Особенности организации финансов страховщика.

3. Способность страховой организации оплатить свои краткосрочные и страховые обязательства.

Вариант 1. Страховые резервы, их виды.

2. Факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании.

3. Финансовая структура средств страховой организации.

Вариант 1. Формирование страхового портфеля.

2. Собственный капитал страховщика – размер, форма, структура.

3. Коэффициенты финансовой устойчивости страховщика.

Вариант 1. Технические резервы, их экономическая природа.

2. Доходы, расходы и прибыль страховщика. Собственный капитал страховщика.

3. Коэффициенты деловой активности страховщика.

Вариант 1. Резерв не заработанной премии, резервы убытков.

2. Прогноз и планирование страховых операций страховой компании.

3. Коэффициенты рентабельности страховщика.

Вариант 1. Дополнительные резервы: резерв катастроф, резерв колебаний убыточности.

2. Результаты страховой деятельности.

3. Определение рейтинга страховой компании.

1. Страхование осуществляется на основании договоров:

а) аренды;

б) лизинга;

в) имущественного страхования;

г) личного страхования;

д) страхования ответственности.

2. Интересы, страхование которых не допускается:

а) имущественные;

в) ответственность перед третьими лицами;

г) убытки от участия в играх, лотереях и пари;

д) страхование противоправных интересов.

3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания:

а) сроков страхования;

б) страховой суммы;

в) реквизитов страховщика;

г) имени или наименования выгодоприобретателя;

д) противоправных интересов.

4. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован:

а) не называется в договоре страхования;

б) именуется «третьим лицом»;

в) должно быть названо в договоре;

г) именуется «выгодоприобретателем»;

д) не называется бенефициаром.

5. Обязательное страхование осуществляется за счет:

а) страхового фонда;

б) страховой суммы;

в) страховщика;

г) страхователя;

д) выгодоприобретателя.

6. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе:

а) не проводить осмотр страхуемого имущества;

б) назначить экспертизу в целях установления действительной стоимости;

в) потребовать товарные чеки на приобретенное имущество;

г) провести обследование страхуемого лица;

д) оценить фактическое состояние здоровья страхователя.

7. При заключении договора личного страхования страховщик вправе:

а) не проводить осмотр страхуемого имущества;

б) назначить экспертизу в целях установления действительной стоимости;

в) потребовать товарные чеки на приобретенное имущество;

г) провести обследование страхователя для оценки фактического здоровья;

д) провести обследование выгодоприобретателя для оценки фактического здоровья.

8. Договор страхования вступает в силу в момент:

а) проставления реквизитов страховщика;

б) уплаты страховой премии;

в) подписания договора страхователем;

г) поступления денег на счет страховщика;

д) наступления страхового случая.

9. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно:

а) устно сообщить страхователю;

б) письменно уведомить работодателя;

в) потребовать товарные чеки на приобретенное имущество;

г) письменно уведомить страховщика;

д) по телефону оповестить страховщика.

10. Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение:

г) четырех лет;

1. Какое требование к страховой рекламе отражает данная характеристика – реклама носит деловой характер, соответствует объективной реальности, несет информацию, соответствующую действительности:

а) конкретность;

б) адресность;

в) правдивость;

г) плановость;

д) логичность.

2. Какое требование к страховой рекламе отражает данная характеристика – реклама выражается в простом, доходчивом и убедительном тексте, продуманных аргументах и цифровых данных:

а) конкретность;

б) адресность;

в) правдивость;

г) плановость;

д) логичность.

3. Какое требование к страховой рекламе отражает данная характеристика – рекламные средства обращены к конкретным слоям населения, возрастным, социальным или профессиональным группам:

а) конкретность;

б) адресность;

в) правдивость;

г) плановость;

д) логичность.

4. Рекламный текст должен сообщать о реальных выгодах:

а) страховщика;

б) страхователя;

в) выгодоприобретателя;

г) цессионария;

д) цедента.

5. Рекламными средствами, относящимися к средствам прямой рекламы, являются:

а) газеты и журналы;